Apakah layak membuka kartu kredit hanya untuk bonus pendaftaran?

Dengan bonus pendaftaran kartu kredit yang berkisar sekitar $1.000 akhir-akhir ini, Anda mungkin bertanya-tanya:apakah layak mendapatkannya hanya untuk bonus? Mungkin, selama Anda mengetahui peringatannya, seperti biaya tahunan, suku bunga yang biasanya lebih tinggi, persyaratan pengeluaran yang ketat, dan banyak lagi.

Saat ini, Chase Sapphire Preferred® menawarkan bonus pendaftaran 80.000 poin kepada pemegang kartu baru senilai $800 tunai atau $1.000 dalam perjalanan.

$1.000. Hanya untuk mendapatkan kartu kredit baru — dan itu sangat bagus.

Bicara tentang menggoda.

Sumber:Giphy.com

Tapi apa yang menarik? Apakah itu akan menurunkan nilai kredit saya? Dan jika demikian, kapan masih layak?

Mari kita selidiki kapan sebaiknya membuka kartu kredit baru hanya untuk bonus pendaftaran yang menarik itu.

Kartu kredit mana yang memiliki bonus pendaftaran terbaik?

Berikut adalah ikhtisar singkat tentang beberapa bonus pendaftaran terbaik hingga Mei 2022, serta beberapa data historis tentang apa yang telah ditawarkan kartu ini di masa lalu.

Untuk nomor terbaru, lihat penawaran intro bonus pendaftaran kartu kredit terbaik.

Kartu	Biaya tahunan	Bonus pendaftaran (Mei 2022)	Bonus pendaftaran historis
Mengejar Sapphire Preferred®	$95	80.000 poin Chase Ultimate Rewards® senilai $800 tunai, $1.000 dalam perjalanan	Bervariasi dari 60rb hingga 100rb
Chase Sapphire Reserve®	$550	50.000 poin Chase Ultimate Rewards® senilai $500 tunai, $750 dalam perjalanan	Bervariasi dari 60rb hingga 100rb
Kartu Platinum® dari American Express	$695	125.000 Poin Membership Rewards® senilai $750 tunai, $1.250 dalam perjalanan	Bervariasi dari 100rb hingga 150rb
Kartu Emas American Express®	$250	75.000 Poin Imbalan Keanggotaan senilai $450 tunai, $750 dalam perjalanan	Bervariasi dari 75rb hingga 90rb
Capital One Venture X	$395	75.000 Mil	Bervariasi dari 75rb hingga 100rb
Chase Ink Business Preferred®	$95	100.000 poin Chase Ultimate Rewards® senilai $1.000 tunai, $1.250 dalam perjalanan	Biasanya 100rb
Chase Freedom Unlimited®	$0	Kredit laporan senilai $200	Bervariasi dari $150 hingga $300
Chase Freedom Flex SM	$0	Kredit laporan senilai $200	Bervariasi dari $150 hingga $300

Apa yang menarik dari bonus pendaftaran yang besar?

Tidak ada "tangkapan" nyata dengan bonus pendaftaran - bank Anda tidak akan mencoba untuk keluar dari membayar Anda seperti perusahaan asuransi yang teduh. Cukup ikuti persyaratannya dan Anda akan mendapatkan bonus.

Namun, ada peringatan — dan saya pikir itu perbedaan yang halus.

Anda harus mengeluarkan uang untuk mendapatkan bonus

Untuk memulai, semua bonus pendaftaran kartu kredit memiliki ambang pengeluaran yang harus Anda penuhi sebelum bonus dipicu.

Sumber:Giphy.com

Misalnya, kartu Chase Sapphire Preferred® mengharuskan Anda membelanjakan $4,000 dalam waktu tiga bulan sejak pembukaan akun untuk memicu bonus 80k/$800.

Rata-rata adalah sekitar $4k dalam tiga bulan, tetapi secara umum, semakin besar bonus, semakin tinggi ambang pengeluaran yang diperlukan untuk memicunya. Misalnya, Amex Platinum mengharuskan Anda mengeluarkan $6.000 untuk memicu bonus 125k poinnya (tetapi setidaknya Anda memiliki waktu enam bulan untuk melakukannya).

