Pemberi Pinjaman Hipotek Terbaik tahun 2021

Membeli rumah adalah masalah besar. Ini adalah investasi paling signifikan yang pernah dilakukan banyak dari kita. Kecuali Anda memiliki ratusan ribu dolar yang dapat Anda bagikan, Anda akan memerlukan pinjaman hipotek untuk membiayai rumah baru Anda.

"Pemberi pinjaman hipotek terbaik" adalah pemberi pinjaman yang kekuatannya sesuai dengan kebutuhan spesifik Anda.

Jika Anda berpikir untuk membeli atau membiayai kembali, terus membaca untuk mempelajari tentang pemberi pinjaman hipotek terbaik.

Dalam proses, Anda mungkin menemukan pemberi pinjaman yang dapat memenuhi kebutuhan Anda dengan tepat, memberi Anda penghematan dan fleksibilitas yang Anda butuhkan.

Pemberi Pinjaman Hipotek Terbaik Untuk 2021

Saya merekomendasikan pemberi pinjaman dan layanan berikut saat Anda berbelanja untuk pinjaman Anda. Sebagian besar pemberi pinjaman ini bekerja dengan baik untuk pembeli rumah pertama kali, juga:

1. 🏆 Mempercepat :Keseluruhan Terbaik
2. Depot Pinjaman :Terbaik untuk Pemberi Pinjaman Langsung
3. PeminjamanPohon :Terbaik untuk Membandingkan Pemberi Pinjaman
4. kredibel :Terbaik untuk Pembiayaan Kembali Hipotek
5. mengejar :Terbaik untuk Pinjaman Konvensional
6. Pendanaan Amerika Baru :Terbaik untuk Kredit Buruk
7. SoFi :Terbaik untuk Penghasilan Tinggi/Tidak Ada Riwayat Kredit
8. Hipotek yang Lebih Baik :Terbaik untuk Biaya Rendah
9. Reksa Omaha :Terbaik untuk Pra-persetujuan Online
10. Hipotek SunTrust :Terbaik untuk Uang Muka Rendah
11. Hipotek USAA : Terbaik untuk Refinance VA
12. Veteran United :Terbaik untuk Pinjaman VA

Mempercepat Pinjaman (KPR Roket)

Bagus untuk: Aplikasi sederhana dan mudah

Quicken Loans telah berkembang menjadi pemberi pinjaman hipotek dengan volume tertinggi di negara ini, menawarkan pembelian baru dan pembiayaan kembali pinjaman.

Quicken unggul dengan kemudahan penggunaannya sebagai pemberi pinjaman hipotek online. Secara alami mereka, hipotek yang kompleks, namun proses aplikasi hipotek online Quicken bekerja dengan lancar, bahkan di smartphone Anda.

Departemen pemasaran perusahaan mengklaim Anda dapat melamar dan mendapatkan keputusan dalam 15 menit, terutama jika Anda menggunakan platform Quicken's Rocket Mortgage. Respon cepat ini dapat dilakukan, tapi saya akan menyisihkan setidaknya satu jam.

Proses cepat dan mudah dari Rocket Mortgage atau Quicken Loans tidak selalu meninggalkan ruang untuk banyak nuansa. Jika skor kredit Anda sedikit rendah, atau jika rasio utang terhadap pendapatan Anda perlu sedikit dijelaskan, Anda mungkin perlu berbelanja dengan pemberi pinjaman lain.

Tetapi jika Anda tahu di mana Anda berdiri dan apa yang Anda inginkan — dan jika Anda ingin proses aplikasi bergulir — cobalah Quicken Loans atau Rocket Mortgage.

kelebihan

• Cepat dan mudah untuk digunakan
• Bagus untuk pinjaman federal atau konvensional
• Aplikasi sepenuhnya online

Kontra

• Tidak ada jalur opsi kredit ekuitas rumah
• Benar-benar berdasarkan angka; tidak ada nuansa
• Tidak memiliki pendekatan pribadi

Belajarlah lagi:

• Lihat tarif hari ini dari Quicken Loans
• Baca Ulasan Pinjaman Quicken lengkap kami

Depot Pinjaman

Terbaik untuk: Pemberi Pinjaman Langsung

LoanDepot membantu merintis pinjaman online di tahun 1990-an, kembali pada hari-hari alamat email aol.com dan monitor komputer besar.

