Strategi Sederhana Ini Dapat Membantu Anda Melunasi Hutang Anda Sekali dan Untuk Semua

Transfer saldo dapat membantu Anda melunasi utang dengan cepat dengan suku bunga rendah -- atau bahkan 0% --.

Utang kartu kredit mencapai rekor tertinggi tahun ini, dengan rata-rata tagihan kartu kredit orang Amerika mencapai $6.375.

Pertimbangkan fakta bahwa jika Anda hanya melakukan pembayaran bulanan minimum, Anda akan membutuhkan waktu 30 tahun untuk melunasi hanya $2.000 dalam hutang kartu kredit. Jelas bahwa meningkatkan pembayaran bulanan adalah cara paling efektif untuk mengatasi utang kartu kredit, tetapi bagaimana Anda melakukannya jika anggaran Anda terbatas?

Mencubit sen memiliki batasnya, tetapi ada satu area di mana hampir setiap pengguna kartu kredit dapat menghemat lebih banyak:biaya bunga.

Jika Anda telah melunasi hutang untuk sementara waktu sekarang, Anda mungkin memperhatikan berapa banyak bunga yang dipotong dalam pembayaran bulanan Anda, terutama jika Anda memiliki APR yang tinggi. Jika Anda memiliki kredit yang baik, Anda dapat menurunkan suku bunga secara signifikan dengan melakukan transfer saldo.

Apa itu transfer saldo?

Transfer saldo pada dasarnya adalah ketika Anda menggunakan satu kartu kredit untuk melunasi saldo kartu kredit lain. Dengan melakukan transfer saldo, akun tempat Anda mentransfer saldo akan melunasi akun Anda yang lain, dan saldo Anda akan muncul di akun baru.

Alasan paling umum untuk melakukan transfer saldo adalah untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah. Jika saat ini Anda melunasi hutang kartu kredit sebesar $5.000 dengan APR 18%, tetapi Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit dengan APR 10%, mentransfer saldo $5.000 Anda ke kartu kredit tersebut dan melunasinya pada APR 10% dapat menghemat Anda ratusan, jika bukan ribuan.

Jika Anda hanya mampu membayar $100 per bulan untuk saldo $5.000, mentransfernya ke kartu dengan APR yang lebih rendah akan menghemat sekitar $2.800. Anda juga akan melunasi saldo lebih dari dua tahun sebelumnya.

Banyak kartu kredit sekarang hadir dengan penawaran transfer saldo. Ini adalah penawaran pengenalan 0% APR untuk transfer saldo untuk jangka waktu tertentu, yang dapat berkisar antara enam hingga 21 bulan. Jika Anda dapat melunasi saldo Anda sebelum masa promosi itu berakhir, Anda baru saja melunasi hutang Anda tanpa membayar bunga sepeser pun. Namun, jika Anda tidak bisa, sisa saldo Anda akan terkena APR yang kemungkinan lebih tinggi dari yang Anda bayarkan sebelumnya.

Tentu saja, ada beberapa biaya yang terkait dengan transfer saldo. Anda harus memenuhi syarat untuk mereka. Sebagian besar bank, meskipun tidak semua, akan membebankan biaya transfer saldo pada jumlah yang ditransfer. Biaya ini biasanya 3%, meskipun beberapa kartu kredit mengenakan biaya 5%.

Berapa nilai kredit yang saya perlukan untuk mendapatkan kartu kredit transfer saldo?

Agar memenuhi syarat untuk penawaran transfer saldo terbaik -- yaitu, penawaran dengan biaya transfer saldo terendah, APR terendah, dan periode promosi terlama -- Anda harus memiliki nilai kredit yang baik. Skor FICO® 670 atau lebih tinggi akan membantu Anda memenuhi syarat untuk sebagian besar kartu kredit transfer saldo, meskipun, untuk mendapatkan penawaran terbaik dan APR terendah, skor 700 atau lebih tinggi sangat ideal.

Memilih penawaran transfer saldo terbaik

Ada beberapa faktor berbeda yang harus Anda pertimbangkan saat memutuskan penawaran transfer saldo mana yang terbaik untuk Anda. Anda harus mengetahui berapa banyak yang dapat Anda belanjakan untuk pembayaran bulanan dan berapa lama waktu yang Anda perlukan untuk melunasi utang sebelum membuat keputusan.

Cari penawaran pengantaran 0% untuk transfer saldo APR: Jika Anda dapat menyelesaikan pelunasan saldo Anda dalam waktu 21 bulan atau kurang, kartu kredit dengan APR pengantar 0% pada transfer saldo akan meminimalkan pembayaran bunga Anda.

Perhatikan biaya transfer saldo: Anda harus mempertimbangkan biaya biaya transfer saldo terhadap uang yang Anda hemat dari bunga. Jika Anda mentransfer saldo $5.000, biaya 3% akan dikenakan biaya $150 sedangkan biaya 5% akan dikenakan biaya $250. Jika APR Anda saat ini tinggi, kemungkinan besar Anda akan menghemat lebih dari itu untuk bunga. Cari penawaran dengan biaya transfer saldo yang lebih rendah, atau ajukan salah satu dari beberapa kartu kredit transfer saldo dengan biaya promosi transfer saldo 0%, sehingga menurunkan biaya Anda menjadi $0.

Pastikan masa promosi cukup lama: Anda ingin saldo Anda lunas sebelum masa promosi berakhir karena April reguler pada kartu kredit transfer saldo ini umumnya sangat tinggi. Anda hanya boleh mentransfer jumlah yang menurut Anda dapat Anda bayar tepat waktu. Kartu kredit dengan periode promosi yang lebih lama terkadang membebankan biaya transfer saldo yang lebih tinggi, jadi Anda harus mempertimbangkan kedua biaya ini.

Pertimbangkan kartu kredit berbunga rendah sebagai gantinya: Jika Anda melunasi saldo yang besar dan tahu bahwa Anda tidak akan pernah dapat melakukannya dalam waktu kurang dari dua tahun, Anda dapat mempertimbangkan untuk melakukan transfer saldo ke kartu kredit berbunga rendah dengan tawaran transfer saldo. Beberapa kartu kredit menawarkan APR transfer saldo rendah yang tidak pernah kedaluwarsa, jadi meskipun Anda tidak mendapatkan APR 0% selama 18 bulan, Anda bisa mendapatkan APR 10% atau lebih rendah selama masa pakai saldo Anda. Selain itu, banyak dari kartu kredit berbunga rendah ini tidak menghitung biaya transfer saldo.

Yang paling penting adalah Anda melakukan perhitungan dan pastikan untuk memilih penawaran terbaik untuk kebutuhan Anda. Setelah Anda mengetahui jumlah pembayaran bulanan yang diperlukan untuk melunasi saldo Anda tepat waktu, atur pembayaran otomatis sehingga Anda tidak akan pernah melewatkannya. Penawaran ini akan membantu Anda menghemat uang untuk bunga, bukan membebani Anda lebih banyak.