Apakah Sekarang Saat yang Tepat untuk Menyewa?

Saya bertanya, seperti yang kadang saya lakukan, pertanyaan keuangan pribadi apa yang dimiliki teman dan pengikut Twitter saya untuk saya. Itu adalah hari yang lambat di internet dan tanggapan membanjiri.

Teman saya Neil bertanya, "Apa pendapat Anda tentang real estat?" Pertanyaan yang luas, memang, dan saya memintanya untuk mengklarifikasi. “Kau tahu… haruskah aku membeli rumah? Kenapa tidak sewa saja?”

Mengapa tidak memang.

Impian Kepemilikan Rumah
Saya pun menggigit dan menelan mimpi memiliki rumah saat masih kecil. Ketika saya lulus kuliah, Saya pindah ke kota A.S. Selatan — Charlotte, Carolina Utara — dan seperti profesional muda lainnya yang sering ditemani orang yang lebih tua, profesional mapan — segera melihat bahwa mereka semua memiliki rumah. Dan ini sangat bagus.

Apa yang mereka miliki, Saya ingin:rumah-rumah dengan tangga dan dek halaman belakang yang cantik dan pohon-pohon tua yang megah di belakang dan kamar mandi tamu dengan semangkuk sabun kecil berwarna. Saya ingin dapur, dengan meja lebar dan keran selang penjepit melengkung di atas bak cuci yang dalam dan laci besar untuk tepung dan tutup panci serta tempat sampah daur ulang. Dan seni di dinding, dan tempat tidur king, dan lemari pakaian, dan kamar mandi utama.

Mimpi saya hanya dibuat lebih intens saat berbelanja kondominium di New York City, lalu di Reston, Virginia, dengan pacar era 20-an saya. Ketika dia pergi untuk menandatangani gelar pertamanya, aku pergi juga, dan kami pergi makan siang sesudahnya di sebuah restoran di 54th street; kami menghabiskan $ 112 dan ketika saya makan sepiring kecil permen kecil setelah makan siang (sedikit kue keju, sedikit truffle, sedikit geli), Aku merasa aku telah tiba.

Bertahun-tahun kemudian, setelah pacar, Saya hamil dan saya sekarang-suami dan saya berbelanja untuk rumah. Kisah-kisah saya tentang pencarian itu sangat intens dan penuh dengan kerinduan dan stres; tetapi pada bulan keempat kehamilan saya, saya tinggal di rumah sendiri. Aku bersumpah untuk tidak pernah bergerak.

Tip: Bandingkan tarif hipotek dari beberapa pemberi pinjaman untuk pinjaman rumah baru dan pinjaman pembiayaan kembali hipotek.

Impian Orang Lain
Saya — dulu — kasus klasik untuk kepemilikan rumah. Saya tinggal di kota kecil dan, ketika saya membeli rumah, harga yang wajar; pembayaran hipotek saya sekarang kurang dari banyak membayar untuk menyewa apartemen. Saya suka bekerja di halaman dan mengecat dinding dan saya bahkan membuat ubin kamar mandi saya sendiri (dengan banyak bantuan struktural dari ayah dan suami saya). Suamiku berguna, dan dapat menjalankan kabel dan pipa solder dan dia membangun seluruh ruangan di ruang bawah tanah. Kami adalah kisah sukses kepemilikan rumah (meskipun memang kami memiliki lebih banyak pekerjaan yang harus dilakukan, dan tidak ada lemari pakaian, tidak ada kamar mandi utama).

Tapi bagi banyak orang, kepemilikan rumah harus tetap menjadi barang impian orang lain.

Saya pikir teman saya Neil adalah contoh yang baik. Mantan istrinya ingin membeli rumah di Los Angeles, di mana mereka membangun rumah setelah Neil dibesarkan di New York City. Situasinya mungkin bahkan lebih intens baginya daripada bagiku di Charlotte; teman dan kolega mereka memiliki rumah pertunjukan bergaya peternakan yang luas dan bungalow berseni yang manis, di lingkungan di mana harga per kaki persegi mungkin mendekati empat digit di puncak pasar. Hipotek di rumah-rumah itu akan membutuhkan satu gaji kelas menengah.

Bahkan untuk pilihan yang lebih ekonomis, harga tinggi dan tidak ada manfaat yang jelas untuk membeli daripada menyewa; nyatanya, kebanyakan hipotek akan lebih dari biaya untuk menyewa apartemen yang bagus (dan rendah pemeliharaan).

Neil tidak pandai menggunakan palu atau gergaji potong, istrinya juga tidak memiliki keinginan untuk memelihara kebun sayur yang bagus. Tidak ada ayah di sekitar untuk merobek lantai kamar mandi tua atau mengajari Neil untuk menyolder pipa tembaga. Neil tidak memiliki impian untuk tinggal di rumahnya selamanya bersama keluarganya yang terus berkembang; hingga saat ini, dia tidak memiliki anak dan dia sekarang sudah bercerai; dia tidak yakin apakah dia akan tinggal di LA selama sisa tahun ini, apalagi dekade. Untuk dia, kepemilikan rumah adalah impian orang lain.

Haruskah Saya Membeli Rumah?
Untuk saya, Pertanyaan Neil mudah saja. "Tidak, " kataku akhirnya. "Saya tidak berpikir Anda harus membeli rumah."

"Tapi bukankah itu tujuannya?" dia bertanya padaku. "Bukankah itu yang seharusnya kamu lakukan?"

