Pada Tahap Apa Perusahaan Hipotek Memeriksa Verifikasi Ketenagakerjaan?

Saat Anda mengajukan aplikasi pinjaman hipotek, pemberi pinjaman Anda harus memverifikasi bahwa Anda memiliki pendapatan yang cukup untuk mengambil hutang baru. Oleh karena itu, pemberi pinjaman menghubungi majikan Anda untuk memverifikasi pekerjaan Anda; ini biasanya terjadi setelah Anda menerima persetujuan awal Anda untuk pinjaman. Namun, proses pinjaman hipotek dapat memakan waktu berminggu-minggu atau bahkan berbulan-bulan sehingga pemberi pinjaman biasanya memverifikasi ulang pekerjaan Anda sebelum penutupan pinjaman.

Persetujuan Pinjaman Hipotek

Anda harus menyertakan informasi pendapatan pada aplikasi pinjaman hipotek Anda. Pemberi pinjaman Anda menggunakan informasi yang diberikan, seperti pendapatan tahunan yang Anda nyatakan, untuk membuat keputusan awal tentang aplikasi Anda. Pemberi pinjaman Anda membandingkan pendapatan Anda yang dinyatakan dengan tingkat hutang yang ditunjukkan pada laporan kredit Anda dan menghitung rasio hutang terhadap pendapatan Anda. Jika Anda memiliki penghasilan yang cukup dan kredit yang memuaskan maka Anda mendapatkan persetujuan awal. Biro kredit biasanya memiliki catatan yang berkaitan dengan pekerjaan Anda dan dapat memberi pemberi pinjaman Anda perkiraan pendapatan tahunan Anda. Namun, biro kredit tidak selalu memiliki informasi terkini sehingga pemberi pinjaman Anda harus menghubungi atasan Anda untuk mengetahui apakah Anda masih bekerja.

Persyaratan Pinjaman Hipotek

Mayoritas pinjaman yang ditulis di AS dijual kepada entitas hipotek Fannie Mae dan Freddie Mac; kedua perusahaan ini mengharuskan pemberi pinjaman untuk mendapatkan verifikasi tertulis dari pemberitahuan kerja dari majikan Anda. Untuk hak gadai pertama, pemberi pinjaman harus mengirimkan formulir verifikasi langsung ke majikan Anda; perwakilan resmi dari majikan Anda harus melengkapinya dan mengirimkannya kembali ke pemberi pinjaman. Untuk pinjaman gadai kedua seperti pinjaman ekuitas rumah; pemberi pinjaman dapat memberi Anda formulir dan meminta Anda agar majikan Anda melengkapinya dan mengembalikannya kepada pemberi pinjaman.

Verifikasi Kedua Pinjaman Hipotek

Proses penjaminan hipotek biasanya memakan waktu antara 45 dan 60 hari untuk diselesaikan. Karena laporan kredit Anda berubah sebulan sekali, pemberi pinjaman Anda memeriksanya lagi sebelum penutupan untuk memastikan bahwa keadaan keuangan Anda tidak berubah. Pemberi pinjaman Anda juga akan memverifikasi ulang pekerjaan Anda di akhir proses penjaminan emisi untuk memastikan Anda masih bekerja. Verifikasi kedua ini dapat terjadi pada hari penutupan dan kehilangan pekerjaan atau perubahan pekerjaan dapat menggagalkan seluruh proses hipotek.

Kehilangan atau Mengubah Pekerjaan

Jika pemberi pinjaman hipotek Anda mengetahui bahwa Anda telah kehilangan pekerjaan atau berganti pekerjaan selama proses penjaminan, Anda mungkin masih memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman, tapi paling-paling Anda harus menghadapi penundaan. Anda harus memberi pemberi pinjaman Anda bukti sumber pendapatan baru dan pemberi pinjaman Anda harus menghubungi majikan baru Anda dan memverifikasi pendapatan Anda setidaknya sekali sebelum menutup pinjaman. Jika Anda wiraswasta, Anda juga harus memiliki penghasilan yang dapat diverifikasi selama dua tahun sebelum Anda dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman. Selain itu, jika Anda tidak menemukan majikan baru, Anda bisa mendapatkan pinjaman Anda kembali ke jalurnya jika Anda menemukan cosigner bersedia untuk mengambil tanggung jawab bersama dari pinjaman.