Apa Yang Terjadi Jika Anda Memiliki Cek Terpental?

Hidup sesuai kemampuan Anda penting untuk kesehatan finansial dan mental Anda. Jadi ketika waktunya ketat, ekstra yakin Anda memiliki dana sebelum menulis cek yang buruk. Saat cek Anda terpental, Anda menghabiskan lebih banyak waktu, uang, dan energi dalam jangka panjang.

Apa yang terjadi jika cek terpental?

Anda akan memiliki cek terpental saat jumlah di rekening giro Anda kurang dari nilai cek. Jika penerima mencoba untuk menguangkan atau menyetor cek Anda sebelum cukup untuk menutupi jumlah penuh, cek akan terpental karena "dana tidak mencukupi" (NSF).

Cek terpental juga disebut cek karet. (Lebih jarang, cek dapat terpental bahkan rekeningnya cukup untuk membayarnya jika penulis cek memberi tahu bank untuk "menghentikan pembayaran" di atasnya.)

Saat Anda menulis cek yang memantul, Anda mungkin akan sedikit malu. Meskipun itu tidak selalu salah Anda (mungkin penarikan otomatis terjadi sebelum setoran otomatis dihapus), Anda masih harus menghadapi konsekuensinya. Salah satu kelemahan paling langsung dari cek terpental adalah biaya yang menyertainya.

Setiap negara bagian memutuskan biaya yang harus dibayar untuk pembayaran cek yang dikembalikan karena kekurangan dana. “Biaya pemulihan” ini umumnya berkisar antara $20 hingga $40. Sebagian besar waktu, Anda akan membayar tarif tetap, tetapi beberapa negara bagian mendasarkan biaya pada persentase dari jumlah cek.

Biaya untuk dana yang tidak mencukupi seperti skenario ayam atau telur yang buruk. Jika Anda menulis cek dan benar-benar tidak punya cukup uang untuk menutupi biayanya, kemudian dengan biaya baru, Anda bisa berhutang karena tidak mampu membayar. Itu membuat lebih sulit untuk memperbaiki yang salah dan membayar jumlah asli yang Anda miliki.

Dampak pada laporan kredit Anda

Meskipun laporan kredit utama Anda kemungkinan tidak akan terpengaruh oleh cek terpental Anda, beberapa perusahaan pelaporan rekening giro "alternatif", seperti ChexSystems atau Telecheck, mungkin ding Anda.

Hasil dari, bank dapat menolak permintaan Anda untuk membuka rekening giro jika Anda memiliki tanda bahaya dari perusahaan-perusahaan ini. Pada kasus ini, pastikan untuk meminta laporan untuk memastikan tidak ada kesalahan. Anda juga dapat meminta laporan gratis jika Anda menerima pemberitahuan "tindakan merugikan", yang harus diberikan bank kepada Anda jika mereka menolak Anda.

Dalam hal pembayaran pinjaman, cek terpental adalah kesepakatan yang lebih besar dan skor kredit utama Anda dapat terpengaruh. Dana yang tidak mencukupi berarti pembayaran secara teknis tidak pernah selesai. Kecuali Anda mencoba membayar lebih awal, itu mungkin berarti Anda melewatkan pembayaran bulanan atau terlambat.

Saldo yang belum dibayar ini bisa membuat Anda bermasalah dengan agen penagihan, yang mungkin melaporkan Anda ke biro kredit. Ini adalah jalur cepat untuk menurunkan skor kredit.

Pembayaran yang terlambat akan tetap tercatat selama tujuh tahun, yang dapat mempengaruhi kelayakan pinjaman lainnya dan bahkan tingkat asuransi. Prioritas utama Anda adalah kembali ke jalur dengan jadwal pembayaran awal Anda.

Potensi tindakan hukum terhadap Anda

Selain skor kredit Anda, penagih utang bisa berarti berita buruk secara hukum. Sama seperti biaya pemulihan, setiap negara bagian menentukan tindakan hukum yang mungkin Anda hadapi. Anda bisa berurusan dengan tuntutan perdata atau pidana.

Dengan tuntutan perdata, Anda siap membayar lebih banyak biaya. (Ingat siklus mengerikan yang dituntut karena tidak memiliki uang? Itu menjadi lebih buruk.) Anda mungkin dapat menghindari tuduhan ini jika Anda dapat mengajukan kasus Anda kepada penerima sebelum mereka mengajukan tuntutan hukum.

Jika Anda tidak menghubungi mereka tepat waktu atau mereka tidak bersimpati dengan situasi Anda, Anda mungkin harus membayar biaya hukum untuk diri sendiri dan mereka, serta hukuman tambahan.

