Ulasan Hipotek SunTrust

SunTrust adalah perusahaan jasa keuangan yang beroperasi di seluruh tenggara A.S. Perusahaan ini menawarkan produk perbankan dan investasi, kartu kredit, hipotek, pinjaman mahasiswa, pinjaman mobil, pinjaman ekuitas rumah, dan banyak lagi.

Posting ini membahas detail tentang layanan hipotek SunTrust. Secara khusus, Saya akan berbicara tentang berbagai jenis hipotek dan opsi pembiayaan kembali yang ditawarkan SunTrust, peringkat layanan pelanggan bank, dan pro dan kontra memutuskan untuk berbisnis dengan SunTrust, antara lain.

Mari tarik tirai dan biarkan matahari bersinar di divisi hipotek SunTrust Bank sehingga Anda dapat memutuskan apakah mereka pemberi pinjaman yang tepat untuk rumah Anda berikutnya.

Tentang SunTrust Bank

SunTrust memiliki sejarah yang menarik dengan akar yang membentang lebih dari satu abad.

SunTrust awalnya dimulai sebagai dua perusahaan terpisah:Trust Company of Georgia, yang didirikan pada tahun 1891, dan Bank Matahari, yang didirikan pada tahun 1911. Kedua perusahaan bergabung pada tahun 1985 dan telah mengakuisisi beberapa bisnis lain setelah waktu itu.

Hari ini, SunTrust berkantor pusat di Atlanta dan mempekerjakan sekitar 23, 000 orang. Mereka memiliki lebih dari 1, 200 kantor cabang yang berlokasi di seluruh Tenggara.

Siapa Pemilik SunTrust Mortgage?

Pada tahun 2013, SunTrust didenda $1,5 miliar karena praktik pinjaman hipotek yang tidak jelas. (Mereka kemudian menerima $968 juta yang keren.) Pada 2019, BB&T Bank mengakuisisi SunTrust seharga $28 juta dalam bentuk saham. Bersama, baik SunTrust dan BB&T akan segera beroperasi dengan nama Truist.

Hipotek SunTrust

Peringkat keseluruhan

9.25

kelebihan

• Tarif Kompetitif
• Opsi Pinjaman
• Cabang Lokal
• Menawarkan Layanan Perbankan &Investasi

Kontra

• Tidak Di Semua 50 Negara

Opsi Pinjaman

10.0

Suku bunga

9.0

Pelayanan pelanggan

8.5

Proses aplikasi

9.5

Pinjaman Hipotek SunTrust

Sekarang setelah kita membahas latar belakangnya, mari kita lihat layanan hipotek dan portofolio produk SunTrust.

Hipotek Tingkat Tetap

SunTrust menawarkan Hipotek Tingkat Tetap, yang merupakan jenis pinjaman hipotek yang paling umum. Pinjaman dengan suku bunga tetap mencakup pembayaran bulanan tetap dan suku bunga tetap selama jangka waktu pinjaman.

Hipotek Tarif yang Dapat Disesuaikan (ARM)

Hipotek Tingkat SunTrust yang Dapat Disesuaikan mencakup 5/1 ARM, 7/1 ARM, dan 10/1 ARM. Jenis pinjaman ini mungkin bermanfaat jika Anda lebih suka melakukan pembayaran yang lebih rendah di awal pinjaman Anda atau jika Anda berencana untuk menjual rumah Anda dalam beberapa tahun sejak pembelian.

Pembiayaan Terjangkau Agensi

Pembiayaan Terjangkau Agensi sangat ideal jika Anda ingin melakukan pembayaran uang muka minimal untuk pembelian rumah Anda. (Anda dapat meletakkan sedikitnya 3% dan masih mendapatkan pembiayaan, tetapi Anda harus membayar asuransi hipotek kecuali Anda menurunkan 20%.) Ingatlah bahwa harga pembelian rumah maksimum yang diizinkan menurut rencana Pembiayaan Terjangkau Agensi adalah sekitar $ 500, 000 di sebagian besar wilayah dan $765, 000 di daerah berbiaya tinggi.

Pembiayaan Agen Plus

Pembiayaan Agen Plus, yang juga disebut Pinjaman Hipotek Biaya Tinggi, memberikan pinjaman hingga $765, 600 di daerah berbiaya tinggi seperti yang ditentukan oleh Departemen Perumahan dan Pembangunan Perkotaan (HUD) AS.

Pinjaman Administrasi Perumahan Federal (FHA)

SunTrust menawarkan Pinjaman FHA, yang merupakan pinjaman yang didukung pemerintah untuk pembeli rumah pertama kali. Pinjaman FHA mungkin juga menjadi pilihan bagi orang-orang dengan kredit kurang sempurna yang mungkin tidak memenuhi syarat untuk pinjaman tradisional.

