Jenis Kartu Kredit | Mana yang Terbaik Untuk Saya?

Millennial Money telah bermitra dengan CardRatings dan creditcards.com untuk cakupan produk kartu kredit kami. Uang Milenial, CardRatings dan creditcards.com dapat menerima komisi dari penerbit kartu. Situs ini tidak mencakup semua perusahaan keuangan atau penawaran keuangan.

Apakah Anda berpikir untuk mengajukan kartu kredit? Kartu kredit bisa menjadi cara yang fantastis untuk meningkatkan skor kredit Anda, mengelola pengeluaran Anda, dan dapatkan hadiah menarik – mulai dari uang kembali hingga diskon luar biasa untuk produk tertentu.

Tentu saja, dengan kekuatan besar datang tanggung jawab besar. Kartu kredit bisa berbahaya jika Anda tidak mengatur pengeluaran Anda dengan baik. Itulah mengapa penting untuk mengidentifikasi bagaimana Anda akan menggunakan kartu kredit Anda dan memilih jenis kartu kredit yang tepat.

Di Sini, Saya ingin memberi tahu Anda lebih banyak tentang jenis utama kartu kredit yang ada di pasaran, untuk siapa mereka terbaik, dan apa fitur utama mereka, sehingga Anda dapat membuat keputusan yang tepat saat Anda melamar.

Berbagai Jenis Kartu Kredit

Ada banyak cara untuk mengelompokkan kartu kredit – dan beberapa mungkin memiliki fitur yang tumpang tindih. Sebagai contoh, kartu kredit transfer saldo juga dapat memberi Anda uang kembali, atau bisa menawarkan jenis imbalan lain atas pengeluaran mereka.

Tapi setelah membaca postingan ini, Anda akan memiliki pemahaman yang lebih baik tentang jenis utama kartu kredit – serta yang mana yang sesuai dengan situasi keuangan Anda.

• Kartu Kredit Pembangun Kredit
• Hadiah Kartu Kredit
• Kartu Kredit April 0%
• Kartu Kredit Transfer Saldo
• Kartu Kredit Perjalanan
• Kartu Kredit Cash Back
• Kartu Kredit Bisnis
• Tipe Mana Yang Terbaik Untuk ANDA?

Kartu Pembangun Kredit

Jika alasan utama Anda menginginkan kartu kredit adalah untuk meningkatkan skor kredit Anda, kartu pembangun kredit adalah cara untuk pergi. Sebagian besar kartu kredit pembangun kredit adalah kartu kredit aman, yang membutuhkan uang jaminan kecil untuk mendapatkan. Uang itu milik Anda — ini adalah deposit, bukan biaya.

Mereka adalah kartu yang membantu Anda membangun riwayat kredit Anda, jika Anda membayar tagihan bulanan tepat waktu.

Ini menunjukkan pemberi pinjaman masa depan Anda dapat diandalkan dan akan membantu Anda mendapatkan penawaran kartu kredit yang lebih baik di masa depan.

Namun, kelemahan dari jenis kartu kredit ini adalah hanya beberapa kartu kredit yang menawarkan hadiah menarik – dan kebanyakan tidak.

Tetapi setelah Anda meningkatkan skor kredit Anda, Anda dapat mengajukan permohonan untuk kartu kredit yang lebih menarik di pasar. Pastikan Anda membayar saldo Anda secara penuh setiap bulan.

Kiat Pro: Lihat semua Kartu Kredit Aman Terbaik kami untuk tahun 2021.

Kartu Hadiah

Salah satu hal paling menarik tentang kartu kredit adalah hadiah luar biasa yang bisa Anda dapatkan hanya dengan menggunakannya – mulai dari mil perjalanan hingga diskon yang luar biasa!

Salah satu kartu hadiah terbaik yang kami rekomendasikan untuk mendapatkan uang tunai dingin, adalah Kartu Kredit Capital One Quicksilver Cash Rewards!

Kartu kredit cashback masuk dalam kategori reward, tapi saya telah memisahkan mereka dalam posting ini karena saya pikir itu layak untuk menjadi kategori tersendiri.

Kartu hadiah sering kali datang dengan biaya tahunan dan tingkat bunga yang cukup tinggi – jadi pastikan Anda membayar saldo Anda secara penuh setiap bulan.

