Kualifikasi Hipotek:Cara Prakualifikasi Untuk Hipotek

Pembelian rumah adalah langkah menarik dalam perjalanan pribadi Anda. Meskipun itu bisa menjadi waktu yang menyenangkan dalam hidup Anda, Anda juga harus menerima bahwa ada banyak dokumen yang terlibat dalam proses pembelian rumah. Kualifikasi hipotek memulai serangkaian dokumen itu lebih awal. Tetapi meluangkan waktu untuk prakualifikasi untuk hipotek dapat membantu proses mengalir lebih lancar.

Mari kita lihat lebih dekat mengapa penting untuk mendapatkan kualifikasi hipotek dan bagaimana Anda bisa mendapatkan kualifikasi hipotek Anda sendiri untuk memulai pencarian rumah Anda.

Apa yang dimaksud dengan kualifikasi hipotek?

Kualifikasi hipotek pada dasarnya memungkinkan Anda mengetahui seberapa besar kemungkinan pemberi pinjaman dapat meminjamkan Anda. Penting untuk dicatat bahwa jumlah dolar yang tercantum dalam prakualifikasi hipotek Anda bukanlah tawaran pinjaman yang dijamin.

Meskipun prakualifikasi Anda tidak akan menjadi tawaran yang pasti, itu dapat membantu memandu Anda saat Anda berbelanja untuk rumah. Penting, itu akan membantu Anda mempersempit pencarian pembelian rumah Anda ke properti yang mungkin Anda mampu. Dengan itu, Anda dapat mencegah diri Anda jatuh cinta dengan 'rumah impian' Anda yang terlalu jauh dari kisaran harga Anda.

Selain membantu Anda tetap pada anggaran, kualifikasi hipotek menunjukkan kepada penjual dan agen real estat bahwa Anda serius membeli rumah. Dengan pengetahuan bahwa Anda telah memenuhi syarat hingga jumlah tertentu, agen real estat kemungkinan akan merasa lebih nyaman meluangkan waktu untuk menunjukkan properti.

Namun, prakualifikasi hanyalah langkah pertama dalam proses untuk mendapatkan hipotek. Setelah itu, Anda masih harus memutuskan rumah, memulai proses penutupan, bagian dengan uang muka Anda, menandatangani puluhan dokumen pinjaman, dan menyelesaikan pinjaman.

Perbedaan antara prakualifikasi dan pra-persetujuan

Saat Anda mengarungi proses pembelian rumah, Anda mungkin pernah mendengar istilah prakualifikasi dan prapersetujuan yang biasa dilontarkan. Pada pandangan pertama, mudah untuk berasumsi bahwa istilah-istilah ini merujuk pada hal yang sama. Namun, ada beberapa perbedaan utama yang harus Anda ketahui.

Pertama, prakualifikasi umumnya kurang berat. Anda akan mendapatkan prakualifikasi dengan mengisi formulir informasi singkat dengan calon pemberi pinjaman. Faktanya, prakualifikasi terkadang bisa kurang akurat daripada prapersetujuan jika Anda tidak mengisi informasi umum Anda secara akurat. Pada saat ini, tidak ada petugas pinjaman saat ini untuk memverifikasi informasi Anda dengan dokumen atau pemeriksaan kredit.

Dengan itu, Anda harus mengambil prakualifikasi hipotek dengan sebutir garam. Pemberi pinjaman tidak menjanjikan untuk meminjamkan Anda uang sebanyak itu tetapi berdasarkan informasi yang Anda kirimkan, itulah yang kemungkinan besar akan mereka pinjamkan kepada Anda. Tetapi Anda tidak akan tahu persis persyaratan penawaran pinjaman dengan prakualifikasi.

Sebaliknya, pra-persetujuan akan membutuhkan berbagi lebih banyak informasi pribadi dan keuangan dengan kreditur. Anda mungkin perlu menunjukkan laporan bank atau formulir verifikasi pendapatan kepada pemberi pinjaman untuk melanjutkan. Anda juga harus mengotorisasi pemeriksaan kredit keras agar aplikasi prapersetujuan dapat diselesaikan.

Pra-persetujuan lebih sulit diperoleh daripada kualifikasi hipotek. Dengan itu, Anda harus mengharapkan lebih banyak dokumen saat mengisi aplikasi pra-persetujuan hipotek. Tapi cap pra-persetujuan hipotek akan membawa bobot lebih dengan agen real estate dan penjual potensial. Plus, itu akan memungkinkan penutupan proses hipotek mengalir lebih lancar karena Anda pada dasarnya mendapatkan awal yang baik pada aplikasi hipotek akhir Anda.

Siapa yang dapat memenuhi syarat untuk hipotek?

Setiap pemberi pinjaman menetapkan persyaratannya sendiri pada peminjam. Dengan itu, terserah pemberi pinjaman apakah Anda dapat memenuhi syarat untuk hipotek atau tidak. Tetapi tidak ada salahnya untuk mendaftar untuk mengetahui apakah Anda dapat melakukan prakualifikasi.

