Memahami Bunga yang Masih Harus Dibayar

Pernahkah Anda berbelanja pinjaman dan menemukan istilah "bunga yang masih harus dibayar"? Dengan sebagian besar jenis utang, sebagai peminjam, Anda tidak hanya diharapkan untuk membayar kembali jumlah yang awalnya Anda pinjam, tetapi Anda juga harus menanggung biaya bunga yang timbul di atasnya. Di sisi lain, rekening tabungan dan investasi dapat menghasilkan bunga yang dibayarkan kepada Anda dan dapat menghasilkan uang bagi Anda.

Sekarang, Anda mungkin bertanya-tanya bagaimana bunga akrual dihitung, apakah itu kena pajak, dan produk keuangan apa yang menghasilkan bunga. Inilah yang harus Anda ketahui tentang cara kerja bunga yang masih harus dibayar dan mengapa hal itu penting dalam hal keuangan Anda.

Perbankan yang lebih baik untuk semua orang

Cerukan bebas biaya hingga $200 ¹
Tidak ada biaya tersembunyi ²
Dapatkan pembayaran hingga 2 hari lebih awal dengan setoran langsung ³

Apa itu Bunga yang Masih Harus Dibayar?

Bunga yang masih harus dibayar adalah jumlah bunga yang belum dibayar atas pinjaman, obligasi, atau produk keuangan lainnya. Anda dapat menghasilkan uang dari bunga yang masih harus dibayar dalam hal obligasi, investasi, dan rekening tabungan. Mirip dengan bunga biasa, Anda dapat menganggapnya sebagai harga yang dibayarkan lembaga keuangan kepada Anda untuk meminjam uang Anda — atau harga yang Anda bayarkan kepada lembaga keuangan untuk meminjam uangnya. Sebagai peminjam, bunga yang masih harus dibayar dapat membebani Anda karena merupakan akumulasi bunga pinjaman atau kartu kredit yang belum dibayar.

Berikut ini adalah melihat lebih dekat bagaimana bunga yang masih harus dibayar bekerja dengan produk keuangan yang berbeda:

Pinjaman

Dalam konteks pinjaman, bunga yang masih harus dibayar dapat dimulai pada saat pinjaman Anda dicairkan dan terus bertambah sampai Anda melunasinya. Ini juga merupakan praktik umum untuk pinjaman mahasiswa. Selain itu, jika Anda mengambil hipotek, Anda biasanya memperoleh bunga setiap bulan sebagai imbalan untuk meminjam dana untuk membeli rumah Anda.

Akun Investasi

Untuk akun investasi, jumlah bunga yang timbul selalu didasarkan pada tingkat bunga yang Anda berikan dan saldo pokok Anda. Rekening yang menghasilkan bunga, seperti rekening tabungan atau sertifikat deposito (CD), menghasilkan bunga setiap hari, dan hasilnya didasarkan pada saldo harian rata-rata Anda.

Obligasi

Contoh umum dari investasi yang menghasilkan bunga adalah obligasi. Dalam hal obligasi, pemegang obligasi meminjamkan uang kepada pemerintah untuk jangka waktu tertentu, dan pemerintah membayar kembali uang kepada pemegang obligasi ditambah bunga yang timbul di antara pembayaran. Perlu diketahui juga bahwa jika Anda berinvestasi dalam obligasi, Anda biasanya akan menerima pembayaran bunga tetap setiap tiga bulan, setengah tahunan, atau tahunan, bukan setiap hari.

