Resensi buku:Jalan Sederhana Menuju Kekayaan

Pada tahun 2015 dan 2016, Kim dan saya melakukan perjalanan RV selama 15 bulan melintasi Amerika Serikat dengan RV. Dulu luar biasa .

Selama akhir Juli 2015, kami berhenti selama beberapa hari di sisi Wisconsin dari Danau Michigan. Teman saya Jim Collins telah mengundang kami untuk menghabiskan waktu di Shamba, rumah liburan tepi laut milik kakak iparnya. Untuk beberapa hari, kami menyesap anggur dan berjalan di atas ombak bersama Collins dan istrinya. Kami juga berbicara tentang pekerjaan. (Saya baru saja mulai merumuskan rencana untuk Money Boss; Jim sedang menulis sebuah buku.)

"Apa yang kamu kerjakan?" Kim bertanya kepada Collins pada sore pertama kami di Shamba.

“Saya pensiun dini, ” jelasnya. “Saya menabung dan keluar dari perlombaan tikus. Sekarang saya menulis blog tentang uang. Itu dimulai sebagai catatan yang ingin saya bagikan dengan putri saya, tapi itu menjadi sesuatu yang lebih besar. Saya kira kebanyakan orang mengenal saya karena rangkaian artikel saya tentang investasi pasar saham. Sekarang saya mengubah blog menjadi buku.”

“Ugh, ” kata Kim. “Investasi membuat saya frustrasi. J.D. telah mencoba menjelaskan filosofi investasinya beberapa kali sejak kami mulai berkencan. Dia mengatakan itu sederhana, tapi sepertinya masih luar biasa. ”

“Tidak harus, ” kata Collins. “Anda harus membaca artikel saya. Mungkin mereka akan membantu.” Kim membaca artikelnya. Mereka membantu.

Pada saat kami berkendara di sekitar Upper Peninsula of Michigan dan menuju negara Amish di Indiana, Blog Collins telah mendorong Kim untuk bertindak. Saat saya duduk di RV menguraikan visi awal saya untuk Money Boss, Kim membuka rekening Vanguard dan memindahkan tabungan pensiunnya ke dana indeks.

Selama empat tahun bersama, Saya tidak bisa membujuk Kim untuk mengelola tabungan pensiunnya sendiri. Collins meyakinkannya dalam dua minggu. Sarannya adalah itu bagus.

Sejak akhir pekan itu di Wisconsin, Collins menerbitkan buku yang sedang dikerjakannya. Jalan Sederhana Menuju Kekayaan menyajikan saran dari blognya secara runtut, paket terpadu. Ini adalah panduan yang mudah dipahami tentang investasi pasar saham — dan kemandirian finansial.

Jalan Sederhana Menuju Kekayaan

Collins menganjurkan pendekatan mandiri untuk berinvestasi (dan pengelolaan uang, secara umum). Filosofinya kebanyakan Money Boss-ish:

• Hindari hutang.
• Simpan setengah dari penghasilan Anda.
• Investasikan tabungan Anda dalam dana indeks berbiaya rendah.
• Abaikan berita — dan teman Anda.

Seperti saya, Collins percaya industri investasi memiliki kepentingan dalam membuat prosesnya tampak rumit . Pro investasi mau Anda percaya bahwa menabung untuk masa pensiun itu rumit, dan itu kamu membutuhkan membantu untuk menjadi sukses di pasar saham. Plus, ada masalah bahwa banyak penasihat mendapat untung dari mendorong Anda untuk memindahkan uang Anda.

“Terlalu banyak [penasihat investasi] yang hanya mementingkan kepentingan mereka sendiri, Collins menulis. “Pada saat Anda cukup tahu untuk memilih yang baik, Anda cukup tahu untuk menangani keuangan Anda sendiri. Ini uang Anda dan tidak ada yang akan merawatnya lebih baik dari Anda.” (Kedengarannya akrab?)

Selama bertahun-tahun, Saya datang untuk menghargai Collins sebagai pendongeng. Jalan Sederhana Menuju Kekayaan berisi anekdot menyenangkan dari hidupnya sendiri, tetapi juga mencakup beberapa metafora dan perumpamaan yang penuh warna.

Di Sini, contohnya, adalah bagaimana Collins menggambarkan pentingnya berhemat dan hemat:

Dua teman dekat masa kecil tumbuh dan berpisah. Seseorang menjadi bhikkhu yang rendah hati, yang lain seorang menteri yang kaya dan berkuasa bagi raja. Bertahun-tahun kemudian mereka bertemu. Saat mereka mengejar, menteri gemuk (dalam jubah halusnya) merasa kasihan pada biksu kurus dan lusuh. Mencari bantuan, dia berkata:“Kamu tahu, jika Anda bisa belajar melayani raja, Anda tidak harus hidup dengan nasi dan kacang-kacangan.” Bhikkhu itu menjawab:“Jika Anda bisa belajar hidup dari nasi dan kacang-kacangan, Anda tidak perlu melayani raja.”

Ada yang memandang berhemat sebagai pengorbanan. Mereka merasa memberi lebih dari yang mereka dapatkan. Collins berpendapat bahwa yang terjadi adalah kebalikannya: Tingkat tabungan yang tinggi memberi Anda kebebasan. Sebagai kontra-intuitif seperti yang terlihat, belajar hidup dengan lebih sedikit memungkinkan Anda untuk mendapatkan lagi keluar dari kehidupan.

