Kartu Kredit Menards:Persyaratan &Manfaat Skor Kredit

Menards adalah jaringan perbaikan rumah di Midwest dengan sekitar 350 toko di 15 negara bagian, bersaing langsung dengan Home Depot dan Lowe's dalam jangkauan regionalnya.

Menards BIG Card, yang diterbitkan oleh Capital One, memberikan diskon 2% kepada pembeli reguler untuk pembelian Menards ditambah akses ke pembiayaan khusus untuk proyek yang lebih besar. Untuk pemilik rumah yang sedang melakukan perbaikan dan peningkatan berkelanjutan, kartu ini dapat membayar sendiri selama satu tahun belanja reguler.

Karena Capital One menerbitkan kartu tersebut dan bukan bank ritel khusus, proses persetujuannya terlihat berbeda dibandingkan kebanyakan kartu toko. Berikut skor kredit yang Anda perlukan, cara Capital One mengevaluasi permohonan, dan cara melakukan pendekatan secara strategis.

Skor Kredit yang Direkomendasikan untuk Kartu Kredit Menards

Sebagian besar pelamar yang disetujui memiliki nilai kredit minimal 640, menempatkan kartu dalam kisaran kredit sedang hingga baik. Jumlah tersebut sedikit lebih tinggi dari ambang batas kartu toko khusus pada umumnya, yang mencerminkan standar penjaminan Capital One, bukan standar khusus untuk Menards.

Nilai kredit 640 membuat Anda menjadi pertimbangan. Pelamar di atas 670 menjalani peninjauan Capital One dengan lebih rapi, dan mereka yang di atas 700 berada dalam posisi yang kuat untuk mendapatkan batas kredit yang lebih tinggi dan persyaratan promosi yang lebih baik. Karena Capital One menggunakan penilaian miliknya sendiri bersama FICO atau VantageScore Anda, dua pemohon dengan nilai kredit yang sama dapat melihat hasil yang berbeda berdasarkan bagaimana riwayat mereka dibaca melalui model internal Capital One.

Pengeluaran Perbaikan Rumah dan Artinya bagi Permohonan Anda

Pembeli Menards biasanya terbagi dalam dua pola. Yang pertama adalah pembeli akhir pekan biasa yang membeli cat, pengencang, perlengkapan perawatan taman, dan barang-barang perangkat keras yang lebih kecil, dengan rata-rata transaksi $40 hingga $150. Yang kedua adalah pembelanja proyek yang sesekali melakukan pembelian dalam jumlah besar untuk kayu dek, peralatan, lantai, atau perlengkapan perombakan penuh, dengan transaksi yang dapat mencapai $2.000 hingga $10.000.

Capital One tidak mengetahui pola mana yang akan Anda ikuti, tetapi batas kredit dan pendapatan yang Anda minta terkait dengan permintaan tersebut membantu menentukan persetujuan. Pelamar yang berencana menggunakan kartu tersebut untuk pembiayaan proyek mendapat manfaat dari pengajuan dengan pemahaman yang jelas tentang batas kredit yang mereka butuhkan, bukan hanya jumlah maksimum yang dapat diberikan oleh Capital One. Permintaan yang lebih ketat dan sesuai dengan rencana pembelian Anda yang sebenarnya cenderung menghasilkan peninjauan yang lebih lancar dibandingkan permintaan yang agresif.

Satu catatan praktis:jika Anda tinggal di luar 15 negara bagian Midwest, kartu ini memiliki kegunaan terbatas. Rabat hanya berlaku untuk pembelian Menards dan retailer mitra, dan sertifikat merchandise hanya dapat ditukarkan di dalam toko.

Apa Lagi yang Dilihat Capital One?

Tinjauan Capital One mengikuti serangkaian faktor evaluasi yang konsisten:

• Sinyal pra-persetujuan Capital One: Capital One menjalankan salah satu alat pra-persetujuan paling canggih di industri. Jika Anda tidak menunjukkan persetujuan awal untuk Menards BIG Card melalui situs mereka, itu adalah informasi penting tentang peluang persetujuan Anda. Menjalankan pemeriksaan pra-persetujuan menggunakan proses yang mudah dan tidak memengaruhi skor kredit Anda.
• Aktivitas kredit terkini: Capital One mengawasi pertanyaan sulit dan pembukaan rekening baru dengan cermat. Lebih dari tiga atau empat pertanyaan sulit dalam enam bulan terakhir dapat menandakan adanya risiko, bahkan dengan nilai kredit yang memenuhi syarat.
• Rasio utang terhadap pendapatan: Capital One memberikan bobot yang berarti terhadap utang terhadap pendapatan dalam penjaminannya. Pembayaran minimum yang tinggi dibandingkan penghasilan Anda menunjukkan terbatasnya kapasitas untuk menangani batas kredit lain.
• Riwayat pembayaran selama dua belas bulan terakhir: Perilaku terkini lebih berpengaruh daripada catatan jangka panjang Anda. Keterlambatan 30 hari dalam satu tahun terakhir dapat mempersulit permohonan yang seharusnya memenuhi syarat.
• Hubungan Capital One yang ada: Jika Anda sudah memiliki kartu Capital One yang bereputasi baik, riwayat tersebut mendukung aplikasi tersebut. Jika Anda memiliki akun Capital One yang tertagih atau gagal bayar, hal ini sering kali merupakan kendala yang lebih sulit daripada yang dapat diatasi oleh peningkatan skor kredit apa pun.

Apa yang Anda Dapatkan dengan Kartu Menards BIG?

Menards BIG Card memiliki dua manfaat utama, dan strukturnya cukup tidak biasa sehingga perlu dipahami sebelum Anda mendaftar.