LoanDepot tidak lagi menekankan pengalaman online, meskipun Anda masih bisa mendapatkan keuntungan dari proses digital underwriting yang cepat. Sebagai gantinya, LoanDepot memiliki kantor cabang di seluruh negeri dan departemen layanan pelanggan berbasis telepon aktif yang dapat memulai dan memandu Anda melalui proses pinjaman.

LoanDepot unggul dengan pinjaman untuk konstruksi baru dan untuk peminjam yang ingin membeli dan merenovasi rumah menggunakan satu pinjaman.

Anda akan menemukan hampir semua jenis hipotek (bersubsidi USDA adalah satu pengecualian).

kelebihan

• Pemberi pinjaman langsung =tanpa perantara
• Kredit pemberi pinjaman dan pencocokan biaya
• Bagus untuk konstruksi &restorasi baru
• Layanan pelanggan telepon yang kuat
• Penjaminan emisi digital mempercepat proses

Kontra

• Pengalaman online terbatas

Belajarlah lagi:

• Lihat tarif hari ini dari LoanDepot
• Baca Ulasan lengkap LoanDepot Mortgage kami

PeminjamanPohon

Terbaik untuk: Pembelanja pembanding

LendingTree bukanlah pemberi pinjaman yang sebenarnya; ini adalah layanan yang menghubungkan aplikasi pinjaman online Anda dengan berbagai pemberi pinjaman sehingga Anda dapat membandingkan penawaran mereka.

Bahkan jika Anda tidak memilih salah satu penawaran yang diberikan LendingTree, Anda akan belajar banyak tentang pasar pinjaman hipotek dengan melihat berbagai kutipan nyata.

Layanan ini menyederhanakan proses belanja hipotek, apakah Anda membeli atau membiayai kembali rumah.

kelebihan

• Hemat waktu
• Membuat Anda terbiasa dengan pasar
• Mudah digunakan
• Cara cepat untuk membandingkan penawaran

Kontra

• Dapat menyebabkan terlalu banyak penawaran pinjaman
• Pemberi pinjaman dapat menghubungi Anda secara independen

Belajarlah lagi:

• Lihat tarif hari ini dari LendingTree
• Baca Ulasan LendingTree lengkap kami

kredibel

Terbaik untuk: Menghadirkan opsi refinancing yang bagus

Saya selalu menyukai Credible sebagai alat pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa. Sekarang, Anda dapat membiayai kembali hipotek Anda dengan Credible.

Seperti Pohon Pinjam, Kredibel tidak meminjamkan uang; menghubungkan aplikasi Anda dengan pemberi pinjaman terkemuka sehingga Anda dapat membandingkan kutipan.

Saya terutama menyukai cara Credible menggunakan detail dan tantangan spesifik dari aplikasi Anda untuk mencocokkan Anda dengan penawaran pinjaman yang memenuhi kebutuhan Anda.

Karena fitur ini, Anda dapat menghabiskan lebih banyak waktu untuk membandingkan detail penawaran pinjaman Anda yang telah disetel dengan baik daripada memilah-milah penawaran yang tidak pernah Anda pertimbangkan secara serius. Dan Credible mengatakan tidak akan membiarkan pemberi pinjaman menghubungi Anda secara mandiri.

Proses aplikasi hipotek tidak sepenuhnya online; Anda harus mengisi dan mengunggah beberapa dokumentasi kertas. Tapi Anda masih bisa melamar dengan cukup cepat.

kelebihan

• Tersedia pembiayaan kembali tunai
• Aplikasi online mudah digunakan
• Tidak melakukan pemeriksaan kredit yang sulit

Kontra

• Tidak ada opsi HELOC
• Aplikasi kertas

Belajarlah lagi:

• Lihat tarif hari ini dari Credible

mengejar

Terbaik untuk: Menggabungkan pinjaman tradisional dan online

Saya telah memasukkan dalam daftar ini banyak opsi tidak konvensional untuk pinjaman hipotek — mulai dari alat perbandingan pinjaman hingga pemberi pinjaman online hingga pemberi pinjaman yang menggunakan bentuk penjaminan yang unik.

