Jenis Pinjaman Apa yang Dapat Dilaporkan HMDA?

Home Mortgage Disclosure Act (HMDA) disahkan menjadi undang-undang selama tahun 1975 dan dilaksanakan oleh Peraturan C Dewan Federal Reserve. Selama bertahun-tahun, banyak perubahan undang-undang dan peraturan asli telah terjadi. Namun demikian, tujuan HMDA tetap utuh, yaitu untuk menentukan apakah lembaga keuangan melayani kebutuhan perumahan masyarakat di mana mereka tinggal tanpa diskriminasi dan dengan bantuan dana publik untuk menarik investasi swasta ke daerah yang membutuhkannya. Beberapa jenis pinjaman HMDA-reportable.

Pinjaman Pembelian Rumah

HMDA mensyaratkan bahwa setiap pinjaman yang dijamin dengan real estat yang dibuat untuk tujuan membeli rumah dilaporkan setiap tahun ke Dewan Pemeriksaan Lembaga Keuangan Federal (FFIEC), yang merupakan agen pelaporan federal dari Federal Reserve Board. Mekanisme pelaporan yang digunakan disebut Loan Application Register (LAR), yang berfungsi sebagai log untuk pinjaman dilaporkan. Rumah tidak boleh melebihi lebih dari empat unit ruang hidup. Lebih-lebih lagi, tujuan pinjaman tidak boleh untuk pembelian tanah, konstruksi, asumsi hipotek atau tujuan lain kecuali untuk niat membeli rumah.

Pinjaman Perbaikan Rumah

Setiap pinjaman yang digunakan, setidaknya sebagian, untuk tujuan meningkatkan atau merombak rumah apakah itu dijamin atau tidak dijamin oleh real estat, dianggap sebagai pinjaman perbaikan rumah. Pinjaman juga dapat digunakan untuk memperbaiki properti tempat tinggal. Jenis pinjaman ini dapat dilaporkan oleh HMDA ke FFIEC melalui lembar log LAR.

Pembiayaan Kembali

Pembiayaan kembali adalah setiap pinjaman rumah aman baru yang digunakan untuk menggantikan atau memenuhi pinjaman rumah aman lainnya kepada peminjam yang sama. Namun, jika sebagian dari pembiayaan kembali digunakan untuk juga membeli properti lain yang dijamin atau untuk meningkatkan properti yang ada, pembiayaan kembali dianggap sebagai pinjaman multiguna. Dalam kasus-kasus ini, maksud kedua dari refinancing yang terdaftar sebagai pembelian rumah atau perbaikan rumah adalah jenis pinjaman yang dapat dilaporkan HMDA per lembar LAR. Jalur kredit ekuitas rumah yang sebagian digunakan untuk pembelian atau perbaikan rumah hanya dapat dilaporkan atas pilihan pemberi pinjaman. Namun, jika pemberi pinjaman melaporkan satu pinjaman HELOC selama tahun kalender, itu harus melaporkan semua HELOCs untuk tahun itu.

Daftar Aplikasi Pinjaman (LAR)

Semua pinjaman HMDA yang dapat dilaporkan harus dilaporkan sebagai item baris terpisah pada lembar LAR, yang kemudian dikirim setiap tahun ke FFIEC. Setiap pemberi pinjaman harus mencantumkan data prasetel yang mencakup tanggal aplikasi pinjaman, jenis pinjaman, jumlah pinjaman, dan lokasi properti dan disposisi aplikasi (disetujui atau tidak disetujui). Informasi opsional yang akan dikumpulkan atas persetujuan peminjam termasuk nama, latar belakang etnis, balapan, seks dan pendapatan.