Apa itu Kesehatan Keuangan?

Kesehatan keuangan adalah ukuran dasar kesehatan keuangan individu – pada dasarnya, ini tentang seperti apa bentuk keuangan Anda secara keseluruhan. Anda juga dapat melihatnya sebagai cerminan tingkat keamanan finansial Anda.

Karena kesehatan finansial Anda mencakup semua aspek kehidupan finansial Anda, terdiri dari beberapa aspek, seperti pendapatan, pengeluaran, tabungan, investasi, hutang, credit ratingCredit RatingPeringkat kredit adalah pendapat dari lembaga kredit tertentu mengenai kemampuan dan kemauan suatu entitas (pemerintah, bisnis, atau individu) untuk memenuhi kewajiban keuangannya secara lengkap dan dalam batas waktu yang ditetapkan. Peringkat kredit juga menandakan kemungkinan debitur akan gagal bayar., dan perencanaan keuangan secara keseluruhan. Faktor lain yang mempengaruhi kesehatan keuangan Anda termasuk biaya hidup, tingkat inflasi, dan tingkat keamanan kerja.

Berada dalam kesehatan finansial yang baik adalah bagian penting dari kesehatan yang baik secara keseluruhan karena stres akibat tidak berada dalam kesehatan finansial yang baik dapat dengan mudah menyebabkan penyakit fisik yang sebenarnya.

Sebaliknya, ketika Anda berada dalam kesehatan keuangan yang baik, jauh lebih mudah untuk meningkatkan area lain dalam hidup Anda karena Anda tidak terlalu stres untuk membayar tagihan Anda, dan Anda memiliki lebih banyak sumber daya dan waktu luang untuk digunakan dalam mengejar tujuan Anda.

Ringkasan

• Kesehatan keuangan Anda pada dasarnya adalah evaluasi kemampuan Anda untuk menangani kebutuhan dan keinginan keuangan Anda.
• Tiga langkah kunci untuk kesehatan keuangan yang baik adalah menyadari kondisi keuangan Anda secara keseluruhan, menciptakan dan mengelola uang Anda dengan anggaran, dan membuat rencana keuangan yang mencakup investasi rutin.
• Jika Anda meluangkan waktu untuk melihat dan memeriksa semua pengeluaran Anda, Anda biasanya dapat menemukan beberapa cara sederhana untuk menguranginya, menempatkan lebih banyak pendapatan sekali pakai kembali ke saku Anda.

Menjadi dan Tetap Sehat Secara Finansial

Sayangnya, berada dalam kesehatan keuangan yang baik tidak terjadi begitu saja. Sama seperti Anda perlu memperhatikan apa yang Anda makan dan berolahraga secara teratur untuk menjaga kesehatan fisik yang baik, Anda perlu melakukan pekerjaan yang diperlukan untuk mencapai dan mempertahankan kesehatan keuangan yang baik.

Jika Anda tahu bahwa Anda tidak dalam kondisi keuangan yang baik, jangan biarkan hal itu membuat Anda kecewa – sadari bahwa itu adalah sesuatu yang perlu Anda kerjakan. Menurut penelitian terbaru yang dilakukan oleh Jaringan Kesehatan Keuangan, di suatu tempat antara sepertiga dan setengah dari semua individu di Amerika Serikat berada dalam kondisi keuangan yang buruk.

Jadi, apa yang dapat Anda lakukan untuk meningkatkan kesehatan keuangan Anda? Di bawah ini adalah tiga langkah utama yang dapat Anda ambil sekarang, terlepas dari situasi uang Anda saat ini.

Langkah Satu – Ketahui Posisi Finansial Anda

Waspadai kondisi keuangan Anda saat ini. Metrik dasar kesehatan finansial Anda adalah kekayaan bersih Anda. Ini hanyalah nilai total semua aset Anda (termasuk uang tunai, tabungan, investasi, mobil, rumah, dll.), dikurangi uang yang Anda berutang (seperti pinjaman hipotek dan total utang kartu kredit).

Menambahkan, mengurangi, dan cari tahu berapa kekayaan bersih Anda saat ini. Kemudian, tentukan sendiri tujuan untuk meningkatkan kekayaan bersih Anda dari tahun ke tahun.

