Bagaimana Kami Mengelola Uang Kami Setiap Hari

Saya telah mengatakannya sebelumnya dan saya akan mengatakannya lagi – tidak ada pendekatan satu ukuran untuk semua dalam pengelolaan uang. Itulah sebabnya saya menulis seri ini untuk memberi pembaca "mengintip di bawah tenda" untuk berbagi bagaimana saya dan istri mengelola uang kami. Artikel ini mengikuti yang pertama dalam seri, yang mencakup produk dan layanan keuangan yang kami gunakan, dan saya akan mengikutinya besok dengan artikel serupa tentang bagaimana kita mengelola keuangan usaha kecil kita.

Bagaimana Kami Mengelola Uang Kami

Saya dan istri saya telah menggabungkan keuangan. Ini bukan pendekatan terbaik untuk setiap pasangan yang sudah menikah, tapi kami merasa itu yang terbaik untuk kami. Ini membantu kita untuk mengetahui dan memahami berapa banyak uang yang kita miliki, dari mana asalnya, kemana perginya, dan membantu kita merencanakan masa kini dan masa depan dengan lebih baik. Artikel ini akan menunjukkan kepada Anda apa yang kami lakukan saat uang masuk ke rekening kami, bagaimana kita melacak uang kita, menghabiskan uang kita, bagaimana kita membayar tagihan kita, melakukan investasi, dan apa yang kita lakukan dari sana.

Pelacakan Penghasilan, Pengeluaran, dan Investasi

Beberapa tahun yang lalu kami menggunakan Quicken untuk membantu mengelola keuangan kami. Namun, ada beberapa peningkatan besar dengan aplikasi pengelolaan uang online, dan banyak perusahaan sekarang menawarkan alternatif menarik untuk Quicken.

Sekuat apa pun itu, Quicken memiliki tiga kejatuhan besar:

• mungkin rumit bagi sebagian pengguna,
• ini adalah program perangkat lunak desktop, yang berarti Anda hanya dapat menggunakannya di satu komputer,
• mereka baru saja bermigrasi ke model langganan tahunan.

Menggunakan program online meringankan satu masalah komputer dan memudahkan untuk melihat keuangan Anda di komputer Anda, tablet, atau smartphone. Ini bisa menjadi manfaat besar untuk alat penganggaran, serta memantau pengeluaran Anda, kekayaan bersih, kredit, investasi, dan keuangan lainnya.

Beberapa alat bahkan menawarkan kemampuan untuk mengintegrasikan pendapatan dan pengeluaran pribadi dengan pelacakan investasi terperinci dan analisis portofolio.

Setelah saya berhenti menggunakan Quicken, Saya pindah ke Mint.com yang sedikit lebih ramah pengguna daripada Quicken dan merupakan alat online, memberi Anda akses dari mana saja. Namun, Mint.com tidak sekuat itu, terutama dengan pelacakan dan analisis investasi.

Jadi sekarang saya menggunakan Modal Pribadi, yang merupakan alat investasi gratis paling kuat yang pernah saya temui.

Pilihan terbaik untuk melacak penghasilan Anda, pengeluaran, dan investasi:

• Aplikasi Terbaik untuk Melacak Pendapatan dan Pengeluaran :Tie:Mint.com dan Modal Pribadi
• Aplikasi Investasi Terbaik :Modal Pribadi
• Bandingkan Modal Pribadi dan Mint.com

Perbankan, Penghasilan, Pengeluaran, &Penganggaran

USAA – Pusat Keuangan Utama Kami. Kami terutama menggunakan USAA sebagai jaringan keuangan utama kami, menyetorkan cek gaji kami di sana dan kemudian menggunakan pembayaran tagihan online mereka untuk hampir semua tagihan kami. Kami juga memiliki sebagian besar asuransi kami di sana. USAA adalah lembaga keuangan yang mirip dengan serikat kredit; mereka membatasi keanggotaan mereka pada anggota militer dulu dan sekarang dan anggota keluarga mereka. Mereka memiliki banyak produk dan layanan keuangan, serta berbagai bentuk asuransi. Kami juga memiliki rekening tabungan di Capital One 360 ​​dan Discover Bank karena tingkat bunga mereka saat ini jauh lebih tinggi daripada USAA.

Penghasilan. Gaji saya langsung disetorkan ke rekening giro utama kami di USAA. Dari sana kami menggunakan pembayaran tagihan online untuk membayar sebagian besar tagihan kami. Kami sebenarnya berusaha menggunakan kartu kredit kami sesering mungkin untuk tagihan berulang, maka kita secara otomatis membayarnya setiap bulan secara online melalui pembayaran tagihan. Jika ada surplus di rekening giro kami pada akhir bulan, kami mentransfernya ke rekening tabungan utama kami sehingga kami mendapatkan tingkat bunga yang lebih tinggi.

