Cara Memilih IRA (Dan Mengapa Anda Harus)

Jika Anda baru memulai perjalanan investasi, Pertama, bagus untukmu! Mengambil langkah pertama menuju investasi adalah sesuatu yang bisa terasa luar biasa. Namun, itu adalah langkah penting dan berharga menuju pengaturan diri Anda untuk kesuksesan finansial. Salah satu hal pertama yang mungkin Anda dengar adalah Rekening Pensiun Perorangan, atau IRA. IRA adalah akun investasi yang dapat Anda gunakan untuk berinvestasi yang dilengkapi dengan beberapa keuntungan pajak. Ada 2 jenis utama – IRA tradisional dan IRA Roth.

Mengapa Anda harus mempertimbangkan IRA

Kekuatan bunga majemuk mengatakan bahwa semakin awal Anda mulai menabung, semakin baik untuk masa pensiun Anda. Dalam akun investasi tradisional (non-IRA), Anda bertanggung jawab untuk membayar pajak atas setiap keuntungan yang Anda peroleh. Namun, dengan IRA Tradisional dan Roth IRA, uang yang Anda investasikan dalam akun tumbuh ditangguhkan pajak dan juga memungkinkan pengurangan pajak atas uang yang Anda sumbangkan pada tahun Anda berkontribusi (Tradisional) atau memungkinkan uang bebas pajak saat Anda menarik uang di masa pensiun (Roth). Dengan kata lain:

• IRA tradisional, Anda berkontribusi sekarang dengan uang sebelum pajak (artinya Anda mendapatkan pengurangan pajak pada tahun Anda memberikan kontribusi) tetapi membayar pajak ketika Anda menarik uang di masa pensiun (setelah 59 untuk tidak dikenakan penalti).
• Roth IRA, Anda membayar dengan uang setelah pajak (tidak ada pemotongan pajak pada tahun Anda memberikan kontribusi) tetapi ketika Anda menarik uang Anda tidak perlu membayar pajak (setelah 59 untuk tidak dikenakan penalti).

Terlepas dari opsi mana yang Anda pilih, berikut adalah beberapa tips tentang cara memilih IRA.

Putuskan berapa banyak bantuan investasi yang Anda inginkan

Hal pertama yang ingin Anda putuskan adalah berapa banyak bantuan investasi yang Anda inginkan. Ada berbagai pilihan berbeda yang tersedia untuk semua jenis akun investasi, termasuk IRA. 4 kategori utama yang ingin Anda putuskan adalah:

• Pialang diskon – Ini adalah dengan penjaga yang akan memungkinkan Anda untuk memiliki kontrol penuh dan total atas akun Anda. Kabar baiknya adalah ini akan memungkinkan Anda untuk berinvestasi di sebagian besar jenis saham atau investasi. Kabar buruknya adalah jika Anda memiliki pertanyaan spesifik, Anda tidak memiliki profesional yang berdedikasi untuk membimbing Anda. Biaya biasanya terendah dengan broker diskon.
• Self-Directed IRA (SDIRA) – Jika Anda seorang investor tingkat lanjut, Anda mungkin juga ingin mempertimbangkan IRA yang sepenuhnya mandiri. Sementara sebagian besar Kustodian IRA memungkinkan Anda untuk berinvestasi di saham, obligasi atau indeks dan reksa dana, dengan Self-Directed IRA Anda memiliki lebih banyak cara untuk menginvestasikan uang Anda, seperti properti, komoditas, hak gadai pajak atau logam mulia.
• Robo-advisors – Relatif baru dalam 10 tahun terakhir adalah perusahaan yang berfungsi sebagai penasihat “robo”. Perusahaan-perusahaan ini seperti Betterment, Wealthfront atau Ellevest memungkinkan Anda menggunakan algoritme perangkat lunak untuk mengelola portofolio Anda. Sebagian besar robo-advisor memiliki versi gratis yang mungkin memberi Anda gambaran tentang cara menyusun portofolio Anda. Jika Anda menginginkan bimbingan lebih dari itu, Anda dapat meningkatkan ke paket berbayar yang mungkin menyertakan penyeimbangan ulang otomatis atau akses ke penasihat manusia.
• IRA layanan penuh – Opsi terakhir adalah menggunakan broker layanan lengkap. Biasanya broker layanan lengkap akan membebankan biaya mulai dari 1% hingga 2% dari total aset yang dikelola.

Secara umum, biaya naik dari rendah ke tinggi saat Anda bergerak ke bawah daftar di atas, dan itu adalah faktor lain yang ingin Anda pertimbangkan. Bahkan biaya 1% dari total aset Anda dapat membuat perbedaan besar dalam pengembalian keseluruhan Anda setelah jangka waktu 30 tahun.

Pilih penjaga IRA yang Anda percaya

Setelah Anda memutuskan berapa banyak bantuan investasi yang Anda inginkan dan jenis pialang apa yang Anda cari, langkah selanjutnya adalah memilih penjaga IRA Anda yang sebenarnya. Perusahaan itu akan menjadi orang yang benar-benar memegang uang Anda. Komisi Sekuritas dan Bursa AS memiliki panduan untuk bekerja dengan profesional investasi yang dapat membantu Anda saat Anda ingin memilih Kustodian IRA.

Jika Anda seorang investor tingkat lanjut yang ingin membuka IRA Mandiri untuk berinvestasi dalam jenis investasi tertentu, maka itu akan membantu Anda saat Anda memilih penjaga IRA. Kustodian IRA yang berbeda menawarkan opsi investasi yang berbeda, jadi pastikan untuk memilih kustodian yang menawarkan investasi pilihan Anda.

Danai akun Anda dan pilih opsi investasi Anda

Langkah terakhir dalam cara memilih IRA adalah mendanai akun Anda. Meskipun saya tidak akan merekomendasikan memilih penjaga IRA hanya berdasarkan ini, ada broker yang menawarkan bonus untuk membuka IRA dengan mereka. Bonus sambutan ini umumnya berkisar dari $100 hingga $500, tergantung pada ukuran akun yang Anda buka.

Setelah Anda membuka dan mendanai akun Anda, saatnya menyiapkan opsi investasi Anda. Investasikan uang Anda dalam portofolio terdiversifikasi yang sesuai dengan toleransi risiko Anda secara keseluruhan dan tujuan pensiun. Setelah itu, Anda akan dapat duduk santai dan membiarkan kekuatan bunga majemuk bekerja sesuai keinginan Anda. Selamat telah mengambil langkah pertama yang bagus untuk mengamankan masa pensiun Anda!