Chase tidak cocok dengan deskripsi ini. Ini standar, bank nasional dengan kantor cabang staf pinjaman di seluruh bangsa. Peminjam mencari pemberi pinjaman langsung dengan pendekatan modern biasanya seperti Chase.

Anda akan mendapatkan banyak pilihan pinjaman — pembelian baru, pembiayaan kembali, jalur kredit ekuitas rumah (HELOC), subsidi federal (pinjaman FHA), konvensional, besar. Anda mendapatkan idenya.

Meskipun Anda perlu bekerja dengan petugas pinjaman secara langsung, Anda juga dapat melacak status aplikasi Anda secara online dan memberikan dokumentasi digital dalam banyak kasus.

kelebihan

• Berbagai pilihan pinjaman
• Staf besar petugas pinjaman
• Diskon untuk pelanggan Chase yang sudah ada

Kontra

• Biaya yang mengganggu (biaya untuk mengunci tarif Anda, Misalnya)
• Lamar langsung

Belajarlah lagi:

• Lihat tarif hari ini dari Chase Bank
• Baca Ulasan lengkap Chase Bank kami

Pendanaan Amerika Baru

Terbaik untuk: Pelamar dengan nilai kredit yang lebih rendah

Bagaimana jika Anda dapat menggabungkan efisiensi pinjaman hipotek online dengan pendekatan pribadi dari bank lingkungan?

Pendanaan Amerika Baru berpikir Anda bisa. Jika aplikasi hipotek atau pembiayaan kembali Anda perlu sedikit dipijat, Orang Amerika baru dapat membantu. Pembeli rumah pertama kali sering membutuhkan perhatian khusus semacam ini.

Ini tidak berarti orang Amerika Baru akan mendanai pinjaman Anda apa pun yang terjadi — itu hanya berarti pemberi pinjaman akan lebih bersedia bekerja dengan tantangan Anda jika dibandingkan dengan kebanyakan orang lain.

New American juga memiliki jalur kredit ekuitas rumah bersama dengan refi dan pinjaman hipotek pertama.

kelebihan

• Penjaminan emisi manual menawarkan pendekatan yang bernuansa
• Daftar lengkap pinjaman bersubsidi federal
• Menawarkan HELOC serta pembiayaan kembali

Kontra

• Aplikasi bisa memakan waktu lebih lama
• Tidak tersedia di Negara Bagian New York atau Hawaii

Memulai:

• Bandingkan Tarif dengan Pendanaan Amerika Baru

SoFi

Terbaik untuk: Berpenghasilan tinggi tanpa riwayat kredit yang mapan

SoFi memulai sebagai pemberi pinjaman refinancing pinjaman mahasiswa tetapi baru-baru ini berkembang menjadi pinjaman hipotek.

SoFi - yang merupakan kependekan dari Social Finance - memiliki pendekatan uniknya sendiri untuk penjaminan hipotek. Dibandingkan dengan pemberi pinjaman lainnya, SoFi tidak terlalu bergantung pada riwayat kredit dan rasio utang terhadap pendapatan.

Angka-angka itu masih penting, tetapi SoFi juga akan mempertimbangkan jenis gelar sarjana yang Anda peroleh untuk menentukan potensi penghasilan Anda di masa depan.

SoFi biasanya tidak meminjamkan kepada investor real estat; perusahaan lebih suka bekerja dengan pembeli rumah pertama kali dan pembeli rumah keluarga tunggal lainnya yang membutuhkan pinjaman besar.