Kartu dengan bonus sambutan terbaik ($500+) biasanya memerlukan kredit yang sangat baik dan biaya yang tak kenal ampun, bunga tinggi

Dengan pengecualian dua kartu Chase tanpa biaya, setiap kartu yang tercantum dalam bagan di atas memerlukan skor kredit 720+ agar berhasil diterapkan.

Selain itu, ini jelas bukan transfer saldo atau kartu kredit. Kartu apa pun yang menawarkan bonus pendaftaran tinggi akan memiliki suku bunga tinggi (hingga 29,99%), tanpa periode APR 0%, dan penalti hukuman APR jika Anda terlambat membayar 60 hari.

Biasanya mereka juga memiliki biaya tahunan

Seperti yang diilustrasikan pada bagan di atas, hampir semua kartu yang menawarkan bonus pendaftaran di atas $300 membebankan biaya tahunan mulai dari $95 hingga $695.

Sekarang, saya sangat yakin bahwa membayar kartu kredit sebenarnya bisa sangat masuk akal dan menghemat banyak uang dalam jangka panjang.

Tapi itu pasti masih layak dipertimbangkan bahwa bonus pendaftaran Anda benar-benar jumlah bonus Anda dikurangi biaya tahunan pertama Anda.

Mengajukan permohonan kartu kredit akan selalu memengaruhi skor kredit Anda

Pengajuan kartu kredit sama halnya dengan pengajuan pinjaman. Oleh karena itu, mengajukan permohonan kartu kredit apa pun akan melibatkan penarikan kredit Anda yang sulit, yang menurunkan skor kredit Anda tiga hingga delapan poin.

Aplikasi kartu kredit menentukan skor kredit Anda bahkan jika Anda ditolak, itulah sebabnya Anda ingin memastikan 100% bahwa Anda memenuhi syarat sebelum mendaftar, daripada belajar dengan cara yang sulit.

Dan mengambil nilai kredit Anda mungkin tidak selalu sebanding dengan bonus pendaftaran.

Sebagai contoh, katakanlah Anda melamar Capital One Venture X sehingga Anda dapat menggunakan 75rb miles untuk perjalanan Anda berikutnya. Anda diterima, tetapi upaya keras menurunkan skor kredit Anda dari 701 menjadi 697.

Itu mungkin tidak tampak banyak, tetapi penurunan kecil pun dapat memengaruhi suku bunga Anda — dan kelayakan keseluruhan — untuk pinjaman besar yang mungkin Anda ajukan dalam beberapa bulan ke depan, seperti hipotek, pinjaman mobil, atau pembiayaan kembali pinjaman pelajar.

Singkatnya, bonus pendaftaran mungkin tidak sebanding dengan kredit Anda jika Anda akan mengajukan pinjaman yang lebih besar dan lebih penting dalam beberapa bulan ke depan.

Mengajukan terlalu banyak kartu terlalu cepat dapat sangat memengaruhi skor kredit Anda

Mengajukan terlalu banyak kartu kredit dalam jangka waktu enam bulan atau lebih dapat menyebabkan penurunan skor kredit Anda yang jauh lebih besar daripada hanya beberapa poin per kartu.

Sumber:Giphy.com

Itu karena biro kredit akan melihat Anda berebut untuk membuka beberapa jalur kredit sekaligus, yang merupakan bendera merah besar bagi mereka. Mengapa orang ini tiba-tiba membutuhkan begitu banyak pujian?

Bank-bank itu sendiri mungkin memotong Anda juga. Chase memiliki aturan 24/5 yang tidak terlalu rahasia, yang menyatakan bahwa mereka secara otomatis menolak pelamar yang telah mengajukan lima kartu kredit dari apa pun bank dalam 24 bulan terakhir.

Anda pasti tidak ingin bank dan biro kredit menganggap Anda tidak bertanggung jawab, jadi jika Anda mengajukan permohonan kartu hanya untuk bonus pendaftaran, buatlah sederhana:maksimal satu, mungkin dua kartu.

