Keuangan Pribadi Untuk Siswa:Panduan Utama

Menjadi mahasiswa itu berat. Tapi belajar dan nilai hanyalah bagian dari gambaran. Selain menyeimbangkan sekolah dan mungkin bekerja, hal lain yang harus Anda pertimbangkan adalah keuangan Anda. Perguruan tinggi tidak gratis — bahkan jika Anda cukup beruntung untuk mendapatkan beasiswa perjalanan penuh. Untunglah, kami di sini untuk merinci setiap aspek keuangan untuk siswa sehingga Anda dapat mengelola uang Anda sebelumnya, selama, dan sepulang sekolah.

Pentingnya mengelola keuangan pribadi bagi mahasiswa

Memahami konsep keuangan inti dan mengetahui bagaimana merencanakan dan mengelola keuangan Anda sebagai siswa dapat membuat semua perbedaan untuk masa depan Anda. Begitu banyak siswa keluar dari perguruan tinggi tanpa rencana keuangan mereka atau pinjaman siswa mereka.

Mereka mendapatkan pekerjaan tetap dan gaji yang konsisten serta inflasi gaya hidup. Akibatnya, penghematan, investasi, dan melunasi hutang menjadi jauh lebih sulit.

Namun, dengan menetapkan landasan keuangan yang kokoh sebagai mahasiswa, Anda dapat menempatkan diri Anda pada posisi untuk sukses dengan keuangan Anda di masa depan! Jadi dikatakan, mari kita bahas hal-hal penting yang perlu Anda ingat dalam hal keuangan pribadi untuk siswa!

penganggaran

Hal pertama yang harus dipikirkan sebagai mahasiswa? Penganggaran. Lagipula, Anda tidak ingin hidup dengan diet ramen stereotip sepanjang tahun senior. Dengan membuat anggaran, Anda akan dapat menciptakan kebiasaan keuangan yang baik dan memastikan Anda memiliki cukup uang untuk membayar hidup Anda di luar biaya kuliah.

Bagaimana mengantisipasi dan melacak pengeluaran

Langkah pertama Anda dalam membuat anggaran adalah melacak pengeluaran Anda. Ada beberapa cara untuk melakukan ini, jadi itu semua tergantung pada apa yang menurut Anda paling mudah. Banyak orang menggunakan spreadsheet untuk mencatat semua pengeluaran mereka, sementara yang lain mungkin membuat daftar pembelian mereka.

Sebaiknya periksa laporan rekening kartu kredit Anda setiap bulan untuk melihat apa yang telah Anda belanjakan dan dalam kategori apa. Setelah Anda menentukan biaya tetap Anda (pembayaran uang sekolah, menyewa, rencana makan, dll.), Anda akan memiliki gagasan yang lebih baik tentang berapa banyak yang tersisa untuk dibelanjakan setiap bulan.

Meninggalkan ruang untuk pengeluaran diskresioner

Mengetahui jumlah pasti yang Anda bayarkan dalam biaya tetap setiap bulan adalah baik karena memungkinkan Anda untuk menyisakan sedikit ruang untuk pengeluaran diskresioner. Lagipula, bagian dari kuliah adalah bersenang-senang. Cobalah untuk meninggalkan sedikit uang saku untuk minuman dengan teman-teman atau pizza larut malam. Pastikan tidak terlalu banyak — kita akan membahasnya lebih lanjut di bagian tabungan.

Cari cara untuk menghemat

Salah satu cara Anda dapat melonggarkan anggaran dan memiliki sedikit uang ekstra adalah dengan mengurangi biaya. Ada banyak cara untuk melakukan ini, beberapa di antaranya mungkin sudah Anda lakukan.

Selalu beli buku teks bekas daripada yang baru (dan jual kembali buku teks tersebut setelah Anda selesai), lewati rencana makan mahal di kampus dan masak sendiri, atau berbelanja di toko barang bekas untuk menghemat pakaian baru. Berikut adalah kiat utama kami tentang cara membuat anggaran mahasiswa yang benar-benar akan Anda gunakan.

Tabungan darurat

Saat Anda membuat anggaran, sangat penting untuk mendedikasikan sebagian dari pengeluaran Anda untuk tabungan darurat. Ini mungkin mengurangi sebagian pengeluaran Anda, tapi itu akan sia-sia pada akhirnya.

