Kejutan:Melunasi Hutang Sebenarnya Bisa Menyakiti Kredit Anda

Banyak atau semua produk di sini berasal dari mitra kami yang membayar komisi kepada kami. Begitulah cara kami menghasilkan uang. Tetapi integritas editorial kami memastikan pendapat para ahli kami tidak dipengaruhi oleh kompensasi. Persyaratan mungkin berlaku untuk penawaran yang tercantum di halaman ini.

Ini mungkin tampak berlawanan dengan intuisi, tetapi dalam beberapa kasus, melunasi pinjaman dapat merugikan kredit Anda, meskipun sementara.

Ada beberapa faktor yang digunakan untuk menghitung skor kredit Anda, yang masing-masing diberi bobot berbeda:

• Riwayat pembayaran , yang menunjukkan kecenderungan Anda untuk membayar tagihan tepat waktu (35% dari skor Anda).
• Pemanfaatan kredit , yang merupakan jumlah kredit bergulir yang tersedia yang Anda gunakan sekaligus (30% dari skor Anda).
• Panjang riwayat kredit , yang menunjukkan berapa lama Anda telah menjadi peminjam dengan reputasi baik (15% dari skor Anda).
• Akun baru , yang mengacu pada jumlah akun kredit baru yang telah Anda buka atau ajukan dalam jangka waktu singkat (10% dari skor Anda).
• Campuran kredit , yang berbicara tentang berbagai jenis akun kredit yang Anda pegang (10% dari skor Anda).
  
  

Anda akan sering mendengar bahwa jika Anda ingin skor kredit Anda meningkat, cara yang baik untuk mewujudkannya adalah dengan melunasi sebagian besar utang kartu kredit. Alasannya? Semakin sedikit hutang bergulir yang Anda bawa, semakin rendah rasio pemanfaatan Anda -- dan semakin kecil persentasenya, semakin skor kredit Anda akan meningkat. Tetapi dalam beberapa kasus, melunasi pinjaman pribadi atau pinjaman angsuran lainnya sebenarnya dapat memiliki efek sebaliknya -- dapat menurunkan nilai kredit Anda.

Satu email sehari dapat membantu Anda menghemat ribuan

Kiat dan trik dari para ahli dikirim langsung ke kotak masuk Anda yang dapat membantu Anda menghemat ribuan dolar. Daftar sekarang untuk akses gratis ke Kamp Pelatihan Keuangan Pribadi kami.

Dengan mengirimkan alamat email Anda, Anda menyetujui kami mengirimi Anda tip uang bersama dengan produk dan layanan yang menurut kami mungkin menarik bagi Anda. Anda dapat berhenti berlangganan kapan saja. Silakan baca Pernyataan Privasi dan Syarat &Ketentuan kami.

Mengapa skor kredit Anda mungkin turun saat Anda melunasi hutang

Rasio pemanfaatan kredit Anda dihitung berdasarkan hutang bergulir Anda yang belum terbayar. Hutang bergulir tidak diatur sebelumnya; Anda meminjam sesuai kebutuhan, dan kemudian melunasi hutang Anda dari waktu ke waktu, terkadang hanya melakukan pembayaran minimum (praktik umum di antara pemegang kartu kredit).

Sebaliknya, pinjaman angsuran tidak diperhitungkan dalam penggunaan kredit Anda. Pinjaman angsuran mengacu pada pinjaman di mana Anda berutang dalam jumlah tertentu selama periode waktu yang telah ditentukan. Pinjaman mobil adalah contoh yang baik dari pinjaman cicilan; Anda meminjam sejumlah uang untuk membiayai kendaraan dan diberi jadwal untuk membayarnya kembali. Anda tidak bisa hanya memilih untuk melakukan pembayaran minimum -- dalam hal ini, pembayaran minimum Anda adalah pembayaran bulanan Anda berutang berdasarkan persyaratan pinjaman Anda.

Anda akan berpikir bahwa melunasi pinjaman cicilan akan membantu kredit Anda, tapi sebenarnya, dalam beberapa kasus, itu bisa melukai skor Anda untuk sementara. Alasannya? Panjang riwayat kredit adalah faktor kunci dalam menentukan skor kredit Anda, dan semakin lama Anda memegang akun dengan reputasi baik, semakin membantu skor Anda. Menutup salah satu akun tersebut, sebaliknya, membuat Anda memiliki lebih sedikit akun yang bereputasi baik, sehingga skor Anda bisa sedikit terpukul saat Anda melunasi pinjaman jangka panjang.

Jadi apakah itu berarti melunasi pinjaman adalah hal yang buruk? Tidak semuanya. Faktanya, saat Anda menutup akun dengan reputasi baik, hit yang diperoleh skor kredit Anda umumnya berumur pendek, berlangsung hanya beberapa bulan. Dan ingatlah, tetap pada jadwal pembayaran pinjaman Anda adalah cara yang bagus untuk membantu riwayat pembayaran Anda, yang merupakan satu-satunya faktor terpenting dalam menghitung skor kredit Anda.

Bagaimana menjaga skor kredit Anda dalam kondisi yang baik?

Jika Anda khawatir melunasi pinjaman jangka panjang akan merusak nilai kredit Anda, ada beberapa hal lain yang dapat Anda lakukan untuk mengimbanginya. Pertama, Anda juga dapat mencoba melunasi sebagian hutang kartu kredit untuk meningkatkan pemanfaatan Anda. Jika itu tidak mungkin, hubungi perusahaan kartu kredit Anda untuk melihat apakah mereka akan menaikkan batas kredit Anda. Melakukannya juga dapat menurunkan rasio pemanfaatan Anda.

Selain itu, tetap terkini pada semua tagihan Anda untuk menjaga riwayat pembayaran Anda tetap kuat, dan hindari menutup kartu kredit yang sudah lama Anda pegang tetapi tidak digunakan. Memiliki akun tersebut atas nama Anda akan membantu riwayat kredit Anda, selama Anda tidak dikenakan biaya tahunan yang besar untuk mempertahankannya, masuk akal untuk membuat mereka tetap terbuka.

Akhirnya, hindari mengajukan terlalu banyak pinjaman baru atau kartu kredit sekaligus. Lebih tepatnya, kosongkan aplikasi tersebut selama beberapa bulan.

Sambil bayar hutang bisa, dalam beberapa kasus, melukai kredit Anda untuk sementara, itu masih merupakan hal yang bijaksana untuk dilakukan. Dan ingatlah, hit pada skor Anda untuk menutup akun tidak akan seburuk hit yang terkait dengan pembayaran terlambat, jadi taruhan terbaik Anda adalah selalu mengikuti jadwal yang ditetapkan pemberi pinjaman Anda.

Pinjaman Pribadi Terbaik The Ascent untuk tahun 2021

Tim Ascent memeriksa pasar untuk memberi Anda daftar pendek penyedia pinjaman pribadi terbaik. Baik Anda ingin melunasi utang lebih cepat dengan memangkas suku bunga atau membutuhkan uang ekstra untuk menangani pembelian besar, pilihan terbaik di kelasnya ini dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Klik di sini untuk mendapatkan ikhtisar lengkap tentang pilihan teratas The Ascent.