Pembukaan Rekening Bank:Persyaratan &Dokumen

Apakah Anda berencana membuka rekening bank? Kabar baiknya adalah prosesnya cukup sederhana. Namun sebelum memulai, Anda perlu melakukan sedikit kerja keras dan mengumpulkan beberapa dokumentasi penting untuk memastikan Anda tidak menemui hambatan apa pun.

Yang Anda Butuhkan untuk Membuka Rekening Bank

Untuk membuka rekening bank, Anda biasanya harus memberikan beberapa informasi pribadi dan keuangan kepada bank. Hal ini dapat bervariasi tergantung pada bank dan jenis rekening yang Anda buka, namun beberapa persyaratan umum meliputi:

• Bukti identifikasi, seperti SIM, paspor, atau tanda pengenal berfoto yang dikeluarkan pemerintah
• Nomor Jaminan Sosial atau nomor identifikasi wajib pajak Anda
• Tanggal lahir Anda
• Alamat Anda saat ini
• Setoran minimum yang mungkin diperlukan untuk membuka akun
• Informasi orang tua atau wali jika Anda berusia di bawah 18 tahun
• Mengidentifikasi informasi rekan pemohon Anda jika Anda membuka rekening bersama

Beberapa bank mungkin juga memerlukan dokumentasi atau informasi tambahan, seperti referensi atau penandatangan bersama. Pastikan untuk menghubungi bank atau memeriksa situs web mereka untuk mengetahui apa saja yang perlu Anda bawa saat membuka rekening.

Cara Membuka Rekening Bank

Siap membuka rekening bank? Ikuti langkah-langkah sederhana ini untuk memulai.

Langkah 1:Jelajahi Pilihan Anda

Tidak semua bank sama. Penawaran, kriteria kualifikasi, dan manfaat pemegang rekening bervariasi dari satu institusi ke institusi lainnya. Dan beberapa perusahaan menerapkan biaya besar untuk meningkatkan keuntungan mereka. Jadi, sebelum memilih bank atau credit union dan membuka rekening bank, pertimbangkan hal berikut:

Lokasi

Apakah Anda akan sering mengunjungi cabang? Anda harus menemukan bank fisik di dekat rumah atau tempat kerja Anda. Serikat kredit lokal mungkin juga cocok jika Anda dapat memenuhi kriteria kualifikasi.

Jika Anda lebih suka menangani semua kebutuhan perbankan Anda secara online, bank online mungkin merupakan pilihan yang tepat. Bank online nyaman digunakan jika Anda selalu bepergian, dan sebagian besar kebutuhan perbankan Anda dapat ditangani dari komputer atau ponsel cerdas.

Persyaratan Kewarganegaraan

Warga negara non-AS mungkin masih memenuhi syarat untuk memiliki rekening bank. Namun, Anda perlu berbicara dengan bankir untuk mempelajari lebih lanjut tentang produk dan layanan perbankan yang mungkin tersedia untuk Anda.

Lihat juga: Cara Membuka Rekening Bank di AS sebagai Bukan Penduduk

Biaya

Bank biasanya menilai biaya pemeliharaan bulanan, cerukan, dan NSF. Beberapa bank juga mengenakan biaya untuk transfer kawat dan cek kasir. Semakin rendah biayanya, semakin baik.

Ketersediaan ATM

Jika bank memiliki banyak ATM di wilayah Anda, Anda tidak perlu khawatir tentang biaya. Namun jika tidak, tanyakan untuk mengetahui apakah mereka mengganti biaya yang timbul di ATM di luar jaringan.

Penawaran Produk

Sebagian besar bank menawarkan hal berikut:

• Rekening giro dan tabungan, sertifikat deposito (CD), rekening pasar uang, rekening berbunga, dan kartu prabayar
• Produk pinjaman dan kredit, termasuk kartu kredit, pinjaman mobil, pinjaman hipotek, pinjaman mahasiswa, dan jalur kredit
• Rekening investasi, seperti ETF, reksa dana, dan obligasi
• Layanan perbankan bisnis kecil, penggajian, pedagang, dan perencanaan pensiun

Namun beberapa memiliki penawaran terbatas, jadi pastikan bahwa penawaran mereka paling sesuai dengan kebutuhan Anda sebelum mengajukan permohonan akun baru.

