7 Alasan Anggaran Anda Tidak Bekerja untuk Anda

Ada banyak cara sehingga semuanya bisa salah.

Anggaran adalah komponen fundamental dari kesehatan keuangan, tetapi tidak semua anggaran dibuat sama. Terlalu sering, orang melakukan gerakan membuat anggaran, hanya untuk membuatnya berantakan setelah beberapa minggu atau bulan. Jika ini pernah terjadi pada Anda, salah satu alasan berikut mungkin paling tidak sebagian yang harus disalahkan.

1. Anda tidak mematuhinya

Anggaran terbaik tidak ada artinya jika Anda tidak memiliki disiplin untuk menaatinya. Tidak apa-apa -- bahkan membantu -- untuk membuat penyesuaian berkala pada anggaran Anda jika anggaran yang awalnya Anda buat tidak berhasil untuk Anda. Tetapi Anda tidak dapat mengabaikannya sepenuhnya ketika Anda ingin membeli sesuatu yang tidak sesuai dengan itu.

Berpegang teguh pada anggaran membutuhkan pengendalian diri yang sehat. Anda dapat membuatnya sedikit lebih mudah bagi diri Anda sendiri dengan membuat daftar tujuan keuangan jangka panjang Anda dan mengingatkan diri Anda sendiri tentang hal itu setiap kali Anda tergoda untuk mengeluarkan uang terlalu banyak. Anda juga dapat menggunakan aplikasi penganggaran untuk melacak pengeluaran Anda untuk membantu Anda bertanggung jawab.

2. Pengeluaran Anda melebihi penghasilan Anda

Anggaran Anda seharusnya membantu Anda mengetahui bagaimana mengalokasikan uang Anda sehingga Anda dapat menutupi semua pengeluaran Anda tanpa berhutang, tetapi jika pengeluaran Anda melebihi pendapatan Anda, sebenarnya tidak ada cara untuk menghindari hutang. Anda harus mengurangi pengeluaran atau menambah penghasilan sampai Anda menemukan keseimbangan.

Lebih mudah untuk memotong pengeluaran. Lihat anggaran Anda untuk tempat-tempat yang dapat Anda hemat, seperti lebih sedikit makan di luar atau membatalkan langganan. Pangkas kembali hingga pengeluaran bulanan Anda kurang dari jumlah yang Anda terima. 

Jika Anda memutuskan untuk mengambil rute lain, Anda dapat mencoba memulai pekerjaan sampingan atau bekerja lembur. Namun ketahuilah bahwa strategi ini mungkin tidak menghasilkan pendapatan tambahan sebanyak yang Anda harapkan, terutama jika Anda tidak dapat bekerja sebanyak yang Anda harapkan setiap bulan. Menemukan sumber pendapatan tambahan dapat membantu Anda menyeimbangkan anggaran, tetapi tidak selalu praktis.

3. Menyimpan adalah prioritas terakhir Anda

Entah itu pensiun, membeli rumah, membeli mobil baru, atau melakukan perjalanan ke suatu tempat, Anda mungkin memiliki beberapa tujuan keuangan jangka panjang. Anda mungkin tidak dapat membayar barang-barang tersebut dengan sisa uang tunai dari satu cek gaji, jadi Anda harus menabung untuk itu sedikit demi sedikit.

Biaya hidup dasar Anda harus menjadi hal pertama yang Anda masukkan dalam anggaran Anda, diikuti oleh tujuan tabungan Anda, dan akhirnya pengeluaran diskresioner. Jika Anda menempatkan pembelanjaan bebas sebelum rencana tabungan, Anda berisiko membelanjakan barang-barang yang tidak perlu dan tidak menabung apa pun untuk tujuan Anda, atau setidaknya memperpanjang waktu yang diperlukan untuk mencapai tujuan tersebut.

4. Anggaran Anda hanya untuk bekerja dan tidak ada permainan

Pada saat yang sama, Anda harus mengizinkan beberapa pengeluaran diskresioner dalam anggaran Anda. Jika Anda tidak pernah membiarkan diri Anda bersenang-senang, Anda mungkin akan lebih cepat bosan dengan anggaran Anda dan lebih cenderung untuk mulai melanggar aturannya.