SoFi juga tidak mengeluarkan pinjaman bersubsidi federal, yang berarti Anda harus menurunkan setidaknya 10 persen. SoFi juga tidak meminjamkan untuk ekuitas rumah atau jalur pinjaman kredit ekuitas rumah.

kelebihan

• Bagus untuk pinjaman Jumbo
• Aplikasi online
• Dapat membantu pelamar dengan sedikit riwayat kredit

Kontra

• Tidak ada FHA, WA, pinjaman USDA
• Tidak ada pinjaman ekuitas rumah

Belajarlah lagi:

• Baca Ulasan SoFi lengkap kami

lebih baik.com

Terbaik untuk: Pinjaman online biaya rendah

Better.com telah membiayai lebih dari $7 miliar pinjaman rumah sejak menerbitkan hipotek pertamanya pada tahun 2016. Pemberi pinjaman online ini menggunakan algoritme untuk menghubungkan peminjam ke pinjaman yang tepat.

Mengamankan pendanaan Fannie Mae telah membantu mendirikan Better.com sebagai alternatif yang sah untuk pinjaman konvensional.

Better.com mengkhususkan diri dalam menyederhanakan proses aplikasi dan menurunkan atau menghilangkan biaya seperti biaya originasi. Pembeli rumah baru dapat mengajukan hipotek dengan suku bunga tetap atau suku bunga yang dapat disesuaikan, pinjaman jumbo, dan pinjaman FHA.

Namun, Pembeli pinjaman USDA dan VA harus mencari pemberi pinjaman lain.

kelebihan

• Kesederhanaan
• Biaya lebih rendah
• Suku bunga kompetitif

Kontra

• Tidak ada pinjaman VA atau USDA
• Tidak ada pinjaman ekuitas rumah

Langkah selanjutnya:

• Bandingkan Tarif dengan Better.com
• Baca Ulasan Hipotek Better.com lengkap kami

Reksa Omaha

Terbaik untuk: Pra-persetujuan dalam aplikasi yang cepat

Raksasa asuransi ini menjadi broker hipotek hampir dalam semalam ketika mengakuisisi Synergy One Lending. Mutual of Omaha memiliki berbagai macam produk hipotek, dan mengkhususkan diri dalam pinjaman murah untuk veteran melalui Departemen Urusan Veteran.

Mutual of Omaha memiliki aplikasi baru untuk mendapatkan persetujuan awal, dan Anda dapat mengobrol online dengan perwakilan layanan pelanggan. Tetapi Anda tidak dapat menyelesaikan seluruh aplikasi secara online. Sebagai gantinya, Anda akan berkomunikasi dengan petugas pinjaman melalui telepon.

Atau, jika Anda kebetulan tinggal di Pantai Barat, Anda bisa mengunjungi kantor Synergy One Lending.

kelebihan

• Layanan pelanggan yang dipersonalisasi
• Diotorisasi untuk hampir semua jenis pinjaman
• Prakualifikasi melalui aplikasi
• Suku bunga kompetitif

Kontra

• Aplikasi tidak sepenuhnya online
• Tidak ada pinjaman jangka pendek (10 atau 12 tahun)

Belajarlah lagi:

• Baca ulasan lengkap Mutual of Omaha Mortgage kami

SunTrust

Terbaik untuk: Uang muka yang lebih rendah

SunTrust menulis hipotek yang dapat disesuaikan dan suku bunga tetap di setiap negara bagian kecuali Alaska, Arizona, Hawai, dan Oregon. Namun, pembeli rumah di luar Tenggara biasanya belum pernah mendengar tentang perusahaan hipotek yang berbasis di Atlanta ini.

Pembeli yang berencana membayar uang muka rendah seperti program pembiayaan Terjangkau Agensi SunTrust. Meskipun ini bukan pinjaman bersubsidi penuh, Anda masih bisa membayar uang muka serendah 3,5 persen karena Freddie Mac dan Fannie Mae membeli pinjaman ini. Anda masih harus membayar PMI atas jumlah pinjaman Anda dan biaya penutupan tentu saja.

