ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Financial management >> keuangan

Temukan Ulasan Bank

Millennial Money telah bermitra dengan CardRatings dan creditcards.com untuk cakupan produk kartu kredit kami. Uang Milenial, CardRatings dan creditcards.com dapat menerima komisi dari penerbit kartu. Situs ini tidak mencakup semua perusahaan keuangan atau penawaran keuangan.
Temukan Bank

Peringkat keseluruhan

9.2

Intinya

Jika Anda ingin bank online yang mudah digunakan, itu juga menawarkan berbagai layanan lain seperti kartu kredit, pinjaman mahasiswa, dan CD, maka Discover Bank mungkin tepat untuk Anda.

Memeriksa

8.9

Tabungan

9.8

CD

9.0

MMA

8.9

Anda sudah akrab dengan kartu kredit Discover yang menawarkan 5% cash back di restoran, supermarket, dan SPBU.

Faktanya, Discover adalah salah satu kartu kredit paling populer di AS dengan lebih dari 44 juta pemegang kartu.

Tapi tahukah Anda Discover memiliki bank online yang menawarkan tabungan dan rekening giro, kartu debit, dan CD ke pemegang rekening di seluruh AS?

Hari ini, Saya akan melakukan tinjauan menyeluruh terhadap Discover Bank untuk membantu Anda memutuskan apakah akan membuka rekening bank ini.

Siapa yang Dimiliki oleh Discover Bank?

Discover Bank dimiliki oleh Discover Financial Services, yang berkantor pusat di Riverwoods, Illinois. Baik kartu Discover maupun bank online diluncurkan beberapa dekade lalu oleh Sears Roebuck &Co., pengecer besar pada masa itu.

Sekarang Discover Financial Services adalah perusahaannya sendiri, mempekerjakan lebih dari 16, 000 orang dan memproses transaksi sebesar $376 miliar setiap tahunnya. Lembaga keuangan ini juga memiliki merek utama berikut:

  • Discover Network adalah jaringan pembayaran keuangan global.
  • Diners Club International adalah merek yang berfokus pada perjalanan yang menawarkan kartu kredit, akses ke lounge bandara, dan diskon di hotel tanda tangan.
  • Jaringan ATM PULSA menawarkan layanan pembayaran kartu kredit dan debit untuk bisnis; divisi ini juga menyediakan akses ke lebih dari 2 juta ATM di seluruh dunia.

Tapi cukup tentang perusahaan jasa keuangan. Mari kita fokus pada Discover Bank yang menawarkan produk keuangannya secara online.

Apa yang Ditawarkan Discover Bank?

Discover Bank adalah bank online yang menawarkan:

  • Mengecek akun
  • Rekening Tabungan Online
  • Akun Pasar Uang
  • Sertifikat Deposito (CD)
  • Sertifikat deposito IRA
  • Pinjaman Mahasiswa
  • Pinjaman pribadi
  • Pinjaman Ekuitas Rumah

Temukan Memeriksa

Tidak seperti beberapa bank online, Discover Bank tidak membayar persentase hasil tahunan (APY) pada saldo rekening giro Anda.

Tapi itu tidak berarti Anda tidak bisa mendapatkan hadiah dengan rekening bank ini. Discover Checking menawarkan cashback 1% untuk semua pembelian kartu debit hingga $3, 000 setiap bulan.

Ini adalah fitur langka untuk memeriksa rekening. Dengan asumsi Anda menghabiskan $3, 000 sebulan menggunakan kartu debit Anda, Discover Cashback Debit akan mengkredit akun Anda tambahan $30 per bulan secara gratis.

Ingatlah pembayaran melalui Venmo, pembayaran apel, PayPal, dan aplikasi serupa tidak akan mendapatkan uang kembali 1%; ini hanya berfungsi ketika Anda menggunakan kartu debit Discover Anda.

Sama sekali tidak ada biaya pemeliharaan bulanan atau biaya transaksi, terlepas dari saldo rekening giro Anda — dan pemegang kartu memiliki akses ke lebih dari 60, 000 ATM di seluruh A.S. Discover mengenakan biaya untuk transfer kawat keluar ($30), tapi itu saja.

