Cara Membuka Roth IRA

Roth IRA adalah salah satu dari banyak pilihan investasi yang dimiliki orang yang berencana pensiun.

Akun Roth IRA memiliki perbedaan pajak khusus dari IRA lainnya. Uang dikenai pajak sebelum menginvestasikannya ke dalam Roth IRA, dan uang itu tumbuh bebas pajak setiap tahun. Ketika uang itu akhirnya diambil dari Roth IRA selama masa pensiun, tidak ada pajak yang terutang -- itu sudah dibayar. Pemegang akun Roth IRA dapat memilih untuk menginvestasikan dana di banyak kelas aset yang berbeda untuk diversifikasi, mencocokkan toleransi risiko individu dan cakrawala waktu.

Langkah 1

Konfirmasikan kelayakan untuk membuka Roth IRA. IRS menentukan kondisi seputar kelayakan Roth IRA. Sampai dengan tahun pajak 2011, mereka adalah:Seseorang dari segala usia dapat membuka dan berkontribusi pada Roth IRA. Kontribusi maksimum yang dapat Anda berikan untuk tahun pajak 2011 adalah yang lebih rendah dari kompensasi kena pajak Anda atau $5, 000. Jika Anda berusia 50 tahun atau lebih, jumlahnya adalah $6, 000. Batasan Pendapatan Kotor yang Disesuaikan untuk berkontribusi pada Roth IRA pada tahun 2011 adalah:-- Pelapor tunggal dan kepala rumah tangga dapat menghasilkan hingga $ 107, 000 untuk memenuhi syarat untuk kontribusi penuh; $107, 001 hingga $122, 000 membuat Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan sebagian kontribusi; Anda tidak dapat berkontribusi pada Roth IRA Anda jika Anda memiliki AGI lebih dari $122, 000. -- Pengarsip bersama, janda yang memenuhi syarat dapat menghasilkan hingga $ 169, 000 untuk kontribusi penuh; $169, 001-$179, 000 membuat Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan sebagian kontribusi; Anda tidak dapat berkontribusi jika Anda memiliki AGI lebih dari $179, 000. Kontribusi harus disetorkan ke Roth IRA selambat-lambatnya tanggal 15 April tahun berikutnya setelah tahun pajak (yaitu, berkontribusi paling lambat 15 April, 2012 untuk tahun pajak 2011).

Langkah 2

Penelitian penjaga Roth IRA. Ada banyak perusahaan keuangan yang menawarkan akun Roth IRA termasuk:bank lokal dan nasional, yang dapat berinvestasi dalam CD dan berbagai jenis reksa dana; perusahaan reksa dana, yang dapat berinvestasi dalam portofolio reksa dana yang terdiversifikasi; diskon dan broker layanan penuh, yang dapat berinvestasi dalam saham individu, reksa dana dan jenis investasi lainnya.

Langkah 3

Pilih dan hubungi penjaga Roth IRA Anda. Biaya, kenyamanan dan tujuan investasi Anda harus dipertimbangkan saat memilih kustodian untuk membuka Roth IRA Anda. Setelah Anda memilih penjaga, hubungi perusahaan. Banyak perusahaan Roth IRA menawarkan aplikasi online untuk membuka dan mendanai akun. Jika diinginkan, perusahaan IRA dapat dihubungi melalui telepon atau online untuk meminta aplikasi dikirim melalui surat biasa.

Langkah 4

Lengkapi dokumen Anda dan danai Roth IRA. Aplikasi untuk membuka Roth IRA mudah dan sederhana. Informasi dasar seperti informasi kontak, Nomor Jaminan Sosial dan nama penerima diperlukan. Roth IRA dapat didanai dalam berbagai cara:satu pembayaran sekaligus untuk sepanjang tahun, kontribusi bulanan otomatis, atau pembayaran sepanjang tahun sesuai keinginan (tidak melebihi batas yang tercantum pada Langkah 1).

Langkah 5

Melacak catatan IRA Anda. Setelah Anda membuka Roth IRA, Anda akan memiliki akun selama bertahun-tahun, bahkan mungkin puluhan tahun. Pastikan untuk mengajukan semua catatan dan pernyataan untuk melacak berapa banyak uang yang telah diinvestasikan setiap tahun dan secara keseluruhan. Setiap tahun Anda dapat memberikan kontribusi dan dengan meninjau pernyataan Roth IRA, Anda dapat melihat seberapa cepat nilai akun tumbuh dan bertambah. Melihat nilai akun tumbuh adalah motivasi besar untuk mengikuti kontribusi baru.

Tip

Tetap di atas perubahan IRS pada batas kontribusi setiap tahun.