Biaya hidup:Mengapa Anda harus memilih tempat tinggal yang murah

Saat mengunjungi Raleigh awal bulan ini, Saya menghabiskan pagi dengan sahabat saya Justin (dari blog Root of Good yang luar biasa) dan istrinya. Saat kami menyesap kopi dan menggigit bagel kami, percakapan beralih ke biaya hidup. (Kutu buku uang akan menjadi kutu buku uang, Lagipula.)

“Segala sesuatunya lebih murah di sini di Carolina Utara daripada di Portland, " Saya bilang. “Makanan lebih murah. Bir lebih murah. Kamar hotel lebih murah. Rumah Anda juga lebih murah. Tadi malam, saat saya berjalan melewati lingkungan di sebelah hotel saya, Aku menarik harga perumahan. Saya terkejut melihat betapa rendahnya mereka! ”

"Ya, biaya perumahan lebih rendah di sini daripada di banyak bagian negara, ” kata Justin.

“Ambil rumah kami, contohnya. Kami membelinya pada tahun 2003 seharga $108, 000. Zillow bilang harganya sekitar $198, 000 sekarang. Tapi saya berani bertaruh itu jauh lebih murah daripada yang Anda bayarkan untuk tempat serupa di Portland.”

Dia benar. Justin dan istrinya memiliki rumah seluas 1800 kaki persegi di atas tanah seluas 0,3 hektar. Tempat mereka memiliki empat kamar tidur dan 2,5 kamar mandi. Hanya ada satu tempat dijual di Portland sekarang yang cocok dengan statistik ini dan harganya $430, 000 — lebih dari dua kali lipat harga rumah yang sama di Raleigh.

Perumahan sejauh ini merupakan bagian terbesar dari rata-rata anggaran Amerika, mewakili sepertiga dari pengeluaran rumah tangga biasa. Karena ini, cara terbaik untuk memotong biaya Anda (dan, untuk itu, meningkatkan "margin keuntungan" Anda) adalah untuk mengurangi berapa banyak yang Anda keluarkan untuk menjaga atap di atas kepala Anda.

Salah satu cara yang jelas untuk memotong biaya perumahan adalah dengan memilih rumah atau apartemen yang lebih murah. Tetapi jika Anda benar-benar ingin memangkas pengeluaran Anda, pertimbangkan untuk pindah ke lingkungan baru. Atau kota. Atau negara. Jika Anda bersedia untuk mengubah lokasi, Anda dapat meningkatkan daya beli Anda dan mempercepat tingkat tabungan Anda.

Biaya hidup adalah salah satu faktor yang jarang dipertimbangkan orang, tetapi yang dapat berdampak besar pada anggaran keluarga — terkadang dengan cara yang tidak terduga. Berdasarkan The Millionaire Next Door :

Tinggal di daerah yang lebih murah dapat memungkinkan Anda untuk membelanjakan lebih sedikit dan menginvestasikan lebih banyak pendapatan Anda. Anda akan membayar lebih sedikit untuk rumah Anda dan juga lebih sedikit untuk pajak properti Anda. Tetangga Anda akan cenderung tidak mengendarai kendaraan bermotor yang mahal. Anda akan lebih mudah mengikutinya, bahkan di depan, keluarga Jones dan masih mengumpulkan kekayaan.

Ini adalah satu hal untuk berbicara tentang efek dari biaya hidup yang tinggi, tetapi yang lain untuk benar-benar mengalaminya.

Biaya Hidup dalam Kehidupan Nyata

Dalam perjalanan darat kami selama lima belas bulan melintasi Amerika Serikat, Saya dan Kim memperhatikan bagaimana harga bervariasi dari kota ke kota dan wilayah ke wilayah.

Saat terdampar selama sepuluh hari di pedesaan Plankinton, Dakota Selatan, Misalnya, Saya membayar $10,60 untuk potongan rambut pria yang mewah. Di rumah di Portland, Saya membayar $28 untuk potongan rambut mewah yang sama. Di Benteng Collins, Colorado, Saya membayar $30 untuk potong rambut. Di Santa Barbara, California, Saya membayar $50 atau $60 untuk potongan mewah yang sama.

Gas juga lebih murah di South Dakota. Begitu juga makanan. Begitu juga bir dan wiski. Begitu juga film. Begitu juga tentang segalanya, termasuk perumahan. Harga rumah mengikuti pola yang mirip dengan harga potong rambut yang saya sebutkan di atas. $280, 000 rumah di Portland mungkin berharga $300, 000 di Fort Collins dan $500k hingga $600k di Santa Barbara. Di Dakota Selatan, rumah yang sama akan berharga sekitar $106, 000.