Karena Discover Bank tidak memiliki jaringan cabang ritel yang dapat Anda kunjungi, Anda perlu menyetor uang melalui ATM atau di aplikasi. (Discover Bank memang memiliki satu cabang, dan itu di Greenwood, Delaware.)

Fakta Tentang Pemeriksaan Temukan

  • Setoran Minimum untuk Membuka Akun: $0
  • Persyaratan Saldo Minimum: $0
  • Biaya Cerukan atau Dana Tidak Cukup: $0
  • Biaya bulanan: $0

Temukan Penghematan Online

Dengan Temukan Rekening Tabungan Online, Anda akan mendapatkan APY 0,60% yang menarik dari setoran Anda. Sangat mudah untuk menyetor cek dan mentransfer dana melalui aplikasi seluler Discover.

Melihat angka, rekening deposito rekening tabungan online dengan $10, 000 di dalamnya dapat menghasilkan hampir $70,24 setiap tahun, tanpa usaha apa pun dari pihak Anda.

Ini secara eksponensial lebih tinggi dari $1 yang Anda peroleh dari $10, 000 pada 0,01 APY, tarif tipikal di bank lingkungan besar dengan cabang. Di pasar saat ini 0,60 APY berada di ujung yang lebih tinggi untuk rekening tabungan online.

Fakta Tentang Temukan Tabungan Online

  • Setoran Minimum untuk Membuka Akun: $0
  • Persyaratan Saldo Minimum: $0
  • Biaya bulanan: $0

Lanjut membaca:

  • Temukan Promosi Bank

Akun Pasar Uang

Discover juga menawarkan Akun Pasar Uang, yang memungkinkan pemegang akun memiliki akses ke uang tunai mereka sambil menghasilkan hingga 0,35% APY (untuk saldo lebih dari $100, 000); 0.30% APY (untuk saldo di bawah $100, 000).

Anda mungkin bertanya-tanya tentang perbedaan antara Rekening Pasar Uang Discover dan rekening tabungan online regulernya. Itu pertanyaan yang sangat valid.

Perbedaan utama adalah Rekening Pasar Uang memberi Anda akses langsung ke uang tunai Anda, apakah Anda ingin menulis cek atau menarik dana melalui jaringan Discover 60, 000 ATM. Kelemahannya adalah Anda mendapatkan bunga yang sedikit lebih rendah dibandingkan dengan rekening tabungan online.

Di samping itu, sementara pendapatan bunga Anda sedikit lebih tinggi dengan rekening tabungan online, Anda tidak dapat menarik dana di ATM. Sebagai gantinya, Anda harus mentransfer dana secara elektronik ke rekening giro yang ditautkan — dan undang-undang federal membatasi Anda hingga enam transaksi per bulan.

Di sebagian besar bank, melebihi batas federal ini akan mengakibatkan biaya penarikan yang berlebihan setinggi $15. Discover tidak membebankan biaya ini. Tetapi jika Anda melakukan penarikan berlebihan secara teratur, bank berhak menutup rekening Anda.

Fakta Tentang Temukan Akun Pasar Uang

  • Setoran Minimum untuk Membuka Akun: $2, 500
  • Persyaratan Saldo Minimum: Tidak ada
  • Biaya bulanan: $0

Sertifikat Deposito (CD)

CD adalah sarana investasi yang aman karena memberikan jaminan tingkat bunga yang relatif tinggi tanpa risiko bagi investor.

Tapi Anda harus setuju untuk meninggalkan uang di rekening CD sampai sertifikat jatuh tempo. Jika Anda mengakses uang lebih awal, Anda akan membayar denda penarikan awal yang meniadakan bunga yang Anda peroleh dari tingkat CD yang lebih tinggi.

CD Discover membayar harga yang kompetitif. Jadi, jika Anda berada di pasar, mereka pasti layak untuk dicoba — dengan asumsi Anda tidak memerlukan akses langsung ke dana tersebut.

Fakta Tentang Discover CD

  • Setoran Minimum untuk Membuka Akun: $2, 500
  • Saldo Minimum: $2, 500
  • Biaya bulanan: $0
  • Ketentuan CD: 3 hingga 120 bulan

Tarif Hari Ini:
Temukan CD Bank

Produk Ketentuan APY Setoran Minimal {{ produk }} {{ istilah }} {{ apy }} {{ min }}

Sertifikat Deposito IRA

Discover's IRA Certificate of Deposit (IRA CDs) menawarkan pengembalian yang sama seperti CD tradisional bank, tetapi dengan manfaat pajak yang datang dengan rekening tabungan pensiun.