Mengapa tabungan darurat itu penting

Hanya 41% orang Amerika yang memiliki cukup tabungan untuk $1, 000 darurat, yang dapat menempatkan Anda di tempat yang sangat berbahaya. Sederhananya, Anda tidak pernah tahu tagihan medis atau perbaikan yang tidak terduga akan muncul.

Jika Anda tidak memiliki uang tunai untuk menutupinya, Anda mungkin perlu menariknya dari dana kuliah Anda atau menggunakan kartu kredit untuk menutupi biayanya. Tak perlu dikatakan, ini dapat memiliki konsekuensi drastis untuk masa depan Anda seperti menjatuhkan nilai kredit Anda atau membuat Anda berhutang.

Sisihkan sedikit setiap bulan

Jadi bagaimana Anda bisa memulai dana tabungan darurat Anda? Kami sarankan menabung sedikit demi sedikit, mungkin menyisihkan 10% dari setiap gaji kerja-studi. Dengan cara itu, Anda masih dapat membayar tagihan dan bersenang-senang, tetapi Anda akan lebih siap untuk masa depan.

Begitu masuk ke dunia nyata, tujuan Anda adalah menghemat pendapatan selama tiga sampai enam bulan. Tapi karena kamu masih mahasiswa, mencoba $1, 000 adalah tempat yang bagus untuk memulai. Anda juga dapat melihat aplikasi yang mengumpulkan semua pembelian Anda dan menyimpannya lebih banyak sehingga menjadi proses otomatis.

Buat rekening tabungan darurat berbunga tinggi khusus

Anda pasti ingin menyimpan uang Anda di akun yang mudah diakses dan likuid sehingga Anda akan selalu memiliki akses ke sana saat Anda membutuhkannya. Itu berarti rekening tabungan berbunga tinggi bisa menjadi pilihan yang baik. Dengan cara itu, Anda akan mendapatkan minat pada apa yang telah Anda simpan.

Kuncinya? Jangan pernah menyentuh akun ini kecuali benar-benar darurat. Dan lewati memeriksa rekening, karena Anda mungkin tergoda untuk menggunakan kartu debit yang terhubung pada hari hujan.

Kartu kredit

Berbicara tentang kartu kredit… apakah Anda sudah memilikinya? Sayangnya, penelitian menunjukkan bahwa 36% mahasiswa AS memiliki lebih dari $1, 000 hutang kartu kredit. Astaga! Namun, bila digunakan secara bertanggung jawab, kartu kredit dapat memiliki banyak manfaat.

Manfaat kartu kredit pelajar

Kartu kredit pelajar luar biasa untuk membangun nilai kredit Anda. Karena Anda seorang siswa yang mungkin belum banyak membuktikan diri kepada kreditur, skor Anda akan rendah atau tidak ada. Mendapatkan kartu, melakukan beberapa pembelian, dan melunasi saldo setiap bulan akan membuat skor Anda meningkat dalam waktu singkat. Kartu kredit juga bagus untuk membantu Anda membangun kebiasaan belanja yang baik dan membantu Anda mendapatkan cashback atau hadiah lainnya.

Apa yang harus dicari dalam kartu kredit pelajar

Terjual dengan ide kartu kredit? Bagus! Sekarang Anda perlu tahu apa yang harus dicari dalam kartu. Percayalah pada kami, tidak semua kartu sama. Secara khusus, Anda pasti ingin mencari kartu pelajar yang sesuai dengan situasi unik Anda.

Seperti apa itu? Kartu pelajar yang bagus mungkin menawarkan Anda hadiah karena mendapatkan nilai bagus. Itu juga tidak akan datang dengan biaya tahunan (karena siapa yang memiliki ruang dalam anggaran untuk itu?), mungkin memiliki 0% intro APR (baik untuk jika Anda perlu melakukan pembelian komputer besar tetapi tidak dapat membayar semuanya di muka), dan akan memberi Anda poin untuk pengeluaran sehari-hari Anda (1X poin untuk setiap dolar yang dihabiskan adalah hal biasa, tapi lebih dari itu bagus).

Tips belanja dengan kartu kredit

Ada beberapa cara untuk menggunakan kartu kredit Anda secara bertanggung jawab, termasuk tidak membelanjakan lebih dari yang Anda miliki, selalu lunasi saldo Anda secara penuh, dan hanya menggunakan sebagian dari kredit Anda yang tersedia. Jika Anda tidak mengikuti tips ini, skor kredit Anda akan turun, dan Anda akan menemukan diri Anda tenggelam dalam hutang.

