Penarikan Kesulitan Dari Pensiun

Saat keadaan darurat datang, mungkin perlu mengajukan permohonan penarikan paksa dari pensiun Anda. Mengajukan distribusi kesulitan dari rencana pensiun seharusnya tidak pernah menjadi pilihan pertama, tetapi dalam beberapa kondisi, itu mungkin sesuai. Internal Revenue Service menetapkan pedoman yang harus diikuti oleh administrator program pensiun dan pemberi kerja saat membuat distribusi dari program pensiun.

Rencana pensiun

Rencana tabungan pensiun seperti 401 (k), Paket 403(b) dan 457(b) dapat menawarkan opsi bagi kontributor untuk mengajukan penarikan kesulitan. Menurut IRS, rencana tidak diperlukan untuk menawarkan distribusi dalam keadaan darurat. Administrator rencana atau pemberi kerja menentukan apakah program pensiun atau pensiun akan menawarkan distribusi tersebut, yang terbatas pada jumlah kontribusi pekerja untuk rencana tersebut.

Jenis Kesulitan

Aturan IRS untuk distribusi kesulitan dari rencana pensiun mencakup definisi khusus dari kesulitan yang memenuhi syarat. Termasuk biaya pengobatan, biaya kuliah, pembelian tempat tinggal utama, biaya pemakaman dan penguburan, dan biaya perbaikan untuk tempat tinggal utama. Dana juga dapat digunakan untuk mencegah penggusuran atau penyitaan yang melibatkan tempat tinggal utama. Rencana pensiun individu mungkin memiliki definisi yang lebih ketat tentang kesulitan keuangan.

Pertimbangan

Kesulitan keuangan yang memenuhi syarat harus menjadi kebutuhan mendesak bagi individu. Ketika seseorang memiliki sumber daya tambahan, seperti rumah kedua, kesulitan keuangan tidak memenuhi persyaratan untuk kebutuhan mendesak, menurut IRS. Individu harus menggunakan opsi lain sebelum meminta penarikan dari akun pensiun.

Penangguhan dari Berkontribusi

Beberapa rencana pensiun, seperti 401(k), melarang individu untuk berpartisipasi atau berkontribusi untuk jangka waktu setelah menerima distribusi kesulitan keuangan, menurut IRS.

IRA

Individu dapat menarik dana dari rekening pensiun individu tanpa memenuhi persyaratan untuk distribusi kesulitan. Mereka yang menarik uang dari IRA akan membayar pajak atas dana tersebut dan penalti untuk penarikan awal. Seseorang dapat menghindari hukuman ini jika dana tersebut digunakan untuk membayar asuransi kesehatan dan dia telah menganggur setidaknya selama 12 minggu.

Tambahan, hukuman dapat dihindari jika dana tersebut digunakan untuk membayar biaya kuliah untuk tanggungan atau pemegang rekening, atau untuk biaya pengobatan yang lebih besar dari 7,5 persen dari pendapatan pemegang rekening. Pemegang akun yang membeli tempat tinggal pertama dapat menarik hingga $10, 000 tanpa penalti penarikan awal.