Ada dua jenis CD Discover IRA yang berbeda:

  1. CD IRA tradisional: Anda tidak akan membayar pajak penghasilan atas uang yang Anda setorkan, hingga $6, 000 setahun; Anda harus membayar pajak saat menarik dana saat pensiun.
  2. CD Roth IRA: Anda tidak mendapatkan potongan pajak untuk deposito sekarang, tetapi ketika Anda menarik dana saat pensiun, Anda tidak perlu membayar pajak atas uang tersebut. Untuk alasan ini, Saya merekomendasikan Roth IRA jika Anda mengantisipasi bahwa Anda akan berada di golongan pajak yang lebih rendah selama masa pensiun.

Untuk informasi lebih lanjut tentang perbedaan antara kedua jenis IRA, baca posting kami di Roth vs. IRA Tradisional.

Temukan Pinjaman Pribadi

Jika Anda perlu mengambil pinjaman pribadi untuk membayar biaya darurat atau untuk mengkonsolidasikan utang kartu kredit berbunga tinggi, Anda mungkin mempertimbangkan untuk meminjam dari Discover Personal Loans.

Anda akan menikmati manfaat tanpa biaya originasi dan jangka waktu pembayaran yang fleksibel selama Anda melakukan pembayaran tepat waktu.

Peminjaman harus memenuhi persyaratan kredit. Discover tidak menerbitkan pedoman khusus untuk peminjam, tetapi pelanggan dengan kredit yang adil (skor FICO dalam kisaran 580 hingga 650) telah mendapatkan pinjaman.

Jika Anda memiliki kredit yang adil, tingkat bunga Anda bisa setinggi 24,99% — tentang apa yang akan Anda bayar untuk kartu kredit biasa. Tidak seperti beberapa pemberi pinjaman pinjaman pribadi, Temukan tidak membiarkan peminjam menandatangani pinjaman bersama.

Temukan Pinjaman Siswa

Jika Anda memerlukan pinjaman pelajar swasta untuk membayar pendidikan tinggi, Temukan Pinjaman Mahasiswa menawarkan rencana suku bunga tetap dan variabel.

Opsi pinjaman pelajar di Discover termasuk pinjaman orang tua, pinjaman konsolidasi, dan pinjaman mahasiswa untuk gelar sarjana hukum dan residensi medis.

Pinjaman dengan suku bunga variabel saat ini berkisar antara 1,24% – 11,99% APR; tarif tetap berkisar dari 4,24% – 12,99% APR (per 2/3/2021).

Pinjaman Ekuitas Rumah

Dengan Pinjaman Ekuitas Rumah Discover, Anda dapat meminjam uang untuk melunasi pengeluaran lain — seperti utang kartu kredit berbunga tinggi atau renovasi rumah — menggunakan ekuitas rumah Anda sebagai jaminan.

Pinjaman ekuitas rumah cenderung memiliki suku bunga yang jauh lebih rendah daripada pinjaman pribadi. Sebagai contoh, dengan Discover Home Equity Loan, APR dimulai dari 3,99% dan dapat berkisar hingga 11,99% tergantung pada kelayakan kredit Anda.

Pinjaman ekuitas rumah sedikit rumit, jadi saya tidak menyarankan untuk terburu-buru melakukannya tanpa melakukan riset.

(Tentu saja, Anda harus menjadi pemilik rumah dengan beberapa ekuitas bawaan di rumah Anda untuk mengambil pinjaman ekuitas rumah di tempat pertama.) Detailnya sangat bervariasi tergantung pada jumlah pinjaman Anda, jumlah ekuitas, penghasilan, dan skor kredit, antara lain.

Temukan Kartu Kredit

Kehadiran kartu kredit Discover berkembang pesat di pasar AS karena penawaran hadiah cashback yang kompetitif dan berbagai macam produk kartu kredit. Terbaik dari semuanya, tak satu pun dari kartu ini memiliki biaya tahunan.

Temukan itu Kartu

Kartu Discover it menawarkan uang kembali 5% untuk kategori rotasi triwulanan.