Dokter dan dokter gigi di area layanan utama SunTrust, Tenggara, juga bisa mendapatkan penawaran hebat pada hipotek konvensional.

kelebihan

• Aplikasi online
• Tarif kompetitif

Kontra

• Tidak tersedia di 50 negara bagian
• Bukan yang terbaik untuk tantangan kredit

Belajarlah lagi:

• Baca Ulasan lengkap SunTrust Mortgage kami

Hipotek USAA

Terbaik untuk: Pembiayaan kembali pinjaman VA (IRRRL)

Hanya anggota militer atau veteran yang dapat bergabung dengan USAA yang dimulai sebagai perusahaan asuransi mobil sebelum berkembang menjadi perbankan. Sebagai pemberi pinjaman hipotek, USAA unggul dengan pinjaman VA yang memungkinkan veteran yang memenuhi syarat mendapatkan pinjaman berbiaya rendah bahkan dengan skor FICO serendah 580. Veteran bahkan mendapatkan suku bunga yang kompetitif tanpa uang muka dalam banyak kasus.

Jika Anda bukan veteran atau bertugas aktif, Anda masih dapat bergabung dengan USAA jika Anda adalah pasangan atau tanggungan yang memenuhi syarat.

kelebihan

• Pinjaman yang mengutamakan seluler
• Skor kredit minimum rendah
• Berbagai program pinjaman
• Bagus untuk IRRRL

Kontra

• Tidak terbuka untuk semua orang

Langkah selanjutnya:

• Bandingkan Tarif dengan USAA
• Baca Ulasan Hipotek USAA lengkap kami

Veteran United

Terbaik untuk: Pinjaman VA untuk pembeli pertama kali

Veteran United telah muncul sebagai pemberi pinjaman VA terbesar di negara ini. Tapi veteran juga bisa mendapatkan tingkat hipotek yang bagus dengan FHA dan pinjaman konvensional dengan Veteran United, jika mereka memiliki skor FICO 660.

Proses underwriting Veterans United mempertimbangkan sisa pendapatan Anda — uang yang tersisa setiap bulan setelah Anda membayar tagihan. Jika rasio utang terhadap pendapatan Anda menimbulkan beberapa pertanyaan dengan pemberi pinjaman, sisa pendapatan Anda dapat membantu menyelesaikannya dan membuat Anda kembali ke jalur pinjaman rumah yang bagus.

Keluarga militer mungkin juga ingin melihat USAA dan Serikat Kredit Federal Angkatan Laut, keduanya mengkhususkan diri dalam pinjaman VA.

kelebihan

• Program VA tidak memerlukan uang muka
• Layanan pelanggan 24/7 yang luar biasa
• Penghasilan sisa dipertimbangkan
• Berbagai macam produk pinjaman

Kontra

• Tidak ada jalur kredit ekuitas rumah (HELOC)

Langkah selanjutnya:

• Bandingkan Tarif dengan Veterans United
• Baca Ulasan Pinjaman Rumah Veteran United lengkap kami

Berapa Biaya Hipotek?

Hipotek adalah jenis pinjaman yang menyediakan uang yang Anda butuhkan untuk membeli rumah. Sebagai ganti uang ini, Anda akan membayar pembayaran bulanan, sering selama 30 tahun atau bahkan mungkin lebih. Anda juga dapat menemukan 10-, 12-, 15-, dan jangka waktu 20 tahun.

Sebelum mengajukan KPR, kamu harus tahu:

• Skor Kredit Anda: Skor Anda memengaruhi kelayakan Anda untuk hipotek. Jika Anda disetujui, skor Anda secara langsung memengaruhi tingkat bunga Anda. Dan tingkat Anda, tentu saja, membantu menentukan ukuran pembayaran bulanan Anda. Jika skor kredit Anda membutuhkan sedikit bantuan, mulailah mengerjakannya sekitar satu tahun sebelum Anda siap membeli rumah. Biasanya Anda akan lebih beruntung dengan subsidi federal (FHA, USDA, atau pinjaman VA) jika Anda memiliki skor kredit di bawah 620.
• Kisaran Harga Anda: Harga pembelian rumah sangat bervariasi di seluruh negeri. Tentukan kisaran harga Anda dan gunakan kalkulator hipotek untuk mengetahui berapa banyak pinjaman yang Anda mampu. Jika Anda berbelanja KPR konvensional, Anda memerlukan setidaknya 10 persen dari harga pembelian untuk membayar uang muka.
• Biaya Tambahan: Hipotek biasanya memerlukan biaya originasi sekitar 1 persen dari jumlah pinjaman, biaya penilaian untuk properti baru Anda, biaya aplikasi, biaya pengacara untuk menutup transaksi, biaya pemeriksaan untuk memastikan rumah aman untuk dibeli, dan seterusnya. Beberapa dari biaya ini dapat dilipat menjadi pinjaman itu sendiri, tapi lebih baik bersiap-siap. Pinjaman VA membebankan biaya originasi mereka sendiri yang bisa melebihi 3 persen dari perkiraan pinjaman.
• Jangka Waktu Pinjaman Anda: Semakin lama jangka waktu pinjaman Anda (30 tahun, Misalnya), semakin rendah pembayaran bulanan Anda. Tetapi, jangka waktu pinjaman yang lebih lama memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi yang berarti biayanya lebih mahal secara keseluruhan.
• Dimana Mendapatkan Asuransi: Perlindungan asuransi pemilik rumah adalah suatu keharusan. Setelah Anda mengetahui kisaran harga rumah Anda, mulailah berbelanja untuk perlindungan pemilik rumah Anda. Realtor Anda, pemberi pinjaman, atau serikat kredit mungkin memiliki saran tentang perusahaan asuransi regional.
• PMI: Asuransi Hipotek Pribadi melindungi pemberi pinjaman Anda jika Anda gagal membayar pinjaman, tetapi Anda harus membayar premi, yang menambah pembayaran bulanan Anda. Pembeli rumah yang melakukan uang muka 20 persen akan menghindari PMI. Jika tidak, Anda dapat membatalkan PMI setelah Anda memiliki 80 persen rumah (kecuali jika Anda memiliki pinjaman FHA yang sekarang membutuhkan PMI sepanjang jangka waktu).
• HOA dan Pajak Properti: Kota dan kabupaten Anda — atau pengembangan lingkungan atau kondominium Anda — akan memungut biaya dan pajak atas rumah Anda. Biaya dan pajak ini melindungi properti Anda dan meningkatkan lingkungan Anda. Mereka adalah investasi yang bagus, tetapi Anda akan merasakan biayanya. Periksa biaya berulang ini sebelum Anda menyelesaikan proses hipotek.

Cara Mendapatkan Hipotek dengan Kredit Buruk

Semakin baik skor kredit Anda, semakin banyak opsi hipotek yang Anda miliki — begitulah cara kerja pinjaman.

Karena pemberi pinjaman yang berbeda memiliki kriteria yang sedikit berbeda, tidak ada aturan keras dan cepat yang bisa saya kutip. Tapi di sini ada beberapa pedoman umum.

Jenis Pinjaman Skor FICO Diperlukan Diperlukan Uang Muka Pinjaman Konvensional 620 Setidaknya 10 persen Pinjaman FHA 580 3 hingga 3,5 persen Pinjaman FHA 500 10 persen Pinjaman USDA 640 3 persen VA Pinjaman 580 Tidak diperlukan

Kecuali Anda seorang veteran yang dapat memenuhi syarat untuk pinjaman VA, taruhan terbaik Anda (jika Anda berjuang untuk memenuhi skor kredit minimum) mungkin akan menjadi pinjaman yang didukung FHA yang juga dapat membutuhkan hanya 3,5 persen sebagai uang muka.

Pinjaman FHA mendapat dukungan dari Otoritas Perumahan Federal, yang berarti pemberi pinjaman dapat mengambil lebih banyak risiko dengan hipotek Anda dan bahkan dapat memperpanjang suku bunga hipotek yang kompetitif. Semakin banyak uang yang bisa Anda taruh, kasus yang lebih baik yang dapat Anda buat untuk pinjaman dengan riwayat kredit yang lebih goyah.

Seperti yang saya katakan di atas, tanyakan kepada Pendanaan Amerika Baru jika Anda menginginkan pendekatan yang lebih bernuansa untuk penjaminan hipotek Anda, yang dapat membantu Anda membuat kasus yang lebih kuat.

Dan, jika Anda baru memulai tanpa kredit yang mapan, tetapi Anda berada dalam profesi berpenghasilan tinggi, lihat opsi SoFi.