Yang pertama adalah potongan harga 2% untuk pembelian Menards ditambah potongan harga 1% di pengecer mitra termasuk Speedway, Holiday, Kwik Star, dan Kwik Trip. Rabat dibayarkan setiap triwulan sebagai sertifikat merchandise Menards setelah saldo rabat Anda mencapai $5, dan sertifikat hanya dapat ditukarkan di Menards. Pemegang kartu baru juga mendapatkan rabat $10 pada pembelanjaan $100 pertama.

Manfaat kedua adalah pembiayaan khusus untuk pembelian dalam jumlah besar. Capital One menyusunnya menjadi tiga rencana berbeda:

• Pembiayaan tanpa bunga selama 6 bulan untuk pembelian $299 atau lebih. Ini adalah bunga yang ditangguhkan. Jika saldo tidak dibayar penuh pada tenggat waktu, bunga dibebankan secara surut sejak tanggal pembelian dengan variabel standar APR, saat ini sekitar 29,24%.
• Pembiayaan tanpa bunga selama 12 bulan untuk pembelian $599 atau lebih. Ini bukan bunga yang ditangguhkan. Setelah masa promosi, APR standar hanya berlaku untuk sisa saldo, tidak berlaku surut.
• Pembiayaan dengan suku bunga rendah selama 48 bulan pada APR 5,99% untuk pembelian $1.500 atau lebih. Setelah 48 bulan, variabel standar APR berlaku untuk sisa saldo.

Perbedaan penting yang diabaikan sebagian besar pemegang kartu adalah bahwa hanya paket 6 bulan yang memiliki risiko bunga ditangguhkan. Paket 12 bulan dan 48 bulan tidak membebankan bunga secara surut jika Anda kekurangan pembayaran. Pada proyek lantai senilai $2.000, pembayaran yang terlewat pada rencana 6 bulan dapat memicu bunga retroaktif beberapa ratus dolar. Pembelian yang sama pada paket 48 bulan hanya menambah sisa saldo ke APR standar tanpa biaya surut.

Satu detail lain yang mempengaruhi perhitungan:Anda dapat memilih rabat 2% atau pembiayaan khusus untuk pembelian tertentu, bukan keduanya. Pembelian yang menggunakan pembiayaan promosi tidak mendapatkan potongan harga. Kartu ini tidak dikenakan biaya tahunan.

Cara Memperkuat Aplikasi Anda Sebelum Mendaftar

Langkah-langkah ini mengatasi faktor-faktor yang paling membebani Capital One untuk Menards BIG Card:

• Jalankan alat pra-persetujuan Capital One terlebih dahulu: Ini adalah satu-satunya langkah persiapan yang paling berguna untuk kartu Capital One mana pun. Pra-persetujuan menggunakan soft pull dan memberi Anda sinyal kuat tentang kemungkinan hasil sebelum Anda mengajukan permohonan sulit.
• Turunkan rasio utang terhadap pendapatan Anda: Membayar saldo bergulir atau menghilangkan pinjaman cicilan kecil sebelum mengajukan permohonan secara langsung meningkatkan rasio yang dievaluasi Capital One. Hal ini berdampak lebih besar pada Capital One dibandingkan dengan banyak penerbit kartu toko.
• Hindari pertanyaan sulit: Hindari pengajuan kredit lainnya dalam 60 hingga 90 hari sebelum pengajuan. Capital One memperlakukan aktivitas penyelidikan baru-baru ini sebagai sinyal risiko yang berarti.
• Verifikasi pelaporan pendapatan Anda: Sertakan semua sumber pendapatan rumah tangga yang sah, termasuk pendapatan wirausaha dan pendapatan sampingan rutin. Capital One banyak menggunakan pendapatan dalam menentukan persetujuan dan ukuran batas kredit.
• Selesaikan dulu masalah Capital One yang ada: Jika Anda memiliki akun Capital One yang tidak aktif atau negatif dari produk sebelumnya, segera atasi sebelum mengajukan permohonan. Visibilitas internal Capital One berarti masalah lama akan memengaruhi aplikasi baru.

Siap mengambil tindakan terhadap kredit Anda?

Dapatkan paket hasil personalisasi Anda dalam 30 detik. Gratis, tanpa pemeriksaan kredit.

Intinya

Menards BIG Card adalah alat loyalitas yang solid bagi pemilik rumah di Midwest yang berbelanja di Menards secara rutin dan menginginkan pengembalian 2% ditambah opsi pembiayaan fleksibel untuk proyek yang lebih besar. Skor kredit sekitar 640 atau lebih, dipadukan dengan beban utang yang dapat dikelola dan catatan pembayaran terkini yang bersih, menempatkan Anda pada posisi yang wajar di Capital One.

Jalankan alat pra-persetujuan Capital One sebelum mengajukan permohonan keras, bayar saldo bergulir untuk meningkatkan rasio utang terhadap pendapatan Anda, dan ketahui paket pembiayaan mana yang Anda gunakan sebelum menandatangani. Paket 6 bulan memiliki risiko bunga yang ditangguhkan dibandingkan paket 12 bulan dan 48 bulan, dan perbedaan tersebut lebih penting daripada yang disadari oleh sebagian besar pemegang kartu. Ketiga gerakan tersebut mengatasi kendala paling umum pada kartu ini.

Temui penulisnya

Rachel Myers adalah seorang penulis keuangan pribadi yang percaya bahwa kebebasan finansial harus bersifat praktis, bukan berlebihan. Dia berbagi tips kehidupan nyata tentang penganggaran, kredit, utang, dan tabungan — tanpa jargon. Dengan latar belakang pelatihan keuangan dan hasrat untuk membantu orang maju, Rachel menjadikan pengelolaan uang dapat dilakukan, dari mana pun Anda memulai.