Ini juga menawarkan kecocokan cashback 100% untuk semua cash back yang Anda kumpulkan selama tahun pertama Anda.

Belajarlah lagi:

  • Lihat semua Kartu Kredit Cash Back Terbaik Tahun 2021.

Temukan itu Miles

Discover it Miles Card adalah penawaran kartu kredit Discover yang berfokus pada perjalanan.

Kartu ini menawarkan 1,5x miles tak terbatas yang diperoleh dari semua pembelian, serta perolehan miles tak terbatas di akhir tahun pertama kepemilikan kartu Anda.

Belajarlah lagi:

  • Lihat semua Kartu Kredit Maskapai Terbaik untuk tahun 2021.

Temukan Chrome

Kartu Chrome Discover it menawarkan cash back 2% untuk pengeluaran SPBU dan restoran (hingga $1, 000 dalam pembelanjaan setiap kuartal) dan cashback 1% untuk semua pembelian lainnya.

Belajarlah lagi:

  • Lihat semua Kartu Kredit Gas Terbaik tahun 2021.

Temukan itu Kartu Aman

Discover it Secured Card dirancang bagi mereka yang ingin membangun kembali kredit mereka.

Mirip dengan Kartu Chrome, kartu Terjamin menawarkan 2% uang kembali untuk pompa bensin dan pengeluaran restoran (hingga $1, 000 dalam pembelanjaan setiap kuartal) dan cashback 1% untuk semua pembelian lainnya.

Belajarlah lagi:

  • Lihat semua Kartu Kredit Aman Terbaik tahun 2021.

Temukan Uang Kembali Siswa

Kartu Uang Kembali Siswa Discover it dirancang untuk mahasiswa dan menawarkan 5% uang kembali untuk kategori bergilir setiap kuartal, dan cashback 1% untuk yang lainnya.

Apalagi, kartu benar-benar membayar Anda untuk mendapatkan nilai bagus. Mahasiswa yang mempertahankan IPK 3.0 atau lebih tinggi memenuhi syarat untuk kredit pernyataan $20!

Belajarlah lagi:

  • Lihat semua Kartu Kredit Terbaik untuk Mahasiswa.

Temukan itu Kartu Bisnis

Discover it Business Card adalah kartu kredit bisnis sederhana yang menawarkan cashback 1,5% tak terbatas untuk semua pembelian dan cashback 100% di akhir tahun pertama Anda.

Belajarlah lagi:

  • Lihat semua Kartu Kredit Usaha Kecil Terbaik.

Temukan Chrome untuk Siswa

Kartu Discover it Chrome untuk Pelajar dirancang untuk mahasiswa yang ingin mendapatkan 2% cash back di SPBU dan restoran—mirip dengan kartu Discover it Chrome standar. Kartu ini juga menawarkan kredit pernyataan $20 untuk siswa yang mencapai IPK 3.0 atau lebih baik.

NHL Temukan itu Kartu

Discover it NHL Discover it Card adalah kartu kredit resmi NHL. Pemegang kartu dapat menghemat 10% di NHL.com dan mendapatkan uang kembali 5% untuk kategori bergilir setiap kuartal.

Lebih jauh, penggemar diehard NHL akan menyukai fakta bahwa NHL Discover it Card hadir dengan desain tim favorit mereka.

FAQ

Apakah Discover Card memiliki bank?

Ya. Temukan Layanan Keuangan memiliki bank, yang menawarkan berbagai layanan keuangan, termasuk rekening tabungan hasil tinggi dan rekening giro yang membayar 1% uang kembali hingga $3, 000 sebulan dalam pengeluaran kartu debit.

Apakah Discover bank yang andal?

Ya. Discover Bank adalah bank terpercaya yang menawarkan rekening giro, menyimpan akun, sertifikat deposito, akun pasar uang, dan banyak lagi.

Apakah Discover Bank FDIC diasuransikan?

Ya, Discover Bank diasuransikan oleh FDIC. Dengan demikian, setoran hingga $250, 000 dilindungi.

Apakah Discover Bank menawarkan setoran cek seluler?

Ya, seperti kebanyakan bank online, Anda dapat menggunakan aplikasi bank untuk memasukkan uang ke rekening deposito Anda. Tidak seperti kebanyakan bank online, Discover memiliki jaringan ATM bebas biaya.

