Mengapa Memilih Credit Union Daripada Bank?

Millennial Money telah bermitra dengan CardRatings dan creditcards.com untuk cakupan produk kartu kredit kami. Uang Milenial, CardRatings dan creditcards.com dapat menerima komisi dari penerbit kartu. Situs ini tidak mencakup semua perusahaan keuangan atau penawaran keuangan.

Kebanyakan orang biasanya tidak memikirkan serikat kredit sampai mereka didekati oleh organisasi komunitas atau pemberi kerja.

Lagipula, serikat kredit hanya mengundang, dan Anda harus berafiliasi dengan grup atau perusahaan untuk mendapatkan akses ke grup atau perusahaan tersebut.

Posting ini mengeksplorasi keuntungan utama bergabung dengan serikat kredit daripada bekerja dengan bank biasa.

Keuntungan menggunakan serikat kredit

1. Tingkat tabungan yang lebih tinggi

Serikat kredit menawarkan suku bunga yang jauh lebih tinggi daripada yang Anda temukan di bank biasa, menjadikannya pilihan yang bagus untuk holding jangka pendek hingga menengah.

Sebagai contoh, pada saat penulisan, serikat kredit terkemuka Alliant menawarkan rencana tabungan yang datang dengan hasil persentase tahunan (APY) 0,55% dengan periode dividen bulanan. Bandingkan ini dengan rencana Beyond Savings dari TD Bank, yang menawarkan 0,15%.

Seperti yang dapat Anda lihat, paket Alliant menawarkan pengembalian bulanan yang jauh lebih besar, setara dengan sebagian besar rekening tabungan hasil tinggi dari bank online dan perusahaan jasa keuangan lainnya.

Sederhananya, lembaga keuangan tradisional tidak dikenal karena menawarkan tingkat bunga yang luar biasa pada rencana tabungan.

2. Suku bunga pinjaman yang lebih baik

Selain mendapat manfaat dari rencana tabungan dengan bunga yang lebih tinggi, nasabah juga berpotensi mengakses pinjaman dengan suku bunga yang lebih rendah.

Credit union adalah customer-centric, dan sebagian besar pengembalian mereka langsung ke layanan mereka dan kepada pelanggan mereka. Dengan demikian, mereka dapat memberikan tingkat pinjaman yang lebih rendah untuk pelanggan, menjadikannya pilihan yang jauh lebih baik untuk pinjaman pribadi dan hipotek.

3. Biaya lebih rendah

Bank nasional dikenal dengan biaya yang lebih tinggi. Mereka biasanya mengenakan biaya pemeliharaan bulanan yang besar, biaya tahunan, dan biaya layanan untuk rekening deposito.

Serikat kredit biasanya mengabaikan biaya yang dibebankan oleh bank-bank besar, memberikan layanan perbankan yang jauh lebih ramah bagi nasabah. Jika Anda tidak suka berurusan dengan biaya berlebihan bank besar, pertimbangkan untuk bekerja dengan serikat kredit.

4. Partisipasi masyarakat

Serikat kredit dijalankan oleh anggota. Hasil dari, mereka cenderung lebih banyak berinvestasi di komunitas lokal.

Serikat kredit sering menyumbang ke badan amal lokal dan sistem sekolah dan memberikan dukungan darurat atau manfaat yang lebih baik kepada anggota masyarakat setempat. Jadi, jika Anda adalah individu yang berpusat pada komunitas, Anda dapat merasa senang bergabung dengan serikat kredit dan bekerja dengan organisasi yang berkomitmen untuk memajukan hal-hal yang penting bagi Anda.

5. Perlindungan NCUA

Selain manfaat yang disebutkan di atas, sebagian besar serikat kredit sering menerima perlindungan asuransi federal yang sama dengan yang diterima bank. Hanya organisasi berbeda yang mengawasinya.

Sementara bank menerima perlindungan melalui Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), serikat kredit biasanya datang dengan dukungan melalui National Credit Union Administration (NCUA).