Beberapa tahun yang lalu, Saya bertukar email dengan seorang pembaca yang memiliki pengalaman langsung berjuang dengan biaya hidup yang tinggi. Dia memberi saya izin untuk membagikan ceritanya:

Saya telah menabung sekitar 40% dari gaji saya yang relatif sederhana selama delapan tahun. Saya telah mengumpulkan dana darurat serta tabungan yang cukup besar…dan kemudian kami memiliki anak.

Kami kehilangan apartemen sewa kami tepat setelah anak-anak kami lahir. Kami tinggal di Kota New York, dan sementara saya berpendapat bahwa ada banyak hal tentang kota yang sebenarnya sangat ramah anggaran (transportasi umum dan hiburan gratis teratas dalam daftar saya), biaya sewa dan penitipan anak di NYC berada di atas.

Dalam satu tahun, biaya apartemen harga pasar di lingkungan kami ditambah dua anak di tempat penitipan anak memakan tabungan saya yang diperoleh dengan susah payah. Menjelang akhir tahun, pot uang yang telah saya simpan dengan susah payah turun hampir $50, 000.

Untunglah, suami saya dan saya tidak pernah membawa hutang apa pun dan sudah hidup jauh di bawah kemampuan kami sebelum anak-anak lahir. Tapi itu juga berarti hanya ada sedikit lemak yang tersisa untuk dipangkas dalam anggaran kami selain biaya sewa dan penitipan anak. (Kami sudah menjatuhkan telepon rumah, tidak pernah memiliki kabel, memasak hampir semua makanan kami di rumah, dan potong “tunjangan” sederhana kami sebesar $50/bulan untuk berbelanja secara royal.)

Kami adalah definisi dari sen bijaksana dan pon bodoh!

Pada akhirnya, kami pindah ke apartemen yang lebih murah. Meskipun kami tidak perlu menabung sejak kami pindah, kami pada dasarnya masih hidup dari bulan ke bulan karena penitipan anak dan sewa. Lingkungan lebih murah karena suatu alasan.

Kehidupan Nyata akan memaksa kita untuk bergerak lagi di musim semi. Salah satu pekerjaan kita akan pergi, jadi itu akan memaksa keputusan dengan satu atau lain cara karena kita tidak bisa tinggal di New York dengan satu gaji. Perubahan pasti datang.

Pembaca ini dan suaminya sudah berpikiran hemat — begitulah cara dia membangun penyangga tabungannya untuk memulai — jadi tidak banyak lagi yang bisa dipotong keluarga. Ini adalah contoh di mana satu-satunya solusi nyata adalah mencari kota dengan biaya hidup yang lebih rendah.

Menabung di Savannah

Tempat mana yang paling murah untuk ditinggali? Mana yang paling mahal? Peta ini dari memerintah majalah menunjukkan seberapa jauh gaji rata-rata berjalan di 191 wilayah metro AS.

Titik hijau tua (biru?) menunjukkan kota tempat upah Anda membeli lebih banyak setelah disesuaikan dengan biaya hidup. Titik-titik coklat tua adalah tempat di mana Anda harus bekerja lebih keras untuk mendapatkan apa yang Anda inginkan. (Klik untuk bermain dengan versi peta yang interaktif.)

Seperti yang dapat Anda lihat, kota-kota pesisir besar cenderung lebih mahal daripada kota-kota kecil di pusat negara. Jika Anda memiliki anggaran tetap, Anda akan mendapatkan lebih banyak keuntungan dengan membeli rumah di Oklahoma City atau Sioux Falls daripada tinggal di San Francisco atau Washington D.C.

Bukan hanya kota pesisir, meskipun. Ada kantong-kantong pembelanjaan di seluruh AS dari Flagstaff, Arizona ke Mata Air Panas, Arkansas. Dan beberapa kota pesisir — Boston, Houston, Seattle, Tampa — relatif murah. (Di Boston dan Seattle, meskipun, itu karena upahnya tinggi, bukan karena barangnya murah.)

Di tengah perjalanan kami, Kim dan saya memutuskan untuk tinggal di musim dingin di Savannah, Georgia. Selama enam bulan kami di Savannah, kami menghabiskan jauh lebih sedikit daripada yang kami miliki untuk gaya hidup yang sama di sini di Portland. Menurut kalkulator biaya hidup CNN, Portland 44% lebih mahal daripada di Savannah. (Dan biaya perumahan hampir tiga kali lipat di sini daripada di Georgia!)

Di kota-kota besar, sering ada perbedaan biaya hidup antar lingkungan. Saat memutuskan tempat tinggal di Savannah, contohnya, kami punya pilihan:

• Kami bisa menyewa apartemen kecil di distrik bersejarah pusat kota seharga $1750 per bulan. Tempat itu akan sangat menyenangkan karena dikelilingi oleh toko-toko dan restoran, dan itu dekat dengan apa pun yang mungkin ingin kami lakukan.
• Sebagai gantinya, kami dapat memilih kondominium berukuran sedang di pinggiran kota dengan harga $1325 per bulan. Lokasi ini berada di sebelah Tidak ada apa-apa . Kita bisa berjalan ke toko kelontong, tapi kami harus berkendara ke kota jika ingin memanjakan diri.

