7 Alasan Kenapa SIP di Debt Fund Lebih Baik Daripada Memulai RD (2018)

Mari kita mulai dengan dasar-dasar. Artikel ini sebagian besar akan berkisar pada tiga hal yaitu, MENYESAP, Reksa Dana hutang, dan Deposito Berulang Bank.

Dan inilah mengapa sangat penting bagi kita untuk mendapatkan pemahaman tentang mereka.

Ketika datang ke perencanaan investasi sistematis dalam reksa dana dalam bentuk apapun, banyak dari kita memiliki ide dasar tentang cara operasinya, keuntungan, dan kerugian yang terkait dengannya. Tetapi tetap saja, beberapa menjadi bingung tentang apa sebenarnya itu dan bagaimana cara kerjanya.

Rencana Investasi Sistematis (SIP)

Jadi perencanaan investasi yang sistematis memungkinkan Anda sebagai investor untuk menginvestasikan jumlah tetap secara teratur dalam skema reksa dana yang sebagian besar terkait dengan ekuitas.

Sekarang apa yang dilakukannya untuk Anda adalah membantu Anda dengan cara yang berbeda yang akan segera kami diskusikan dan bandingkan dengan manfaat yang terkait dengan deposito berulang bank.

Deposit Berulang (RD)

Recurring deposit adalah deposito berjangka di mana orang dengan pendapatan tetap dapat menyimpan jumlah yang tetap setiap bulan untuk jangka waktu tertentu dan pada saat jatuh tempo mendapatkan pokok ditambah bunga.

Meski keduanya terlihat mirip, ada banyak perbedaan di antara keduanya yang akan kita ungkap nanti.

Reksa Dana Hutang

Item ketiga dalam daftar kami adalah reksa dana utang.

Satu-satunya tujuan artikel ini adalah untuk berbicara tentang alasan mengapa SIP dalam dana hutang lebih baik daripada deposito berulang bank dan untuk melakukan ini kita perlu memahami apa sebenarnya reksa dana hutang.

Reksa dana hutang adalah reksa dana yang berinvestasi terutama dalam kombinasi hutang atau sekuritas pendapatan tetap seperti, Surat Utang Negara, Tagihan Perbendaharaan, Instrumen Pasar Uang, Obligasi Korporasi dan surat utang lainnya dengan jangka waktu yang berbeda sesuai dengan kenyamanan investor.

SIP dalam Dana Utang Atas Deposito Berulang Bank

#1:Pengembalian

SIP dalam dana utang dapat memberi investor pengembalian rata-rata sekitar 7-8%.

Sedangkan deposito berulang bank akan memberikan pengembalian 5-7% kepada investor.

Mengingat faktor risiko kedua jenis investasi tersebut sama, maka pengembalian yang lebih tinggi yang diberikan oleh dana hutang lebih disukai daripada investasi dalam deposito berulang bank.

#2:Kustomisasi

Meskipun sebagian besar SIP memerlukan investasi dalam jumlah tetap setiap bulan, fitur tambahan yang disertakan dengan SIP adalah seseorang dapat menyesuaikannya sesuai dengan kebutuhan mereka.

Anda dapat dengan mudah memulai SIP untuk jumlah tambahan atau membatalkan SIP yang ada dan memulai SIP baru dengan jumlah yang lebih baru.

Ini tidak mungkin dalam kasus deposito berulang di mana hanya jumlah tetap yang diinvestasikan setiap bulan dan bunga dibayarkan bersama dengan pokok pada saat jatuh tempo.

Juga jika ada angsuran yang tertunda, akan ada pengurangan bunga yang harus dibayar dalam rekening dan itu tidak akan cukup atau cukup untuk mencapai nilai jatuh tempo.

Karena itu, akan dikenakan denda dan selisih bunga dari nilai jatuh tempo akan dipotong. Tingkat penalti ditetapkan.

Jadi jika Anda mencari kustomisasi, SIP dalam dana hutang adalah pilihan yang lebih baik daripada deposito bank berulang.

#3:Rata-Rata Biaya Rupee

Fitur lain dari SIP adalah membantu investor untuk menghitung rata-rata biaya pembelian mereka dan memaksimalkan pengembalian yang sesuai.

Ketika investor berinvestasi secara teratur selama periode waktu terlepas dari kondisi pasar, yang terjadi adalah mereka mendapatkan lebih banyak unit saat kondisi pasar sedang tidak baik dan lebih sedikit unit saat pasar sedang booming.

Dalam prosesnya yang terjadi adalah biaya pembelian unit reksa dana Anda dirata-ratakan.

#4:Likuiditas

SIP dalam dana utang akan memberi Anda pilihan likuiditas yang lebih banyak dibandingkan dengan simpanan berulang bank.

Seperti yang telah dibahas sebelumnya, deposit berulang bersifat likuid tetapi penarikan dini akan dikenakan penalti dengan tingkat bunga tetap.

Uang dapat ditarik dari SIP dalam dana hutang tanpa dikenakan penalti dan SIP dapat ditutup.

Dari sisi likuiditas, SIP dalam dana hutang adalah pilihan yang lebih baik jika dibandingkan dengan RD.

#5:Pajak Lebih Rendah

Hingga 3 tahun, perpajakan atas dana utang dan RD serupa.

Namun, setelah 3 tahun dari investasi, pajak atas dana utang secara signifikan lebih rendah daripada pajak atas RD.

Setelah 3 tahun dari investasi, pajak atas dana utang adalah 10% tanpa indeksasi ditambah 3% lebih sedikit.