Kedua organisasi melindungi akun anggota hingga $250, 000 dalam cakupan, memberi Anda perlindungan yang sama untuk keuangan pribadi Anda.

Kemungkinan serikat kredit atau bank bangkrut mungkin tampak seperti masalah sepele, tapi ini adalah perlindungan penting bagi pelanggan. Keamanan yang didukung federal adalah salah satu alasan utama pelanggan memilih untuk memasukkan uang mereka ke bank daripada memasukkan semua kepemilikan mereka ke pasar saham atau menyimpan aset tunai di rumah.

Pastikan untuk memeriksa tentang asuransi sebelum bergabung dengan serikat kredit, karena tidak semua serikat pekerja diasuransikan secara federal.

6. Cabang fisik

Banyak bank tradisional yang sepenuhnya online atau memiliki lokasi cabang terbatas untuk pelanggan. Ini bisa membuat frustasi bagi orang-orang yang ingin memiliki hubungan bersama dengan bank lokal mereka.

Gagasan memiliki hubungan tepercaya dengan bank mungkin tampak seperti konsep yang sudah ketinggalan zaman. Tetapi banyak orang menikmati perasaan bekerja dengan perwakilan keuangan tepercaya.

Anda juga dapat merasa lebih aman memiliki manajer khusus yang mengawasi akun pribadi Anda, alih-alih menyimpan semua uang Anda di organisasi online di mana Anda tidak memiliki koneksi pribadi.

Serikat kredit menawarkan lokasi cabang lokal untuk pelanggan, artinya Anda bisa mendapatkan keuntungan dari memiliki perwakilan keuangan untuk bekerja dengan Anda dan membantu memandu keputusan Anda.

Tentu saja, banyak juga yang menawarkan perbankan online, juga.

7. Akses eksklusif

Tidak semua orang bisa bergabung dengan credit union. Karena itu, bergabung dengan seseorang dapat terasa seperti menjadi bagian dari klub eksklusif.

Organisasi terkadang menawarkan mereka sebagai insentif untuk berpartisipasi atau bekerja sama. Sehingga ada rasa bangga dan eksklusif bergabung dengan credit union, mengetahui bahwa Anda memiliki akses ke grup keuangan yang terpisah dari masyarakat umum.

Kerugian dari serikat kredit

Seperti yang dapat Anda lihat, serikat kredit menawarkan banyak keuntungan bagi anggota. Namun, mereka tidak selalu merupakan pilihan terbaik bagi pelanggan.

Berikut adalah beberapa kerugian untuk bergabung dengan serikat kredit.

1. Lebih sedikit pilihan

Sebagian besar bank terkemuka menawarkan banyak layanan, dengan banyak pilihan jenis rekening giro dan tabungan serta kartu kredit. Beberapa bank bahkan menawarkan rekening perantara dan rekening pensiun untuk investasi.

Serikat kredit biasanya menawarkan pilihan opsi yang lebih terbatas. Anda mungkin hanya memiliki beberapa akun yang berbeda untuk dipilih, tergantung pada seberapa kuat rencana grup Anda.

Diberikan, tidak ada yang menghentikan Anda untuk bergabung dengan bank dan serikat kredit pada saat yang bersamaan. Anda diizinkan secara hukum untuk membuka akun sebanyak yang Anda inginkan atas nama Anda.

Satu-satunya downside adalah lebih banyak akun yang harus dijaga. Karena beberapa akun mungkin memiliki biaya pemeliharaan yang tinggi, Anda pasti ingin memeriksa detailnya sebelum memulai akun.

Belajarlah lagi:

• Jenis Kartu Kredit
• Berapa Banyak Rekening Bank yang Harus Saya Miliki?

2. Biaya keanggotaan

Satu kelemahan kecil untuk bergabung dengan serikat kredit adalah kemungkinan besar Anda harus membayar biaya keanggotaan untuk mendapatkan akses.

Tambahan, Anda mungkin harus mendapatkan saldo minimum untuk membuka rekening di credit union. Beberapa serikat kredit mungkin mengharuskan Anda memiliki tabungan $100 untuk membuka rekening, Misalnya.

