Apa itu Suku Bunga?

Suku bunga mengacu pada jumlah yang dibebankan oleh pemberi pinjaman kepada peminjam untuk segala bentuk hutang. Hutang Saat Ini Pada neraca, utang lancar adalah utang yang harus dibayar dalam waktu satu tahun (12 bulan) atau kurang. Ini terdaftar sebagai kewajiban lancar dan bagian dari yang diberikan, umumnya dinyatakan sebagai persentase dari pokok. Aset yang dipinjam dapat dalam bentuk uang tunaiAset MoneterAset moneter memiliki nilai tetap dalam satuan mata uang (misalnya, dolar, euro, yen). Mereka dinyatakan sebagai nilai tetap dalam dolar., aset besar seperti kendaraan atau bangunan, atau hanya barang konsumsi. Dalam kasus aset yang lebih besar, tingkat bunga biasanya disebut sebagai "tingkat sewa."

Suku bunga berbanding lurus dengan besarnya risikoRisiko SistemikRisiko sistemik dapat didefinisikan sebagai risiko yang terkait dengan runtuhnya atau gagalnya suatu perusahaan, industri, lembaga keuangan atau seluruh perekonomian. Ini adalah risiko kegagalan besar sistem keuangan, dimana krisis terjadi ketika penyedia modal kehilangan kepercayaan pada pengguna modal yang terkait dengan peminjam. Bunga dibebankan sebagai kompensasi atas kerugian yang ditimbulkan pada aset karena penggunaan. Dalam hal meminjamkan uang, pemberi pinjaman bisa saja menginvestasikan uangnya di beberapa usaha lain alih-alih memberikannya sebagai pinjaman. Dalam hal aset pinjaman, pemberi pinjaman dapat menghasilkan pendapatan dengan menggunakan aset itu sendiri. Dengan demikian, sebagai imbalan atas kesempatan yang hilang ini, suku bunga diterapkan sebagai kompensasi.

Tingkat bunga tahunan mengacu pada tingkat yang diterapkan selama periode satu tahun. Suku bunga dapat diterapkan selama periode yang berbeda, seperti bulanan, triwulanan, atau dua tahunan. Namun, umumnya, suku bunga disetahunkan.

Suku bunga juga dapat merujuk pada tingkat yang dibayarkan oleh bank kepada kliennya untuk menyimpan simpanan di bank.

Tarif Tetap vs. Mengambang (Variabel)

Suku bunga bisa tetap, di mana tingkat bunga tetap konstan selama jangka waktu pinjaman, atau floatingFloating Interest RateSuku bunga mengambang mengacu pada tingkat bunga variabel yang berubah selama durasi kewajiban utang. Ini adalah kebalikan dari tarif tetap., dimana kurs bersifat variabel dan dapat berfluktuasi berdasarkan kurs referensi. Informasi lebih lanjut mengenai kedua jenis fitur pinjaman ini dapat ditemukan di artikel berikut:Fitur Pinjaman.Fitur PinjamanFitur utama pinjaman meliputi pinjaman aman vs tanpa jaminan, pinjaman amortisasi vs non-amortisasi, dan pinjaman dengan suku bunga tetap vs. suku bunga variabel (mengambang).

Biaya Pinjaman

Beban bunga – juga dikenal sebagai biaya pinjaman uang – dapat diklasifikasikan menjadi dua jenis berikut:

# 1 Bunga Sederhana

Jenis bunga ini dihitung dari jumlah awal atau pokok pinjaman. Rumus menghitung bunga sederhanaRumus bunga sederhanaRumus bunga sederhana, definisi dan contohnya. Bunga sederhana adalah perhitungan bunga yang tidak memperhitungkan efek pemajemukan. Dalam banyak kasus, bunga majemuk dengan setiap periode pinjaman yang ditentukan, tetapi dalam kasus kepentingan sederhana, itu tidak. Perhitungan bunga sederhana sama dengan jumlah pokok dikalikan dengan tingkat bunga, dikalikan dengan jumlah periode. adalah:

Sebagai contoh, jika tingkat bunga sederhana adalah 5% untuk pinjaman $1, 000 untuk jangka waktu 4 tahun, total bunga sederhana akan menjadi:5% x $1, 000 x 4 =$200.

#2 Bunga Majemuk

Bunga majemuk Tingkat Pertumbuhan MajemukTingkat pertumbuhan majemuk adalah ukuran yang digunakan secara khusus dalam konteks bisnis dan investasi, yang menunjukkan tingkat pertumbuhan selama beberapa periode waktu. Ini adalah ukuran pertumbuhan konstan dari seri data. Keuntungan terbesar dari tingkat pertumbuhan majemuk adalah bahwa metrik mempertimbangkan efek peracikan. dihitung tidak hanya atas dasar jumlah pokok tetapi juga atas akumulasi bunga periode-periode sebelumnya. Inilah alasan mengapa ini juga disebut “minat atas bunga.” Rumus bunga majemuk adalah sebagai berikut:

Di mana:

• P =Jumlah pokok
• Saya =Tingkat bunga tahunan
• n =Jumlah periode pemajemukan selama setahun

Tidak seperti bunga sederhana, bunga sederhana, bunga sederhana, definisi dan contohnya. Bunga sederhana adalah perhitungan bunga yang tidak memperhitungkan efek pemajemukan. Dalam banyak kasus, bunga majemuk dengan setiap periode pinjaman yang ditentukan, tetapi dalam kasus kepentingan sederhana, itu tidak. Perhitungan bunga sederhana sama dengan jumlah pokok dikalikan dengan tingkat bunga, dikalikan dengan jumlah periode., jumlah bunga majemuk tidak akan sama untuk semua tahun karena memperhitungkan akumulasi bunga periode sebelumnya juga.

