Apakah Perusahaan Kartu Kredit Anda Menaikkan Suku Bunga Anda? Inilah Yang Harus Dilakukan

Jika perusahaan kartu kredit Anda menaikkan suku bunga Anda untuk apa pun selain pembayaran yang terlewat, taruhan terbaik Anda adalah membatalkan kartu Anda dan mendaftar untuk yang baru dengan APR yang lebih rendah.

Kisah tentang perusahaan kartu kredit yang menaikkan suku bunga pada hampir semua orang—bahkan pelanggan dengan kredit sempurna, tanpa utang, dan tanpa keterlambatan pembayaran—terus bergulir.

Jika Anda mengira perusahaan kartu kredit melakukan riba di masa lalu dengan APR delapan belas, atau dua puluh persen; Anda belum melihat apa-apa. Pemegang kartu melihat tarif mereka mencapai 29,9 persen; bahkan ada cerita tentang pria yang menerima tawaran kartu kredit dengan harga 79,9 persen APR!

Bagaimana Anda tahu jika kartu Anda menaikkan suku bunga Anda? Dan apa yang dapat Anda lakukan? Baca terus untuk mengetahuinya.

Bagaimana kartu kredit meningkatkan APR

Secara umum, perusahaan kartu kredit Anda harus memberi tahu Anda tentang perubahan apa pun pada akun Anda, termasuk kenaikan suku bunga, melalui surat (atau secara elektronik jika Anda telah menyetujui untuk menerima pengungkapan hukum secara online). Kecuali jika Anda terlambat membayar. Sebagian besar syarat dan ketentuan kartu menyertakan klausul yang memungkinkan mereka menaikkan suku bunga Anda jika Anda terlambat membayar atau melampaui batas kredit Anda; tidak diperlukan pemberitahuan.

Namun, meskipun Anda mengelola kartu dengan baik, Anda tidak kebal terhadap kenaikan tarif.

Istri saya baru saja menerima pemberitahuan dari Citi bahwa suku bunganya akan melonjak menjadi 23,9 persen. Itu pada kartu dengan batas kredit $15.000 yang tidak memiliki saldo dan selalu dibayar penuh. (Kami menggunakan kartu untuk pengeluaran bersama setiap bulan dan membayarnya secara penuh).

Dia menerima surat kemarin yang merinci perubahan itu. Tidak seperti kenaikan tarif lainnya yang pernah saya lihat, pemberitahuan ini memiliki klausul yang menarik. Jika istri saya mentransfer saldo $3.000 atau lebih ke kartu (ditambah biaya), Citi sebenarnya akan menurunkan tarifnya menjadi 9,9 persen pada transfer saldo dan semua pembelian di masa mendatang. Jelas, Citi hanya mencoba menghasilkan uang dari rekening ini. Karena kami selalu membayar saldo penuh dan kartu tidak memiliki biaya tahunan, mereka tidak pernah mendapatkan bunga sepeser pun dari kami.

Jadi, pastikan untuk melihat suratnya.

Banyak dari pemberitahuan kenaikan tarif kartu kredit ini terlihat seperti surat sampah. Namun jika Anda melewatkannya, Anda mungkin kehilangan kesempatan untuk tidak ikut serta dalam kenaikan tarif.

Cara menyisih dari kenaikan tarif

Ketika perusahaan kartu kredit Anda menaikkan suku bunga Anda secara sewenang-wenang (yaitu, bukan karena Anda terlambat membayar), mereka harus memberi Anda kesempatan untuk memilih keluar. Biasanya, Anda harus menghubungi layanan pelanggan kartu untuk memilih keluar. Jika Anda menyisih:

• Anda dapat melunasi saldo kartu yang ada dengan tingkat bunga (yang lebih rendah) saat ini.
• Saat utang lunas, atau saat kartu habis masa berlakunya, kartu kredit akan ditutup.

Jika Anda tidak memilih keluar pada tenggat waktu yang ditentukan, tarif Anda akan naik dan Anda tidak akan dapat berbuat apa-apa setelahnya.

