Apakah Perusahaan Perbaikan Kredit Sah?

Berurusan dengan skor kredit yang buruk atau nilai negatif pada laporan kredit Anda dapat berbahaya secara finansial dan emosional. Dan jika Anda berada dalam situasi itu, Anda mungkin menemukan diri Anda mencari solusi. Perusahaan perbaikan kredit memasarkan diri mereka kepada mereka yang memiliki kredit buruk sebagai cara untuk meningkatkan kredit Anda.

Ada banyak hal yang perlu diketahui tentang perusahaan-perusahaan ini sebelum Anda setuju untuk bekerja dengannya. Ada banyak perusahaan yang sah, tapi ada juga penipuan yang harus diwaspadai. Dan artikel ini, kami akan membagikan hal-hal penting yang perlu Anda ingat.

Apa itu perusahaan perbaikan kredit?

Perusahaan perbaikan kredit adalah organisasi pihak ketiga yang bekerja untuk meningkatkan laporan dan skor kredit konsumen dengan biaya tertentu. Perusahaan perbaikan kredit memasarkan layanan mereka kepada mereka yang memiliki nilai kredit buruk atau dengan nilai negatif pada laporan kredit mereka.

Perusahaan-perusahaan ini sering kali merupakan bisnis yang mencari laba, meskipun ada juga organisasi nirlaba yang membantu orang dengan perbaikan kredit. Perusahaan perbaikan kredit diatur oleh Credit Repair Organizations Act (CROA), disahkan oleh Kongres pada tahun 1996. Sayangnya, industri perbaikan kredit juga dipenuhi dengan penipuan. Hasil dari, penting untuk melakukan penelitian Anda sebelum menyewa perusahaan perbaikan kredit.

Bagaimana cara kerja perusahaan perbaikan kredit?

Perusahaan laporan kredit membantu konsumen meningkatkan nilai kredit dan kelayakan kredit mereka dengan menghilangkan tanda negatif dari laporan kredit mereka. Mereka biasanya melakukan ini dengan proses perbaikan kredit empat langkah.

Langkah 1:Analisis laporan kredit Anda

Hal pertama yang dilakukan perusahaan perbaikan kredit saat Anda mempekerjakan mereka adalah menganalisis laporan kredit Anda. Mereka akan mencari apa pun di laporan yang dapat merusak nilai kredit Anda. Kemudian mereka akan berkonsultasi dengan Anda untuk mencari tahu apa yang akurat dan apa yang tidak.

Langkah 2:Sengketa kesalahan

Salah satu pekerjaan terbesar perusahaan perbaikan kredit adalah membantu konsumen mempermasalahkan kesalahan pada laporan kredit mereka. Menurut sebuah studi oleh Komisi Perdagangan Federal, sekitar 20% orang memiliki setidaknya satu kesalahan pada laporan kredit mereka.

Kesalahan umum termasuk akun milik orang lain, akun yang salah ditandai sebagai buka atau tutup, keseimbangan yang salah, atau kesalahan karena pencurian identitas. Perusahaan perbaikan kredit memperdebatkan kesalahan ini dengan tiga biro kredit — Equifax, berpengalaman, dan TransUnion — untuk menghapusnya dari laporan kredit Anda.

Langkah 3:Negosiasi dengan kreditur

Selain memperdebatkan tanda negatif yang salah, perusahaan perbaikan kredit dapat membantu Anda mengatasi tanda negatif yang sah. Mereka mungkin menghubungi kreditur atas nama Anda untuk bernegosiasi agar akun penagihan diselesaikan dengan tarif diskon.

Langkah 4:Rekomendasikan langkah selanjutnya

Setelah perusahaan perbaikan kredit mengambil langkah-langkah untuk mengatasi tanda negatif pada laporan kredit Anda, itu juga dapat membuat rekomendasi untuk lebih meningkatkan kredit Anda.

Sebagai contoh, perusahaan perbaikan kredit mungkin menyarankan Anda untuk mengajukan akun kredit baru untuk menambahkan lebih banyak nilai positif dan meningkatkan total kredit yang tersedia.

Berapa biaya perbaikan kredit?

Perusahaan perbaikan kredit biasanya mengenakan salah satu dari tiga cara berbeda. Pertama, mereka mungkin mengenakan biaya satu kali, biaya tetap untuk layanan mereka.

Mereka juga dapat mengenakan biaya untuk setiap tanda penghinaan yang mereka hapus. Akhirnya, perusahaan dapat mengenakan biaya bulanan. Menurut Experian, langganan perbaikan kredit biasanya mengenakan biaya antara $50 dan $100 per bulan.

