Alternatif Rekening Giro Terbaik

Millennial Money telah bermitra dengan CardRatings dan creditcards.com untuk cakupan produk kartu kredit kami. Uang Milenial, CardRatings dan creditcards.com dapat menerima komisi dari penerbit kartu. Situs ini tidak mencakup semua perusahaan keuangan atau penawaran keuangan.

Kebanyakan orang menyimpan uang di rekening giro sehingga mereka dapat mengaksesnya setiap hari. Namun, memeriksa bukan satu-satunya tempat untuk menyimpan uang Anda — dan penting untuk mengetahui bahwa ada opsi lain yang tersedia.

Artikel ini mengeksplorasi beberapa alternatif rekening giro teratas di pasar.

Alternatif Rekening Giro Teratas untuk 2021

Sayangnya, tidak semua orang memenuhi syarat untuk memeriksa rekening. Jadi jika Anda ingin merasakan manfaat di atas tanpa rekening giro, Anda mungkin harus melakukan beberapa kerja keras.

Berikut adalah beberapa alternatif perbankan umum untuk dipertimbangkan sebagai pengganti rekening giro.

1. Akun pasar uang
2. Kartu debit prabayar
3. Kartu kredit aman
4. Rekening tabungan hasil tinggi
5. Akun pialang
6. Uang di tangan

1. Akun pasar uang

Rekening pasar uang adalah jenis rekening deposito yang seperti campuran antara rekening giro dan tabungan. Suku bunga cenderung lebih tinggi daripada rekening giro tradisional, berdasarkan suku bunga saat ini di pasar uang.

Rekening pasar uang berisiko rendah, dan mereka biasanya datang dengan akses kartu debit. Namun, mereka sering memiliki batas enam transaksi per bulan, membuat mereka tidak ideal untuk penggunaan sehari-hari.

Belajarlah lagi:

• Akun Pasar Uang Terbaik tahun 2021

2. Kartu debit prabayar

Jika Anda mengalami kesulitan membuka rekening giro karena masalah dengan kartu kredit atau riwayat perbankan Anda, Anda selalu dapat menggunakan kartu debit prabayar.

Kartu debit prabayar biasanya jauh lebih mudah diperoleh daripada rekening bank tradisional. Anda bisa mendapatkannya dari pengecer seperti Walmart, yang menjualnya di konter. Salah satu favorit kami adalah kartu American Express Bluebird.

Kartu debit prabayar berfungsi seperti kartu hadiah. Anda cukup memberi tahu pedagang berapa banyak yang ingin Anda muat ke kartu dan kemudian Anda dapat menggunakannya seperti Anda menggunakan kartu debit biasa. Mereka biasanya dapat digunakan di mana pun Visa atau MasterCard diterima dan beberapa bahkan datang dengan akses ATM tertentu.

Jumlah yang dapat Anda masukkan ke kartu debit prabayar bervariasi tergantung pada penyedia yang Anda gunakan. Jika Anda mempertimbangkan opsi ini, waspadai biaya tinggi.

3. Kartu kredit aman

Individu yang mencoba untuk membangun kembali kredit mereka mungkin ingin melihat ke dalam kartu kredit aman.

Dengan kartu kredit yang aman, Anda harus menyetor uang di muka untuk "mengamankan" akun. Kemudian, Anda dapat menggunakan kartu untuk melakukan pembelian sehari-hari, seperti yang Anda lakukan dengan kartu debit atau kredit tradisional.

Perbedaan utamanya adalah Anda hanya dapat membelanjakan uang sebanyak yang Anda tambahkan ke akun, yang merupakan fitur berharga bagi mereka yang cenderung mengeluarkan uang lebih banyak untuk kartu kredit.

Kartu kredit yang aman juga bisa menjadi cara yang bagus bagi Anda untuk meningkatkan skor kredit Anda, yang dapat mengarah pada kualifikasi untuk rekening giro yang lebih baik (atau kartu kredit tradisional) di kemudian hari.