Model anggaran 50/30/20 menyarankan untuk membelanjakan tidak lebih dari 50% dari pendapatan bulanan Anda untuk biaya hidup dasar, 30% untuk pembelian tidak perlu, dan 20% untuk tabungan. Tetapi jika Anda ingin menjadi konservatif, balikkan dua yang terakhir dan batasi diri Anda hingga 20% untuk pembelian bebas dan 30% untuk tabungan. Atau Anda bisa membaginya di tengah dan menghabiskan 25% untuk masing-masing. Bermain-main dengan beberapa skenario untuk memutuskan mana yang terbaik untuk Anda.

5. Anda lupa beberapa pengeluaran

Satu atau dua bulan dalam anggaran Anda, Anda mungkin menyadari bahwa Anda melewatkan beberapa hal. Itu tidak berarti anggaran Anda hancur, tetapi Anda harus menyesuaikannya untuk memasukkan pengeluaran baru ini. Pengeluaran tidak teratur -- yang muncul setahun sekali atau setiap beberapa bulan -- mudah dilupakan dan lebih sulit dianggarkan. Strategi yang baik adalah membagi setiap pengeluaran ini dengan jumlah bulan yang harus Anda tabung untuk mereka dan sisihkan sebanyak itu setiap bulan sehingga Anda akan memiliki cukup uang ketika saatnya tiba.

Kurangi risiko Anda melupakan pengeluaran dengan menyisir kembali laporan mutasi bank dan kartu kredit Anda selama setahun terakhir, jika tersedia, dan cari pengeluaran yang mungkin lupa Anda sertakan saat pertama kali membuat anggaran.

6. Anda membuatnya terlalu rumit

Anggaran yang terlalu rinci dapat menjadi bumerang bagi Anda. Masuk akal untuk melacak berapa banyak uang yang Anda belanjakan untuk bahan makanan setiap bulan, tetapi Anda tidak perlu mencatat apa yang Anda beli setiap kali dan berapa biaya setiap item. Ini menjadi terlalu memakan waktu dan mungkin membuat Anda lebih cenderung mengabaikan anggaran seiring waktu.

Anda harus menjalani garis untuk memiliki anggaran yang cukup rinci untuk berguna tetapi tidak terlalu rinci sehingga Anda tidak ingin melalui semua pekerjaan yang diperlukan untuk mempertahankannya. Aplikasi penganggaran dapat membantu melakukan beberapa pekerjaan untuk Anda, termasuk menjumlahkan jumlah yang telah Anda belanjakan dalam berbagai kategori setiap bulan sehingga Anda tidak perlu menghitung sendiri.

7. Ini tidak tahan darurat

Anggaran apa pun bisa membengkak jika Anda tidak siap menghadapi pengeluaran mendadak, seperti kehilangan pekerjaan, darurat medis, atau klaim asuransi. Itulah mengapa Anda membutuhkan dana darurat yang dapat menutupi biaya tak terduga ini sehingga anggaran reguler Anda tetap utuh. Targetkan setidaknya tiga bulan biaya hidup dalam dana darurat Anda untuk memulai dan pertimbangkan untuk menaikkannya menjadi enam bulan kemudian. Jika Anda memiliki pengurangan asuransi kesehatan yang tinggi, pastikan setidaknya ada cukup uang di dana darurat Anda untuk menutupinya jika terjadi keadaan darurat medis.

Jadikan dana darurat sebagai salah satu tujuan tabungan Anda dalam anggaran baru Anda jika Anda belum memilikinya. Alokasikan sejumlah uang untuk ini setiap bulan sampai Anda mencapai jumlah target Anda. Anda juga harus mengisi kembali dana darurat setelah Anda menggunakannya.

Penganggaran adalah ide yang sederhana, tetapi dalam praktiknya sedikit lebih rumit. Seperti yang ditunjukkan daftar di atas, ada banyak kemungkinan kesalahan, tetapi jika Anda melakukan yang terbaik, melakukan penyesuaian seperlunya, dan mematuhinya, ini dapat membuka jalan menuju keamanan finansial yang lebih besar.