Apakah perusahaan perbaikan kredit itu sah?

Perbaikan kredit adalah layanan yang sah, dan ada banyak perusahaan perbaikan kredit yang beroperasi secara legal di luar sana. Sayangnya, ada banyak perusahaan perbaikan kredit palsu yang menipu pelanggan dan membuat janji yang tidak dapat mereka tepati.

Hasil dari, Komisi Perdagangan Federal mengatur perusahaan-perusahaan ini di bawah hukum federal. Tanda-tanda perusahaan perbaikan kredit yang sah meliputi:

Perusahaan yang hanya mengenakan biaya untuk layanan setelah diberikan

Perusahaan-perusahaan yang membebankan biaya flat-rate seharusnya tidak menagih Anda sampai setelah mereka melakukan layanan. Bagi mereka yang mengenakan biaya berlangganan bulanan, biaya harus selalu menutupi bulan sebelumnya, bukan bulan yang akan datang.

Perusahaan yang memberi tahu Anda tentang hak hukum Anda untuk memperbaiki sendiri kredit Anda

Undang-undang federal mengharuskan perusahaan-perusahaan ini memberi tahu Anda bahwa semua yang mereka lakukan untuk membantu Anda, Anda bisa melakukannya sendiri.

Perusahaan yang tidak berjanji untuk menghapus informasi yang akurat

Adalah ilegal bagi perusahaan perbaikan kredit untuk menyarankan agar Anda membuat pernyataan palsu kepada agen pelaporan kredit. Juga ilegal bagi perusahaan-perusahaan ini untuk berjanji menghapus apa pun — yang terbaik yang dapat mereka lakukan adalah mencoba. Mereka tidak dapat menjamin hasil. Jika perusahaan membuat janji, itu bukan perusahaan yang sah.

Perusahaan yang memberikan kontrak tertulis

Perusahaan perbaikan kredit yang sah harus memberikan kontrak tertulis, sehingga Anda tahu persis sifat hubungan dan hak hukum Anda selama proses tersebut.

Bagaimana menghindari penipuan perbaikan kredit

Meskipun ada banyak perusahaan di luar sana yang secara sah membantu orang memperbaiki kredit mereka dan yang mematuhi undang-undang federal, itu tidak berlaku untuk mereka semua.

Sayangnya, banyak penipuan perbaikan kredit ada. Ada pepatah yang mengatakan bahwa segala sesuatu yang tampaknya terlalu bagus untuk menjadi kenyataan mungkin adalah. Pepatah itu tentu akurat dalam hal perbaikan kredit.

Hindari perusahaan yang mengatakan Anda tidak dapat memperbaiki kredit Anda sendiri

Pertama, hindari perusahaan yang memberi tahu Anda bahwa mereka dapat melakukan sesuatu yang tidak dapat Anda lakukan sendiri. Individu dapat membantah kesalahan pada laporan kredit mereka dan bernegosiasi dengan kreditur. Anda secara teknis tidak memerlukan perusahaan untuk melakukannya atas nama Anda.

Banyak konsumen percaya bahwa menyewa perusahaan perbaikan kredit diperlukan untuk menghilangkan tanda negatif dari laporan kredit mereka. Sayangnya, perusahaan perbaikan kredit tidak dapat membantu Anda menghilangkan tanda negatif yang sah.

Hindari perusahaan yang menjanjikan Anda identitas kredit baru

Lanjut, hindari perusahaan yang berjanji untuk memberi Anda identitas kredit baru. Beberapa perusahaan membuat janji ini dan kemudian secara ilegal menjual nomor Jaminan Sosial baru kepada Anda.

Perusahaan yang membuat janji seperti ini adalah bendera merah besar. Dan menurut Komisi Perdagangan Federal, jenis kesepakatan ini dapat mengakibatkan waktu penjara untuk Anda.

Lakukan riset dan baca ulasan

Akhirnya, pastikan untuk membaca ulasan online perusahaan sebelum Anda mempekerjakan mereka. Better Business Bureau melaporkan keluhan pelanggan, dan banyak perusahaan lain menerbitkan ulasan perusahaan. Anda bahkan dapat berbicara dengan orang yang Anda kenal untuk mengetahui apakah ada orang yang memiliki perusahaan resmi yang mereka rekomendasikan.

Menemukan perusahaan dari mulut ke mulut mengurangi peluang Anda untuk mendaftar secara impulsif dengan perusahaan karena kedengarannya seperti peluang besar.

