Bagaimana Cara Kerja Hipotek Kedua?

Bagaimana Cara Kerja Hipotek Kedua?

Banyak orang memilih untuk mengambil hipotek kedua di rumah mereka untuk membantu biaya darurat. Hipotek kedua dapat menjadi cara bagi banyak orang untuk menyesuaikan kewajiban keuangan mereka dan untuk melunasi kartu kredit berbunga tinggi atau tagihan rumah sakit yang tidak terduga.

Hipotek ini kadang-kadang disebut sebagai pinjaman ekuitas rumah, karena jumlah ekuitas yang Anda miliki di rumah itulah yang membuat Anda memenuhi syarat untuk pinjaman. Ekuitas berarti berapa banyak rumah yang sebenarnya Anda miliki, versus jumlah yang digadaikan. Contohnya, jika rumah Anda dinilai seharga $250, 000 dan Anda berhutang $200, 000 ke perusahaan hipotek, ekuitas Anda di rumah adalah $50, 000. Itu adalah jumlah maksimum yang dapat Anda pinjam untuk hipotek kedua.

Bank yang memegang hipotek pertama akan menjadi yang paling bersedia untuk memperpanjang hipotek kedua di rumah. Mereka sudah menjadi pemegang hak gadai, jadi prosesnya akan lebih cepat, yang berarti lebih sedikit dokumen dan mungkin lebih sedikit uang yang harus Anda bayar.

Perusahaan hipotek lain mungkin ingin Anda membayar laporan penilaian baru atas properti tersebut sebelum mereka membahas hipotek kedua. Pemberi pinjaman asli Anda mungkin hanya melakukan perjalanan untuk melihat bahwa rumah tersebut dalam kondisi baik dan bahkan dapat menerima perkiraan tagihan pajak real estat terbaru dari nilai pasar properti.

Hipotek kedua akan melalui proses penutupan seperti hipotek pertama tetapi tidak akan memakan biaya banyak, karena pekerjaan pencarian judul sudah dilakukan dari hipotek pertama. Seperti yang dapat Anda lihat, hipotek pertama dan kedua sangat mirip. Tetapi ada beberapa perbedaan yang harus diperhatikan.

Suku bunga untuk hipotek kedua tidak akan serendah hipotek pertama. Bank akan menentukan bahwa hipotek kedua adalah risiko yang lebih tinggi daripada hipotek pertama dan karena itu akan membebankan tingkat bunga yang lebih tinggi. Anda tidak akan mendapatkan waktu bertahun-tahun untuk memperpanjang hipotek kedua seperti yang pertama. Ini juga karena risiko kemungkinan default.

Sebagian besar hipotek kedua datang dengan jumlah pengembalian bulanan seperti hipotek pertama, sehingga Anda mungkin mendapati diri Anda membayar pembayaran yang tinggi ketika Anda menggabungkan keduanya. Tapi hipotek kedua adalah pilihan yang lebih baik daripada pembiayaan kembali total, terutama jika Anda telah membayar sedikit hipotek asli.

Beberapa bank akan mencari opsi yang berbeda untuk membayar kembali hipotek kedua. Opsi ini dapat berkisar dari pembayaran bunga dan pokok bulanan hingga pembayaran balon tahunan. Pembayaran balon berarti bahwa jumlah tertentu jatuh tempo setahun sekali. Jenis pembayaran yang tepat akan tergantung pada preferensi Anda dan kebijakan bank.

Beberapa hipotek kedua mungkin menawarkan bunga tetap atau bunga yang dapat disesuaikan. Pastikan bank Anda menjelaskan yang mana yang mereka tawarkan kepada Anda dan pastikan Anda sepenuhnya memahami persyaratan ARM.