Bagaimana Pasar Saham Seperti Bir

Saya juga suka bagaimana Collins membandingkan pasar saham dengan segelas bir:

Bayangkan [seseorang] telah menuangkan [bir] untuk Anda, diluar pandangan, dan ke dalam cangkir gelap yang tidak bisa Anda lihat. Anda tidak memiliki cara untuk mengetahui berapa banyak bir dan berapa banyak busa. Itulah pasar saham.

Lihat, pasar saham sebenarnya adalah dua hal yang terkait tetapi sangat berbeda:

• Ini adalah birnya: Operasi bisnis yang sebenarnya dimana kita dapat memiliki bagiannya.
• Ini adalah busa: Potongan kertas yang diperdagangkan yang harganya naik turun dari waktu ke waktu. Ini adalah pasar CNBC. Ini adalah pasar dari laporan pasar saham harian. Ini adalah pasar yang dibicarakan orang ketika mereka menyamakan Wall Street dengan Las Vegas. Ini adalah pasar harian, mingguan, volatilitas bulanan dan tahunan yang mendorong investor rata-rata keluar dari jendela dan ke langkan. Inilah pasar yang jika Anda cerdas dan ingin membangun kekayaan dari waktu ke waktu, Anda akan benar-benar mengabaikan.

Ketika Anda melihat harga harian dari saham tertentu, sangat sulit untuk mengetahui berapa banyak busa. Inilah sebabnya mengapa suatu perusahaan dapat anjlok nilainya suatu hari nanti, dan melambung berikutnya. Inilah sebabnya mengapa CNBC secara rutin menampilkan para ahli, masing-masing dipercaya secara mengesankan, dengan percaya diri memprediksi ke mana arah pasar selanjutnya — sambil secara konsisten saling bertentangan. Semua pedagang itu berlomba-lomba untuk menebak berapa banyak bir dan berapa banyak busa yang sebenarnya ada di gelas pada saat tertentu.

Meskipun ini menghasilkan drama dan televisi yang hebat, untuk tujuan kita, hanya bir yang penting. Ini adalah bir yang merupakan uang operasi nyata yang menghasilkan bisnis yang mendasarinya, di bawah semua buih dan buih itu, yang dari waktu ke waktu mendorong pasar semakin tinggi.

Semakin banyak perhatian yang Anda berikan ke pasar saham, semakin buruk kinerja investasi Anda. (Ini bukan opini. Ini adalah fenomena yang terdokumentasi dengan baik!)

Collins menawarkan rekomendasi khusus untuk investasi mandiri, dan dengan hati-hati menjelaskan alasan di balik kesimpulannya. Dia juga menerjemahkan studi dan statistik ke dalam bahasa Inggris yang mudah dipahami, yang tidak berarti prestasi!

Meskipun Jalan Sederhana Menuju Kekayaan dimaksudkan untuk menawarkan saran luas tentang perjalanan menuju kebebasan finansial, Saya pikir yang terbaik adalah ketika Collins menutupi investasi pensiun. (Dia sudah tahu bahwa saya tidak setuju dengan pendiriannya tentang pengurangan utang, contohnya. Dia menentang versi bola salju utang Dave Ramsey; saya untuk itu.)

Lakukan sendiri

Saya pikir sebagian besar pembaca Menjadi Kaya Perlahan merasa nyaman dengan gagasan bahwa mereka bertanggung jawab atas karier mereka, untuk anggaran mereka, untuk rumah mereka. Tapi saya menerima email dalam jumlah yang mengejutkan dari orang-orang yang khawatir tentang investasi. Orang-orang bersedia bertindak sebagai CFO keluarga dalam hal menghasilkan keuntungan pribadi — tetapi mereka tidak tahu apa yang harus dilakukan dengan uang yang mulai mereka kumpulkan. Seperti Kim, mereka beralih ke "profesional".

Itu terlalu buruk.

Yang benar adalah, kamu bisa (dan Sebaiknya ) belajar mengelola investasi Anda sendiri. Saya menyukai saran investasi ini dari Jim di Wallet Hacks:

Banyak investor baru yang malu-malu. Mereka tidak ingin membuat kesalahan. Mereka percaya bahwa mereka perlu membayar seseorang untuk membantu mereka, bahwa pasar saham itu rumit, atau bahwa mereka dapat memilih saham pemenang.

Tak satu pun dari ini benar.

Pergi ke perpustakaan. Pinjam beberapa buku tentang investasi cerdas. Pelajari apa itu saham dan obligasi dan bagaimana pasar bekerja. Ajari diri Anda untuk berinvestasi dalam dana indeks berbiaya rendah. Mengajukan pertanyaan. Bersedia untuk membuat beberapa kesalahan awal. Kendalikan masa depan keuangan Anda!

Saya sungguh-sungguh merekomendasikan Jalan Sederhana Menuju Kekayaan . Apakah Anda membeli info dalam bentuk buku atau mengonsumsinya secara gratis melalui situs webnya, Collins dapat membantu Anda beralih dari investor yang bergantung pada penasihat menjadi investor DIY yang percaya diri.