Jadi, jika Anda membawa saldo dan perusahaan kartu kredit Anda memberi tahu Anda tentang kenaikan tarif yang ekstrem, Anda mungkin harus memilih keluar (kecuali jika Anda dapat melunasi saldo secara penuh segera). Inilah saatnya untuk melupakan efek apa pun dari penutupan kartu kredit Anda terhadap kredit Anda dan menjauhlah dari tingkat bunga yang buruk ini.

Apa yang harus dilakukan selanjutnya

Jika Anda tidak membawa saldo pada kartu yang menaikkan suku bunga Anda, tidak ada gunanya memilih keluar. Selama Anda tidak berhutang pada kartu itu, siapa yang peduli dengan APR? Namun, Anda mungkin sangat marah dengan perusahaan kartu tersebut sehingga Anda ingin berhenti berbisnis dengan mereka. Atau, Anda mungkin ingin mempertahankan APR yang lebih rendah "untuk berjaga-jaga" Anda perlu memutar saldo pada kartu di masa mendatang.

Cobalah bernegosiasi

Di masa lalu, pelanggan dengan riwayat pembayaran yang sangat baik sering kali bisa sukses hanya dengan menelepon perusahaan kartu kredit mereka dan berkata, “Hei, saya bisa mendapatkan APR 13 persen dengan Kartu ABC atau Kartu XYZ, mengapa saya harus tetap menggunakan kartu Anda di 20 persen? Apa yang bisa kamu lakukan untukku?”

Strategi ini tentu saja masih layak dicoba, meskipun Anda mungkin akan kesulitan mendapatkan konsesi dari perusahaan kartu. Pertama, mereka tahu bahwa lebih sulit bagi pelanggan untuk beralih ke kartu baru (karena persyaratan kredit yang diperketat). Kedua, perusahaan kartu membutuhkan uang. (Bukannya saya berharap Anda memiliki banyak simpati). Tetapi dengan tingkat default setinggi langit dan undang-undang baru yang membatasi biaya licik dan suku bunga yang digunakan untuk membuat perusahaan kartu kredit menghasilkan banyak uang, mereka mencoba mencari cara untuk menghasilkan uang di lapangan bermain yang sama sekali baru. Untuk saat ini, itu berarti membebankan bahkan pelanggan terbaik mereka dengan suku bunga yang konyol.

Atau, dapatkan kartu baru

Jika Anda memiliki kredit yang sangat bagus dan sedikit atau tidak ada utang kartu kredit, Anda beruntung, karena Anda mungkin dapat mengajukan dan mendapatkan persetujuan untuk kartu kredit baru dengan APR yang jauh lebih rendah daripada kartu yang Anda miliki.

Taruhan terbaik Anda adalah melamar ke perusahaan yang secara aktif mencari pelamar baru yang layak mendapat kredit, seperti Capital One dan Discover.

Kartu Capital One cenderung memiliki hadiah makan yang luar biasa!

Atau, lihat kartu kredit luar biasa lainnya ini.

Ringkasan

Jika perusahaan kartu kredit Anda menaikkan tarif Anda untuk apa pun selain pembayaran yang terlewat, taruhan terbaik Anda adalah membatalkan kartu Anda dan mendaftar untuk mendapatkan kartu baru dengan APR yang lebih rendah.

Atau, Anda dapat mencoba menghubungi perusahaan Anda dan bernegosiasi untuk mempertahankan tarif Anda saat ini—tetapi itu tidak selalu mudah dilakukan.

Baca selengkapnya

• Kartu Kredit Terbaik untuk Angka Kredit antara 600 dan 649
• Kartu Kredit Terbaik untuk Skor Kredit antara 650 dan 699

Alat Terkait

• Dapatkan Skor Kredit yang Benar-benar Gratis
• Pantau Pulsa Anda Setiap Hari:Mulai Sekarang
• Kartu Kredit Rekomendasi Kami