Ingat, APR kartu Anda akan dibebankan pada saldo yang belum dibayar setiap bulan, artinya tagihan $100 Anda dapat dengan cepat menjadi beberapa ratus dolar selama beberapa bulan. Lihat tips kami untuk menghilangkan hutang kartu kredit mahasiswa.

Pinjaman pelajar

Ah, pinjaman mahasiswa. Anda mungkin memiliki hubungan cinta-benci dengan mereka. Anda membutuhkan mereka untuk mendaftar di kelas, tetapi Anda takut pada hari pembayaran Anda akan dimulai. Kami akan menjelaskannya sedikit lagi sehingga Anda memahami cara kerjanya.

Berbagai jenis pinjaman mahasiswa

Ada dua jenis utama pinjaman mahasiswa - federal dan swasta.

Pinjaman mahasiswa federal lebih umum, dan mereka mungkin menawarkan persyaratan yang lebih baik daripada pinjaman pribadi (yang berasal dari bank dan diberikan kepada Anda berdasarkan nilai kredit Anda). Ada tiga jenis utama pinjaman mahasiswa federal - bersubsidi langsung, langsung tanpa subsidi, dan PLUS Langsung.

Pinjaman tanpa subsidi langsung diberikan kepada siswa dengan kebutuhan keuangan, dan bunga tidak akan mulai bertambah sampai enam bulan setelah Anda lulus. Pinjaman bersubsidi langsung adalah untuk siapa saja, tetapi bunga mulai bertambah segera setelah Anda mengambil pinjaman. Akhirnya, pinjaman PLUS langsung adalah pinjaman yang diambil orang tua Anda untuk membantu Anda.

Haruskah Anda menandatangani?

Jika orang tua Anda tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman Direct PLUS, ada cara lain mereka dapat membantu Anda — cosigning. Penandatanganan pada dasarnya adalah ketika Anda mendapatkan pihak kedua untuk menandatangani pinjaman. Pro? Anda akan bisa mendapatkan pinjaman yang jauh lebih besar dengan cara ini.

Namun, kerugiannya bisa sangat buruk. Pertama, jika Anda gagal membayar pinjaman, bukan hanya Anda yang bertanggung jawab — pemberi pesan juga akan terlibat. Hal ini dapat memberikan penyok besar dalam nilai kredit mereka dan menempatkan mereka dalam kesulitan keuangan. Pada akhir hari, cosigning adalah pilihan yang harus Anda bicarakan dengan semua orang yang terlibat sebelum melakukannya.

Membayar kembali pinjaman siswa Anda

Per Desember 2020, siswa di seluruh AS berutang total $1,704 triliun dolar dalam pinjaman siswa, jadi Anda bukan satu-satunya yang mencari kiat untuk membayar kembali pinjaman mahasiswa. Satu hal yang kami sarankan adalah menegosiasikan rencana pembayaran yang sesuai untuk Anda. Opsi default untuk pinjaman federal adalah 10 tahun, tetapi Anda mungkin dapat memenuhi syarat untuk rencana pembayaran yang didorong oleh pendapatan dengan jangka waktu yang lebih lama.

Tentu saja, cara terbaik untuk menangani pinjaman mahasiswa Anda secara langsung adalah dengan melakukan pembayaran ekstra. Bahkan jika Anda hanya membayar $100 ekstra sebulan dengan $10, 000 pinjaman dengan tingkat bunga 4,5%, Anda akan selesai melunasi pinjaman lima tahun lebih awal. Jika semuanya gagal, refinancing adalah pilihan lain yang mungkin.

Ini adalah saat Anda mengambil pinjaman baru untuk melunasi yang lama, semoga dengan syarat yang lebih baik. Ini mungkin ide yang bagus jika Anda telah meningkatkan skor kredit Anda sejak mengambil pinjaman awal Anda.

Investasi

Investasi mungkin terdengar rumit, terutama jika Anda memiliki segunung pinjaman mahasiswa yang menunggu Anda di sisi lain kelulusan. Namun, ada banyak cara Anda dapat menggunakan uang Anda dengan baik dengan berinvestasi saat Anda mendapatkan pendidikan Anda.

Rekening tabungan siswa

Rekening tabungan pelajar adalah tempat yang tepat untuk menyimpan uang Anda sambil mendapatkan sedikit sesuatu kembali. Hal-hal penting yang harus dicari? Pastikan setiap akun yang Anda buka tidak memiliki persyaratan saldo minimum dan tidak ada biaya. Fitur online juga dapat membantu, karena Anda mungkin akan jauh dari rumah selama semester. Plus, bank online seringkali memiliki suku bunga yang lebih tinggi, memberi Anda lebih banyak uang pasif.