Sebaliknya, Anda bisa membayar suku bunga tinggi – dan imbalannya tidak sepadan.

Ada berbagai program reward yang ditawarkan oleh perusahaan kartu kredit, Suka:

Kartu Kredit Hadiah Umum

Jenis kartu kredit ini memungkinkan Anda untuk mengumpulkan dan mengumpulkan poin menuju struktur hadiah, berdasarkan seberapa banyak pemegang kartu telah menggunakan kartu dari waktu ke waktu.

Pemegang kartu akan dapat membelanjakan poin yang terkumpul untuk hal-hal seperti kartu hadiah, elektronik, persediaan hewan peliharaan, dan banyak lagi.

Kartu Kredit Perjalanan

Jika Anda sering bepergian seperti saya dan masih belum memiliki kartu kredit perjalanan – Anda harus ikut serta. Mereka jadi berguna!

Saya telah memberikannya kategori sendiri di bawah ini, jadi pastikan Anda tetap di sekitar.

Kiat Pro: Lihat semua Kartu Kredit Hadiah Perjalanan Terbaik kami untuk tahun 2021.

Kartu Kredit Gas

Tahukah Anda bahwa kartu kredit gas adalah salah satu kategori penghargaan kartu kredit yang paling populer? Saya tidak terkejut! Jika Anda sering mengemudi dan mengandalkan mobil bertenaga gas, uang yang Anda hemat untuk bensin benar-benar bisa bertambah.

Ada dua jenis kartu hadiah gas – umum, dan merek itu sendiri. Sementara kartu umum dapat digunakan di berbagai perusahaan gas, kartu khusus merek akan menawarkan poin atau hadiah untuk menggunakannya di satu perusahaan gas.

Kartu bensin dapat menawarkan cashback untuk pembelian di pompa bensin – dan fasilitas tambahan seperti akses ke hiburan, acara, dll. Setiap perusahaan kartu akan menawarkan manfaat yang berbeda – jadi pastikan Anda meninjaunya dengan benar sebelum mendaftar.

Pelajari lebih lanjut tentang Kartu Blue Cash Preferred dari American Express yang menawarkan cash back 3% di SPBU AS.

Kiat Pro: Lihat semua Kartu Kredit Gas Terbaik kami untuk tahun 2021.

Kartu Kredit Hadiah Ritel

Petunjuknya ada pada namanya – kartu kredit ritel memungkinkan Anda mengumpulkan poin dengan melakukan pembelian setiap hari dari pengecer tertentu.

Poin tersebut dapat ditukarkan dengan berbagai produk atau layanan, lagi dari pengecer tertentu. Suku bunga mereka cenderung cukup tinggi – jadi, seperti sebelumnya, lakukan yang terbaik untuk melunasi saldo Anda di setiap akhir bulan.

Kiat Pro: Lihat semua Kartu Kredit Hadiah Terbaik kami untuk tahun 2021.

Kartu Kredit April 0%

Jika Anda merencanakan pembelian besar dan ingin membagi biayanya, kartu apr 0% bisa berguna.

Kartu pembelian dirancang untuk berbelanja – dan dapat menjadi cara terbaik untuk melakukan pembelian besar tanpa harus menabung terlebih dahulu. Kartu ini sering datang dengan periode bebas bunga, membuatnya menjadi cara yang lebih murah untuk meminjam.

Kartu pembelian bunga 0% memungkinkan Anda untuk melunasi saldo tanpa membayar bunga sama sekali. Periode bebas bunga akan bervariasi, tapi bisa sampai 30 bulan atau lebih.

Durasi sering tergantung pada skor kredit Anda, serta situasi keuangan – bahkan jika perusahaan kartu mengiklankan periode bebas bunga 36 bulan, Anda bisa saja ditawari yang lebih pendek jika nilai kredit Anda bukan yang terbaik.

Ini berarti bahwa Anda perlu memastikan bahwa Anda telah melunasi seluruh saldo pada saat periode bebas bunga Anda berakhir – jika tidak, Anda dapat membayar bunga yang besar.

Kiat Pro: Lihat semua Kartu Kredit APR 0% Terbaik kami untuk tahun 2021.

Kartu Transfer Saldo

Kartu transfer saldo bisa sangat berguna bagi siapa saja yang membutuhkan sedikit bantuan dalam mengelola utang kartu kreditnya.