Sehat, mungkin. Tetapi saya telah menemukan definisi saya sendiri tentang "menjadi kaya secara perlahan" sering kali terdiri dari melakukan beberapa hal yang "seharusnya" dilakukan seseorang; untuk saya, hidup dengan penghasilan ganda, gaya hidup pekerjaan kantoran adalah salah satu "seharusnya" yang sudah saya buang. Untuk Neil, Saya meresepkan untuk melepaskan "seharusnya" membeli rumah.

Cara Mengetahui Saat Anda Neil
Apakah kamu Neil? Artinya, Sebaiknya Anda terlalu menghindari mengadopsi impian kepemilikan rumah? Berikut adalah beberapa tanda Anda mungkin Neil:

• Kamu masih sementara . Tentu saja, kami tahu maksud saya bukan “orang tunawisma”. Saya percaya banyak dari kita hari ini lulus kuliah (atau sekolah menengah atas, jika kuliah bukan jalan untuk Anda) sebagai transien, berharap untuk tinggal di satu tempat selama beberapa tahun sebelum mencoba yang lain, dan lainnya, dan lainnya, sampai seseorang merasa seperti di rumah (atau sampai Anda jatuh cinta dengan seseorang yang berakar pada suatu tempat, memberi Anda cangkok dan rooting Anda, juga). Jika Anda belum yakin apakah tempat ini akan menjadi rumah Anda selama beberapa tahun ke depan, kepemilikan rumah bukan untuk Anda. Dengan biaya penutupan dan ketidakpastian pasar real estat, sangat sulit untuk keluar dari transaksi kepemilikan rumah dua tahun tanpa kehilangan uang dibandingkan dengan menyewa.
• Anda tidak memiliki keinginan untuk terlibat dalam perawatan rumah dan taman . Sementara beberapa orang seperti itu mungkin menyewa tukang kebun dan kontraktor untuk mengisi lubang dalam keterampilan dan hasrat praktis mereka, kebanyakan dari mereka yang tidak peduli untuk memetik rumput liar atau memperbaiki pagar atau memotong rumput atau menanam pohon apel lebih baik tinggal di apartemen. Membeli kondominium mungkin bisa menjadi pilihan, jika Anda tidak mengatakan "ya" untuk item lain dalam daftar "apakah Anda Neil".
• Pasar di lingkungan favorit Anda tidak masuk akal . Jika biaya pembayaran bulanan untuk hipotek akan jauh lebih tinggi daripada harga apartemen dua kamar tidur atau sewa lainnya yang sesuai dengan kebutuhan keluarga Anda — katakanlah, lebih dari 25 atau 30% lebih tinggi — ini mungkin bukan saat yang tepat untuk membeli. Sementara memang pengurangan bunga hipotek dan kredit pembeli rumah dan nilai waktu uang mungkin dipersulit untuk membuat biaya komparatif serupa, ingatlah bahwa hidup tidak pasti dan pasar berfluktuasi dan mungkin Anda harus menunggu sebentar — atau mencari lingkungan yang lebih masuk akal — sebelum membeli sesuatu.
• Anda tidak yakin dengan karir atau pekerjaan Anda . Mungkin Anda sedang mempertimbangkan kembali ke sekolah untuk menjadi sommelier. Mungkin Anda cukup yakin bos Anda ingin pensiun dan menjual perusahaan. Mungkin Anda hanya tidak mencintai pekerjaan Anda dan Anda sedang mencari sesuatu yang baru. Jika Anda tidak cukup yakin beberapa tahun ke depan Anda tidak akan mencakup perubahan pendapatan yang signifikan, ini mungkin bukan saat yang tepat untuk terlibat dengan impian kepemilikan rumah.
• Hubungan Anda dengan pasangan Anda berbatu . Saya telah menyaksikan beberapa teman saya menghadapi keputusan sulit tentang apa yang harus dilakukan dengan rumah keluarga ketika suatu hubungan berakhir. Dalam satu kasus yang berhasil untuk yang terbaik — keluarga mendapat untung besar dari penjualan. Tapi itu jarang terjadi. Jika Anda sudah menikah, Anda mungkin akhirnya harus menjual dan mengalami kerugian yang signifikan, bahkan jika Anda lebih suka tinggal di rumah sendirian; jika Anda belum menikah, hal-hal bisa menjadi lebih miring. Seorang wanita yang saya kenal kehilangan rumah neneknya setelah putus sebelum menikah (dengan seseorang yang ternyata cukup brengsek untuk mempertahankan rumah neneknya, meskipun analisis itu satu sisi dan tangan kedua, jadi ambil dengan garam). Jujurlah pada dirimu sendiri, dan ketahuilah itu, seperti anak anjing dan bayi, rumah tidak memperbaiki hubungan yang rusak.
• Anda harus menguangkan uang pensiun atau tabungan darurat untuk membeli rumah . Dana pembelian rumah harus terpisah dari tabungan untuk keadaan darurat dan pensiun. Kamu akan memiliki lagi keadaan darurat, kemungkinan besar, dengan rumah daripada tanpa. Dan Anda tahu bagaimana perasaan kami tentang tabungan pensiun. Jika mimpimu begitu kuat, maka Anda dapat menggunakan intensitas Anda untuk bahan bakar berhemat Anda saat Anda menabung untuk uang muka.

Masuk akal juga untuk menjalankan angka melalui kalkulator sewa vs. beli untuk melihat apakah hasilnya akan memengaruhi keputusan Anda dengan satu atau lain cara. Pernahkah Anda bergumul dengan keputusan untuk menyewa atau membeli? Di mana Anda keluar pada spektrum Neil / bukan Neil?