Tingkat Pengembalian

Bank online biasanya memiliki tingkat pengembalian tertinggi karena biaya overhead mereka minimal. Namun jika Anda lebih memilih bank fisik, perhatikan tingkat pengembaliannya.

Sumber Daya Literasi Keuangan

Apakah Anda tertarik untuk mempelajari lebih lanjut tentang cara memperbaiki situasi keuangan Anda? Periksa apakah bank memiliki sumber daya pendidikan yang tersedia bagi pelanggan.

Layanan Pelanggan

Saat memilih bank, Anda harus mempertimbangkan tingkat layanan pelanggan yang mereka berikan. Ini termasuk:

• Jam pusat panggilan diperpanjang
• Berbagai cara untuk menghubungi layanan pelanggan
• Perwakilan yang responsif dan suka membantu
• Jaringan cabang dan ATM yang luas
• Situs web dan aplikasi seluler yang mudah digunakan

Bank dengan layanan pelanggan yang baik akan membantu Anda menyelesaikan masalah apa pun secara tepat waktu dan membuat Anda merasa percaya diri dan didukung.

Langkah 2:Ajukan Rekening Bank Baru

Setelah Anda memutuskan bank dan jenis rekening (umumnya rekening giro atau tabungan) yang ingin Anda buka, Anda harus mengajukan permohonan.

Anda dapat mengunjungi cabang bank secara langsung atau mengajukan permohonan rekening bank secara online.

Bank akan meninjau permohonan Anda dan mungkin meminta informasi tambahan jika diperlukan. Setelah permohonan Anda disetujui, Anda akan menerima petunjuk tentang cara mengaktifkan akun Anda dan mulai menggunakannya.

Langkah 3:Danai Rekening Bank Anda

Setelah disetujui, Anda harus mendanai akun Anda dengan melakukan apa yang disebut setoran awal minimum. Dalam kebanyakan kasus, ada setoran pembukaan minimum yang diperlukan agar akun dapat ditempatkan dalam status aktif. Tinjau kebijakan bank untuk menentukan apakah Anda dapat melakukan setoran awal secara langsung menggunakan uang tunai atau cek, atau melalui telepon.

Jika Anda memiliki perbankan online, transfer dana elektronik (EFT) biasanya sudah cukup. Selain itu, perlu diingat bahwa persyaratan setoran awal bisa lebih tinggi jika Anda menimbulkan risiko tinggi bagi bank. Lebih lanjut tentang itu sebentar lagi.

Bagaimana jika rekening bank Anda ditolak?

Beberapa lembaga keuangan menjalankan pemeriksaan kredit sebelum menyetujui rekening giro baru untuk konsumen. Hal ini dilakukan untuk mengonfirmasi bahwa Anda tidak memiliki kewajiban utang besar ke bank lain.

Tapi itu tidak berhenti di situ. Bank dapat menggunakan ChexSystems atau Layanan Peringatan Dini untuk melihat riwayat perbankan Anda jika Anda ingin membuka rekening giro dasar. Jika Anda memiliki rekam jejak biaya cerukan yang berlebihan atau penyalahgunaan akun, mereka mungkin menolak permohonan Anda.

Ingatlah bahwa beberapa bank menawarkan rekening giro kesempatan kedua dan bank lain tidak menggunakan ChexSystems.

Langkah 4:Tutup Akun yang Tidak Aktif

Berencana untuk melakukan bank dengan lebih dari satu lembaga keuangan? Jika tidak, sebaiknya tutup rekening bank Anda yang lain. Melakukan hal itu menyederhanakan pengelolaan keuangan Anda. Selain itu, ini meminimalkan biaya pemeliharaan akun bulanan.