Ingatlah bahwa sebagian besar biaya keanggotaan untuk serikat kredit sangat kecil, antara $5 dan $30. Dan sementara beberapa serikat kredit mengharuskan Anda untuk memiliki jumlah minimum saat pembukaan, mereka mungkin tidak memiliki persyaratan saldo minimum untuk menyimpan uang di rekening.

Untuk hasil terbaik, periksa setiap layanan dan ambil kasus per kasus.

3. Lebih sedikit insentif promosi

Serikat kredit cenderung menawarkan lebih sedikit insentif promosi. Sebagai contoh, mereka biasanya tidak memiliki bonus rujukan atau bonus pendaftaran.

Namun, karena serikat kredit biasanya menjalankan operasi ramping dengan anggaran terbatas, ini memungkinkan mereka untuk memberi lebih banyak dalam hal biaya yang lebih rendah dan tingkat bunga yang lebih baik.

Jauh lebih baik untuk bekerja dengan organisasi yang memberi Anda imbalan dengan tarif yang lebih baik daripada perusahaan yang membuang-buang uang untuk insentif promosi yang sebenarnya tidak banyak membantu pelanggan dalam jangka panjang.

Belajarlah lagi:

• Lihat posting kami di Bonus Rekening Bank &Penawaran Promosi Terbaik

Bagaimana serikat kredit berbeda dari bank

Credit union mirip dengan bank, karena keduanya menawarkan produk keuangan standar seperti rekening giro gratis, menyimpan akun, akun pasar uang, sertifikat deposito (CD), dan perbankan online dan seluler. Serikat kredit lokal juga dapat mengeluarkan pinjaman mobil pilihan, pinjaman pribadi, dan pinjaman hipotek.

Ketika Anda bergabung dengan bank, Anda adalah pelanggan, yang berarti Anda pada dasarnya harus mengikuti aturan mereka. Namun, membuka rekening bank melalui serikat kredit sedikit berbeda, sebagai anggota berbagi kepemilikan dalam institusi.

Faktanya, serikat kredit sering disebut koperasi dan didirikan sebagai nirlaba. Bank, di samping itu, adalah organisasi nirlaba.

Hasil dari, anggota diperbolehkan untuk memberikan suara untuk dewan direksi. Hal ini dapat berdampak langsung pada arah serikat kredit, seperti layanan yang mereka tawarkan kepada anggota.

Sebagai contoh, Anda dapat memilih individu yang mendukung pemberian opsi pemeriksaan bunga yang lebih tinggi untuk anggota serikat kredit. Atau Anda dapat memilih menentangnya untuk memasukkan uang itu ke tujuan yang berbeda.

Tingkat kontrol ini mungkin tampak seperti hal kecil. Tapi itu sebenarnya sangat kuat. Ketika Anda bekerja dengan serikat kredit, Anda memiliki suara yang jauh lebih kuat daripada pelanggan perbankan biasa. Apa yang tidak disukai tentang itu?

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Apakah serikat kredit menawarkan akses ATM?

Sebagian besar serikat kredit menyediakan rekening giro dan tabungan dengan kartu debit, memungkinkan anggota untuk menggunakannya di ATM terdistribusi.

Perlu diingat bahwa beberapa bank mungkin membebankan biaya tinggi kepada pelanggan non-afiliasi untuk menggunakan ATM mereka. Pastikan untuk memeriksa detail program credit union Anda sebelum mencoba menggunakan kartu debit di ATM bank lain. Sebaliknya, Anda bisa membayar biaya layanan yang besar dan kuat untuk mengakses uang Anda.

Bisakah serikat kredit menjadi pemberi pinjaman?

Serikat kredit sering mengeluarkan pinjaman pilihan dengan tingkat bunga yang besar untuk anggota, menjadikannya pilihan yang sangat baik ketika Anda membutuhkan sesuatu seperti pinjaman mobil atau pinjaman rumah.