Unduh Template Gratis

Masukkan nama dan email Anda di formulir di bawah ini dan unduh template gratis sekarang!

Suku Bunga Riil dan Nominal

Suku bunga nominal adalah suku bunga tanpa penyesuaian yang dibuat untuk inflasi. Kebijakan Fiskal Kebijakan Fiskal mengacu pada kebijakan anggaran pemerintah, yang melibatkan pemerintah mengendalikan tingkat pengeluaran dan tarif pajak Dengan kata lain, terlepas dari tingkat inflasi dalam perekonomian, bunga yang diterima, Misalnya, pada setoran, akan sama bahkan setelah beberapa tahun.

Tingkat bunga riil memperhitungkan tingkat inflasi. Pembayaran kembali pokok ditambah bunga diukur atas dasar syarat-syarat riil dibandingkan dengan daya beli sejumlah uang pada waktu dipinjamkan, dipinjamkan, diinvestasikan, atau disimpan.

Penting untuk memperhitungkan pengaruh inflasi terhadap daya beli karena itulah satu-satunya cara untuk mengetahui apakah Anda benar-benar mendapatkan pengembalian dari bunga yang dibayarkan. Sebagai contoh, jika Anda menyimpan uang di bank dan mendapatkan bunga tahunan nominal 2% – jika tingkat inflasi adalah 4%, maka dari segi daya beli, uang yang Anda simpan sebenarnya kehilangan 2% dari nilainya setiap tahun. Tingkat pengembalian riil pada rekening berbunga adalah tingkat bunga nominal MINUS tingkat inflasi. Tingkat bunga yang disebutkan hanyalah tingkat “nominal”, yang berarti “hanya dalam nama” – yaitu, bukan tingkat NYATA yang diperoleh.

Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Suku Bunga

1. Kekuatan permintaan dan penawaran

Suku bunga dipengaruhi oleh permintaan, dan pasokan, kredit dalam suatu perekonomian. Peningkatan permintaan kredit pada akhirnya menyebabkan kenaikan suku bunga, atau harga pinjaman. Sebaliknya, kenaikan penawaran kredit menyebabkan penurunan suku bunga. Penawaran kredit meningkat ketika jumlah total uang yang dipinjam naik.

Sebagai contoh, ketika uang disimpan di bank, pada gilirannya digunakan oleh bank untuk kegiatan investasi atau untuk meminjamkannya di tempat lain. Karena bank meminjamkan lebih banyak uang, ada lebih banyak kredit yang tersedia, dan dengan demikian pinjaman meningkat. Ketika ini terjadi, biaya pinjaman menurun (karena ekonomi penawaran dan permintaan normal).

2. Inflasi

Semakin tinggi tingkat inflasi, semakin tinggi suku bunga naik. Itu karena bunga yang diperoleh dari uang yang dipinjamkan harus mengimbangi inflasi. Sebagai kompensasi atas penurunan daya beli uang yang akan mereka bayarkan di kemudian hari, pemberi pinjaman membebankan suku bunga yang lebih tinggi.

3. Pemerintah

Dalam beberapa kasus, kebijakan moneter pemerintah mempengaruhi jumlah suku bunga. Juga, ketika pemerintah membeli lebih banyak sekuritas, bank disuntik dengan lebih banyak uang untuk digunakan untuk pinjaman, dan dengan demikian suku bunga menurun. Ketika pemerintah menjual sekuritas ini, uang dari bank terkuras, memberi bank lebih sedikit uang untuk tujuan pinjaman dan menyebabkan kenaikan suku bunga.

Bacaan Terkait

Terima kasih telah membaca panduan suku bunga ini. Untuk terus memajukan karir Anda sebagai Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA)®Menjadi Certified Financial Modeling &Valuation Analyst (FMVA)®Sertifikasi Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA)® CFI akan membantu Anda mendapatkan kepercayaan yang Anda butuhkan dalam keuangan Anda karier. Daftar hari ini!, sumber daya CFI tambahan ini akan membantu:

• Biaya Hutang Biaya Hutang Biaya hutang adalah pengembalian yang diberikan perusahaan kepada pemegang hutang dan krediturnya. Biaya utang digunakan dalam perhitungan WACC untuk analisis penilaian.
• Tingkat Kupon Tingkat Kupon Tingkat kupon adalah jumlah pendapatan bunga tahunan yang dibayarkan kepada pemegang obligasi, berdasarkan nilai nominal obligasi.
• Hukum PenawaranHukum penawaranHukum penawaran adalah prinsip dasar dalam ilmu ekonomi yang menegaskan bahwa, dengan asumsi semua yang lain konstan, kenaikan harga barang
• Transfer PricingTransfer PricingTransfer pricing mengacu pada harga barang dan jasa yang dipertukarkan antara perusahaan di bawah kendali yang sama.