Pinjaman Alternatif:8 Pilihan Selain Pinjaman Bank Tradisional

Pinjaman tradisional bukanlah pilihan terbaik untuk semua orang. Jika Anda perlu menghasilkan uang untuk mengakses uang tunai dengan cepat, opsi pinjaman yang tidak konvensional layak untuk dipertimbangkan.

Berikut adalah beberapa opsi yang dapat menyelamatkan Anda dari kesulitan. Namun, seperti hampir semua hal, ada pro dan kontra untuk masing-masingnya. Jadi, penting untuk melakukan riset sebelum mengambil keputusan.

Pinjaman peer-to-peer

Bigc Studio/Adobe

Pinjaman peer-to-peer berbeda dengan mengambil pinjaman dari bank. Dengan jenis pinjaman ini, pihak ketiga akan menghubungkan Anda dengan calon investor.

Para investor ini sering kali mengenakan suku bunga yang lebih rendah daripada yang dikenakan bank. Namun, peminjam mungkin perlu menjawab lebih banyak pertanyaan dibandingkan jika mereka mengajukan pinjaman tradisional.

Jalur kredit ekuitas rumah

Iryna/Adobe

Jalur kredit ekuitas rumah (HELOC) memungkinkan Anda memanfaatkan ekuitas rumah yang telah Anda bangun sebagai pemilik rumah. Berbeda dengan pinjaman ekuitas rumah, Anda hanya meminjam apa yang Anda butuhkan. Anda dapat terus meminjam selama periode penarikan, biasanya lima hingga 10 tahun.

Namun, menggunakan HELOC bukannya tanpa risiko. Gagal bayar pada jalur kredit ekuitas rumah dapat merusak nilai kredit Anda. Parahnya lagi, hal ini berpotensi menyebabkan Anda kehilangan rumah jika gagal melakukan pembayaran.

Selain itu, pembayaran Anda dapat bervariasi dari bulan ke bulan, sehingga menyulitkan penganggarannya.

Penarikan tunai dengan kartu kredit

STUDIOS LIGHTFIELD/Adobe

Jika Anda berada dalam keadaan darurat di mana Anda membutuhkan uang tunai dengan cepat, mengambil uang tunai di muka pada kartu kredit Anda adalah salah satu solusinya. Namun, ini mungkin bukan pilihan terbaik.

Penarikan tunai bisa dikenakan biaya tinggi. Anda juga akan berhutang bunga atas uang tersebut seperti halnya jika Anda menggesek kartu untuk melakukan pembelian, dan tingkat bunganya mungkin lebih tinggi daripada tingkat bunga yang akan Anda bayarkan untuk sesuatu yang Anda beli.

Ada juga batasan berapa banyak uang tunai yang dapat Anda minta. Biaya penarikan tunai sudah termasuk dalam jumlah tersebut.

Pinjaman pribadi yang tidak konvensional

88studio/Adobe

Pinjaman pribadi yang tidak konvensional biasanya lebih mudah untuk memenuhi syarat daripada pinjaman tradisional. Mereka bisa menjadi pilihan yang baik bagi peminjam dengan riwayat kredit, pekerjaan dan pendapatan yang terbatas.

Pinjaman non-konvensional tidak diberikan oleh bank tradisional, dan pemberi pinjaman sering kali hanya merupakan perusahaan online, sehingga hal ini berpotensi menimbulkan kerugian bagi sebagian orang.

Pemberi pinjaman non-tradisional ini biasanya akan melakukan penarikan kredit "lunak" untuk mendapatkan persyaratan pinjaman dan penarikan "keras" hanya jika peminjam memilih untuk melanjutkan. 

Penarikan kredit "lunak" tidak akan memengaruhi skor kredit Anda, sehingga Anda dapat terus mencari pemberi pinjaman yang aman karena mengetahui bahwa skor Anda tidak akan terpengaruh jika Anda tidak menyukai persyaratannya dan memutuskan untuk mundur.

Pinjaman terhadap 401(k)

Rawpixel.com/Adobe

Jika Anda memiliki 401(k), Anda mungkin memiliki opsi untuk mengambil pinjaman tanpa melalui bank. Berbeda dengan penarikan awal, Anda tidak perlu membayar pajak atau denda dengan pinjaman 401(k). 

Dan meskipun Anda akan membayar bunga, pembayaran tersebut akan kembali ke rekening pensiun Anda.

Namun, rencana pensiun Anda mungkin memiliki batasan pada pinjaman ini. Mengurangi saldo 401(k) Anda — bahkan untuk sementara — dapat memperlambat pertumbuhan investasi. 

Dan jika Anda kehilangan atau meninggalkan pekerjaan, Anda mungkin diharuskan membayar kembali seluruh pinjaman segera. Jika tidak, Anda dapat dikenakan pajak dan denda.