Semua informasi dalam proses ini dilaporkan sendiri. Akan sangat membantu untuk mengumpulkan informasi keuangan dasar Anda sebelum memulai. Anda akan ditanya tentang skor kredit Anda, penghasilan, dan kewajiban utang saat ini. Jika Anda memiliki informasi itu, maka proses kualifikasi hipotek akan sangat mudah!

Siapa yang dapat disetujui sebelumnya untuk hipotek?

Seperti prakualifikasi, persyaratan untuk pra-persetujuan juga akan bervariasi berdasarkan pemberi pinjaman. Berbeda dengan prakualifikasi, informasi tidak dapat dilaporkan sendiri. Sebagai gantinya, petugas pinjaman akan memverifikasi informasi Anda sebelum melanjutkan dengan pra-persetujuan.

Beberapa hal yang perlu diverifikasi oleh petugas pinjaman adalah penghasilan Anda, Status Pekerjaan, hutang lancar, dan aset lancar yang ada.

Apa saja langkah-langkah untuk mendapatkan kualifikasi hipotek?

Sekarang setelah Anda memiliki pemahaman yang lebih baik tentang kualifikasi hipotek, mari kita lihat cara mendapatkannya.

1. Temukan pemberi pinjaman

Bagian pertama dari proses ini adalah mencari pemberi pinjaman yang tepat. Dengan meluangkan waktu untuk berbelanja, Anda akan menemukan peluang suku bunga terbaik. Karena perbedaan kecil dalam tingkat bunga Anda dapat menghemat ribuan selama masa pinjaman Anda, sangat penting untuk berbelanja. Bahkan jika Anda berencana untuk melunasi hipotek Anda lebih awal, menemukan persyaratan pinjaman terbaik masih merupakan ide yang bagus.

Jika Anda tidak meluangkan waktu untuk berbelanja sekarang, maka Anda mungkin tergoda untuk membiayai kembali nanti. Alih-alih mengerjakan dokumen hipotek untuk kedua kalinya, pastikan untuk berkeliling sebelum bergerak maju dengan pemberi pinjaman hipotek.

Saya sarankan untuk memanfaatkan pasar pinjaman online, seperti Kredibel, untuk memilah-milah pilihan Anda dengan cepat.

2. Memberikan informasi kepada pemberi pinjaman

Setelah Anda memilih pemberi pinjaman, saatnya untuk memulai proses aplikasi. Anda akan dapat melaporkan sendiri informasi Anda, tetapi menyatukannya lebih awal dapat membuat segalanya terjadi lebih cepat.

Beberapa hal yang ingin diketahui pemberi pinjaman Anda adalah ekspektasi uang muka Anda, status rekening bank, dan persetujuan cepat Anda untuk pemeriksaan kredit lunak.

3. Cari tahu berapa banyak Anda memenuhi syarat untuk

Setelah Anda mengisi informasi Anda, Anda akan menerima jawaban prakualifikasi kembali dengan sangat cepat. Anda mungkin akan terkejut dengan jumlah total yang Anda dapat memenuhi syarat untuk.

Meskipun mungkin tergoda untuk berbelanja rumah di atas batas prakualifikasi, pertimbangkan tujuan keuangan jangka panjang Anda. Terserah Anda untuk memutuskan berapa banyak Anda benar-benar ingin menghabiskan di rumah. Pemberi pinjaman mungkin memberi Anda prakualifikasi untuk pinjaman yang lebih besar. Tapi itu tidak berarti Anda harus meregangkan anggaran Anda sejauh itu. Anda mungkin lebih suka menaruh dana ekstra untuk tabungan pensiun Anda atau membelanjakannya untuk liburan yang menyenangkan.

Jangan biarkan prakualifikasi hipotek menggoda Anda untuk membelanjakan lebih banyak untuk rumah daripada yang dapat Anda beli dengan nyaman. Mungkin tergoda untuk berbelanja secara royal pada pembelian besar ini. Tapi itu mungkin memerlukan pengurangan di area lain dalam hidup Anda. Anda harus jelas tentang prioritas pengeluaran Anda sebelum membuat penawaran rumah.

Garis bawah

Prakualifikasi dapat membantu Anda dalam proses pembelian rumah. Agen dan penjual real estat suka melihat dokumentasi itu saat Anda mulai berbelanja rumah. Tetapi pastikan Anda merasa nyaman dengan jumlah pinjaman yang akan Anda daftarkan.

Jika Anda tertarik untuk membeli rumah, maka ada baiknya untuk mengetahui apa itu prakualifikasi. Namun, itu bukan satu-satunya bagian dari proses yang penting untuk dipahami. Potongan lain dari teka-teki pembelian rumah mencakup berbagai opsi pinjaman Anda, kewajiban uang muka, dan nilai kredit Anda.

Manfaatkan sumber daya gratis tentang proses pembelian rumah di Clever Girl Finance. Dengan informasi yang Anda butuhkan, Anda dapat bergerak maju dengan pembelian rumah Anda dengan percaya diri!