CD atau obligasi

jika Anda dapat menemukan tarif yang bagus, CD atau obligasi bagus untuk uang yang tidak perlu Anda sentuh selama beberapa tahun. CD singkatan dari sertifikat deposito, dan ini adalah jenis investasi yang memberi Anda jangka waktu tetap (umumnya antara tiga bulan dan lima tahun) dengan tingkat bunga tetap. Anda akan mendapatkan uang Anda kembali ditambah bunga di akhir jangka waktu.

Obligasi serupa, tetapi tidak diterbitkan oleh bank. Sebagai gantinya, mereka ditawarkan oleh pemerintah atau perusahaan lain yang ingin mengumpulkan dana. Seperti sertifikat deposito (CD), mereka datang dengan persyaratan dan suku bunga tetap.

Broker gratis atau berbiaya rendah

Broker gratis dan murah bisa bagus untuk membeli saham yang menurut Anda akan naik di masa depan. Ingatlah — saham tidak diasuransikan oleh FDIC, artinya Anda bisa kehilangan semua uang Anda jika perusahaan yang Anda dukung gulung tikar. Tetap, jika Anda siap untuk bermain-main, coba Acorns atau Fidelity Investments, karena ini memungkinkan Anda untuk memulai tanpa biaya tambahan.

Pertanggungan

Asuransi adalah salah satu bidang keuangan bagi siswa yang sering diabaikan. Itu karena biasanya hanya digunakan dalam skenario terburuk, yang merupakan sesuatu yang tak seorang pun dari kita ingin pikirkan. Namun, lebih baik bersiap ketika hidup terjadi.

Asuransi kesehatan pelajar

Perguruan tinggi Anda akan seperti mengharuskan Anda untuk memiliki asuransi kesehatan sebelum mendaftar. Tetap, hingga 9,2% mahasiswa sarjana tidak memiliki asuransi kesehatan. Untunglah, undang-undang AS saat ini mengizinkan Anda untuk tetap mengikuti rencana perawatan kesehatan orang tua Anda sampai Anda berusia 26 tahun.

Jika orang tua Anda tidak memiliki asuransi atau Anda tidak memenuhi syarat untuk paket mereka, periksa Pasar Perawatan Kesehatan. Di Sini, Anda akan dapat menelusuri berbagai opsi dan menemukan paket yang sesuai dengan anggaran Anda.

Asuransi mobil pelajar

Memiliki sebuah mobil? Anda mungkin akan menjadi pengemudi masuk untuk asrama Anda, jadi Anda akan membutuhkan asuransi mobil. Lihat apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan diskon untuk menjadi pelajar. Banyak penyedia asuransi bahkan menawarkan diskon untuk mendapatkan nilai bagus.

Bahkan jika Anda adalah sopir lokal, Anda mungkin tidak mengemudi sebanyak biasanya. Jika itu masalahnya, banyak perusahaan asuransi akan menurunkan premi Anda berdasarkan jumlah mil yang Anda harapkan untuk dikendarai.

Asuransi penyewa pelajar

Menyewa apartemen di luar kampus? Jangan lupa asuransi penyewa untuk menutupi kecelakaan apa pun. Beberapa tuan tanah akan membutuhkannya, terutama ketika menyewa untuk orang dewasa muda.

Bahkan jika Anda bertanggung jawab, tidak ada yang tahu apa yang bisa terjadi jika Anda memutuskan untuk menyelenggarakan pesta kampus. Asuransi penyewa mencakup pencurian, kerusakan kebakaran, kerusakan badai, dan banyak lagi, yang dapat membantu Anda pulih lebih mudah.

Membeli mobil

Anda mungkin tidak membutuhkan tahun pertama mobil, tetapi saat Anda mulai melamar magang dan pekerjaan di luar kampus seiring bertambahnya usia, mobil akan menjadi penting. Mungkin sulit untuk mengelola pembayaran sebagai siswa, tapi bukan tidak mungkin.

Temukan mobil yang tidak akan merusak bank

Pertama dan terutama, temukan mobil yang Anda mampu. Aturan yang baik adalah menjaga pembayaran bulanan Anda, termasuk biaya asuransi dan bunga, tidak lebih dari 10% dari anggaran bulanan Anda.

