Apakah Pembayaran Hipotek Dua Mingguan Adalah Ide Yang Bagus?

Ketika Anda membeli rumah, Anda biasanya melakukan pembayaran bulanan untuk jumlah tahun yang disepakati untuk melunasi pinjaman. Kebanyakan pada umumnya, ini didasarkan pada perjanjian hipotek 30 tahun. Tetapi bagaimana jika Anda dapat melunasi rumah Anda lebih cepat dan membayar lebih sedikit uang menggunakan pembayaran hipotek dua mingguan? Dengan jadwal pembayaran ini, Anda akhirnya membayar lebih banyak pinjaman Anda setiap tahun dan menyelamatkan diri Anda sendiri dengan bunga puluhan ribu dolar. Mari kita masuk ke dalamnya!

Apa itu pembayaran hipotek dua mingguan?

Ketika Anda meminjam uang untuk pinjaman rumah, pemberi pinjaman Anda menyiapkan rencana pembayaran bulanan. Setiap bulan Anda melakukan satu pembayaran — sebagian digunakan untuk bunga, dan beberapa menuju kepala sekolah. Namun alih-alih mengikuti jadwal pembayaran bulanan normal, Anda dapat melakukan pembayaran hipotek dua mingguan. Dengan kata lain, Anda membuat setengah dari pembayaran hipotek Anda setiap dua minggu.

Bagaimana cara kerja pembayaran hipotek dua mingguan?

Saat Anda melakukan pembayaran hipotek dua mingguan, Anda akhirnya melakukan 26 pembayaran setengah — atau 13 pembayaran penuh — sepanjang tahun. Katakanlah Anda memiliki pembayaran hipotek bulanan sebesar $1, 000, berarti Anda membayar $12, 000 per tahun. Dengan pembayaran dua mingguan, Anda akan melakukan 26 pembayaran sebesar $500. Anda akhirnya membayar $13, 000 per tahun.

Pembayaran hipotek dua mingguan dapat menghemat uang untuk bunga selama jangka waktu pinjaman Anda dan mengakibatkan Anda melunasi hipotek Anda bertahun-tahun sebelumnya. Anda menghemat uang dalam beberapa cara:

• Karena Anda melakukan pembayaran ekstra per tahun, Anda melunasi pinjaman lebih cepat. Semakin cepat Anda melunasi pinjaman, semakin sedikit Anda membayar bunga.
• Bunga bertambah setiap bulan pada hipotek. Jika Anda melakukan pembayaran dua mingguan, maka saldo Anda sedikit lebih rendah ketika bunga dihitung. Ini menghemat hanya sejumlah kecil setiap bulan, tetapi lebih banyak lagi selama jangka waktu pinjaman penuh.

Pro dan kontra dari pembayaran hipotek dua mingguan

kelebihan

Anda melunasi hipotek Anda lebih cepat

Saat Anda melakukan pembayaran hipotek dua mingguan, Anda akhirnya membuat satu pembayaran ekstra penuh per tahun. Itu pada akhirnya dapat memangkas waktu bertahun-tahun yang Anda perlukan untuk melunasi rumah Anda.

Anda membangun ekuitas lebih cepat

Salah satu keuntungan terbesar dari kepemilikan rumah adalah membangun ekuitas di rumah Anda sendiri. Tetapi, terutama di tahun-tahun awal, itu membangun secara perlahan. Saat Anda melakukan pembayaran hipotek dua mingguan, Anda dapat menerapkan pembayaran ekstra langsung ke kepala sekolah dan membangun ekuitas dengan lebih cepat.

Anda menghemat uang untuk bunga

Semakin cepat Anda membayar hipotek Anda, semakin sedikit bunga yang Anda bayar. Dan Anda dapat meminta pemberi pinjaman Anda untuk mengarahkan pembayaran ekstra Anda langsung ke kepala sekolah sehingga Anda lebih menghemat bunga.

Mungkin lebih mudah untuk menganggarkan

Jika Anda dibayar setiap dua minggu, maka pembayaran hipotek dua mingguan mungkin merupakan pengaturan yang sempurna untuk Anda. Anda dapat menjadwalkan pembayaran hipotek Anda agar sesuai dengan gaji Anda sehingga pada bulan ketika Anda membayar pembayaran hipotek ketiga, Anda juga mendapatkan gaji ketiga.

Kontra

Anda memiliki lebih sedikit uang yang tersedia dalam anggaran Anda

Ketika Anda membayar hipotek Anda setiap dua minggu, akan ada dua bulan per tahun di mana Anda melakukan tiga pembayaran dua mingguan, bukan dua. Pastikan anggaran Anda dapat mengakomodasi ini sebelum Anda berkomitmen.