Cara Menghitung Bunga Akrual Obligasi

Sebagian besar obligasi hanya membayar bunga dua kali setahun, dan di antara pembayaran, obligasi Anda akan menghasilkan bunga setiap hari. Biasanya, perusahaan jasa keuangan dapat menghitung jumlah bunga yang masih harus dibayar untuk Anda, tetapi jika Anda ingin mencobanya sendiri, inilah yang Anda lakukan:

1. Tentukan jenis obligasi yang Anda beli. (Catatan: Sebagian besar obligasi korporasi dan kota menggunakan kalender 360 hari saat menghitung bunga yang masih harus dibayar. Surat berharga pemerintah, seperti obligasi Treasury A.S., di sisi lain, menggunakan kalender 365 hari.)
2. Kalikan suku bunga yang Anda berikan dengan nilai total obligasi.
3. Hitung jumlah hari bunga yang masih harus dibayar.
4. Bagi jumlah hari bunga dengan 360 atau 365 (tergantung pada jenis obligasi).
5. Kalikan produk suku bunga dan nilai total Anda dengan hasil bagi hari bunga Anda dan 360 atau 365. Angka ini akan menjadi jumlah total bunga yang masih harus dibayar pada obligasi.

Cara Menghitung Bunga yang Masih Harus Dibayar atas Pinjaman

Untuk pinjaman, cara memperoleh bunga dapat bervariasi tergantung pada pemberi pinjaman dan jenis pinjaman. Dengan kartu kredit, penerbit kartu mengonversi tingkat persentase tahunan (APR) Anda menjadi tingkat bunga harian dengan membaginya dengan 365. Berikut cara menghitung bunga pinjaman yang masih harus dibayar:

1. Hitung suku bunga harian Anda dengan membagi APR Anda dengan 365.
2. Tambahkan saldo Anda di akhir setiap hari dalam siklus laporan.
3. Bagi angka itu dengan jumlah hari dalam periode pernyataan.
4. Kalikan saldo rata-rata harian Anda dengan suku bunga harian Anda.
5. Kalikan hasilnya dengan jumlah hari dalam siklus penagihan. Jumlah ini akan menjadi total bunga yang masih harus dibayar untuk periode tersebut.

Formula Bunga yang Masih Harus Dibayar 

Sekarang mari kita gunakan contoh untuk mengetahui bunga pinjaman yang masih harus dibayar. Misalkan bunga yang dibebankan pada pinjaman sudah dihitung setiap hari. Katakanlah tingkat bunga tahunan untuk pinjaman adalah 9%, jumlah pinjaman adalah $5.000, dan Anda melakukan pembayaran pinjaman setiap bulan. Katakanlah tingkat bunga dibebankan oleh pemberi pinjaman setiap bulan.

• Jumlah pinjaman =$5.000
• Suku bunga =9%
• Periode yang dikenakan bunga =30 hari

Dengan menggunakan informasi di atas, perhitungan bunga yang masih harus dibayar adalah sebagai berikut:

Rumus bunga yang masih harus dibayar = 

Jumlah pinjaman X (bunga tahunan/365) X 30

$5.000 X (.09/365) X 30

Bunga yang masih harus dibayar  =$36,99 per bulan

Ada juga banyak kalkulator bunga yang masih harus dibayar secara online yang dapat membantu mempermudah prosesnya!

Bunga yang Masih Harus Dibayar vs. Jenis Bunga Lainnya

Bunga yang masih harus dibayar adalah jenis bunga, tetapi ada berbagai jenis bunga yang dapat Anda bayar atau dapatkan, tergantung pada apakah itu pinjaman, kartu kredit, rekening investasi, atau rekening tabungan. Sebaiknya Anda menyadari perbedaannya untuk memastikan Anda sepenuhnya memahami apa yang Anda setujui saat meminjam atau meminjamkan uang.

Bunga yang Masih Harus Dibayar vs. Bunga Reguler

Bunga yang masih harus dibayar adalah akumulasi biaya bunga yang belum dibayar. Bunga reguler adalah bunga yang diperoleh dari rekening tabungan atau bunga yang dikenakan untuk meminjam uang dari bank yang dibayarkan secara rutin.

Bunga yang Masih Harus Dibayar vs. Bunga Kapitalisasi 

Ketika pemberi pinjaman menambahkan bunga yang masih harus dibayar ke saldo hutang peminjam, ini disebut kapitalisasi bunga. Ini berarti biaya bunga di masa depan didasarkan pada saldo baru yang lebih tinggi yang mencakup bunga yang masih harus dibayar sebelumnya. Ini paling sering digunakan oleh pemberi pinjaman pinjaman mahasiswa.