Mengapa Discover tidak membebankan biaya cerukan?

Karena tidak memiliki cabang fisik seperti bank konvensional, Discover mampu membayar struktur biaya yang lebih ramah pelanggan. Bank akan menarik uang dari tabungan Anda atau rekening kartu kredit untuk menutupi cerukan giro.

Namun perlu diingat Discover Bank dapat menutup akun Anda jika Anda menyimpan akun Anda dalam negatif secara kronis.

Apakah perbankan online benar-benar ide yang bagus?

Semula, perbankan online adalah ide bagus untuk rekening tabungan hasil tinggi. Sekarang semakin banyak bank online — seperti CIT Bank, Bank sekutu, dan Discover Bank — memiliki rekening giro dan dapat menangani kebutuhan perbankan Anda sehari-hari.

Keuntungan bank online masih mencakup APY yang lebih tinggi pada saldo rekening tabungan dan layanan pelanggan online yang hebat. Namun, jika Anda menyukai perbankan tatap muka, Anda harus tetap menggunakan bank bata-dan-mortir tradisional Anda.

Temukan Bank, Misalnya, hanya memiliki satu cabang fisik dan berlokasi di Greenwood, Delaware.

Bagaimana cara saya membebaskan biaya bulanan Discover Bank?

Anda tidak harus memenuhi syarat untuk membebaskan biaya bulanan Discover karena bank tidak membebankan biaya tersebut. Banyak bank lain yang mengharuskan Anda untuk melakukan setoran langsung atau mempertahankan persyaratan saldo minimum untuk membebaskan biaya bulanan.

Apakah saya harus melakukan setoran awal minimum untuk membuka rekening?

Tidak, Anda dapat membuka rekening tabungan Discover atau Discover online dengan jumlah uang berapa pun. Untuk membuka Rekening Pasar Uang, Anda memerlukan $2, 500. Semua persyaratan CD Discover memerlukan $2, setoran minimal 500.

Berapa biaya yang dikenakan Discover Bank?

Saya menggali jauh ke dalam struktur biaya dan hanya dapat menemukan biaya $30 untuk transfer kawat keluar, dan Anda dapat menghindari biaya ini dengan menggunakan cek bank resmi.

Discover unik karena tidak membebankan biaya penarikan yang berlebihan saat Anda melampaui enam transaksi per bulan di rekening tabungan atau pasar uang.

Pemegang akun yang menyalahgunakan lingkungan bebas biaya ini dapat menutup akun mereka.

Apakah Discover Bank Tepat Untuk Anda?

Saya harap ulasan Discover Bank ini memberi Anda informasi yang cukup untuk membuat keputusan. Jika Anda ingin bank online yang mudah digunakan, itu juga menawarkan berbagai layanan seperti kartu kredit, pinjaman mahasiswa, dan CD, maka Discover Bank mungkin tepat untuk Anda.

Di samping itu, jika Anda lebih suka hubungan tatap muka dengan bank tradisional, Anda akan ingin mencari di tempat lain. Bahkan kemudian, Anda masih bisa membuka rekening tabungan online dengan Discover dan dapatkan cashback 5% dengan kartu kredit Discover It.

Faktanya, APY hasil tinggi di Discover Online Savings Account mungkin merupakan hal favorit saya tentang bank ini. Lumayan untuk dana darurat, Misalnya. Dan ketika suku bunga bangkit kembali, akun ini harus membayar lebih banyak lagi.

Tentu saja, tidak ada rekening tabungan yang dapat menandingi keuntungan yang dapat Anda peroleh di pasar saham (sambil juga memaparkan diri Anda pada potensi kehilangan uang).

Untuk informasi lebih lanjut tentang itu, lihat presentasi YouTube saya yang mendalam:Strategi Investasi Terbaik.

Pengungkapan Tambahan:Millennial Money telah bermitra dengan CardRatings dan creditcards.com untuk cakupan produk kartu kredit kami. Uang Milenial, CardRatings dan creditcards.com dapat menerima komisi dari penerbit kartu. Situs ini tidak mencakup semua perusahaan keuangan atau penawaran keuangan. pendapat, ulasan, analisis &rekomendasi adalah penulis sendiri, dan belum ditinjau, didukung atau disetujui oleh salah satu entitas ini.

keuangan

keuangan