Mungkin ada biaya pengaturan

Beberapa pemberi pinjaman hipotek tidak memiliki sistem untuk pembayaran dua mingguan otomatis. Hasil dari, banyak orang bekerja dengan perusahaan pembayaran pihak ketiga untuk mengatur jadwal pembayaran ini, sering untuk biaya setup yang besar.

Ini mungkin tidak diterapkan seperti yang Anda inginkan

Dalam beberapa kasus, layanan hipotek Anda mungkin tidak menerapkan pembayaran dua mingguan seperti yang Anda inginkan. Beberapa perusahaan menahan setengah pembayaran sampai mereka menerima jumlah penuh dan kemudian menerapkan pembayaran bulanan seperti biasa. Pastikan untuk berbicara dengan pemberi pinjaman Anda untuk memastikan mereka akan segera menerapkan pembayaran Anda.

Anda bisa menghadapi penalti pembayaran di muka

Denda pembayaran di muka adalah biaya yang dikenakan oleh beberapa pemberi pinjaman hipotek saat peminjam melunasi pinjaman rumah mereka lebih awal. Dan saat Anda melakukan pembayaran hipotek dua mingguan, Anda akhirnya melunasi pinjaman Anda sedikit lebih cepat. Jika pemberi pinjaman hipotek Anda mengenakan penalti pembayaran di muka, itu harus ada dalam kontrak hipotek Anda, jadi perhatikan itu. Sebagian besar pemberi pinjaman tidak membebankan biaya ini lagi.

Perhitungan pembayaran hipotek dua mingguan

Katakanlah Anda memiliki hipotek konvensional 30 tahun dengan saldo pinjaman pokok $250, 000 (tepat di bawah harga rumah rata-rata nasional) dan tingkat bunga 4%. Dengan jadwal pembayaran bulanan standar, Anda akan menerima pembayaran bulanan sebesar $1, 193,54. Dan selama masa pinjaman, Anda akan membayar $179, 673,77 bunga. Tetapi bagaimana jika Anda melakukan pembayaran dua mingguan saja?

Daripada melakukan satu pembayaran per bulan, Anda akan melakukan satu pembayaran setiap minggu sebesar $596,77. Anda akan membayar $150, 450,40 bunga — itu hampir $30, 000 kurang dari jika Anda melakukan pembayaran hipotek bulanan. Plus, Anda akan melunasi hipotek Anda di tahun 25 alih-alih mengambil 39 tahun penuh.

Anda dapat mengetahui berapa banyak uang yang akan Anda hemat dengan pembayaran hipotek dua mingguan menggunakan kalkulator pembayaran hipotek dua mingguan.

Cara mengatur pembayaran hipotek dua mingguan

Apakah Anda tertarik untuk menyiapkan pembayaran hipotek dua mingguan jadi mulailah membayar hipotek Anda lebih cepat? Berikut cara memulai:

Hubungi pemberi pinjaman hipotek Anda

Beberapa pemberi pinjaman memiliki sistem untuk menerima pembayaran hipotek dua mingguan secara otomatis. Itu adalah cara termudah untuk melakukannya, jadi pemberi pinjaman Anda harus menjadi panggilan pertama Anda. Pastikan mereka akan segera menerapkan pembayaran daripada menahannya sampai mereka menerima pembayaran kedua Anda.

Pertimbangkan layanan pihak ketiga

Jika pemberi pinjaman hipotek Anda tidak memiliki sistem pembayaran hipotek dua mingguan, berbelanja di sekitar untuk layanan pihak ketiga. Pilih-pilih jika Anda memilih untuk menempuh rute ini karena beberapa membebankan biaya pengaturan yang signifikan.

Lakukan pembayaran dua mingguan secara manual

Jika pemberi pinjaman Anda tidak dapat secara otomatis menerima pembayaran hipotek dua mingguan, cukup lakukan pembayaran secara manual setiap minggu. Alternatifnya adalah:

• Simpan uangnya dan lakukan satu pembayaran hipotek tambahan per tahun, ATAU
• Bagilah pembayaran hipotek Anda dengan 12 dan tambahkan jumlah itu ke setiap pembayaran — itu akan memiliki hasil yang sama dari pembayaran hipotek ekstra penuh per tahun.

Garis bawah

Pembayaran hipotek dua mingguan adalah cara terbaik untuk melunasi hipotek Anda lebih cepat dan menghemat uang Anda selama pinjaman Anda. Dan di sebagian besar bulan, Anda tidak membayar lebih dari biasanya. Jika Anda ingin memulai, hubungi pemberi pinjaman Anda untuk melihat apakah mereka dapat membantu.