Apa Artinya Saat Bendera Merah Ada di Rekening Giro Anda?

Undang-Undang Transaksi Kredit yang Adil dan Akurat (FACT) tahun 2003 mewajibkan bank dan lembaga keuangan lainnya untuk memiliki rencana tertulis untuk mendeteksi dan menindaklanjuti "tanda bahaya" yang berkaitan dengan pencurian identitas. Rekening bank sering menjadi target utama, karena mereka menawarkan akses instan ke uang tunai secara langsung, online dan melalui transaksi elektronik. Saat lembaga keuangan melihat aktivitas mencurigakan di akun Anda, itu akan ditandai dan Anda harus menghubungi bank Anda untuk mencari tahu alasannya.

Jenis Bendera Merah

Bendera merah dapat menunjukkan pencurian identitas, tetapi tanda-tanda yang dicari lembaga keuangan terbagi dalam lima kelompok utama:pemberitahuan dari lembaga pelapor, aktivitas akun yang tidak biasa, ID pribadi yang mencurigakan, dokumen mencurigakan dan peringatan dari penegak hukum atau masyarakat. Biro kredit akan memperhatikan jika seseorang tiba-tiba mulai mengajukan sejumlah besar kartu kredit. Aktivitas yang tidak biasa dapat mencakup penarikan tunai dalam jumlah besar. Dokumen yang mencurigakan dapat mencakup cek palsu. Peringatan dari masyarakat sering kali melibatkan anggota keluarga yang memberi tahu bank tentang kerabat lanjut usia yang menjadi korban pencurian identitas.

Akun yang Dicakup oleh FACT Act

Undang-undang FACT menentukan jenis akun yang dicakup oleh persyaratan pemantauan undang-undang tersebut. Ini termasuk rekening transaksional seperti giro, tabungan dan rekening pasar uang serta sertifikat deposito yang tidak likuid. Hipotek, pinjaman mobil dan jenis akun kredit lainnya juga dicakup oleh undang-undang tersebut. Entitas bisnis biasanya tidak rentan terhadap pencurian identitas, tetapi rekening yang dimiliki oleh pemilik tunggal dilindungi oleh undang-undang tersebut.

Konsekuensi dari Bendera Merah

Kebanyakan orang menyadari tanda bahaya ketika mereka menemukan bahwa lembaga keuangan mereka telah membatasi kemampuan mereka untuk mengakses akun mereka. Contohnya, Anda mungkin belum menerima pemberitahuan bahwa akun Anda telah ditandai merah, tetapi Anda akan segera mengetahuinya ketika Anda mencoba menggunakan kartu Anda dan tidak dapat melakukannya tanpa alasan yang jelas.

Sebagai peraturan, bank Anda dapat menandai dan membekukan kartu debit ketika mereka mencurigai adanya penipuan. Ini sering terjadi ketika seorang warga negara AS bepergian ke luar negeri dan mulai menggunakan kartu debit mereka, karena transaksi di luar negeri sebagian besar dianggap sebagai aktivitas yang tidak biasa. Bank juga mungkin menempatkan bendera merah pada rekening giro jika tanda tangan pada cek tidak sesuai dengan kartu tanda tangan atau jika transaksi besar yang tampaknya tidak sesuai dengan aktivitas biasa pemegang rekening tiba-tiba terjadi.

Mencegah Bendera Merah

Undang-Undang Patriot AS mewajibkan pemegang akun untuk memberikan nomor jaminan sosial kepada lembaga keuangan, alamat fisik dan ID yang valid. Orang yang memberikan informasi yang tidak lengkap atau salah membuat tanda bahaya. Jika Anda berencana untuk bepergian, mencegah bendera merah kartu debit dengan memberi tahu bank Anda tentang rencana perjalanan sebelumnya. Juga beri tahu bank Anda tentang perubahan alamat dan berikan nomor telepon yang akurat untuk memungkinkan verifikasi transaksi. Selain itu, undang-undang federal memungkinkan orang-orang di AS untuk mendapatkan laporan kredit gratis dari masing-masing biro kredit utama setahun sekali. Cegah pencurian identitas dan tanda bahaya dengan secara teratur memeriksa laporan kredit Anda untuk mengetahui adanya penyimpangan.