Belajarlah lagi:

• Kartu Kredit Aman Terbaik untuk 2021

4. Rekening tabungan hasil tinggi (HYSA)

HYSA adalah jenis rekening tabungan yang ditawarkan oleh bank online. Jenis akun ini biasanya hadir dengan suku bunga yang relatif tinggi dan APY yang tidak ada duanya yang melebihi apa yang akan Anda temukan di bank ritel tradisional mana pun (mis., Modal Satu dan BBVA).

HYSA biasanya tidak dilengkapi dengan akses kartu debit, dan Anda akan terikat oleh Peraturan D. Namun, ini sama aman dan andalnya dengan rekening tabungan tradisional. Dan tidak semua HYSA mengharuskan Anda untuk menautkan rekening giro, salah satu.

Belajarlah lagi:

• Rekening Tabungan Hasil Tinggi Terbaik untuk tahun 2021

5. Akun pialang

Berbicara tentang akun investasi, pendekatan lain adalah menyimpan uang Anda dalam platform manajemen kas di dalam akun pialang Anda. Sebagai contoh, Personal Capital menawarkan layanan cash management.

Beberapa broker mengizinkan Anda untuk menulis cek dan membayar tagihan berdasarkan saldo Anda, yang dapat menjadi cara yang nyaman untuk menyimpan uang tunai dan berinvestasi langsung dari tempat yang sama.

Pialang biasanya memasukkan uang berlebih ke dalam rekening pasar uang, memberi Anda akses ke penyimpanan aman dengan pengembalian bunga yang lebih tinggi daripada yang Anda temukan di bank tradisional. Kelemahannya adalah kemungkinan besar Anda tidak dapat menggunakan kartu debit.

Belajarlah lagi:

• Pialang Saham Diskon Terbaik
• Haruskah Saya Menyimpan Semua Uang Saya di Satu Rekening Bank?

6. Uang tunai di tangan

Menyimpan uang tunai dalam jumlah besar di rumah tidak disarankan. Tapi itu adalah pilihan. Undang-undang federal tidak mengharuskan Anda memiliki rekening bank.

Anda tidak perlu membayar biaya ATM, tetapi Anda dapat melupakan penggunaan layanan yang nyaman seperti pembayaran tagihan online dan PayPal.

Jika Anda memutuskan untuk menyimpan uang Anda di rumah, pertama dan terutama, Anda perlu melindunginya. Pastikan uang tunai Anda disegel dengan benar dan disimpan dalam brankas tersembunyi yang kedap air dan tahan api. Jika rumah Anda terbakar atau seseorang mencuri uang Anda, Anda berisiko kehilangan uang Anda selamanya. Juga, buat sistem untuk memastikan Anda menyimpan uang tunai Anda dari pengeluaran acak dan tidak perlu juga.

TIP:Saya tidak menyarankan menyimpan lebih dari beberapa ratus dolar di rumah.

Mengapa Menggunakan Rekening Giro?

Rekening giro menawarkan suku bunga yang hampir tidak ada, membuat mereka tidak menarik untuk tabungan jangka panjang.

Namun, mereka datang dengan berbagai fitur yang berguna, yang menjadikannya pilar dalam sebagian besar strategi keuangan pribadi konsumen.

Berikut adalah beberapa alasan utama orang menggunakan rekening giro:

akses ATM

Ekonomi AS belum sepenuhnya tanpa uang tunai, dan sangat tidak mungkin untuk melakukannya dalam waktu dekat. Uang tunai masih berguna untuk berbagai situasi — seperti membeli makanan jalanan saat Anda sedang terburu-buru, membayar parkir, atau memberi tip kepada pengemudi valet.

Rekening giro dilengkapi dengan kartu debit, yang memungkinkan Anda untuk menarik uang dari ATM bila diperlukan. Anda juga dapat menggunakannya di pengecer, restoran, dan saat melakukan pembelian online dengan vendor yang mendukung transaksi kartu debit.

Fleksibilitas

Salah satu hal menyenangkan tentang rekening giro adalah sangat fleksibel. Anda dapat melakukan transaksi sebanyak yang Anda inginkan selama siklus penagihan bulanan tanpa dikenakan sanksi — sesuatu yang tidak mungkin dilakukan dengan rekening tabungan karena Peraturan D, yang membatasi konsumen pada enam transaksi bulanan.

