Cara Penarikan Dari Bagi Hasil

Rencana bagi hasil adalah rencana pensiun yang dibuat dengan memberikan persentase keuntungan tahun kepada karyawan; sejak 2010, kontribusi tahunan maksimum adalah 25 persen dari gaji karyawan atau $49, 000, mana yang lebih sedikit. Seperti kebanyakan program pensiun, uang yang ditempatkan dalam rencana bagi hasil adalah bebas pajak sampai karyawan mengeluarkannya dari rencana. Juga seperti program pensiun lainnya, ada aturan ketat tentang kapan seorang karyawan dapat mulai menarik uang. Penarikan awal memerlukan pembayaran pajak atas jumlah yang ditarik serta penalti.

Penarikan Awal

Langkah 1

Bicaralah dengan majikan Anda tentang kebijakan penarikannya. Rencana bagi hasil memiliki lebih banyak fleksibilitas daripada 401 (k) atau IRA. Rencana pembagian keuntungan dari Iron Workers of Western Pennsylvania, Misalnya, memungkinkan karyawan yang telah berpartisipasi dalam rencana selama lima tahun atau lebih untuk menarik sebagian dari uang lebih awal. Banyak rencana, tapi tidak semua, memungkinkan penarikan kesulitan untuk mengatasi pengeluaran tak terduga seperti tagihan medis yang Anda, pasangan Anda atau anak-anak Anda telah terjadi.

Langkah 2

Hitung pajak Anda. Bahkan jika rencana Anda memungkinkan penarikan awal, Anda harus membayar pajak atas uang tersebut dan denda pajak 10 persen atas apa pun yang Anda tarik sebelum Anda mencapai 59 1/2.

Langkah 3

Cari pengecualian untuk pajak penalti. Sebagai contoh, jika Anda meninggalkan pekerjaan Anda setelah 55, IRS tidak menerapkan penalti untuk penarikan. IRS juga membebaskan pengeluaran yang dilakukan untuk jumlah yang digulirkan ke dalam IRA atau rencana pemberi kerja lainnya, atau pembagian yang dilakukan ketika membagi harta selama perceraian, jika itu dilakukan di bawah perintah hubungan domestik yang memenuhi syarat.

Langkah 4

Isi dokumen yang benar dan kirimkan ke perusahaan Anda.

Penarikan Reguler

Langkah 1

Tanyakan kepada perusahaan Anda seberapa cepat setelah 59 1/2 Anda dapat mulai menarik uang. Setelah usia 59 1/2, IRS tidak lagi menghukum Anda untuk penarikan. Beberapa perusahaan, Namun, mungkin mengharuskan Anda menunggu lebih lama. Peserta rencana Pekerja Besi harus berusia 65 tahun sebelum mereka mulai melakukan penarikan reguler, kecuali mereka memenuhi syarat untuk pengecualian.

Langkah 2

Hitung pembayaran pajak. Meskipun Anda tidak membayar pajak penalti setelah usia 59 1/2, Anda masih harus membayar pajak penghasilan federal atas uang yang Anda tarik. Ketika Anda mencapai usia 70 1/2, Anda harus mulai melakukan penarikan minimum, tetapi Anda memiliki opsi untuk menarik semuanya sekaligus. Putuskan alternatif mana yang paling cocok untuk Anda.

Langkah 3

Mulailah melakukan penarikan ketika perusahaan Anda mengizinkannya dan pada saat itu Anda akan menyadari manfaat paling besar. Jika Anda bekerja di luar 59 1/2, menunda penarikan sampai Anda pensiun, penghasilan Anda mungkin lebih rendah dan karena itu penarikan Anda mungkin dikenai pajak dengan tarif yang lebih rendah.