Setelah mempertimbangkan faktor keuangan dan gaya hidup, Kami memilih untuk menyewa kondominium di tengah rawa-rawa. Di permukaan, keputusan ini menyelamatkan kami $425 per bulan. Pada kenyataannya, itu menyelamatkan kita lebih dari itu.

Jika kita tinggal di pusat kota, kami harus membayar untuk memarkir Mini Cooper ($95/bulan). Kami akan terus-menerus tergoda untuk makan di luar atau pergi minum-minum. Akan terlalu mudah untuk menjadi window shopping sebenarnya belanja. Sebagai gantinya, kami menikmati satu Malam Kencan setiap minggu. Kami menghabiskan sisa waktu kami untuk bekerja dan berolahraga.

Saya percaya bahwa memilih lokasi yang kurang glamor menyelamatkan kami minimum sebesar $5000 selama enam bulan kami tinggal — dan penghematan sebenarnya mungkin jauh lebih besar.

Mencubit Uang di Portland

Konsep yang sama - lingkungan tertentu yang lebih murah daripada yang lain - merupakan faktor pendorong dalam keputusan kami tahun lalu untuk menjual kondominium kami dan pindah ke "negara". Kami menyukai tempat kami tinggal, tapi biayanya gila.

• Pertama, ada biaya pemeliharaan untuk tempat yang seolah-olah kami miliki secara langsung. Bahkan tanpa hipotek, kami membayar hampir $1200 per bulan untuk biaya HOA, keperluan, Pertanggungan, dan banyak lagi. (Di tempat baru kami, kami menghabiskan setengahnya.)
• Plus, ada biaya licik dari inflasi gaya hidup. Kondominium kami berada di lingkungan yang menyenangkan yang dipenuhi dengan restoran dan bar. Itu terlalu mudah setelah hari yang panjang untuk hanya berjalan di jalan ke salah satu tempat favorit kami, di mana kami akan menjatuhkan $50 atau $100 untuk makanan dan minuman. Pindah ke tempat baru kami memotong setengah pengeluaran restoran kami.
• Akhirnya, biaya barang di lingkungan baru kami lebih rendah daripada di lingkungan lama kami. Di Sellwood, pilihan bahan makanan kami terbatas. Dan mahal. Pasar terdekat keduanya adalah urusan organik kelas atas, jenis tempat yang mungkin Anda lihat di episode Portlandia . Ya, kualitas adalah luar biasa. Tapi karena kita sudah pindah, kami menghabiskan sekitar 25% lebih sedikit untuk bahan makanan setiap bulan.

Pindahan membantu kami menghemat banyak untuk beberapa item biaya hidup. Tapi itu juga membawa beberapa peningkatan pengeluaran. Karena kita lebih pedesaan sekarang, kami lebih sering mengemudi. Kim, khususnya, menghabiskan lebih banyak gas. Rumah "baru" kami juga memiliki biaya perawatan yang lebih besar daripada kondominium. Kami telah menuangkan banyak uang ke tempat ini sejak pindah. (Saya kira itu sebenarnya bukan masalah biaya hidup melainkan masalah kepemilikan rumah, meskipun.)

Maksud saya adalah bahwa bahkan di dalam kota, ada perbedaan biaya hidup yang dapat Anda manfaatkan untuk keuntungan Anda — terutama jika Anda bersedia tinggal di bagian kota yang lebih kasar.

Garis bawah

Jelas ada lebih banyak untuk memilih tempat tinggal daripada harga murni.

Saat Anda memilih kota (atau lingkungan) untuk menelepon ke rumah, Anda melakukannya karena iklim, politik, dan orang-orang. Anda ingin tinggal dekat dengan teman dan keluarga. Anda ingin distrik sekolah yang bagus. Anda menginginkan orang yang berpikir dan bertindak dengan cara yang sama seperti Anda. Untuk alasan tersebut (dan lainnya), Omaha mungkin bukan pilihan yang baik untuk Anda. (Savannah bukan pilihan yang baik bagi saya untuk jangka panjang, tapi itu baik-baik saja selama beberapa bulan.)

Inilah intinya: Di mana Anda memilih untuk tinggal memiliki efek yang lebih besar pada kesuksesan finansial jangka panjang Anda daripada hampir semua faktor lainnya. Berapa banyak yang Anda hasilkan terkadang lebih penting (tidak selalu), dalam hal ini biaya hidup adalah yang kedua.

Biaya hidup dapat mendatangkan malapetaka pada pengejaran Anda akan kebebasan finansial. Atau itu dapat membantu Anda mencapai tujuan Anda lebih cepat dari yang Anda kira. Pilihan ada padamu.