Cara Menghitung Tarif Asuransi Properti dan Kecelakaan

Setiap perusahaan asuransi memiliki formula kepemilikannya sendiri untuk membantu menentukan risiko atau eksposurnya, yang menghasilkan premi Anda. Rumus yang berbeda inilah yang menyebabkan hasil sangat bervariasi saat Anda menerima penawaran dari beberapa perusahaan asuransi. Sebagian besar formula ini meskipun, adalah beberapa variasi dari apa yang dikenal sebagai metode premium murni. Metode ini adalah bagaimana tarif Anda dihitung. Metode premi murni memberi perusahaan asuransi kemampuan untuk menutupi kerugian yang mungkin Anda derita serta keuntungan.

Langkah 1

Perkirakan premi murni Anda. Tingkat premi murni adalah perkiraan jumlah yang harus dikumpulkan oleh perusahaan asuransi untuk mengimbangi klaim potensial atas polis Anda. Untuk memperkirakan ini, ambil potensi kerugian Anda dan bagi dengan unit eksposur asuransi. Sebagai contoh, jika rumah Anda bernilai $ 500, 000 dan unit eksposur adalah $10, 000, maka premi murni Anda adalah $50 ($500, 000 / $10, 000).

Langkah 2

Tentukan biaya tetap per unit eksposur. Unit eksposur adalah unit pengukuran tambahan yang menghubungkan premi yang dibebankan dengan jumlah biaya hukum atau pajak yang dihasilkan dari klaim. Beberapa contoh unit eksposur termasuk per $1, 000 dari nilai properti atau per $1 per luas kaki persegi properti. Ini juga merupakan perkiraan dari perusahaan asuransi. Ini diperkirakan berdasarkan sebelumnya, klaim serupa. Jika rumah yang serupa dengan rumah Anda dalam ukuran dan lokasi memiliki $300, biaya senilai 000 karena klaim, maka Anda dapat memperkirakan bahwa biaya tetap Anda per unit eksposur adalah $300, 000 / $10, 000 atau $30. Kebijakan Anda harus mencantumkan jumlah unit eksposur Anda. Jika Anda tidak dapat menemukan unit eksposur pada polis Anda, hubungi agen asuransi Anda untuk menentukan jumlahnya.

Langkah 3

Perkirakan faktor biaya variabel. Faktor ini adalah jumlah dari semua biaya yang terkait dengan polis. Beberapa contoh biaya ini termasuk komisi penjualan, pajak dan biaya pemasaran. Estimasi faktor biaya variabel standar adalah 15 persen.

Langkah 4

Perkirakan keuntungan dan faktor kontingensi. Ini adalah faktor yang digunakan perusahaan asuransi untuk memastikan keuntungan dan melindungi diri mereka dari klaim penipuan. Perusahaan asuransi biasanya menggunakan kisaran antara 3 sampai 5 persen untuk keuntungan dan faktor kontingensi.

Langkah 5

Tetapkan setiap angka sebagai variabel. P =premi murni. F =biaya tetap per unit eksposur. V =faktor biaya variabel. C =faktor kontingensi dan keuntungan.

Langkah 6

Tempatkan nomor Anda ke dalam persamaan berikut:Tarif Anda =(P+F)/1-V-C. Jika Anda melanjutkan contoh dan menetapkan 4 persen sebagai faktor keuntungan dan kontingensi, persamaannya adalah ($50 + $30) / 1 - 0,15 - 0,04) atau $80 / 0,81. Tarif Anda akan menjadi $98,77. Kalikan angka ini dengan 12 untuk menemukan tarif tahunan Anda, yang akan menjadi $1, 185,24 dalam contoh ini.