Jadi, jika Anda suka memindahkan uang, rekening giro dapat berfungsi sebagai kendaraan yang sesuai.

Akses perbankan online

Rekening giro biasanya dilengkapi dengan akses perbankan seluler dan online, membuatnya cepat dan mudah untuk melihat saldo Anda, mentransfer dana, cek setoran, dan menggunakan layanan perbankan lainnya. Jika Anda ingin memiliki visibilitas dan kendali atas uang Anda, rekening giro biasanya dapat menyediakannya.

Tentu saja, tidak semua bank menawarkan tingkat kualitas yang sama untuk perbankan online. Pastikan untuk memilih bank yang mengutamakan pengalaman pengguna. Temukan layanan yang mudah digunakan dan memiliki antarmuka yang tangguh.

Deposit langsung

Anda dapat menggunakan rekening giro untuk setoran langsung sebagai cara untuk menyalurkan uang dengan aman dari atasan Anda ke bank Anda. Setoran langsung ke rekening giro adalah cara mudah untuk mengumpulkan cek gaji.

Salah satu keuntungan menggunakan setoran langsung adalah uang langsung masuk ke rekening Anda. Anda tidak perlu khawatir menguangkan cek kertas apa pun dan berpotensi kehilangan tempat dalam prosesnya. Ini benar-benar mulus.

Anda Ditolak Rekening Giro:Sekarang Apa?

Jika Anda membaca artikel ini, kemungkinan bank menolak Anda rekening giro dan sekarang Anda menilai pilihan Anda.

Untung, ditolak rekening giro bukanlah akhir dari dunia. Jika bank menolak permintaan Anda, Anda berhak bertanya mengapa.

Beberapa alasan utama untuk ditolak rekening giro meliputi:

• Cek terpental berlebihan
• Terlalu banyak cerukan
• Kekhawatiran tentang pencurian identitas
• Membuka terlalu banyak akun dalam waktu singkat
• Skor kredit buruk

Setelah Anda mengetahui mengapa bank menolak aplikasi rekening giro Anda, Anda dapat mengambil langkah-langkah untuk memperbaiki situasi. Sebagai contoh, lihat laporan kredit Anda dan lihat apakah ada orang yang membuka rekening atas nama Anda, menempatkan biaya penipuan pada kartu, atau mengambil pinjaman baru-baru ini.

Jika rekening giro ditolak berdasarkan perilaku Anda — seperti cerukan yang berlebihan — Anda dapat meminta rekening kesempatan kedua. Jenis rekening ini adalah rekening giro dasar yang biasanya dilengkapi dengan fitur yang lebih sedikit, batas pengeluaran, dan suku bunga yang lebih rendah.

Bank terkadang menawarkan rekening kesempatan kedua kepada orang-orang yang telah menutup rekening dengan saldo negatif atau mereka yang memiliki biaya yang belum dibayar.

Sering, Anda dapat menggunakan akun kesempatan kedua untuk kembali ke akun biasa dengan fitur standar di masa mendatang.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Apakah rekening giro dari bank tradisional sepadan?

Itu tergantung pada apa yang Anda cari di akun. Rekening giro dari bank tradisional biasanya memiliki suku bunga yang lebih rendah. Namun, mereka menawarkan banyak fleksibilitas karena mereka datang dengan akses kartu debit dan kebebasan untuk memindahkan uang masuk dan keluar dari akun Anda tanpa batasan.

Rekening giro baik untuk sebagian besar konsumen untuk pengeluaran harian dan akses ATM. Jika Anda mencari sesuatu yang menghasilkan pengembalian yang lebih baik, melihat ke HYSA dari bank online atau rekening pasar uang.

Apakah rekening bank aman?

Ya. Ketika Anda membuka rekening giro atau tabungan dari bank bersertifikat, dana Anda diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), yang melindungi hingga $250, setoran senilai 000.

Ini adalah salah satu alasan terbaik untuk menyimpan uang Anda di rekening bank. Bank tradisional dapat melindungi uang Anda dari berbagai risiko, memberi Anda ketenangan pikiran yang datang dari mengetahui bahwa uang Anda aman.

Apakah cryptocurrency merupakan alternatif yang baik untuk rekening giro?

