Apa itu "Simpan dan Bayar"?

Yang dimaksud dengan “Keep and Pay” adalah suatu jenis kepailitanKepailitanKepailitan adalah status hukum manusia atau badan non-manusia (perusahaan atau lembaga pemerintah) yang tidak dapat membayar kembali utangnya. Strategi bahwa seseorang masih dapat menyimpan aset tertentu setelah mengajukan kebangkrutan, selama dia terus membayar aset tersebut. Aturan simpan dan bayar bervariasi di berbagai negara bagian.

Ringkasan

• Keep and pay adalah strategi kebangkrutan yang memungkinkan seseorang untuk menyimpan aset tertentu setelah mengajukan kebangkrutan, selama dia terus melakukan pembayaran.
• Tergantung pada undang-undang negara bagian atau federal yang ada, orang yang mengajukan kebangkrutan dapat mempertahankan properti tertentu, dikenal sebagai pengecualian, dan properti lainnya – yang tidak dikecualikan, akan dilikuidasi untuk membayar krediturnya.
• Individu dapat mengajukan pernyataan keep-and-pay dengan rencana pembayaran ke pengadilan kebangkrutan untuk menyatakan niat mereka untuk menyimpan aset tertentu.

Memahami Simpan dan Bayar

Seseorang dapat mengajukan kebangkrutan ketika dia tidak dapat membayar hutang mereka yang terhutang. Proses hukum akan membebaskan individu dari hutang mereka yang dapat dilunasi, namun masih ada kesempatan bagi kreditur untuk memperoleh kembali sebagian dari nilai pinjamannya. Aset tersebut akan dievaluasi dan dilikuidasi untuk membayar kreditur.

Khas, individu dengan aset terbatas dapat mengajukan kebangkrutan Bab 7 di A.S. Ini memungkinkan individu yang mengajukan kebangkrutan untuk mempertahankan jenis aset tertentu, seperti barang-barang pribadi dan pakaian, perabot rumah tangga, alat kerja penting, dan properti pertanian tertentu. Aset semacam itu dikenal sebagai aset yang dikecualikan.

Berbeda dengan aset yang dibebaskan, aset yang tidak dibebaskan harus dilikuidasi untuk membayar kreditur. Saham dan obligasiObligasiObligasi adalah sekuritas pendapatan tetap yang diterbitkan oleh perusahaan dan pemerintah untuk meningkatkan modal. Penerbit obligasi meminjam modal dari pemegang obligasi dan melakukan pembayaran tetap kepada mereka dengan tingkat bunga tetap (atau variabel) untuk periode tertentu., koleksi yang bernilai tinggi, dan rumah kedua adalah beberapa contoh aset yang tidak dikecualikan.

Jika seseorang ingin menyimpan aset tertentu, mereka dapat mengajukan pernyataan simpan-dan-bayar untuk menunjukkan niat mereka. Mereka biasanya perlu memberikan rencana tentang pembayaran aset di masa depan. Aset tersebut juga akan dianggap sebagai pengecualian yang dapat dipertahankan dalam kebangkrutan, dan pengadilan akan melikuidasi semua non-exempts lainnya untuk membayar kreditur.

Sebagai contoh, seseorang mengajukan kebangkrutan Bab 7 sementara berhutang $ 50, 000 di apartemen keduanya. Sebagai pengecualian, apartemen harus dilikuidasi untuk membayar kembali krediturnya. Namun, jika individu ingin mempertahankan apartemen ini, ia dapat mengajukan pernyataan simpan-dan-bayar ke pengadilan kepailitan untuk menyatakan niatnya. Selama dia dapat memenuhi pembayaran yang dijadwalkan sebesar $50, 000 hutang yang belum dibayar ke depan, dia akan bisa menjaga apartemen ini.

Aturan Simpan dan Bayar

Aturan simpan dan bayar - dan pengecualian kebangkrutan lainnya - bervariasi di antara negara bagian yang berbeda. Beberapa negara bagian, seperti Kalifornia, menerapkan aturan negara bagian dan aturan federal. Khas, individu yang mengajukan kebangkrutan harus mematuhi aturan yang ditetapkan oleh negara tempat mereka tinggal.