Kredit yang lebih goyah berarti Anda mungkin akan membayar asuransi hipotek pribadi yang biayanya sekitar 0,5 hingga 1 persen dari jumlah pinjaman Anda setiap tahun.

Meningkatkan Skor Kredit Anda untuk Hipotek

Skor kredit di atas 650 atau 700 membuka banyak pintu — secara harfiah dan kiasan — saat Anda berbelanja hipotek. Skor kredit yang lebih baik mengamankan tingkat pinjaman yang lebih rendah yang meningkatkan daya beli Anda.

Kecuali Anda sedang terburu-buru untuk membeli, pertimbangkan untuk menghabiskan beberapa tahun untuk meningkatkan kredit Anda sebelum mengajukan pinjaman.

Bayarlah tagihanmu tepat waktu, membayar saldo kartu kredit Anda (tetapi tidak harus menutup rekening), dan cobalah untuk tidak mengajukan pinjaman mobil baru atau tanpa jaminan.

Anda dapat menggunakan layanan gratis seperti Credit Sesame untuk melacak kemajuan Anda.

Melihat Melampaui Skor Kredit Anda

Bahkan jika Anda memiliki kredit yang buruk, Anda dapat mengajukan kasus untuk persyaratan pinjaman hipotek yang lebih baik jika Anda memiliki:

• Uang Muka Besar: Uang muka Anda menunjukkan kepada pemberi pinjaman Anda bahwa Anda serius membeli rumah, dan Anda bersedia mempertaruhkan uang Anda sendiri untuk melakukannya.
• Uang di bank: Jika Anda telah melakukan uang muka yang cukup besar dan Anda masih memiliki $20, 000 dalam tabungan, pemberi pinjaman Anda akan melihat Anda dalam kondisi yang cukup baik terlepas dari laporan kredit Anda.
• Pekerjaan Jangka Panjang: Anda telah bekerja di tempat yang sama selama 10 tahun? Pemberi pinjaman Anda harus mempertimbangkan sumber stabilitas ini dalam hidup Anda. Jika Anda wiraswasta, bersedia menunjukkan formulir pajak Anda untuk membuktikan penghasilan Anda.
• Rasio Hutang terhadap Pendapatan: Seseorang tanpa banyak hutang selain hipotek dapat membuat kasus yang lebih kuat. Persentase pendapatan Anda yang Anda belanjakan untuk utang menentukan rasio utang terhadap pendapatan Anda.

Faktor-faktor ini tidak dapat sepenuhnya menghapus dampak dari skor kredit yang buruk, tetapi mereka menawarkan bukti yang dapat Anda gunakan untuk mengajukan banding atas kasus Anda.

Menemukan Kepuasan Pelanggan dalam Proses Hipotek Anda

Bagi sebagian besar pembeli rumah, mendapatkan rumah impian Anda dengan tingkat pinjaman rendah dan pembayaran hipotek yang Anda mampu akan cukup memuaskan. Ketika perusahaan hipotek dapat memberikan pengalaman membeli rumah semacam ini, Anda mungkin akan menilainya dengan baik.

Memulai proses hipotek dengan skor kredit yang solid, uang muka 20 persen di bank, dan rasio utang terhadap pendapatan yang rendah akan memungkinkan hal ini terjadi pada hampir semua pemberi pinjaman.

Tetapi pengalaman pelanggan mencakup lebih dari sekadar pinjaman yang tepat. Mempertimbangkan:

• Bagaimana Anda Suka Berbelanja: Beberapa dari kita lebih memilih originasi hipotek online saja. Pertimbangkan Mortgage Rocket atau Better.com. Yang lain lebih suka pengalaman tatap muka. Chase atau serikat kredit di kota Anda dapat menyediakan ini.
• Ulasan Perusahaan Hipotek: Agensi seperti J.D. Power menilai kepuasan pelanggan. Anda dapat belajar banyak membaca ulasan online di TrustPilot atau ConsumersAdvocate juga. Cari masalah umum dalam beberapa ulasan karena setiap pemberi pinjaman mendapat ulasan buruk dari beberapa pelanggan. Jika Anda tidak dapat menemukan banyak informasi tentang pemberi pinjaman, lihat profil NMLS-nya.
• Tentukan Fixed vs. Adjustable: Kebanyakan pemberi pinjaman membiarkan Anda memilih pinjaman dengan suku bunga tetap atau hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan. Dengan pinjaman tetap, tingkat bunga dan pembayaran hipotek Anda tetap sama. Dengan pinjaman yang dapat disesuaikan (ARM) tingkat hipotek Anda akan tetap sama untuk waktu yang ditentukan, biasanya 3, 5, atau 7 tahun. Kemudian - dan pembayaran bulanan Anda - akan bervariasi setiap tahun dengan pasar. ARM dapat bekerja dengan baik jika Anda berencana untuk menjual atau membiayai kembali rumah Anda dalam beberapa tahun.
• Pilih Konvensional vs Bersubsidi: Pertimbangkan pinjaman konvensional jika Anda memiliki skor FICO yang sangat baik dalam kisaran 640 atau lebih tinggi dan memiliki setidaknya 10 persen dan idealnya 20 persen untuk diturunkan. Pembeli rumah dengan tantangan kredit harus mempertimbangkan pinjaman USDA atau FHA yang memiliki standar pinjaman lebih rendah dan memerlukan uang muka yang lebih rendah (atau mungkin tidak ada). Veteran memiliki akses ke pinjaman VA yang memberikan lebih banyak kebebasan dalam meminjam.

Apakah Covid-19 Mengubah Proses Pengajuan KPR?

Virus corona baru telah mempengaruhi hampir semua segmen ekonomi, termasuk pasar untuk hipotek baru dan pembiayaan kembali.

Mulanya, pandemi coronavirus menyebabkan suku bunga yang lebih rendah yang menyebabkan lonjakan aplikasi hipotek. Beberapa pemberi pinjaman menangguhkan beberapa program pinjaman karena permintaan yang lebih tinggi, mempersulit pendaftaran online, Misalnya.

Pada waktu bersamaan, pemilik rumah saat ini mulai mengalami kesulitan membayar pembayaran hipotek reguler mereka karena kehilangan pekerjaan dan tekanan keuangan lainnya. Ini telah menciptakan lebih banyak tekanan keuangan bagi pemberi pinjaman, juga — terutama pemberi pinjaman non-bank yang bergantung langsung pada pembayaran hipotek yang ada untuk mendanai pinjaman baru.

Biro Perlindungan Keuangan Konsumen memberikan panduan kepada pemilik rumah yang tidak mampu membayar pembayaran mereka. CFPB juga dapat membantu Anda mengelola akun kredit lainnya.

Dapatkan Penawaran dan Ketahui Apa yang Akan Anda Bayar

Proses hipotek harus memberi Anda lebih banyak kebebasan finansial. Memiliki rumah berarti pembayaran rumah bulanan Anda menjadi investasi masa depan Anda. Dan rumah Anda harus mendapatkan nilai, artinya Anda bisa mendapatkan uang dengan menjualnya suatu hari nanti.

Tetapi terlalu banyak pinjaman memotong kebebasan finansial pembeli rumah pertama kali. Jika Anda tidak mampu membayar pembayaran bulanan, Anda berisiko kehilangan apa yang telah Anda investasikan.

Hindari menyetujui pinjaman yang tidak mampu Anda bayar dengan berbelanja setidaknya tiga kutipan tarif. Bandingkan kutipan tarif dan biaya aplikasi untuk pinjaman hipotek yang berbeda. Mintalah laporan kebenaran-dalam-pinjaman sehingga Anda akan tahu berapa banyak Anda akan membayar bunga selama jangka waktu pinjaman.

Ingatlah untuk mempertimbangkan pajak properti, asuransi pemilik rumah, dan biaya berkelanjutan lainnya. Dan jangan lupa biaya penutupan. Membiayai mereka dengan pinjaman Anda hanya jika Anda tidak punya pilihan lain.

Saat Anda mengendalikan proses peminjaman, Anda akan memiliki lebih banyak kebebasan sekarang dan sepanjang perjalanan Anda sebagai pemilik rumah.