Lagipula, berutang menyebalkan - dan saya tahu Anda mungkin ingin keluar darinya secepat mungkin.

Dan di situlah kartu transfer saldo bisa berguna. Jika Anda memiliki kartu kredit berbunga tinggi, kartu transfer saldo dapat membantu mengurangi jumlah bunga yang Anda bayar.

Kartu transfer saldo pada dasarnya menawarkan tingkat bunga 0% atau rendah untuk jangka waktu tertentu (biasanya berlangsung beberapa bulan hingga satu tahun) – dan Anda dapat memindahkan utang kartu yang ada ke kartu tersebut dengan sedikit biaya.

Ini bisa membantu Anda keluar dari utang kartu kredit lebih cepat.

Kiat Pro: Lihat semua Kartu Kredit Transfer Saldo Terbaik kami untuk tahun 2021.

Kartu Kredit untuk Perjalanan

Saya sudah sering membicarakan hal ini di masa lalu karena menurut saya itu adalah cara terbaik untuk menutupi sebagian biaya perjalanan Anda dan menuai manfaat perjalanan yang sangat bagus.

Kartu perjalanan pada dasarnya adalah cara untuk mendapatkan poin yang nantinya dapat Anda belanjakan untuk perjalanan berikutnya. Khas, Anda akan mendapatkan 1-2 poin per dolar yang dihabiskan, yang mungkin kedengarannya tidak banyak – tetapi poin-poin itu benar-benar bertambah sebelum Anda menyadarinya.

Ini berarti Anda dapat melarikan diri dari dinginnya musim dingin tanpa membayar sepeser pun untuk penerbangan Anda, atau hotel – jika Anda mengumpulkan cukup poin, Anda bisa menggunakannya untuk membayar seluruh perjalanan!

Kartu ini juga sering menawarkan fasilitas tambahan seperti akses ke ruang tunggu VIP, upgrade kamar gratis, akses ke hotel dan resor mewah, dan banyak lagi. (Suka nongkrong di lounge bandara dengan tenang, lihat Kartu Kredit Terbaik kami untuk Akses Airport Lounge.)

Dengan sebagian besar kartu ini, Anda juga bisa sering mendapatkan bonus yang cukup besar hanya dengan mendaftar – dan itu seperti uang gratis di saku Anda.

Banyak kartu perjalanan juga datang tanpa biaya transaksi asing, yang merupakan berita bagus bagi siapa saja yang ingin bijaksana dengan uang mereka dan menghindari biaya konyol untuk transaksi uang di luar negeri.

Jika Anda belum, lihat ulasan saya tentang kartu perjalanan Chase Sapphire Reserve. Saya tidak pergi ke mana pun tanpa Cadangan – dan sejujurnya saya pikir ini adalah pilihan kartu kredit terbaik untuk pelancong di luar sana saat ini.

Juga, jika Anda ingin mempelajari lebih lanjut tentang cara menggunakan kartu kredit Anda dan menuai beberapa imbalan yang fantastis, lihat episode baru dari Podcast Kebebasan Finansial, tempat saya mengobrol dengan Brian Kelly – alias The Points Guy!

Dia tahu lebih banyak tentang hadiah perjalanan daripada siapa pun di dunia – dan dalam episode tersebut, dia memberi tahu Anda cara mengoptimalkan poin kartu kredit Anda untuk perjalanan seperti seorang profesional.

Kiat Pro: Lihat semua Kartu Kredit Hadiah Perjalanan Terbaik kami untuk tahun 2021.

Kartu Kredit Cash Back

Kartu kredit cashback persis seperti yang terdengar - cara untuk mendapatkan uang kembali untuk menghabiskan uang.

Anda mendapatkan hadiah uang tunai untuk melakukan pembelian di kartu Anda – artinya semakin banyak kartu yang digunakan, semakin banyak hadiah uang tunai yang akan Anda dapatkan!

Penting untuk mengelola uang Anda dengan baik dan tidak mengeluarkan uang terlalu banyak – tetapi jika Anda bisa melakukannya, maka kartu kredit cashback adalah cara terbaik untuk mendapatkan potongan harga untuk pembelian sehari-hari.