Aturan kepailitan biasanya menetapkan batasan untuk kategori dan nilai pengecualian. Undang-undang federal mengizinkan pengecualian yang berjumlah hingga $13, 400 di perabot rumah tangga dan barang-barang pribadi, seperti pakaian dan buku. Selain itu, ada juga batas $625 untuk setiap item.

Dengan demikian, pada contoh di atas, jika pengajuan individu untuk kebangkrutan tunduk pada aturan federal, apartemen keduanya tidak termasuk dalam kategori pembebasan atau dalam batas nilai. Harta tidak secara otomatis dibebaskan dari likuidasi kepailitan, jadi strategi keep-and-pay perlu diadopsi agar individu dapat mempertahankannya.

Manfaat Simpan dan Bayar

Melalui simpan dan bayar, orang yang mengajukan kebangkrutan dapat mencegah aset tertentu dari likuidasi Likuidasi Aset Bersih Likuidasi aset bersih atau pembubaran aset bersih adalah proses di mana bisnis menjual asetnya dan menghentikan operasinya setelahnya. Aktiva bersih adalah kelebihan nilai aset perusahaan atas kewajibannya. Namun, pendapatan yang dihasilkan dari penjualan kekayaan bersih di pasar mungkin berbeda dari nilai bukunya. Selain debitur, strategi tersebut juga menguntungkan kreditur. Jika kreditur berpikir bahwa mereka masih dapat menerima pembayaran kembali dari debitur pailitnya, mereka biasanya terbuka untuk menyimpan dan membayar.

Salah satu penyebabnya adalah perlu waktu dan tenaga untuk mengevaluasi dan melikuidasi aset tersebut. Juga, jenis aset tidak likuid ini, dan di bawah batasan waktu hanya dapat dijual dengan diskon.

Dalam contoh yang sama di atas, jika orang yang pailit tidak mengajukan surat pernyataan simpan dan bayar untuk apartemennya, bank perlu menjual kembali apartemen ini untuk pembayaran. Karena apartemen adalah aset yang tidak likuid, membutuhkan waktu dan uang bagi bank untuk menjualnya.

Harga jual mungkin lebih rendah dari $50, 000 jumlah yang beredar. Dengan demikian, akan menguntungkan bagi kreditur jika debitur mengambil strategi simpan dan bayar dan terus melakukan pembayaran.

Bacaan Terkait

CFI adalah penyedia resmi Halaman Program Commercial Banking &Credit Analyst (CBCA)™ - CBCADapatkan sertifikasi CBCA™ CFI dan menjadi Commercial Banking &Credit Analyst. Daftarkan dan tingkatkan karir Anda dengan program dan kursus sertifikasi kami. program sertifikasi, dirancang untuk mengubah siapa pun menjadi analis keuangan kelas dunia.

Untuk terus belajar dan mengembangkan pengetahuan Anda tentang analisis keuangan, kami sangat merekomendasikan sumber daya tambahan di bawah ini:

• Bab 11 KepailitanBab 11 KepailitanBab 11 adalah proses hukum yang melibatkan reorganisasi utang dan aset debitur. Ini tersedia untuk individu, kemitraan, perusahaan
• Debitur in Possession (DIP)Debtor in Possession (DIP)Debtor in Possession (DIP) adalah bentuk pembiayaan yang diberikan kepada perusahaan yang telah mengajukan Bab 11. Kepailitan.
• Keuangan PribadiKeuangan PribadiKeuangan pribadi adalah proses perencanaan dan pengelolaan kegiatan keuangan pribadi seperti pendapatan, pengeluaran, penghematan, investasi, dan perlindungan. Proses pengelolaan keuangan pribadi seseorang dapat dirangkum dalam sebuah anggaran atau rencana keuangan.
• Kode Kepailitan ASKode Kepailitan ASKode Kepailitan AS juga disebut sebagai Judul 11 ​​dari Kode Amerika Serikat, dan itu mengatur prosedur yang diikuti oleh bisnis dan individu