Pada waktu bersamaan, RD terus menarik tingkat yang sama seperti sebelum 3 tahun dari investasi – yang tergantung pada golongan pajak penghasilan Anda.

#6:Pengurangan Bagian 80C

Fitur penting lainnya dari berinvestasi di SIP dalam dana hutang adalah bahwa keuntungan modal dari investasi dapat dibebaskan dari pajak jika dana hutang di mana uang tersebut diinvestasikan adalah dana ELSS (Equity Linked Saving Scheme).

Meskipun ada periode penguncian 3 tahun dalam kasus ini.

Sedangkan jumlah simpanan berulang atau bunga yang diperoleh darinya tidak dibebaskan dari pajak. Ini adalah keuntungan lain dari berinvestasi di SIP dalam dana hutang daripada deposito berulang bank.

#7:Penggabungan

Manfaat lain dari SIP dalam dana utang yang juga dikenal sebagai keajaiban dunia kedelapan adalah kekuatan peracikan.

Berinvestasi dalam jangka panjang dalam SIP dapat membuat investor memperoleh pengembalian atas pengembalian yang diperoleh dari investasi dan sebelum mereka menyadari uang yang diinvestasikan mulai bertambah.

Hal ini memungkinkan investor untuk membangun korpus besar yang akan cukup untuk mencapai tujuan keuangan jangka panjang mereka dengan investasi kecil tapi teratur.

Meskipun bunga juga ditambah setiap tiga bulan dalam deposito berulang, itu tidak dapat ditandingi dengan SIP dalam dana hutang hanya karena pengembalian yang ditawarkan oleh dana hutang jauh lebih tinggi – jadi seiring waktu, perbedaan pengembalian juga lebih besar.

Memahami Dana Utang Lebih Detail

Secara umum, sekuritas utang datang dengan tanggal jatuh tempo tetap &membayar tingkat bunga tetap.

Peringkat kredit juga diberikan untuk surat utang.

Peringkat kredit ini membantu investor untuk memahami kemampuan penerbit surat berharga atau obligasi untuk membayar utangnya, selama cakrawala waktu tertentu.

Ada organisasi pemeringkat yang berbeda seperti CRISIL, PEDULI, KUSKUS, bata, dan ICRA yang bertanggung jawab untuk menerbitkan peringkat atas surat berharga tersebut.

Rumah dana menggunakan peringkat untuk mengevaluasi kemampuan penerbit sekuritas untuk membayar hutang mereka atau kelayakan kredit penerbit sekuritas hutang.

Jadi, cara yang lebih sederhana untuk memahami dana utang adalah dengan menganggapnya sebagai cara melewati pendapatan bunga yang mereka terima dari obligasi tempat mereka berinvestasi.

Tapi itu tidak sesederhana kelihatannya dan masih ada beberapa kerumitan yang terlibat.

Reksa Dana hutang, tidak seperti FD yang diinvestasikan individu, melakukan investasi pada obligasi atau surat berharga yang dapat diperdagangkan, seperti saham di pasar saham yang dapat diperdagangkan.

Dan mirip dengan pasar saham, harga obligasi yang berbeda di pasar utang dapat naik atau turun sesuai dengan kondisi pasar yang berlaku pada saat itu.

Membaca: 10 Dana Hutang Yang Memberikan Pengembalian Lebih Baik Dari FD

Dan menurut kondisi pasar, rumah reksa dana dapat memutuskan untuk membeli obligasi atau menjualnya dan jika harganya kemudian naik, kemudian mereka dapat menghasilkan uang melebihi apa yang dapat diperoleh dana rumah atau investor dari pendapatan bunga.

Ini, pada gilirannya, akan menghasilkan keuntungan yang lebih tinggi bagi investor. Tetapi sebuah pertanyaan akan muncul di benak Anda mengapa harga obligasi naik atau turun?

Apa yang membuat mereka bergejolak seperti harga saham perusahaan?

Jadi bisa ada banyak alasan di baliknya. Tapi yang paling penting adalah perubahan suku bunga.

Bahkan bukan perubahan yang sebenarnya tetapi ekspektasi dari perubahan tersebut dapat mengakibatkan naik atau turunnya harga obligasi atau sekuritas di pasar utang.

Mari kita misalkan ada obligasi yang saat ini membayar bunga pada tingkat 9% per tahun.

Sekarang karena perubahan kondisi pasar, tingkat bunga ekonomi turun dan obligasi baru yang diterbitkan membayar bunga sebesar 8%.

Ini membuat obligasi pertama bernilai lebih dari sebelumnya karena jumlah uang yang diinvestasikan di dalamnya dapat menghasilkan lebih banyak uang karena pembayaran bunga yang lebih tinggi dan selanjutnya harganya sekarang akan naik.

Reksa dana rumah yang terus memegang obligasi ini akan menemukan kepemilikan mereka lebih berharga dan ini akan memungkinkan mereka untuk membuat keuntungan tambahan dengan menjual obligasi ini.

Kesimpulan

Setelah melihat semua keuntungan yang dimiliki investasi di SIP dibandingkan deposito berulang bank, menjadi jelas tentang apa yang harus dipilih ketika Anda bingung tentang apa yang akan diinvestasikan, pastikan untuk melakukan analisis menyeluruh sebelum berinvestasi dalam skema apa pun.

Selamat berinvestasi!

Penafian:pandangan yang diungkapkan di sini adalah dari penulis dan tidak mencerminkan pandangan dari Groww.

Kalkulator Reksa Dana