Langkah Kedua – Buat Anggaran untuk Mengelola Keuangan Anda

Hidup tanpa anggaran untuk keuangan Anda dan berharap untuk mencapai kesehatan keuangan yang baik adalah seperti berharap untuk tiba di tempat yang jauh, tujuan yang diinginkan tanpa peta. Dengan kata lain, kemungkinan besar Anda tidak akan mencapai tujuan yang Anda tuju.

Ada dua aspek untuk setiap anggaran – pendapatan dan pengeluaran. Cukup mudah untuk mengetahui berapa penghasilan Anda. Dibutuhkan sedikit lebih banyak pekerjaan untuk menentukan berapa pengeluaran Anda.

Tulis semua dasar Anda, pengeluaran bulanan , seperti pembayaran sewa atau hipotek, keperluan, pembayaran asuransi (kesehatan, mobil, asuransi pemilik rumah, asuransi jiwa, dll.), tagihan kartu kredit, dan pembayaran rutin lainnya.

Dengan melihat tagihan kartu kredit dan rekening koran Anda, cari tahu untuk apa lagi Anda menghabiskan uang setiap minggu, bulan, atau tahun. Orang sering terkejut mengetahui bahwa mereka menghabiskan lebih banyak hal daripada yang mereka kira.

Langkah selanjutnya adalah bandingkan pendapatan Anda dengan pengeluaran Anda . Ketika orang pertama kali duduk dan melihat pendapatan mereka vs pengeluaran mereka, banyak yang terkejut mengetahui bahwa mereka hidup jauh lebih banyak daripada yang mereka sadari.

Sangat mudah untuk jatuh ke dalam pola di mana Anda menambah penghasilan Anda dengan secara teratur menggunakan kartu kredit untuk membayar sesuatu. Bahaya jika terjerumus ke dalam kebiasaan itu adalah mudahnya membiarkan utang kartu kredit Anda meluas hingga menjadi tidak terkendali dan mulai menimbulkan masalah keuangan yang nyata.

Akhirnya, tulis anggaran bulanan yang Anda pikir dapat Anda jalani dan itu membuat Anda bergerak menuju posisi keamanan finansial yang lebih kuat. Cari area di mana Anda dapat mengurangi pengeluaran Anda.

Kurangi hutang Anda secara keseluruhan dengan mengambil langkah-langkah seperti melakukan pembayaran yang lebih besar pada saldo kartu kredit terutang setiap bulan atau melakukan pembayaran ekstra kepada pokok pinjaman hipotek Anda.

Salah satu hal terpenting untuk dimasukkan ke dalam anggaran Anda adalah rencana yang solid untuk memasukkan uang ke dalam tabungan dan investasi secara teratur.

Penasihat keuanganPenasihat KeuanganPenasihat Keuangan adalah profesional keuangan yang memberikan konsultasi dan saran tentang keuangan individu atau entitas. Penasihat keuangan dapat membantu individu dan perusahaan mencapai tujuan keuangan mereka lebih cepat dengan menyediakan klien mereka dengan strategi dan cara untuk menciptakan lebih banyak kekayaan hampir selalu menyarankan klien mereka bahwa mereka harus memiliki cukup uang dalam tabungan untuk menutupi 6-12 bulan biaya hidup. Tanpa jaring pengaman seperti itu, bahkan periode pengangguran yang singkat dapat menempatkan Anda dalam kesulitan keuangan.

Ya, perlu beberapa waktu untuk membangun rekening tabungan sebesar itu, tapi begitu Anda melakukannya, Anda akan mencapai tingkat keamanan finansial yang jauh lebih besar. Ada manfaat sampingan juga – dapat meningkatkan skor kredit Anda, sehingga lebih mudah untuk meminjam uang saat Anda membutuhkannya dan dapat mengakses kredit dengan suku bunga yang lebih rendah.

Langkah Tiga – Merencanakan Masa Depan Keuangan Anda

Mungkin langkah terbesar yang dapat Anda ambil untuk meningkatkan kesehatan keuangan Anda secara signifikan adalah dengan menetapkan tujuan keuangan dan membuat rencana keuangan untuk mencapainya.

