Data TransUnion baru menunjukkan peningkatan pinjaman mobil — dan kenakalan

Data baru dari TransUnion menunjukkan bahwa sementara konsumen mendapatkan lebih banyak pinjaman mobil, beberapa berjuang untuk membayar mereka kembali.

Selama kuartal ketiga 2019, Orang Amerika mengambil 7,5 juta pinjaman mobil — meningkat 4,3% dari kuartal ketiga 2018, menurut artikel TransUnion baru-baru ini yang merangkum laporan Wawasan Industri Q4 2019-nya.

Dan tidak hanya orang mengambil lebih banyak pinjaman mobil, tetapi mereka juga meminjam dalam jumlah yang lebih besar. Rata-rata pinjaman mobil baru pada kuartal ketiga 2019 adalah $22, 232— meningkat 3,3% dari kuartal ketiga 2018.

Namun seiring dengan peningkatan pinjaman mobil — dan jumlah pinjaman mobil — muncul peningkatan pelanggaran. TransUnion menunjukkan bahwa tunggakan 60 hari pada kuartal keempat 2019 naik tipis menjadi 1,5%, dibandingkan dengan 1,44% pada kuartal keempat 2018.

Ingin tahu lebih banyak?

• Apa yang terjadi dengan utang pinjaman mobil?
• Apa yang bisa kau lakukan?

Apa yang terjadi dengan utang pinjaman mobil?

Ketika konsumen mengambil pinjaman yang lebih besar, ada yang memilih jangka waktu pinjaman yang lebih lama, menurunkan pembayaran bulanan mereka. Jangka waktu pinjaman untuk kredit mobil baru tumbuh dari rata-rata 68 bulan pada kuartal ketiga 2018 menjadi 69 bulan pada kuartal ketiga 2019, sedangkan jangka waktu rata-rata untuk kredit mobil bekas meningkat dari 63 menjadi 64 bulan.

Kombinasi jumlah pinjaman yang lebih besar dan jangka waktu pinjaman yang lebih lama telah menghasilkan rasio pinjaman terhadap nilai rata-rata, atau LTV, untuk pinjaman mobil baru dan bekas. LTV kredit mobil baru tumbuh dari 99,6 pada kuartal ketiga 2018 menjadi 100 pada kuartal ketiga 2019. Di antara kredit mobil bekas, LTV tumbuh dari 109,4 menjadi 112,2.

Ketika orang mengambil lebih banyak hutang pinjaman mobil dan semakin berjuang untuk melakukan pembayaran pinjaman mobil, pemberi pinjaman mungkin menjadi gugup. Survei Federal Reserve baru-baru ini terhadap pejabat senior pinjaman menunjukkan bahwa pemberi pinjaman mulai memperketat standar pinjaman, termasuk untuk kredit mobil, menjelang akhir tahun 2019. Pemberi pinjaman menyebutkan kekhawatiran tentang kinerja pinjaman pada tahun 2020. Mereka mengatakan bahwa mereka sangat khawatir tentang menawarkan beberapa jenis pinjaman kepada orang-orang dengan nilai kredit "nonprime" di bawah 660.

Apa yang bisa kau lakukan?

Jumlah pinjaman yang tinggi dapat menempatkan Anda pada risiko kehilangan pembayaran jika pinjaman lebih dari yang Anda mampu dengan nyaman. Dan LTV yang tinggi dapat menyebabkan Anda menjadi terbalik (berutang lebih pada mobil Anda daripada nilainya) — dalam beberapa kasus, segera setelah Anda pergi dari tempat dealer. Jika Anda berada di pasar untuk kendaraan, pertimbangkan hal berikut sebelum Anda mengambil pinjaman mobil untuk mengurangi risiko tersebut.

• Akun untuk total biaya memiliki kendaraan . Saat membuat anggaran untuk pembelian mobil baru, termasuk biaya di luar pembayaran pinjaman mobil bulanan Anda. Pertimbangkan semua pengeluaran terkait yang harus Anda tanggung — seperti pajak, biaya judul dan pendaftaran, asuransi mobil, pemeliharaan dan bahan bakar — dan sesuaikan anggaran pinjaman mobil Anda.
• Waspadalah terhadap pinjaman jangka panjang. Anda mungkin tergoda untuk memilih jangka waktu pinjaman yang lebih lama agar pembayaran bulanan Anda lebih terjangkau, tetapi Anda mungkin akan membayar lebih banyak bunga selama masa pinjaman. Dan jangka waktu pinjaman yang lebih lama berarti Anda menghadapi risiko terbalik.