Pembiayaan Jumbo

Hipotek Jumbo tersedia untuk pinjaman hingga $3 juta. Pembeli harus meletakkan di mana saja antara 6% hingga 20% ke bawah, tergantung pada jumlah pinjaman, sejarah kredit mereka, dan faktor lainnya.

Pinjaman Departemen Urusan Veteran (VA)

Pinjaman VA dirancang untuk mempermudah pembelian rumah bagi individu yang memenuhi syarat yang aktif melayani atau pernah bertugas di Angkatan Bersenjata AS.

Pinjaman Pembangunan Pedesaan USDA

Pinjaman Pembangunan Pedesaan USDA adalah untuk pembelian rumah di daerah pedesaan. Dalam beberapa kasus, Anda bahkan tidak memerlukan uang muka atau cadangan uang tunai. Tidak semua lokasi memenuhi syarat untuk jenis pinjaman ini, jadi pastikan untuk menghubungi SunTrust jika menurut Anda ini adalah jalan yang tepat untuk Anda.

Program Pinjaman Dokter

Program Pinjaman Dokter SunTrust tersedia secara eksklusif untuk dokter gigi, dokter, penduduk berlisensi, magang, dan rekan-rekan. Jenis pinjaman termasuk suku bunga tetap atau dapat disesuaikan, dan jumlah yang Anda memenuhi syarat untuk tergantung pada status pekerjaan Anda.

Pembiayaan Kembali Hipotek SunTrust

Pemilik rumah yang ingin mendapatkan tingkat bunga yang lebih baik pada hipotek mereka dapat mempertimbangkan opsi Pembiayaan Kembali Hipotek SunTrust. Anda juga dapat membiayai kembali pinjaman Anda untuk membebaskan uang tunai dengan biaya besar, seperti melakukan perbaikan rumah atau melunasi utang kartu kredit berbunga tinggi. (SunTrust menyebutnya sebagai Pembiayaan Kembali Tunai.)

Tarif Hipotek SunTrust

Anda dapat melihat tarif hipotek SunTrust saat ini di situs web mereka, tetapi suku bunga dan APR yang diiklankan saat ini adalah sebagai berikut (1 poin):

Jenis Pinjaman Suku bunga April Suku bunga tetap 30 tahun 2,900% 3,0289% Suku bunga tetap 15 tahun 2,125% 2,3694% Pinjaman jumbo 30 tahun 2,865% 2,9611% FHA Suku bunga tetap 30 tahun 2,375% 3,4830% VA Suku bunga tetap 30 tahun 2,250% 2,5532 %

*Harga diperbarui per 21 Januari, 2021

Ingatlah bahwa tingkat suku bunga aktual yang Anda syaratkan akan bergantung pada berbagai faktor, termasuk berapa banyak uang yang Anda keluarkan, skor kredit Anda, riwayat pekerjaan Anda, dan nilai properti Anda.

Proses aplikasi

Untuk memulai proses aplikasi hipotek, klik Lamar Sekarang di sisi kanan browser Anda. Kemudian masukkan alamat email dan kata sandi Anda untuk membuat akun online SunTrust.

Lanjut, beri tahu mereka jika Anda ingin membeli rumah baru atau membiayai kembali hipotek Anda saat ini.

Untuk mengenal Anda

Pada langkah berikutnya, masukkan nama depan Anda, nama keluarga, nomor telepon, status pernikahan, dan alamat rumah. Anda juga dapat menunjukkan jika Anda adalah anggota aktif dari Angkatan Bersenjata AS (yang kemungkinan akan memenuhi syarat Anda untuk pinjaman VA).

Setelah itu, beri tahu mereka jenis properti apa yang ingin Anda beli, berapa harga belinya, dan seberapa banyak Anda bersedia untuk meletakkan. Anda juga akan diminta untuk mengonfirmasi nomor Jaminan Sosial Anda.

Aset &Pendapatan

Setelah itu selesai, saatnya memberi tahu SunTrust tentang aset dan pendapatan Anda.

SunTrust akan meminta Anda untuk mengonfirmasi jika Anda memiliki kewajiban keuangan serius yang mungkin memengaruhi kemampuan Anda untuk membayar kembali pinjaman hipotek Anda (mis., Anda berutang tunjangan anak, terlibat dalam tuntutan hukum atau berutang uang kepada IRS). Semoga, jawabanmu adalah tidak di seluruh papan di sini!

Informasi demografis

Setelah deklarasi Anda diserahkan, SunTrust bertanya tentang status kewarganegaraan Anda, jenis kelamin, dan latar belakang etnis. Sepertinya Anda harus memberikan jawaban tentang status kewarganegaraan Anda, tetapi menyatakan jenis kelamin dan latar belakang etnis Anda adalah opsional.