Anda akan sering mendapatkan sekitar 1% dari total pembelian (tidak termasuk bunga dan biaya keuangan) – tetapi beberapa kartu akan menawarkan persentase yang lebih tinggi, sering sebagai bonus pendaftaran untuk waktu yang terbatas.

Ada banyak sekali cashback kartu kredit di luar sana – dan masing-masing memiliki manfaat yang berbeda, bonus, dan kategori pembelanjaan. Itu berarti, jangan hanya mendaftar untuk yang pertama kali Anda lihat – tapi pasti, melakukan penggalian di sekitar!

Pikirkan kartu kredit cash back bisa untuk Anda? Lihat daftar kartu kredit cash back terbaik saya untuk melihat pilihan teratas.

Kiat Pro: Lihat semua Kartu Kredit Cash Back Terbaik kami untuk tahun 2021.

Kartu Kredit Bisnis

Kartu kredit bisnis adalah pilihan yang sangat baik bagi pengusaha di luar sana.

Meskipun mereka menawarkan banyak fitur yang sama seperti kartu kredit tradisional – seringkali ada keuntungan yang sangat berguna bagi mereka yang menjalankan bisnis (atau pekerjaan sampingan!).

Fasilitasnya mungkin termasuk tabungan dan hadiah bisnis eksklusif, laporan biaya, batas kredit yang lebih tinggi, atau kartu tambahan untuk karyawan.

Setiap kartu berbeda, dan penawaran promosi dapat berubah – jadi pastikan Anda tahu persis apa yang ditawarkan sebelum mendaftar.

Mendapatkan kartu kredit bisnis juga merupakan ide yang cerdas karena dengan cara itu Anda dapat memisahkan pengeluaran bisnis Anda dari pengeluaran pribadi – dan itu akan membuat hidup lebih mudah ketika Anda perlu menyelesaikan pengeluaran bisnis Anda (dan Anda akan perlu melakukan itu di beberapa titik).

Kiat Pro: Lihat semua Kartu Kredit Usaha Kecil Terbaik kami untuk tahun 2021.

Menemukan Jenis Kartu Kredit yang Tepat Untuk Anda

Jadi, di sana Anda memilikinya! Jenis utama kartu kredit di luar sana, untuk apa mereka dapat digunakan – dan bagaimana memanfaatkannya sebaik mungkin. Saya harap informasi ini akan membantu Anda menemukan kartu yang tepat untuk Anda di lautan pilihan di luar sana.

Jika Anda memerlukan panduan lebih lanjut dalam menemukan kartu kredit yang paling cocok untuk dompet Anda, simak postingan terbaru saya tentang Kartu Kredit Keseluruhan Terbaik Tahun 2021.

Di sana, Anda akan menemukan rincian rinci dari kartu kredit yang paling baik untuk milenium sekarang, termasuk info tentang hadiah mereka, bonus, dan biaya tahunan.

Satu hal yang perlu diingat adalah kartu kredit APR yang tinggi biasanya dimiliki – dan itu bukan cara yang murah untuk meminjam uang. Membayar saldo secara penuh setiap bulan adalah satu-satunya cara untuk memaksimalkan penggunaan kartu kredit Anda tanpa menimbulkan biaya bunga yang tinggi.

Kartu kredit pada dasarnya adalah cara yang berguna untuk menyebarkan biaya, menuai hasilnya, dan dapatkan perlindungan ekstra atas pembelian Anda – tetapi Anda tidak akan mendapat manfaat dari memilikinya jika Anda menggunakannya untuk mengelola utang jangka panjang.

Kamu bisa, tentu saja, gunakan kartu kredit transfer saldo dengan 0% APR – untuk membantu Anda mengurangi suku bunga, tetapi Anda harus berhati-hati untuk memastikan Anda mengawasi saat penawaran pengantar 0% APR berakhir.

Pengungkapan Tambahan:Millennial Money telah bermitra dengan CardRatings dan creditcards.com untuk cakupan produk kartu kredit kami. Uang Milenial, CardRatings dan creditcards.com dapat menerima komisi dari penerbit kartu. Situs ini tidak mencakup semua perusahaan keuangan atau penawaran keuangan. pendapat, ulasan, analisis &rekomendasi adalah penulis sendiri, dan belum ditinjau, didukung atau disetujui oleh salah satu entitas ini.