Apa itu Inklusi Keuangan?

Inklusi keuangan mengacu pada penyediaan akses yang sama tersedia dan terjangkau ke layanan keuangan untuk semua orang, terlepas dari tingkat pendapatan mereka. Ini berlaku untuk memberikan layanan kepada individu dan bisnis.

Ringkasan

• Inklusi keuangan mengacu pada penyediaan akses yang lebih besar ke layanan keuangan bagi individu miskin dan berpenghasilan rendah, serta bisnis dengan sumber daya terbatas.
• Inisiatif inklusi keuangan membantu meningkatkan ekonomi daerah dan negara miskin.
• Maraknya fintech dinilai menjadi kontributor utama peningkatan inklusi keuangan.

Memahami Inklusi Keuangan

Inklusi keuangan tidak hanya penting bagi orang-orang di negara-negara berkembang. Diperkirakan sebanyak seperempat orang di Inggris adalah individu berpenghasilan rendah dengan akses terbatas ke layanan keuangan.

Kebijakan inklusi keuangan menjadi fokus Bank Dunia, seperti yang ditunjukkan oleh inisiatif Universal Financial Access 2020. Inisiatif ini bertujuan untuk menyediakan setidaknya satu miliar orang di seluruh dunia dengan setidaknya akses dasar ke layanan keuangan, seperti memelihara rekening bank atau rekening keuangan lain dari mana mereka dapat mengirim dan menerima pembayaran dan menyimpan uang mereka.

Menurut perkiraan Bank Dunia, sekitar 1,7 miliar orang dewasa – kira-kira sepertiga dari populasi orang dewasa dunia pada tahun 2020 – tidak memiliki rekening bank atau tidak memiliki rekening bank.

Program Pembangunan Perserikatan Bangsa-Bangsa (UNDP) adalah inisiatif lain yang mencantumkan peningkatan inklusi keuangan sebagai salah satu tujuannya. Proyek inklusi keuangan PBB juga mencakup fokus khusus untuk membantu wanita yang tidak memiliki rekening bank atau tidak memiliki rekening bank.

Sektor swasta juga mengupayakan inklusi keuangan yang lebih besar, yang telah terbukti memberikan dorongan ekonomi bagi negara-negara. Tentu saja, inklusi keuangan yang lebih besar juga berarti potensi keuntungan yang lebih besar bagi bank dan lembaga keuangan lainnya.

Hambatan untuk Inklusi Keuangan

Ada banyak hambatan untuk inklusi keuangan, yang pertama adalah kemiskinan ekstrim. Orang dengan sedikit atau tanpa uang memiliki sedikit atau tidak membutuhkan layanan keuangan.

Selain kemiskinan ekstrem yang meluas, yang masih ada di banyak wilayah di dunia, hambatan signifikan lainnya sering mempersulit masyarakat miskin dan berpenghasilan rendah untuk mengakses layanan keuangan dasar.

Lembaga keuangan, seperti perusahaan pialangBrokerA broker menyediakan layanan perantara di berbagai bidang, misalnya., investasi, mendapatkan pinjaman, atau membeli real estat. Pialang adalah perantara yang dan bank, sering memberlakukan persyaratan dokumentasi yang ketat dan terperinci untuk membuka rekening atau melakukan transfer uang. Orang-orang yang tidak memiliki dokumentasi yang diperlukan kemudian secara efektif tidak dapat mengakses layanan keuangan.

Juga, kurangnya kantor lembaga keuangan terdekat dan saldo minimum yang tinggi atau persyaratan saldo pembukaan rekening memberikan hambatan lebih lanjut untuk inklusi keuangan.

Akhirnya, banyak individu miskin dan berpenghasilan rendah tidak memiliki pengetahuan tentang bagaimana memanfaatkan, atau gunakan, jasa keuangan.