Dalam kasus pidana, bahkan biaya yang lebih tinggi mungkin ada di masa depan Anda, bersama dengan tanda pada catatan permanen Anda. Dalam kasus ekstrim, Anda bahkan mungkin masuk penjara. Jika seseorang mengancam Anda dengan tuduhan kriminal, pastikan untuk mencari penasihat hukum sebelum hal-hal meningkat.

Langkah-langkah yang harus diambil jika Anda memantulkan cek

Ini akan menjadi perjuangan yang berat, tetapi Anda perlu mengambil tindakan cepat. Hubungi bank Anda dan penerima pembayaran (orang yang Anda berikan cek) segera setelah Anda menyadari bahwa cek akan terpental atau sudah. Pastikan Anda semua berada di halaman yang sama—bahwa Anda akan memperbaikinya secepat mungkin.

Setor dana ke akun Anda sesegera mungkin. Putuskan apakah Anda dapat menarik dari rekening yang berbeda atau bahkan meminjam dari orang yang Anda cintai. Kecepatan adalah kunci di sini.

Catatan :Transfer elektronik atau setoran cek mungkin segera, atau bisa memakan waktu berhari-hari untuk mencapai akun Anda. Agar lebih aman, membawa uang tunai secara langsung di cabang bank Anda.

Lanjut, mencari tahu berapa banyak Anda akan berutang dalam biaya cerukan. Bekerja untuk membawa akun Anda saat ini untuk menghindari biaya tambahan.

Saat Anda melakukannya, mencegah masuknya situasi ini lagi dengan melihat ke dalam perlindungan cerukan. Dengan perlindungan ini, bank Anda menanggung jumlah cek buruk Anda dan Anda membayar biayanya ke bank, daripada menderita proses atau hukuman tambahan.

Biaya cerukan bahkan mungkin dikenakan biaya kurang dari biaya cek terpental tanpa perlindungan, yang akan Anda berutang kepada pengecer dan bank Anda.

Bagaimana menghindari cek terpental

Dengan teknologi yang mempercepat pertukaran dana, Anda tidak bisa lagi menulis cek dan menyilangkan jari bahwa penerima akan menunggu beberapa hari untuk sampai ke bank.

Namun, jika Anda menyadari setelah menulis cek bahwa Anda tidak jelas, pertimbangkan untuk menghubungi orang atau bisnis tersebut dan meminta sedikit masa tenggang. Mereka mungkin bersedia menunggu untuk memproses cek sampai Anda dapat mengisi ulang akun Anda dengan dana.

Jika Anda memiliki banyak rekening di bank, Anda mungkin juga dapat mengatur agar mereka mengambil uang dari rekening tabungan Anda jika dana di rekening giro Anda tidak mencukupi.

Tetapi garis pertahanan terbaik adalah kebiasaan keuangan pribadi yang baik sejak awal.

Buat anggaran

Rencana, kemudian rencanakan lagi. Petakan pengeluaran dan pendapatan berulang. Tinggalkan bantal untuk biaya tak terduga. (Anda mungkin tidak tahu jumlah dan penyebabnya, tetapi Anda bisa bertaruh pada sesuatu yang tidak terduga muncul. Pensil yang masuk.) Anggaran Anda adalah kerangka kerja yang berguna untuk membuat Anda tetap sejalan dengan prioritas dan sarana Anda.

Bangun tabungan Anda

Dalam anggaran Anda, mempertimbangkan bagaimana Anda dapat membuat ruang untuk tabungan. Setiap sedikit membantu dan bertambah seiring waktu. Fokus pada membangun dana darurat dan dana hari hujan Anda. Tabungan Anda akan membantu Anda menghindari krisis yang membuat Anda siap untuk menulis cek yang buruk. Sangat meyakinkan memiliki uang untuk digunakan kembali ketika keadaan menjadi serba salah.

Seimbangkan buku cek Anda

Simpan buku cek Anda dengan mengatur tanggal uang dengan diri Anda sendiri, dan berpotensi menjadi pasangan Anda. Menyeimbangkan buku cek Anda sangat penting jika Anda menggunakan kartu debit atau berbagi rekening dengan seseorang karena saldo rekening Anda mungkin berbeda dari saat terakhir kali Anda melihatnya.

Anda harus memiliki pegangan tentang apa yang keluar dan apa yang masuk untuk melihat apakah anggaran dan tabungan Anda sesuai rencana.

Perencanaan akan membantu Anda menghindari cek yang terpental

Begitu banyak dalam hidup yang tak terduga, tetapi cek terpental tidak perlu menjadi salah satunya. Lakukan semua yang Anda bisa untuk menghindari dana yang tidak mencukupi, tetapi jika cek terpental meninggalkan buku cek Anda, proaktif dalam menangani akibatnya secepat mungkin.