Saat berbelanja untuk pinjaman, ada baiknya untuk membandingkan tarif yang berbeda dan mengunjungi berbagai pemberi pinjaman untuk menilai pilihan Anda.

Jangan merasa tertekan untuk mengambil pinjaman serikat kredit hanya karena Anda bekerja dengan mereka. Jelajahi pasar dan cari pinjaman yang sesuai dengan kebutuhan Anda.

Sebagai praktik terbaik, Anda harus selalu memiliki alasan kuat untuk mengambil pinjaman atas nama Anda. Jangan mengambil pinjaman hanya demi mengakses uang cepat.

Memiliki tujuan menggunakan uang, dan cerdas dalam melakukan pembayaran. Sebagai contoh, Anda dapat meminta pinjaman untuk mengkonsolidasikan hutang kartu kredit atau memulai usaha kecil.

Apakah serikat kredit adalah lembaga nirlaba?

Credit union adalah organisasi nirlaba. Berbeda dengan bank, serikat kredit memberikan uang kembali kepada pelanggan dalam bentuk suku bunga yang lebih baik dan pinjaman dengan biaya lebih rendah. Di samping itu, bank ritel terutama melayani pemegang saham mereka sebelum pelanggan.

Apakah serikat kredit menawarkan kartu kredit?

Beberapa serikat kredit menawarkan kartu kredit, yang mungkin datang dengan biaya yang lebih rendah dan suku bunga yang lebih rendah daripada kartu lainnya. Namun, kemungkinan besar Anda tidak akan mendapatkan insentif dan penghargaan yang sama dari serikat kredit yang akan Anda temukan di penyedia keuangan terkemuka seperti Discover atau Capital One.

Jelajahi pasar dan nilai semua pilihan Anda sebelum memilih kartu kredit.

Garis bawah

Sederhananya, ada banyak alasan untuk bekerja dengan serikat kredit.

Jenis lembaga keuangan ini tidak dapat diakses oleh masyarakat umum. Jadi, jika Anda diundang melalui organisasi kerja atau komunitas, Anda harus sangat mempertimbangkan untuk bergabung. Anda berpotensi dapat mengakses tarif yang lebih baik dan mendapatkan bankir lokal tepercaya dalam prosesnya. Tidak buruk!

Pada waktu bersamaan, tidak ada yang menghalangi Anda untuk bekerja dengan penyedia keuangan lain. Jadi, Anda bisa menjadi strategis tentang di mana Anda meletakkan uang Anda.

Sebagai contoh, Anda mungkin memiliki rekening giro atau tabungan melalui serikat kredit, rekening tabungan hasil tinggi dari bank online seperti Ally, dan akun pialang melalui penyedia seperti Schwab. Anda bahkan mungkin memiliki akses ke beberapa serikat kredit melalui berbagai organisasi tempat Anda menjadi bagiannya.

Pada akhir hari, tidak ada salahnya menggunakan credit union. Jika Anda memutuskan untuk mengambil opsi ini, itu bisa menjadi salah satu keputusan keuangan pribadi terbaik yang Anda buat — terutama jika Anda dapat memperoleh hipotek berbunga rendah karenanya.

Jadi apa yang Anda pikirkan? Apakah sudah waktunya untuk mulai menyelidiki serikat kredit, atau apakah Anda senang melakukan bank dengan penyedia tradisional? Hanya Anda yang tahu jawaban atas pertanyaan itu, dan saya percaya Anda akan membuat keputusan yang tepat.

Pengungkapan Tambahan:Millennial Money telah bermitra dengan CardRatings dan creditcards.com untuk cakupan produk kartu kredit kami. Uang Milenial, CardRatings dan creditcards.com dapat menerima komisi dari penerbit kartu. Situs ini tidak mencakup semua perusahaan keuangan atau penawaran keuangan. pendapat, ulasan, analisis &rekomendasi adalah penulis sendiri, dan belum ditinjau, didukung atau disetujui oleh salah satu entitas ini.