Sebaiknya konsultasikan dengan penasihat keuangan untuk membantu Anda menangani aspek kehidupan keuangan Anda ini, tapi jika itu terdengar terlalu mahal, Anda biasanya bisa mendapatkan nasihat keuangan dasar yang terjangkau dari sumber seperti robo-advisorsRobo-AdvisorsRobo-advisors adalah layanan manajemen investasi online yang menggunakan algoritme matematika untuk memberikan nasihat keuangan dengan intervensi manusia yang minimal., yang sekarang umumnya tersedia melalui perusahaan investasi seperti Fidelity atau Vanguard, atau dari bankir pribadi Anda.

Kecuali jika Anda kebetulan memenangkan lotre di suatu tempat di sepanjang jalan, untuk kebanyakan orang, hampir tidak mungkin untuk mencapai usia pensiun dengan keamanan finansial sejati kecuali Anda telah membuat dan mengikuti rencana keuangan yang mencakup secara teratur memasukkan uang ke dalam investasi seperti saham, obligasi, atau dana yang diperdagangkan di bursa (ETF).

Banyak yang menghindar dari berinvestasi baik karena mereka merasa tidak cukup tahu untuk melakukan investasi yang bijaksana atau karena mereka merasa tidak memiliki cukup uang untuk berinvestasi. Sehat, ada dua hal yang perlu diperhatikan di sini.

• Anda bisa mendapatkan pendidikan dan saran investasi apa pun yang Anda butuhkan dari beberapa sumber, seperti situs investasi online, kebanyakan gratis, atau dari perusahaan pialang.
• Merasa seperti Anda tidak memiliki cukup uang untuk diinvestasikan adalah salah satu alasan terbaik untuk mulai berinvestasi – karena ini adalah cara yang bagus untuk meningkatkan kekayaan Anda secara substansial. Memulai investasi adalah salah satu langkah finansial paling bijaksana yang dapat Anda lakukan.

Tips Meningkatkan Penghasilan Sekali Pakai Anda

Berikut adalah beberapa tip cepat untuk meningkatkan keuangan Anda dan meningkatkan pendapatan yang dapat dibelanjakan:

• Jadilah pembeli yang cerdas, selalu mencari kesepakatan terbaik untuk semua yang Anda beli.
• Kurangi utang Anda dengan menegosiasikan suku bunga yang lebih rendah. Sering, yang perlu Anda lakukan adalah meminta bank atau perusahaan kartu kredit Anda untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih baik atas kewajiban utang Anda.

Lebih Banyak Sumber Daya

CFI adalah penyedia resmi Halaman Program Commercial Banking &Credit Analyst (CBCA)™ global - CBCADapatkan sertifikasi CBCA™ CFI dan menjadi Commercial Banking &Credit Analyst. Daftarkan dan tingkatkan karir Anda dengan program sertifikasi dan kursus kami. program sertifikasi, dirancang untuk membantu siapa saja menjadi analis keuangan kelas dunia. Untuk terus memajukan karir Anda, sumber daya CFI tambahan di bawah ini akan berguna:

• Laporan Keuangan PribadiLaporan Keuangan PribadiLaporan keuangan pribadi adalah dokumen atau kumpulan dokumen yang menguraikan posisi keuangan individu pada suatu titik waktu tertentu.
• Portofolio InvestasiPortofolio InvestasiPortofolio investasi adalah sekumpulan aset keuangan yang dimiliki oleh seorang investor yang dapat berupa obligasi, saham, mata uang, Kas dan setara kas, dan komoditas. Lebih jauh, itu mengacu pada sekelompok investasi yang digunakan investor untuk mendapatkan keuntungan sambil memastikan bahwa modal atau aset dipertahankan.
• Rekening TabunganRekening TabunganA rekening tabungan adalah rekening biasa di bank atau serikat kredit yang memungkinkan individu untuk menyimpan, aman, atau menarik uang ketika dibutuhkan. Rekening tabungan biasanya membayar beberapa bunga deposito, meskipun tarifnya cukup rendah.
• Disposable IncomeDisposable IncomeDisposable Income adalah uang yang tersedia dari gaji individu setelah dia membayar lokal, negara, dan pajak federal. Itu juga