Pinjaman terhadap polis asuransi jiwa

Thitiphat/Adobe

Jika Anda memiliki asuransi jiwa permanen – seperti polis seumur hidup atau asuransi jiwa universal – Anda mungkin memenuhi syarat untuk mengambil pinjaman dengan nilai tunai polis tersebut.

Meminjam berdasarkan polis asuransi jiwa membantu Anda menghindari pemeriksaan kredit dan sering kali disertai dengan persyaratan pembayaran yang menguntungkan. 

Namun, polis Anda memerlukan waktu untuk menghasilkan nilai tunai yang signifikan, dan kegagalan membayar kembali pinjaman dapat mengakibatkan hilangnya asuransi atau penurunan manfaat.

Penting juga untuk mempertimbangkan seberapa nyaman Anda dengan penerima manfaat yang menerima jumlah manfaat kematian yang lebih rendah jika terjadi sesuatu sebelum pinjaman dilunasi.

Penggalangan dana

Lagu_tentang_musim panas/Adobe

Mengumpulkan uang adalah salah satu pilihan jika Anda mencoba mendapatkan uang tunai untuk memulai bisnis baru. Situs crowdfunding, seperti Kickstarter dan Indiegogo, memungkinkan perusahaan baru mengumpulkan dana melalui donasi atau investasi.

Jika Anda tidak ingin menawarkan sebagian perusahaan Anda kepada investor, Anda dapat mencoba menawarkan akses awal ke produk atau layanan dengan imbalan kontribusi.

Pinjaman mikro usaha kecil

fizkes/Adobe

Pinjaman mikro usaha kecil adalah pilihan lain untuk memulai atau mengembangkan bisnis. Small Business Administration (SBA) memiliki program pinjaman mikro hingga $50.000. Anda dapat menemukan informasi untuk mengajukan pinjaman mikro ini di kantor SBA setempat.

Pinjaman mikro usaha kecil disediakan oleh pemerintah. Jika disetujui, pendanaan Anda akan berasal dari organisasi lokal.

Intinya

Freedomz/Adobe

Memanfaatkan opsi pinjaman yang tidak konvensional dapat membantu Anda menghilangkan tekanan uang sekarang. Namun, mengambil pinjaman non-tradisional dapat menimbulkan konsekuensi yang mungkin berdampak pada situasi keuangan Anda di kemudian hari.

Penting untuk memahami sepenuhnya persyaratan pinjaman dan mempertimbangkan kemampuan Anda untuk membayarnya kembali sebelum melakukan. Peminjam juga harus mempertimbangkan apakah potensi konsekuensinya sebanding dengan akses cepat terhadap uang tunai.

Jika Anda tidak yakin apakah salah satu opsi ini tepat untuk Anda, bicarakanlah dengan penasihat keuangan.

• Biaya tahunan $0
• Pengenalan APR pada pembelian dan transfer saldo
• Daftar Sekarang

• PENAWARAN INTRO:Pencocokan Cashback Tanpa Batas untuk semua anggota kartu baru. Discover akan secara otomatis mencocokkan semua uang kembali yang Anda peroleh pada akhir tahun pertama! Tidak ada pembelanjaan minimum atau imbalan maksimum. Anda dapat mengubah uang kembali $150 menjadi $300.
• Dapatkan uang kembali 5% untuk pembelian sehari-hari di berbagai tempat Anda berbelanja setiap kuartal seperti toko kelontong, restoran, pompa bensin, dan banyak lagi, hingga maksimum triwulanan saat Anda mengaktifkannya. Plus, dapatkan uang kembali 1% tanpa batas untuk semua pembelian lainnya.
• Tukarkan uang kembali dengan jumlah berapa pun. Tanpa biaya tahunan.
• Dapatkan intro APR 0% selama 15 bulan untuk pembelian. Kemudian berlaku APR Pembelian Variabel Standar sebesar 17,49% hingga 26,49%, berdasarkan kelayakan kredit.
• Syarat dan ketentuan berlaku.

4.7

Penulis dan editor FinanceBuzz menilai kartu berdasarkan sejumlah fitur obyektif serta penilaian editorial ahli kami. Mitra kami tidak memengaruhi cara kami menilai produk.

Daftar Sekarang

di situs web aman Capital One

Baca Review Kartu

Penawaran Perkenalan

Discover akan mencocokkan semua uang kembali yang Anda peroleh pada akhir tahun pertama.

Kami dapat membantu meningkatkan potensi penghasilan Anda lebih jauh lagi!

Memuat...

Mengonfirmasi Langganan

Memuat...

Terima kasih telah Menjadi Pelanggan Utama EKSTRA!

Periksa teks Anda

Pengingat:Periksa juga kotak masuk Anda untuk mengonfirmasi langganan email EXTRA Anda.