Sebagai anak kuliah, ini bisa sangat rendah, jadi Anda mungkin ingin mencari opsi bekas alih-alih sesuatu yang baru. Yang mengatakan, jangan terlalu tua, karena ada kemungkinan lebih tinggi Anda akan dibebani dengan tagihan perbaikan yang besar dan kuat.

Jelajahi situs seperti Daftar Otomatis, CarGurus, dan AutoTrader ke toko harga dan bandingkan sebelum menuju ke dealer lokal. Juga, perlu diingat bahwa mobil adalah aset yang terdepresiasi.

Bekerja untuk membangun skor kredit Anda

Ingin tip pro untuk menghabiskan lebih sedikit untuk mobil? Dapatkan skor kredit yang lebih tinggi. Dengan skor kredit yang lebih tinggi, Anda akan mendapatkan pembiayaan yang lebih baik untuk mobil Anda. Ini akan menghemat banyak bunga selama bertahun-tahun.

Simpan untuk uang muka

Anda mungkin tidak akan dapat membeli mobil secara langsung, jadi pastikan Anda sudah menyiapkan uang muka mobil. Idealnya, uang muka Anda harus minimal 20% sehingga Anda dapat menghemat bunga dalam jangka panjang.

Negosiasi gaji

Mendapatkan pekerjaan pertama Anda dari sekolah itu menyenangkan dan menakutkan! Yang mengatakan, penting untuk memastikan Anda siap memperjuangkan hak Anda sebelum mengambil tawaran lama apa pun.

Jangan ambil tawaran pertamamu

Sangat menggoda untuk segera menerima gaji pertama yang Anda tawarkan, tapi pastikan itu memenuhi kebutuhan Anda. Bersiaplah untuk sedikit pushback, tapi jangan puas dengan kurang dari yang Anda tahu Anda layak.

Ini adalah risiko, dan Anda bahkan mungkin kehilangan pekerjaan. Yang mengatakan, banyak pengusaha akan menghormati pelamar yang memperjuangkan apa yang mereka yakini.

Teliti apa yang dilakukan orang lain di bidang Anda

Alat terbesar di gudang senjata Anda selama negosiasi gaji adalah pengetahuan. Anda perlu mendapatkan dasar yang baik untuk membandingkan apa yang dilakukan karyawan tingkat pemula lainnya di pekerjaan serupa menggunakan Glassdoor atau situs lain. Anda tidak bisa hanya berasumsi bahwa Anda bernilai $100, 000 langsung dari kuliah, bahkan jika itu yang ingin Anda buat.

Bagi mahasiswa yang lulus tahun 2019, gaji awal rata-rata di semua jurusan adalah $51, 347. Dikatakan, jurusan seperti ilmu komputer dan teknik dapat menghasilkan jauh lebih banyak daripada seseorang yang mempelajari ilmu sosial atau bisnis.

Hindari menyebutkan harga Anda terlebih dahulu

Majikan sering ingin Anda menyebutkan gaji yang diharapkan sehingga Anda masuk lebih rendah. Mereka akan berasumsi karena ini adalah pekerjaan pertama Anda bahwa Anda akan lemah lembut dan membuat penawaran yang rendah sehingga Anda dapat memastikan Anda mendapatkan pekerjaan mereka. Jangan jatuh ke dalam perangkap ini.

Tanyakan kepada mereka tentang anggaran mereka terlebih dahulu sebelum menyebutkan harga sehingga Anda tidak merendahkan diri sendiri. Jika mereka menolak, gunakan penelitian yang Anda kumpulkan sebelumnya untuk mengutip gaji di ujung anggaran yang lebih tinggi. Dengan cara itu, Anda masih memiliki ruang gerak untuk dimainkan dalam negosiasi.

Memahami keuangan untuk mahasiswa

Memulai kebiasaan keuangan yang baik di usia muda sangat penting untuk mempersiapkan apa yang akan terjadi selanjutnya, seperti membeli rumah, menabung untuk masa pensiun, dan bahkan memiliki anak. Dengan menggunakan panduan ini, Anda akan baik-baik saja di jalan untuk memiliki kepala keuangan yang baik di pundak Anda.

Kami juga memiliki beberapa afirmasi yang bagus bagi siswa untuk membantu Anda menjaga pola pikir Anda tetap positif!

Yang mengatakan, jika Anda membutuhkan sedikit bantuan lagi, jangan ragu untuk mempertimbangkan kursus dan sumber keuangan pribadi 100% gratis kami. Alat gratis ini dapat membantu mengatasi masalah keuangan Anda!