Apa yang Terjadi pada 401k Saya Saat Saya Berhenti dari Pekerjaan?

Ketika Anda meninggalkan pekerjaan, uang yang Anda sumbangkan ke 401 (k) dan bagian pribadi dari setiap kontribusi pemberi kerja adalah milik Anda untuk disimpan. Anda dapat meninggalkannya dengan mantan majikan Anda, masukkan ke dalam rencana 401 (k) majikan baru Anda, pindahkan ke Rekening Pensiun Perorangan atau keluarkan rekeningnya. Namun, sebelum Anda dapat membuat keputusan berdasarkan informasi tentang apa yang harus dilakukan, memahami apa yang melibatkan setiap opsi, serta konsekuensinya.

Tinggalkan 401(k) Anda

Jika 401(k) Anda memiliki saldo minimal $5, 000, Anda dapat membiarkan uang terus tumbuh sementara atau permanen dalam rencana mantan majikan Anda. Meskipun ini bisa menjadi pilihan yang baik jika reksa dana saat ini berkinerja baik, memiliki kelemahan yang dapat mempengaruhi investasi Anda dalam jangka panjang. Anda tidak akan dapat memberikan kontribusi lebih lanjut, dan beberapa rencana membebankan biaya perawatan tambahan kepada mantan karyawan. Tambahan, beberapa mungkin berhenti memantau dana yang tersisa dengan majikan lama. Ini bisa memiliki pengaruh negatif yang signifikan jika rencana mulai berkinerja buruk.

kami Pertimbangkan juga: Paket 401K

Gulung ke 401 (k) Baru

Anda dapat mentransfer dana dalam 401(k) lama Anda ke dalam rencana perusahaan baru jika menerima perpanjangan. Tidak ada biaya yang terkait dengan rollover 401(k). Anda cukup mengisi dan mengirimkan permintaan rollover ke administrator paket dari paket lama Anda. Setelah dana mencapai akun baru Anda, mereka akan meningkatkan keseimbangan. Namun, jika paket baru memiliki masa tunggu, Anda tidak akan dapat menggunakan opsi ini sampai Anda memenuhi syarat.

kami Pertimbangkan juga: ​Perputaran Rencana Pensiun dan Distribusi IRA

Buka Akun Pensiun Perorangan

Anda juga dapat menggulung dana 401(k) ke dalam IRA tradisional atau Roth. Tidak ada masa tunggu, dan IRA memberi Anda lebih banyak pilihan investasi daripada 401(k). Namun, mungkin ada implikasi pajak penghasilan. Agar dana yang Anda masukkan ke IRA tradisional tetap ditangguhkan pajak, administrator rencana dari mantan majikan Anda harus melakukan transfer, atau Anda harus menyetor cek tunai dalam waktu 60 hari. Jika Anda mentransfer dana 401(k) ke Roth IRA, Anda harus menyertakan jumlah yang Anda transfer pada pengembalian pajak penghasilan tahunan Anda. Namun, uang apa pun yang Anda bayar pajak penghasilannya sekarang akan terus tumbuh bebas pajak.

Tunai Dana

Menutup 401(k) Anda dan menerima pembayaran tunai akan memicu tagihan pajak penghasilan -- dan jika Anda berusia kurang dari 59 1/2 tahun, tambahan biaya penalti 10 persen. Selain mendapatkan kurang dari saldo penuh akun Anda, Anda akan kehilangan bunga di masa mendatang yang dapat dihasilkan akun tersebut. Sebagai contoh, jika saldonya $30, 000, Anda berusia 29 tahun dan berada dalam kelompok pajak federal dan negara bagian gabungan 30 persen, Anda akan membayar $12, 000 dalam pajak dan denda dan hanya tersisa $18, 000. Namun, jika Anda memilih opsi lain dan uang tumbuh pada tingkat lima persen, Anda akan memiliki $173, 754 di dana pensiun Anda pada usia 65 tahun.