Berinvestasi dalam cryptocurrency pada dasarnya berbeda dari menggunakan rekening giro.

Cryptocurrency adalah investasi — dan berisiko karena pasar sangat fluktuatif, bahkan lebih dari pasar saham. Cryptocurrency sebagian besar tidak diatur, dan harga berfluktuasi setiap hari. Ada juga banyak penipuan dan koin dengan sedikit atau tanpa nilai.

Yang mengatakan, cryptocurrency berpotensi berfungsi sebagai alternatif rekening giro jika Anda berinvestasi dalam koin seperti Bitcoin, yang secara luas dianggap sebagai cryptocurrency paling berharga di pasar.

Apalagi, banyak perusahaan sekarang menerima Bitcoin sebagai bentuk pembayaran. Sebagai contoh, Tesla baru-baru ini mengumumkan rencana untuk menerima pembayaran Bitcoin dari pelanggan. Semakin banyak pengecer sekarang menerima kartu debit kripto, yang dapat Anda gunakan untuk membeli barang sehari-hari dari perusahaan yang berpartisipasi dengan cryptocurrency.

Apa itu serikat kredit?

Serikat kredit — atau bank komunitas — mirip dengan bank ritel, karena mereka menawarkan rekening giro dan tabungan tradisional. Perbedaan besar adalah bahwa serikat kredit tidak mencari keuntungan, artinya mereka bekerja untuk melayani kepentingan pelanggan mereka alih-alih pemegang saham mereka. Pelanggan mendapatkan keuntungan dari pengembalian yang lebih tinggi untuk rekening deposito dan suku bunga pinjaman yang lebih rendah.

Untuk mengakses serikat kredit, Anda harus menjadi anggota kelompok tertentu melalui komunitas Anda, Gereja, atau sekolah. Jenis lembaga keuangan ini biasanya tidak tersedia untuk masyarakat umum.

Berapa banyak uang yang harus saya simpan di rekening giro?

Karena suku bunga sangat rendah, tidak masuk akal untuk menyimpan uang dalam jumlah berlebihan di rekening giro.

Aturan umum adalah untuk hanya menyimpan apa yang Anda butuhkan di rekening giro. Sebagai contoh, ini mungkin termasuk sewa atau hipotek Anda, tagihan utilitas, atau biaya makan.

Dengan hanya menyimpan apa yang Anda butuhkan dalam pemeriksaan, itu dapat mencegah pengeluaran berlebihan dan membuat Anda tetap pada jalur dengan anggaran Anda. Plus, sebagian besar uang Anda dapat tumbuh di tabungan Anda, perantara, atau akun yang diuntungkan pajak.

Garis bawah

Hanya Anda yang dapat menentukan apakah Anda harus menggunakan rekening giro atau jenis produk keuangan lainnya.

Namun, kebenarannya adalah membuka rekening giro online dari penyedia perbankan tradisional seperti Wells Fargo atau Bank of America hampir tanpa risiko. Anda mungkin tidak mendapatkan banyak keuntungan, tapi setidaknya aman dan nyaman.

Saat mencari rekening giro, triknya adalah untuk menemukan satu dengan biaya bulanan yang rendah dan persyaratan saldo minimum. Hal terakhir yang ingin Anda lakukan adalah membayar biaya pemeliharaan yang berat atau biaya cerukan, yang dapat melumpuhkan keseimbangan Anda.

Saat Anda memulai proses menemukan pasangan yang tepat, cari penyedia layanan keuangan dengan aplikasi seluler yang dapat diakses untuk perbankan seluler dan dukungan pelanggan yang kuat.

Gunakan waktumu, pertimbangkan pilihan Anda, dan Anda akan membuat pilihan yang tepat. Semoga beruntung!

Pengungkapan Tambahan:Millennial Money telah bermitra dengan CardRatings dan creditcards.com untuk cakupan produk kartu kredit kami. Uang Milenial, CardRatings dan creditcards.com dapat menerima komisi dari penerbit kartu. Situs ini tidak mencakup semua perusahaan keuangan atau penawaran keuangan. pendapat, ulasan, analisis &rekomendasi adalah penulis sendiri, dan belum ditinjau, didukung atau disetujui oleh salah satu entitas ini.