4 Bendera Merah Bahwa Rencana Pensiun Anda Mungkin Keluar Jalur

Jika Anda berusia 55 atau 60 tahun, akhir hari kerja Anda mungkin sudah di depan mata. Lagipula, kebanyakan orang pensiun di suatu tempat sekitar usia 65, jadi Anda mungkin berasumsi Anda juga akan melakukannya. Tapi seberapa siapkah Anda?

Simak potensi berikut ini ketidaksiapan indikator. Setelah meninjau mereka, jika Anda tidak melihat kekhawatiran apa pun, kamu boleh, memang, menuju ke jalan yang benar menuju pensiun. Namun, jika kamu melakukan , akan jauh lebih baik untuk mengatasinya sekarang saat Anda masih mendapatkan pekerjaan. (Baca juga:5 Langkah Keuangan yang Harus Anda Lakukan Lima Tahun Sebelum Pensiun)

1. Anda belum menjalankan angka

Ketidaktahuan mungkin merupakan kebahagiaan ketika datang ke gosip lingkungan terbaru, tapi tidak ketika datang untuk mempersiapkan pensiun. Sekaranglah saatnya untuk memperkirakan pendapatan dan pengeluaran pasca-karir Anda.

Mulailah dengan perkiraan pengeluaran bulanan Anda. Beberapa kategori pengeluaran Anda mungkin hilang saat pensiun, seperti kontribusi untuk rencana pensiun Anda, perjalanan, dan biaya pekerjaan lainnya. Orang lain mungkin setidaknya menolak, seperti berapa banyak yang Anda habiskan untuk pakaian. (Lihat juga:Berapa Banyak yang Dapat Anda Belanjakan di Pensiun?)

Namun, beberapa biaya mungkin benar-benar naik, setidaknya untuk sementara. Banyak pensiunan menemukan bahwa mereka menghabiskan lebih banyak untuk perjalanan dan hiburan pada awalnya, tetapi berkurang seiring bertambahnya usia.

Lanjut, tambahkan pendapatan bulanan yang Anda harapkan akan diterima. Berapa besar kemungkinan manfaat Jaminan Sosial Anda? Cari tahu melalui estimator Administrasi Jaminan Sosial. Berapa banyak yang mungkin Anda miliki di akun pensiun Anda pada saat Anda pensiun? Kalkulator Skor Pensiun Fidelity akan memberi Anda ide kasarnya.

Berapa perkiraan konservatif untuk berapa banyak yang dapat Anda tarik dari sarang telur pensiun Anda setiap bulan? Salah satu aturan praktis yang populer adalah Anda harus dapat mengambil 4 persen dari saldo setiap tahun dengan aman tanpa harus khawatir kehabisan uang.

Apa sumber pendapatan lain yang akan Anda miliki?

Merencanakan pendapatan dan pengeluaran masa depan bukanlah ilmu yang sempurna, tetapi menjalankan beberapa perkiraan dapat membantu Anda menghindari kejutan yang tidak menyenangkan. (Baca juga:9 Pengeluaran Tak Terduga untuk Pensiunan — Dan Cara Mengelolanya)

2. Anda belum cukup menabung

Salah satu fakta paling tidak menyenangkan yang mungkin Anda temukan dengan mengambil langkah di atas adalah bahwa Anda belum cukup menabung. Menurut Lembaga Penelitian Manfaat Karyawan, hampir setengah dari pekerja berusia 55 tahun atau lebih memiliki kurang dari $100, 000 disisihkan untuk pensiun. Itu tidak akan terlalu jauh.

Katakanlah Anda berada dalam kondisi keuangan yang lebih baik dan memiliki target untuk memiliki $250, 000 sarang telur pada saat Anda pensiun. Menggunakan aturan 4 persen yang disebutkan di atas, bahkan jumlah itu akan memungkinkan Anda untuk menarik hanya $833 per bulan. (Lihat juga:4 "Aturan Jempol" Pensiun yang Sebenarnya Berfungsi)

Apa yang harus dilakukan? Berencana untuk tetap bekerja lebih lama. Melakukannya akan meningkatkan manfaat Jaminan Sosial Anda (ketika saya memeriksa manfaat saya, Saya menemukan bahwa menunggu hingga usia 70 tahun akan meningkatkan jumlah manfaat bulanan saya sebesar 28 persen vs. mengambil manfaat mulai usia 67 tahun). Plus, yang akan memberi Anda lebih banyak waktu untuk membangun sarang telur pensiun yang lebih besar. (Baca juga:6 Cara Anda Dapat Memotong Biaya Tepat Sebelum Anda Pensiun)

3. Anda masih memiliki hipotek

Untuk kebanyakan orang, hipotek adalah pengeluaran bulanan terbesar mereka. Pastikan hipotek Anda sudah pensiun pada saat itu Anda pensiun itu ideal. Namun, semakin banyak pemilik rumah yang lebih tua membawa hipotek ke masa pensiun mereka. Banyak dari mereka membiayai kembali ke tingkat bunga yang lebih rendah dalam beberapa tahun terakhir, tetapi mengatur ulang jam hipotek 15 atau 30 tahun mereka dalam proses. Jika itu kamu, berikut adalah beberapa opsi untuk dipertimbangkan:

Jika Anda berencana untuk pindah setelah pensiun, dan terutama jika Anda dapat mengurangi ukuran rumah yang dapat Anda beli langsung dengan ekuitas di rumah Anda saat ini, tidak masalah. (Lihat juga:5 Negara Tempat Anda Dapat Pensiun dengan $1, 000 sebulan)

Jika Anda berencana untuk tetap tinggal, Anda mungkin mempertimbangkan untuk membayar ekstra pada hipotek Anda untuk menghapusnya pada saat Anda pensiun. Tetapi Anda harus mempertimbangkannya dengan potensi manfaat yang lebih baik dari menggunakan uang itu untuk kontribusi tambahan pada rencana pensiun Anda.

Ingatlah bahwa ini bukan latihan matematika yang ketat. Banyak orang berpendapat bahwa akan lebih menguntungkan untuk berinvestasi lebih banyak melalui rencana pensiun di tempat kerja Anda daripada mempercepat pembayaran hipotek berbunga rendah. Namun, Anda mungkin memutuskan bahwa manfaat emosional dari keluar dari hipotek Anda lebih berharga. (Lihat juga:Apakah Aman Membiayai Kembali Rumah Anda Mendekati Pensiun?)

4. Anda masih memiliki hutang pinjaman pelajar

Jumlah yang mengejutkan dari orang tua memiliki hutang pendidikan, biasanya karena mereka menandatangani pinjaman untuk anak atau cucu yang tidak mampu melakukan pembayaran atau karena mereka mengambil pinjaman Parent PLUS. Jika itu kamu, pertimbangkan untuk mengkonsolidasikan pinjaman Anda ke tingkat bunga yang lebih rendah (Anda bahkan dapat "mengkonsolidasikan" pinjaman tunggal). Kemudian letakkan pembayaran pinjaman Anda di jalur yang lebih cepat dengan membayar lebih dari jumlah yang diperlukan setiap bulan.

Daftar ini tidak dimaksudkan untuk mengecilkan hati Anda; itu dimaksudkan untuk membantu Anda mempersiapkan diri untuk pensiun berhasil . Di mana lagi Anda perlu menopang rencana pensiun Anda?