Perusahaan perbaikan kredit terbaik yang tidak mencari untung

Salah satu cara terbaik untuk bekerja dengan aman dengan organisasi perbaikan kredit adalah mencari organisasi nirlaba. Berikut adalah beberapa yang perlu dipertimbangkan jika Anda membutuhkan bantuan:

Operasi HARAPAN

Operation HOPE adalah organisasi nirlaba yang didirikan pada tahun 1992 dengan misi mengentaskan kemiskinan dan memberdayakan masyarakat yang kurang mampu secara finansial.

Antara lain, Operation HOPE bekerja dengan orang-orang melalui lokakarya dan konseling satu-satu untuk menghapus kesalahan pada nilai kredit mereka. Organisasi telah menemukan bahwa 72% orang yang bekerja dengannya melihat peningkatan skor kredit mereka.

Yayasan Nasional untuk Konseling Kredit (NFCC)

Yayasan Nasional untuk Konseling Kredit adalah organisasi nirlaba yang menyediakan berbagai layanan keuangan, termasuk rencana pengelolaan utang, konseling pinjaman, ulasan laporan kredit, dan konseling kebangkrutan, antara lain.

Kredit.org

Credit.org adalah lembaga konseling keuangan nirlaba. Organisasi ini dibentuk pada tahun 1974 untuk membantu meningkatkan kesejahteraan finansial individu dan keluarga.

Organisasi tersebut mulai menawarkan layanan konseling kredit gratis sebagai organisasi mitra Yayasan Nasional untuk Konseling Kredit.

Biaya

InCharge Debt Solutions adalah organisasi konseling kredit nirlaba dan anggota National Foundation for Credit Counseling. Organisasi ini menawarkan konseling kredit gratis untuk membantu mengidentifikasi langkah-langkah yang dapat mereka ambil untuk memperbaiki kredit mereka, serta meningkatkan pemahaman mereka secara keseluruhan tentang keuangan mereka.

Alternatif untuk perusahaan perbaikan kredit

Menyewa perusahaan perbaikan kredit bisa menjadi cobaan yang menegangkan. Gagasan untuk menghapus nilai negatif dari laporan kredit Anda terdengar bagus, tetapi Anda juga khawatir akan terjebak dalam penipuan.

Kabar baiknya adalah bahwa ada alternatif untuk bekerja dengan perusahaan perbaikan kredit. Berikut adalah cara untuk meningkatkan kredit Anda sendiri:

Sengketa kesalahan pada laporan kredit Anda

Undang-undang federal mengharuskan setiap orang dapat menarik laporan kredit lengkap mereka secara gratis setidaknya sekali per tahun. Dan selama pandemi COVID19, orang dapat melihat laporan kredit lengkap mereka setiap minggu.

Anda dapat melakukannya di AnnualCreditReport.com. Pastikan untuk memeriksa laporan Anda untuk kesalahan. Jika Anda menemukan, Anda dapat menghubungi biro kredit dan membantahnya.

Negosiasikan tagihan dalam koleksi

Saat Anda memeriksa laporan kredit Anda, Anda juga dapat mencari tanda negatif yang sah yang mungkin merusak skor Anda, termasuk tagihan dalam koleksi.

Setelah Anda memiliki daftar di depan Anda, Anda dapat mencoba untuk menyelesaikan dengan perusahaan agar tagihan ditandai sebagai dibayar jika Anda membayarnya segera.

Ambil langkah-langkah untuk meningkatkan skor kredit Anda

Ada banyak langkah lain yang dapat Anda ambil untuk meningkatkan skor kredit Anda, selain mengatasi tanda negatif. Setiap bulan, kreditur Anda pembayaran tepat waktu Anda ke biro kredit.

Karena itu, semakin lama Anda terus membayar tagihan tepat waktu, semakin baik untuk kredit Anda. Anda juga dapat meningkatkan skor kredit Anda dengan mengurangi penggunaan kredit Anda (alias persentase kredit yang tersedia yang sedang Anda gunakan). Anda dapat melakukan ini dengan membayar hutang.

Garis bawah

Perbaikan kredit adalah industri yang sah, dan ada banyak perusahaan yang beroperasi secara legal yang menawarkan layanan ini. Namun, ada juga banyak penipuan yang perlu Anda waspadai.

Rute yang lebih baik mungkin hanya mengambil langkah-langkah untuk memperbaiki kredit Anda sendiri. Siap untuk memulai? Pastikan untuk melihat kursus gratis kami tentang cara Membangun Kredit Yang Baik!