Menutup rekening bank semudah mengunjungi cabang atau mengajukan permintaan secara tertulis. Namun sebelum Anda menarik kabelnya, pastikan untuk:

• Alihkan semua tagihan berulang ke akun baru Anda
• Perbarui informasi setoran langsung Anda dengan perusahaan Anda
• Izinkan semua transaksi masuk, seperti cek yang belum dikirim, untuk dihapus
• Nonaktifkan akun online Anda dan berhenti berlangganan peringatan teks real-time

Yang terpenting, ambil dokumentasi tertulis yang mencantumkan tanggal penutupan akun. Ini akan menjadi bukti jika Anda harus mengajukan keluhan jika terjadi biaya yang tidak semestinya setelah kejadian tersebut.

Bagaimana jika rekening bank Anda ditutup tanpa disengaja?

Apakah Anda sedang mencari rekening giro atau tabungan baru karena rekening terakhir Anda ditutup? Ini biasanya terjadi ketika akun Anda tidak aktif terlalu lama. Sebagian besar bank juga akan menutup rekening Anda jika penarikannya berlebihan dalam jangka waktu yang lama.

Jadi, sebaiknya Anda mengatur segala sesuatunya untuk melindungi riwayat perbankan Anda dan menghindari penolakan untuk mendapatkan rekening baru.

Jika rekening giro atau tabungan Anda ditutup karena penggunaan yang tidak sah, ajukan sengketa untuk mengganti kerugian Anda. Namun jika rekening deposito Anda ditutup karena kelebihan penarikan saldo, lakukan pengaturan pembayaran dengan bank. (Hal terakhir ini juga dapat mencegah saldo yang belum dibayar tertagih dan menodai peringkat kredit Anda).

Kelebihan dan Kontra Bank Tradisional, Credit Union, dan Bank Online

Ada beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan ketika memilih bank atau credit union. Berikut beberapa poin penting yang perlu diingat:

Bank Tradisional

Ini adalah lembaga keuangan yang hadir secara fisik, dengan cabang dan ATM yang berlokasi di komunitas di seluruh negeri. Mereka menawarkan berbagai produk dan layanan perbankan, termasuk rekening giro dan tabungan, pinjaman, dan kartu kredit. Bank tradisional mungkin mengenakan biaya lebih tinggi dibandingkan beberapa opsi lain, namun mereka juga cenderung menawarkan layanan yang lebih komprehensif.

Serikat Kredit

Serikat kredit adalah organisasi nirlaba yang dimiliki dan dikendalikan oleh anggotanya. Mereka menawarkan banyak produk dan layanan yang sama seperti bank tradisional. Namun, mereka mungkin memiliki biaya yang lebih rendah dan persyaratan yang lebih menguntungkan, seperti suku bunga rekening tabungan yang lebih tinggi. Credit union sering kali lebih berfokus pada lokal dan mungkin memiliki layanan yang lebih personal.

Bank Online

Bank online beroperasi sepenuhnya secara online, tanpa cabang fisik. Mereka sering kali menawarkan suku bunga deposito yang lebih tinggi dan biaya yang lebih rendah dibandingkan bank tradisional. Namun, mereka mungkin tidak memiliki tingkat layanan pelanggan tatap muka yang sama.

Beberapa bank online, yang dikenal sebagai “neobanks”, menawarkan berbagai layanan perbankan, termasuk kartu debit dan buku cek, sementara bank lain mungkin menawarkan produk yang lebih terbatas.

Lihat juga: Alternatif Terbaik untuk Bank Tradisional

Mana yang tepat untuk Anda?

Saat memilih lembaga keuangan, pertimbangkan dengan cermat kebutuhan dan tujuan keuangan Anda. Misalnya, jika Anda memerlukan beragam produk dan layanan perbankan dan merasa nyaman melakukan sebagian besar transaksi perbankan Anda secara online, bank online atau neobank mungkin merupakan pilihan yang tepat.

Di sisi lain, jika Anda menghargai layanan pelanggan secara langsung dan lebih menyukai kenyamanan cabang lokal, bank tradisional atau credit union mungkin merupakan pilihan yang lebih baik.

Selain itu, pastikan untuk membandingkan biaya, suku bunga, dan opsi perbankan online yang ditawarkan oleh berbagai lembaga keuangan untuk menemukan lembaga yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda.