Mengapa Inklusi Keuangan Penting

Kurangnya akses ke layanan keuangan dasar dapat menciptakan masalah keuangan yang melumpuhkan bagi masyarakat. Mereka mungkin tidak memiliki cara untuk menerima pembayaran tertentu, harus membayar jumlah yang lebih tinggi untuk layanan dasar seperti listrik, dan dicegah untuk melakukan pembelian karena tidak memiliki sarana yang mudah untuk mengirimkan pembayaran.

Sebagai contoh, pertimbangkan berapa banyak perdagangan modern yang dilakukan secara online – kemudian pikirkan tentang bagaimana seseorang yang tidak memiliki rekening bank atau kartu kredit dapat memesan sesuatu secara online – seperti di Amazon.com.

Memiliki akses ke layanan keuangan penting bagi individu dan perusahaan, karena menyediakan sarana untuk menyimpan uang, mengelola pembayaran dan arus kas, mengumpulkan tabungan, mengakses kredit, dan melakukan investasi. Akses tersebut juga merupakan kunci untuk memperoleh aset dan membangun keamanan finansial.

Memberikan inklusi keuangan yang lebih besar kepada usaha kecil adalah penting karena dapat membantu menciptakan lebih banyak pekerjaan dan meningkatkan standar hidup Standar hidup Standar hidup adalah istilah yang digunakan untuk menggambarkan tingkat pendapatan, kebutuhan, kemewahan, dan barang dan jasa lain yang umumnya ada dalam suatu komunitas.

Kebangkitan Fintech

Kebangkitan dan pertumbuhan financial technology – biasa disebut fintech – menjadi faktor penting dalam meningkatkan inklusi keuangan. Tidak hanya memperluas akses ke layanan keuangan, tetapi juga secara signifikan mengurangi biaya banyak layanan keuangan.

• Pinjaman peer-to-peer onlinePeer-to-Peer LendingPeer-to-peer lending adalah bentuk pinjaman uang langsung kepada individu atau bisnis tanpa lembaga keuangan resmi yang berpartisipasi sebagai perantara dalam kesepakatan. P2P lending umumnya dilakukan melalui platform online yang mempertemukan pemberi pinjaman dengan calon peminjam., perusahaan seperti LendingClub dan Pemula, telah meningkatkan akses ke pinjaman dan kredit untuk orang-orang dengan peringkat kredit yang kurang mengesankan.
• Aplikasi tabungan dan investasi otomatis seperti Acorn dan SoFi telah memudahkan orang untuk mengakses tabungan dan investasi.
• Penasihat Robo, yang membebankan biaya jauh di bawah yang dibebankan oleh penasihat keuangan pribadi, sekarang memberikan lebih banyak individu dengan bimbingan investasi profesional dengan harga rendah, biaya lebih terjangkau.

Lebih Banyak Sumber Daya

CFI adalah penyedia resmi Halaman Program Commercial Banking &Credit Analyst (CBCA)™ global - CBCADapatkan sertifikasi CBCA™ CFI dan menjadi Commercial Banking &Credit Analyst. Daftarkan dan tingkatkan karir Anda dengan program sertifikasi dan kursus kami. program sertifikasi, dirancang untuk membantu siapa saja menjadi analis keuangan kelas dunia. Untuk terus memajukan karir Anda, sumber daya CFI tambahan di bawah ini akan berguna:

• Fintech (Teknologi Finansial)Fintech (Teknologi Finansial)Istilah fintech mengacu pada sinergi antara keuangan dan teknologi, yang digunakan untuk meningkatkan operasi bisnis dan penyampaian layanan keuangan.
• Laporan Keuangan PribadiLaporan Keuangan PribadiLaporan keuangan pribadi adalah dokumen atau kumpulan dokumen yang menguraikan posisi keuangan individu pada suatu titik waktu tertentu.
• Fundamental Perbankan Fundamental Perbankan Fundamental perbankan mengacu pada konsep dan prinsip yang berkaitan dengan praktik perbankan. Perbankan adalah industri yang berhubungan dengan kredit
• Robo-AdvisorsRobo-AdvisorsRobo-advisors adalah layanan manajemen investasi online yang menggunakan algoritme matematika untuk memberikan nasihat keuangan dengan intervensi manusia yang minimal.