Bunga yang Masih Harus Dibayar vs. Bunga Kena Pajak 

Bunga kena pajak adalah apa yang harus Anda bayar ketika Anda mendapatkan uang dari penghasilan kena pajak, seperti investasi. Bisa juga bunga yang Anda terima dari bank, baik itu untuk tabungan, giro, pasar uang, atau CD, yang semuanya dikenakan pajak.

Bunga yang Masih Harus Dibayar vs. Bunga Majemuk

Bunga yang masih harus dibayar adalah bunga yang timbul pada saldo pokok selama periode waktu yang belum dibayar atau dibayarkan. Bunga majemuk adalah bunga yang terakumulasi dari waktu ke waktu, tidak hanya pada pokok tetapi juga pada bunga yang telah diperoleh sebelumnya.

FAQ

Apakah bunga bertambah setiap hari?

Yah, itu tergantung! Pinjaman cicilan biasanya akan menghasilkan bunga setiap hari, dan jumlah harian itu kemudian dimasukkan dalam pembayaran bulanan Anda. Dengan kartu kredit, bunga bertambah setiap hari tetapi tidak diterapkan ke saldo akun Anda jika Anda melunasi saldo Anda secara penuh pada akhir bulan. Obligasi dan investasi juga dapat menghasilkan bunga setiap hari, tetapi bunga yang diperoleh biasanya diterapkan dan dibayarkan setiap semester atau tahunan.

Bagaimana cara kerja bunga yang masih harus dibayar di real estat?

Bunga yang masih harus dibayar diterapkan pada pinjaman hipotek saat Anda membeli rumah atau sebidang real estat. Sebuah hipotek biasanya akan datang dengan biaya bunga yang besar pada awal periode pembayaran Anda. Namun, biaya bunga Anda akan berkurang secara bertahap seiring waktu saat Anda melunasi pinjaman hipotek Anda.

Setelah ini terjadi, lebih banyak pembayaran bulanan Anda akan masuk ke saldo pokok Anda. Saat Anda mengambil hipotek, bunga yang masih harus dibayar biasanya dibebankan setiap bulan sebagai ganti meminjam dana.

Apakah bunga yang masih harus dibayar mempengaruhi basis biaya?

Basis biaya mengacu pada harga yang Anda bayar untuk membeli obligasi, ditambah penyesuaian apa pun (seperti pengembalian modal atau bunga). Dasar biaya penting dalam hal perpajakan obligasi daerah. Sebagai investor, penting untuk mengetahui dasar biaya dan cara menghitungnya, sehingga Anda dapat memahami cara melaporkan transaksi obligasi pada SPT Anda.

Apa yang dimaksud dengan entri jurnal bunga yang masih harus dibayar?

Entri jurnal bunga yang masih harus dibayar adalah metode pencatatan jumlah bunga atas pinjaman yang telah terjadi tetapi belum dibayar oleh peminjam atau belum diterima oleh pemberi pinjaman. Entri jurnal ini digunakan oleh akuntan, penasihat keuangan, dan departemen keuangan yang tugasnya melacak transaksi ini.

Pemikiran Akhir

Jika Anda meminjam uang, dikenakan bunga akrual sering kali diberikan. Kabar baiknya adalah Anda dapat mengambil langkah-langkah untuk membatasi berapa banyak yang Anda keluarkan untuk biaya bunga tersebut, baik untuk rekening kredit Anda saat ini maupun untuk pinjaman di masa mendatang.

Di sisi lain, ketika berhadapan dengan bunga yang masih harus dibayar untuk investasi atau obligasi, jenis bunga ini dapat menguntungkan Anda dalam jangka panjang, karena dapat bertambah seiring waktu, menempatkan lebih banyak dolar di saku Anda! Memahami parameter bunga yang masih harus dibayar, baik dalam bentuk investasi atau pinjaman, merupakan bagian penting untuk menjaga keuangan Anda tetap terkendali dan akan menempatkan Anda di jalan menuju kesuksesan dalam hal mengelola uang.