Tips dan Trik Bermanfaat

Agar berhasil mengelola rekening bank Anda, ada beberapa tips dan trik bermanfaat yang perlu diingat.

Minimalkan Cerukan

Bank terus memperoleh pendapatan besar dari biaya cerukan. Pada tahun 2024, 10 bank terbesar di AS mengumpulkan hampir $5 miliar biaya cerukan selama setahun penuh, dengan JPMorgan Chase dan Wells Fargo masing-masing mengumpulkan $1 miliar saja.

Untuk menghindari biaya ini, pantau saldo rekening Anda secara rutin dan pastikan tersedia dana yang cukup untuk transaksi Anda. Jika Anda dikenakan biaya cerukan, pertimbangkan untuk menghubungi bank Anda untuk meminta pembebasan satu kali saja.

Lihat juga: Rekening Giro Terbaik Tanpa Biaya Cerukan

Pelajari Cara Kerja Perlindungan Cerukan

Perlindungan cerukan membantu meminimalkan biaya yang akan Anda keluarkan setiap kali akun Anda berada dalam zona merah. Namun tetap ada biaya yang dikenakan jika bank harus menarik dana dari satu rekening ke rekening lain agar transaksi dapat diselesaikan.

Dan jika rekening cadangan tidak memiliki cukup dana untuk menutup transaksi, bank masih dapat menghapus biaya tersebut dan mengenakan biaya cerukan. Dalam situasi tersebut, Anda akan dikenakan biaya sejumlah transaksi awal, biaya cerukan, dan biaya selanjutnya untuk transaksi lain yang diposting.

Ide yang lebih baik:pantau terus pembayaran online terjadwal Anda setiap saat. Selanjutnya, hubungi bank dan minta mereka menolak transaksi kartu debit apa pun yang melebihi saldo Anda yang tersedia untuk menghindari dikenakan biaya.

Waspada terhadap Aktivitas Akun Setiap Saat

Penipu terus mencari cara untuk mencuri uang dari konsumen yang tidak bersalah. Dan kartu debit adalah salah satu cara untuk melakukannya. Itulah mengapa penting untuk selalu memperhatikan aktivitas akun. Peringatan saldo dapat membantu, namun Anda perlu mewaspadai transaksi yang tidak sah.

Jika kartu Anda hilang, dicuri, atau disusupi, segera hubungi bank Anda dan tindak lanjuti dengan surat melalui pos. Mereka harus segera menutup kartunya dan mengeluarkan yang baru dengan nomor kartu yang berbeda.

Jika penyusupan dilaporkan dalam dua hari kerja, Anda hanya bertanggung jawab hingga $50. Namun antara hari kedua dan 60 hari kalender, jumlahnya meningkat menjadi $500. Dan setelah titik ini, tanggung jawab Anda tidak terbatas.

Ketahui Kebijakan Bank Anda

Anda harus membaca rinciannya untuk mengetahui apa yang diharapkan dari rekening bank Anda. Hal ini membantu menghindari kejutan di kemudian hari. Dan Anda mungkin menemukan ada akun yang lebih baik atau cocok untuk Anda di tempat lain.

Mengalami masalah dengan bank Anda?

Urutan pertama bisnis Anda adalah berbicara langsung dengan manajer cabang atau layanan pelanggan. Jika tindakan ini tidak menyelesaikan masalah Anda, Anda dapat menggunakan alat online Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) untuk mengajukan keluhan resmi.

Pelajari Lebih Lanjut Tentang Membuka Rekening Bank

• Rekening Giro Online Gratis:Tidak Perlu Setoran Pembukaan – Rekening giro online ini tidak memerlukan setoran awal dan juga menawarkan banyak manfaat lainnya.
• Cara Membuka Rekening Bank di AS sebagai Non-Penduduk – Selama Anda memiliki dokumentasi yang diperlukan, non-penduduk AS dapat membuka rekening bank.
• Rekening Bank Apa yang Paling Mudah Dibuka Secara Online? – Ada beberapa bank yang sangat memudahkan pengajuan secara online. Dengan menggunakan opsi di daftar ini, Anda dapat membuka rekening bank online hanya dalam beberapa menit.