Langkah terakhir mencakup serangkaian pertanyaan tambahan yang menanyakan di mana Anda pernah tinggal dan bekerja selama beberapa tahun terakhir, apa latar belakang pendidikan Anda, apakah Anda memiliki tanggungan dan jika saat ini Anda memiliki real estat.

Setelah itu selesai, aplikasi Anda sudah siap!

Seluruh proses membutuhkan waktu sekitar 10 menit untuk saya selesaikan dan tidak terlalu menyakitkan. Seperti yang Anda lihat pada tangkapan layar di atas, Anda mungkin harus mengunggah dokumen pajak dan pekerjaan untuk menyelesaikan aplikasi Anda, tapi itu sering datang dengan wilayah.

Keamanan &Perlindungan Penipuan

SunTrust memiliki departemen penipuan dan keamanan khusus yang menyediakan informasi tentang cara melindungi akun dan data Anda secara online.

Anda juga dapat melaporkan aktivitas mencurigakan melalui situs web mereka atau dengan menghubungi mereka di 1-800-447-8994.

Apalagi, SunTrust menawarkan perlindungan pencurian identitas gratis—diberdayakan oleh Experian—kepada pelanggan perbankan online mereka. Ini adalah fitur yang cukup keren yang belum pernah saya lihat ditawarkan oleh bank lain.

Pelayanan pelanggan

Jika Anda lebih suka bekerja dengan petugas hipotek secara langsung, Anda dapat mencari agen lokal di dekat Anda. Saluran dukungan pelanggan umum SunTrust adalah 1-800-SUNTRUST (1-800-786-8787), dan jalur hipotek khusus mereka adalah 1-800-634-7928.

Saya memang memperhatikan bahwa SunTrust tampaknya tidak memiliki peringkat dukungan pelanggan terbaik di Urusan Konsumen, jadi itu adalah sesuatu yang mungkin ingin Anda perhatikan. Mereka berada di peringkat ketiga teratas dari studi kepuasan pelanggan layanan hipotek utama JD Power, jadi itu kabar baik, paling sedikit!

Pro dan kontra

kelebihan

• Suku bunga KPR yang kompetitif dan berbagai pilihan pinjaman
• Banyak cabang lokal (jika Anda berada di A.S. Tenggara)
• Perbankan, investasi, dan layanan kartu kredit juga ditawarkan

Kontra

• Tidak tersedia di 50 negara bagian
• Beberapa peringkat layanan pelanggan yang dipertanyakan
• Anda mungkin dapat menemukan tingkat hipotek yang lebih rendah di tempat lain

Alternatif untuk Hipotek SunTrust

Beberapa alternatif pemberi pinjaman hipotek yang paling populer untuk hipotek SunTrust adalah:

• Wells Fargo
• Hipotek Roket
• Bank Amerika
• Kejar Bank
• Depot pinjaman

FAQ

Bagaimana Saya Membayar Hipotek SunTrust Saya?

Ada tiga cara untuk membayar hipotek SunTrust Anda:online, melalui telepon, dan dengan cek. Saya kira cara termudah untuk membayarnya adalah dengan mengatur pembayaran berulang secara online, yang Anda perlukan untuk menjadi pelanggan rekening giro SunTrust.

Apakah SunTrust Melakukan Hipotek?

Ya. SunTrust menyediakan pinjaman hipotek dalam segala bentuk dan ukuran.

Bisakah Anda Membayar SunTrust Mortgage Online?

Ya. Anda dapat membayar hipotek SunTrust Anda secara online. Anda dapat melakukan pembayaran satu kali atau mengatur pembayaran berulang jika Anda adalah pelanggan perbankan online.

Apakah SunTrust Tepat untuk Anda?

Meskipun SunTrust mungkin bukan bank atau pemberi pinjaman hipotek yang paling dikenal di AS, mereka telah ada selama lebih dari 100 tahun dan tampaknya cukup baik dalam apa yang mereka lakukan.

Jika Anda tinggal di Tenggara dan berada di pasar untuk hipotek baru atau jika Anda ingin membiayai kembali hipotek Anda saat ini, Anda mungkin tidak bisa salah dengan melihat apa yang ditawarkan SunTrust.

Di samping itu, jika Anda mencari pengalaman hipotek online saja, atau jika Anda tidak tinggal di Tenggara, Anda mungkin ingin melihat beberapa pemberi pinjaman hipotek yang lebih baru (seperti Better Mortgage atau SoFi) yang tersedia di sebagian besar negara bagian.

Bukan rahasia lagi bahwa mendapatkan hipotek adalah proses yang penuh tekanan dan intensif. Saya harap posting ini telah membantu Anda memutuskan apakah SunTrust menawarkan layanan yang Anda butuhkan. Jika Anda ingin mempelajari lebih lanjut tentang cara kerja proses hipotek, lihat posting saya:Apa itu Hipotek?

Selamat berbelanja hipotek!