7 Kebiasaan Finansial yang Kuat untuk Membuat Hidup Lebih Mudah

Setiap tahun Fidelity melakukan studi tentang resolusi keuangan dan hampir setiap tahun tiga tujuan teratasnya adalah:

• Lebih hemat
• Bayar hutang
• Menghabiskan lebih sedikit

Mencapai tujuan ini pasti dapat membantu membuat hidup lebih mudah, tetapi kenyataannya adalah banyak keluarga tidak dapat mencapai tujuan mereka untuk tahun ini.

Alasan besar mengapa mereka tidak mencapainya adalah karena mereka tidak memiliki sistem.

Antara mengurus anak, kerja, dan stres sehari-hari, banyak orang tua yang kelelahan di penghujung hari. Jika Anda menunggu untuk mengurus keuangan setelah menidurkan anak-anak, itu pasti bisa ditunda.

Namun, di podcast saya, Saya telah mewawancarai pasangan dan keluarga yang pernah ke sana dan telah melewati rintangan itu dengan kebiasaan finansial yang baik.

Saya telah berbicara dengan orang-orang seperti Andy Hill. Dia dan istrinya Nicole benar-benar bebas hutang setelah melunasi hipotek mereka lebih awal.

Jamilia dan suaminya mampu menghemat $80, 000 dalam satu tahun di New York City, salah satu tempat paling mahal untuk ditinggali.

keluarga McCurry, sebuah keluarga di sini di Raleigh, bisa pensiun di usia tiga puluhan – dengan tiga anak!

Sementara masing-masing dari mereka memiliki perjuangan dan perjalanan mereka sendiri, Saya mengambil kebiasaan tertentu, keputusan, dan percakapan yang mereka lakukan.

Jika Anda bermimpi untuk bebas dari hutang atau Anda ingin mencapai titik mandiri secara finansial, Saya ingin berbagi beberapa pilihan besar dan kebiasaan finansial yang mereka ciptakan untuk mencapainya!

1. Tetapkan Tujuan yang Ditetapkan

Percaya atau tidak, sebelum banyak dari pasangan ini menyelesaikan hutang mereka dan menghitung bagaimana cara melunasinya, mereka duduk dan mendiskusikan mengapa ini penting bagi mereka.

Keluar dari utang memiliki beberapa manfaat yang jelas. Luangkan beberapa menit dan pikirkan seperti apa hidup Anda setelah terbayar. Berapa banyak uang yang harus Anda keluarkan jika Anda tidak memiliki kartu kredit, mobil, atau pinjaman mahasiswa untuk membayar?

Berfokus pada gaya hidup dan pilihan yang Anda miliki untuk bebas dari utang dapat menjadi motivator yang kuat bagi keluarga Anda.

2. Simpan Pengingat Visual tentang Alasan Anda

Setelah mereka mendefinisikan mengapa mereka melakukan ini, beberapa dari keluarga ini memiliki beberapa cara visual untuk mempertahankan tujuan mereka di depan mereka.

Kedengarannya agak cheesy, tapi itu normal bagi kita untuk berkecil hati di kali. Mungkin kami mengalami bulan yang buruk atau utang yang kami coba atasi sangat besar. Itu tidak akan hilang dalam semalam.

Ketika Anda memiliki saat-saat itu, memiliki pengingat mengapa Anda melakukannya dapat membuat Anda mengatasi penurunan itu.

Gantung gambar di lemari es, ubah wallpaper laptop atau ponsel Anda – apa pun yang perlu Anda lakukan untuk mengingat apa yang sedang Anda kerjakan, lakukan.

3. Fokus pada Satu Langkah Kunci Sekaligus

Saya tahu betapa mudahnya membaca bagaimana satu keluarga mampu mengubah hidup mereka secara drastis dan ingin melompat dengan kecepatan penuh.

Namun, jika Anda mencari kemenangan jangka panjang seperti bebas utang atau mandiri secara finansial, Anda bisa lebih efektif dengan mengerjakan satu per satu.

Mulailah dengan berinvestasi ke dana darurat. Dengan begitu jika pengeluaran tak terduga muncul, Anda akan memiliki keamanan.