Pengeluaran. Saya dan istri saya terutama menggunakan kartu kredit cash back untuk pembelian kami dan kami membayarnya secara penuh setiap bulan. Kami hanya menulis beberapa cek setiap bulan, kebanyakan ke gereja kita, biaya pendidikan putri, dan untuk biaya satu kali acak. Saya suka membawa uang tunai setiap saat meskipun saya hampir selalu menggunakan kartu kredit saya untuk pembelian. Membawa uang tunai memberi saya rasa aman dan ada kalanya Anda tidak bisa menggunakan kartu kredit atau cek.

Kontribusi Amal. Kami menyumbang ke gereja kami setiap minggu, kepada organisasi lain yang kami yakini, dan ketika keadaan muncul ketika uang sangat dibutuhkan, seperti bencana alam.

Penganggaran. Kami tidak memiliki anggaran ketat yang kami lacak ke sen. Sebagai gantinya, kami melacak di mana kami menghabiskan uang kami setiap bulan dan mencari tren. Sebagai contoh, jika kita melihat biaya bahan bakar kita meroket kita akan mencari penyebabnya. Terkadang sesederhana menyadari bahwa kita melakukan dua perjalanan besar. Masalah terpecahkan. Tidak memiliki anggaran yang ketat bekerja untuk kami karena beberapa alasan:kami tidak memiliki hutang selain hipotek kami, kami memiliki arus kas bulanan positif yang andal, dan kami tidak menghabiskan banyak uang (kami tidak sering berbelanja dan kami jarang makan di luar). Ini tidak bekerja untuk semua orang, jadi tolong lakukan yang terbaik untuk situasi Anda.

Mencari opsi penganggaran lainnya? Lihat Anda Membutuhkan Anggaran (YNAB) untuk sistem penganggaran tingkat atas atau Mint.com.

Hutang – Kami Menghindarinya Jika Memungkinkan

Kami tidak membawa utang konsumen. Saya memiliki pembayaran mobil ketika saya menikah, tapi saya melunasinya dalam waktu satu tahun. Kami telah membayar tunai untuk segala sesuatu yang lain, kecuali rumah kita. Seperti yg disebutkan, kami sering menggunakan kartu kredit tetapi membayarnya secara penuh setiap bulan.

Satu-satunya utang berulang kami adalah pembayaran hipotek kami, yang kami bayarkan sedikit ekstra setiap bulan (sekitar $100 ekstra). Saat ini kami memiliki hipotek 30 tahun. Kami sebelumnya memiliki hipotek 15 tahun, tapi saya suka fleksibilitas yang ditawarkan hipotek 30 tahun. Jangka waktu 330 tahun memiliki pembayaran bulanan yang lebih rendah sehingga menawarkan lebih banyak fleksibilitas keuangan dalam jangka panjang. Kami selalu dapat membayar lebih untuk pembayaran kami, tetapi kami juga dapat memutar kembali ke minimum jika perlu. Jangka panjang juga dapat menjadi lindung nilai yang baik terhadap inflasi. Kami tidak terburu-buru untuk membayar hipotek kami saat ini. Sebagai gantinya, kami menyalurkan uang ekstra untuk investasi atau tujuan keuangan lainnya.

Mengelola Investasi Kami – Investasi Kena Pajak &Akun Pensiun

Kami sedikit terpencar ketika datang ke tempat investasi kami berada. Kami memiliki hampir selusin akun investasi, yang menurut saya agak berlebihan, tetapi sebagian besar akun diperlukan.

Sebagai contoh, kami memiliki rekening pensiun, investasi kena pajak, Rekening Tabungan Kesehatan yang menampung investasi, 529 rencana tabungan kuliah, dll.

Rekening pensiun kami mungkin yang paling tersebar. Kami memiliki 8 rekening pensiun terpisah dengan 4 perusahaan berbeda. Sayangnya, beberapa di antaranya tidak dapat dihindari, baik karena mereka adalah rekening pensiun yang disponsori majikan atau dana ada di rekening yang tidak ingin kami tutup (Rencana Tabungan Hemat, Misalnya, memiliki biaya yang sangat rendah dan menangani dana obligasi kami). Yang terbaik yang bisa kami lakukan saat ini adalah mengkonsolidasikan rekening pensiun kami menjadi 3 perusahaan. Bahkan jika kami menggabungkan perusahaan, kami masih memiliki 7 akun terpisah.

Saya memiliki dua IRA Roth, paket Solo 401k, dan HSA yang kami gunakan untuk investasi, yang diadakan di TD Ameritrade. Istri saya memiliki Roth IRA, paket 401k, HSA yang memegang investasi, dan akun Thrift Savings Plan (TSP). Saya membahas topik ini dalam artikel tentang produk keuangan mana yang kami gunakan.