Semua hal dipertimbangkan, kapan layak mendapatkan kartu kredit hanya untuk bonus pendaftaran?

Jika ding kecil pada kredit Anda bernilai uang tunai

Kadang-kadang, $800 bernilai untuk mengambil lima poin untuk kredit Anda. Selama Anda tidak segera mengajukan pinjaman besar lainnya, Anda dapat memperbaikinya dengan cukup cepat dengan melakukan pembayaran tepat waktu.

Jika Anda sudah mencari kartu tambahan

Experian, salah satu biro kredit utama, mengatakan memiliki tiga hingga lima kartu kredit umumnya aman selama Anda melakukan pembayaran.

Jadi, jika Anda sedang mencari kartu kredit lain — terutama kartu hadiah perjalanan — sebaiknya Anda mencari kartu kredit dengan bonus sambutan yang melimpah.

Jika Anda benar-benar akan menggunakan kartu setelah bonus

Terakhir, bukanlah ide yang bagus untuk mengajukan kartu dengan maksud untuk membatalkannya setelah Anda menguangkan bonus Anda. Itu karena membatalkan kartu juga dapat berdampak negatif pada kredit Anda.

Jadi, yang terbaik adalah mendapatkan kartu yang menurut Anda akan benar-benar Anda gunakan selama satu atau dua tahun, meskipun hanya untuk perjalanan atau keadaan darurat.

Kapan tidak layak mendapatkan kartu kredit hanya untuk bonus pendaftaran?

Jika Anda tidak memenuhi syarat sejak awal

Sederhananya, jika skor kredit Anda tidak membenarkan kartu hadiah tingkat atas, Anda pasti ingin menambah nomor Anda. Itu tidak hanya akan membuat Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan beberapa bonus pendaftaran yang manis, tetapi juga akan menurunkan tingkat bunga Anda untuk pinjaman Anda yang lebih besar dan lebih mahal (mobil, rumah, dll.).

Jika Anda segera mengajukan pinjaman besar (mobil, hipotek, dll.)

Berbicara tentang hipotek, tidak disarankan untuk memberikan kredit Anda tepat sebelum mengajukan pinjaman mobil atau, terutama, hipotek.

Itu karena menurunkan skor kredit Anda dengan aplikasi kartu kredit dapat berdampak negatif pada suku bunga Anda pada aplikasi pinjaman yang lebih besar tersebut, yang membebani Anda ribuan dolar dalam jangka panjang.

Jika Anda sudah kesulitan melakukan pembayaran

Terakhir, jika Anda kesulitan membayar utang yang ada, Anda mungkin tergoda untuk menggunakan bonus pendaftaran kartu lain untuk membantu menutupinya.

Namun perlu diingat bahwa (a) Anda harus mengeluarkan $4.000 atau sekitar itu hanya untuk memicu bonus, dan (b) kartu baru dapat membuat Anda semakin terlilit utang.

Lebih baik daripada bonus pendaftaran adalah transfer saldo APR 0%. Ini memungkinkan Anda memindahkan saldo dari kartu berbunga tinggi ke kartu tanpa bunga selama 12, 15, atau bahkan 18 bulan.

Untungnya, baik kartu Chase Freedom Unlimited® dan Chase Freedom Flex℠ menawarkan 0% APR untuk transfer saldo dan bonus sambutan $200.

Intinya

Dengan bonus pendaftaran yang berkisar sekitar $1.000 atau lebih, sebenarnya layak mendapatkan kartu kredit baru hanya untuk bonus uang tunai yang manis.

Pastikan Anda memiliki bebek Anda berturut-turut, pertama. Idealnya Anda akan mendapatkan kartu yang benar-benar dapat Anda gunakan, dengan ambang pembelanjaan yang benar-benar akan Anda penuhi melalui pembelanjaan rutin, dan Anda tidak akan membahayakan skor kredit Anda tepat sebelum atau selama aplikasi pinjaman besar lainnya.

Gambar unggulan:Khosro/Shutterstock.com

Baca selengkapnya:

• Cara menggunakan kartu kredit secara bertanggung jawab
• Kartu kredit dapat menjadi alat penganggaran paling canggih — inilah alasannya