Fidelity 401(k) Aturan Penarikan Kesulitan

Melakukan penarikan awal dari Fidelity 401(k) Anda akan menyebabkan Anda berutang lebih banyak pada pengembalian pajak Anda.

Penarikan uang dari Fidelity 401(k), sebelum Anda mencapai usia pensiun, tidak sesederhana memasukkan uang ke rekening bank atau saku Anda. Hukum federal melarang penarikan awal 401(k) kecuali dalam kasus kesulitan. Bahkan jika keadaan sulit berlaku, Anda mungkin masih harus membayar denda atas jumlah yang Anda tarik selain membayar pajak untuk itu.

Batasan usia

Undang-undang federal mengizinkan Anda untuk mulai menarik uang dari Fidelity 401(k) Anda mulai dari usia 59=1/2. Sebelum itu, Anda tidak dapat menarik dana 401(k) kecuali dalam keadaan sulit.

Keadaan Sulit

Paket Fidelity 401(k) memungkinkan Anda mengakses uang di akun Anda jika Anda memenuhi persyaratan penarikan yang sulit. Anda biasanya memenuhi persyaratan ini jika Anda memerlukan penarikan untuk memenuhi kebutuhan keuangan yang mendesak dan mendesak, dan jika jumlah penarikan Anda tidak melebihi jumlah kebutuhan finansial. Sebagai syarat penarikan awal, Anda mungkin tidak dapat memberikan kontribusi pada rencana 401(k) setidaknya selama enam bulan. Meskipun ini adalah pedoman umum, Fidelity mencatat bahwa keputusan apakah akan mengizinkan Anda melakukan penarikan lebih awal tergantung pada atasan Anda. Perusahaan yang lebih kecil mungkin tidak mengizinkan penarikan awal karena biaya administrasi.

Menggunakan Dana

Setelah Anda menetapkan kasus untuk kesulitan, Anda juga harus memverifikasi bagaimana Anda akan menggunakan dana Fidelity 401(k) Anda. Anda dapat menggunakan dana penarikan awal untuk salah satu dari beberapa alasan khusus:Untuk membeli rumah utama atau menghindari pengusiran dari--atau penyitaan-tempat tinggal utama Anda; untuk membayar biaya kuliah dan biaya lainnya untuk diri sendiri, pasangan Anda atau tanggungan Anda; untuk membayar biaya pengobatan yang tidak diganti untuk diri sendiri atau anggota keluarga dekat; untuk membayar perbaikan tertentu pada rumah utama Anda; dan untuk biaya pemakaman.

Penarikan Maksimum

Kecuali jika prospektus rencana Anda menyatakan sebaliknya, Anda seharusnya tidak berharap untuk memiliki akses ke seluruh saldo di Fidelity 401(k) Anda. Dalam keadaan sulit, Anda tidak dapat menarik lebih dari jumlah kontribusi elektif Anda untuk rencana tersebut. Anda tidak dapat menarik penghasilan, seperti pengembalian reksa dana. Beberapa dana yang cocok dengan pemberi kerja mungkin juga terlarang.

Pajak dan Denda

Pemerintah federal dan negara bagian akan menghitung penarikan Fidelity 401(k) Anda sebagai penghasilan kena pajak. Lebih-lebih lagi, dengan beberapa pengecualian, Anda akan berhutang penalti 10 persen untuk setiap penarikan yang Anda lakukan sebelum usia 59-1/2. Jika Anda menarik $10, 000, Anda akan membayar $1, 000 di muka sebagai penalti dan kemudian berutang pajak atas sisa $9, 000.

Menghindari Penalti

Keadaan sulit lainnya, yang tidak bergantung pada masalah keuangan, memungkinkan Anda untuk menghindari membayar denda 10 persen. Keadaan tersebut meliputi:cacat total dan tetap, hutang medis yang melebihi 7,5 persen dari penghasilan Anda, perintah pengadilan untuk membayar 401 (k) dana sebagai tunjangan atau tunjangan anak, dan kehilangan pekerjaan saat Anda berusia 55 tahun atau lebih. Anda masih akan berutang pajak atas dana yang Anda tarik lebih awal karena alasan ini.