Investasi lainnya. Kami memiliki akun investasi kena pajak dengan Vanguard dan Ally Invest, dan kami memiliki 529 Rencana Tabungan Perguruan Tinggi untuk setiap anak kami, yang menambah campuran. Saya mungkin bisa mengkonsolidasikan akun Ally Invest saya, tapi saya lebih suka memisahkannya untuk menyimpan catatan untuk basis pajak saya. Informasi kemungkinan akan ditransfer, tetapi tidak merepotkan untuk mempertahankan akun itu.

Ingin membuka akun investasi baru? Lihat Broker Terbaik untuk IRA dan Broker Online Terbaik, dan Tempat Terbaik untuk Membuka Rekening Tabungan Coverdell Education.

Kontribusi Investasi

Kami memberikan kontribusi untuk investasi pensiun kami melalui setoran otomatis untuk memanfaatkan rata-rata biaya dolar sehingga kami memiliki arus kas yang lebih stabil sepanjang tahun. Setiap beberapa bulan kami dapat memberikan kontribusi sekaligus ke dalam rekening investasi kena pajak, tergantung pada tujuan investasi kita, arus kas, dll. Kami mencoba untuk tidak melakukan deposit otomatis ke akun ini karena komisi dapat bertambah dengan cepat! Saya juga lebih suka berinvestasi dalam peningkatan lump sum yang lebih besar, karena saya menggunakan ID Lot tertentu saat berinvestasi di akun kena pajak. Ini memberi saya lebih banyak fleksibilitas ketika tiba saatnya untuk menjual investasi (lebih banyak kontrol atas keuntungan modal jangka pendek dan panjang).

Mengelola Investasi Kami

Mengelola semua pot uang yang berbeda itu akan menjadi mimpi buruk jika bukan karena agregator akun seperti Personal Capital. Saya menyinkronkan semua akun perbankan dan investasi dan kartu kredit saya ke Personal Capital dan itu menarik semua saldo akun dan data lainnya. Saya dapat melihat semuanya di satu tempat dan mengetahui dalam beberapa menit jika saya perlu mengubah alokasi aset saya atau mentransfer dana apa pun. Kemudian saya cukup masuk ke akun seperlunya, melakukan penyesuaian atau transfer, dan melanjutkan hidupku yang bahagia. Seluruh proses memakan waktu sekitar 30 menit atau kurang setiap bulan.

Mengelola Keuangan Bisnis Saya

Ini sedikit di luar cakupan artikel ini, jadi saya menulis artikel lengkap yang mencakup bagaimana kami mengelola pendapatan dan pengeluaran bisnis kami. Artikel tersebut mencakup rekening keuangan yang kami gunakan (Chase Business Checking dan Capital One Spark Savings), kartu kredit bisnis, serta beberapa alat, termasuk penyedia penggajian kami (Gusto), perangkat lunak akuntansi (QuickBooks Online), dll.

Mengatasi Penghasilan Tidak Tetap

Ini adalah topik yang hampir tidak saya sertakan, tapi saya menambahkannya pada menit terakhir. Saya wiraswasta, melalui situs ini dan usaha online lainnya. Saya juga anggota Pengawal Nasional Udara. Sulit untuk memprediksi pendapatan dan pengeluaran bisnis saya dari bulan ke bulan.

Untuk memperlancar penghasilan saya, Saya membayar sendiri gaji (saya menggunakan Gusto sebagai penyedia penggajian saya). Gaji saya langsung disetorkan ke rekening bank saya dan kami mencoba untuk hidup dalam batas gaji bulanan saya.

Sebelum berwiraswasta, Saya menggunakan semua keuntungan bisnis untuk mempercepat tujuan keuangan kami. Karena saya dan istri pada umumnya menghindari hutang, ini melibatkan penyisihan dana tambahan untuk pajak, investasi pensiun, pemberian amal tambahan, dan tabungan jangka pendek (misalnya, kami meningkatkan rumah kami dari rumah dua kamar tidur ke rumah yang lebih besar untuk mengakomodasi keluarga kami yang terus bertambah). Saya kira kita bisa "mengikuti keluarga Jones" tetapi kita memiliki tujuan keuangan kita sendiri dalam pikiran.

Apakah saya melewatkan sesuatu? Saya rasa saya telah membahas hampir semua hal yang berhubungan dengan pengelolaan uang kita sehari-hari, dan beberapa pengeluaran berulang seperti pembayaran hipotek dan investasi. Jangan ragu untuk meninggalkan komentar atau mengajukan pertanyaan dan saya akan membahasnya di bagian komentar atau menambahkan artikel ini.

Gambar dibuat di GetStencil.com.

Pos terkait:

• Menulis Laporan Misi Keuangan
• Berapa Lama Anda Harus Menyimpan Dokumen Keuangan?
• Mengkonsolidasikan Akun Keuangan – Ketika Lebih Sedikit Lebih Banyak
• Fun Money – Berapa Banyak Uang yang Harus Anda Anggaran Untuk Hiburan?