Anda kemudian dapat melihat mengatasi hutang berbunga tinggi Anda dan setelah itu diurus, Anda dapat berbicara tentang tujuan Anda yang lain seperti berinvestasi lebih banyak untuk masa pensiun.

4. Tinjau Akun Anda

Ketika Anda memiliki ide bagus tentang ke mana Anda ingin pergi (dan Anda sangat bersemangat!), langkah selanjutnya adalah mendapatkan gambaran tentang di mana Anda berada sekarang.

Mengetahui berapa banyak yang ada di akun Anda, apa tagihan Anda, dan utang apa yang Anda bawa dapat memberi Anda dua angka penting – kekayaan bersih dan arus kas bulanan Anda.

Kekayaan bersih Anda hanyalah semua aset Anda seperti tabungan Anda, investasi, dan rekening giro dikurangi utang apa yang Anda miliki saat ini.

Arus kas bulanan Anda adalah berapa banyak uang yang tersisa (atau kekurangan) setiap bulan. Ini mungkin terdengar rumit atau menakutkan, tapi itu tidak harus.

Anda dapat menggunakan Mint untuk melacak semua akun Anda dengan mudah sehingga Anda dapat dengan cepat melihat kinerja Anda setiap bulan.

5. Buat Anggaran yang Mencerminkan Tujuan dan Nilai Anda

Dengan menciptakan gagasan yang jelas tentang apa yang mereka inginkan, mengapa mereka menginginkannya dan apa yang mereka miliki, menjadi lebih mudah untuk membuat anggaran. Melakukan hal itu tidak hanya membantu mereka bekerja menuju tujuan mereka, tetapi juga terhadap apa yang penting bagi mereka.

Dengan McCurrys mereka berhati-hati dengan menjaga inflasi gaya hidup mereka seminimal mungkin. Itu adalah keputusan yang tampaknya kecil, tapi itu berdampak besar pada keuangan keluarga mereka.

Mereka mengutamakan tabungan dan investasi, memperlakukan mereka sebagai tagihan. Saat mereka menerima kenaikan gaji, sebagian besar digunakan untuk meningkatkan kontribusi 401 (k) mereka.

Setelah menjadi orang tua, mereka tidak merasa perlu untuk meningkatkan taraf hidup mereka dengan rumah yang lebih besar. Mereka menemukan cara yang murah dan sering kali gratis untuk menghibur dan mendidik anak-anak mereka.

Sekarang setelah mereka mandiri secara finansial, mereka dapat berbelanja secara royal (dan tetap dengan anggaran terbatas) dengan perjalanan keluarga ke seluruh dunia!

6. Otomatiskan Keuangan Anda

Dengan anggaran Anda, saatnya membuat segalanya menjadi sederhana dan mudah bagi Anda dengan mengotomatiskan uang Anda.

Habiskan malam untuk membayar tagihan Anda, transfer, dan pembayaran utang ekstra itu diatur sesuai jadwal.

Jamila dan suaminya mengotomatiskan banyak investasi mereka. Menciptakan kebiasaan finansial seperti ini memungkinkan mereka untuk mencapai tujuan mereka dan menghabiskan lebih banyak waktu dengan anak-anak mereka.

7. Lakukan Check-In Reguler

Dengan anak-anak, kerja, dan proyek lain yang sedang berjalan, itu normal untuk membiarkan beberapa hal meluncur. Itu biasanya ketika keuangan bisa jatuh ke dalam celah.

Namun, jika Anda memiliki kencan uang dengan pasangan Anda, Anda tidak hanya akan berada di atas keuangan Anda, Anda akan memiliki cara yang menyenangkan untuk bersantai dan mengejar ketinggalan.

Andy dan Nicole menggunakan 'pesta anggaran' mereka untuk tetap selaras dengan tujuan mereka dan mengatasi masalah apa pun.

Anda Punya Ini

Bahkan jika Anda hanya mengambil satu atau dua dari kebiasaan finansial ini, Anda akan melakukan kebaikan besar bagi keluarga Anda dengan menempuh jalan menuju stabilitas keuangan dan semoga berhasil, kebebasan dan kemandirian finansial.

Saya ingin mendengar dari Anda – tujuan mana yang ingin Anda capai? Mengapa itu masalah besar bagi keluarga Anda?