Persentase Penganggaran berdasarkan Kategori:Panduan Komprehensif

Salah satu cara terbaik untuk mencapai tujuan uang Anda adalah dengan mengikuti anggaran bulanan. Meskipun orang sering menganggap penganggaran bersifat membatasi, hal ini dapat menciptakan kebebasan jika dilakukan dengan bijak.

Kuncinya adalah menggunakan rumus sederhana. Misalnya, Dave Ramsey memberikan peta jalan menuju kesuksesan dengan uang Anda melalui langkah kecilnya.

Ia menetapkan metodologi serupa dengan pandangannya mengenai persentase anggaran yang direkomendasikan berdasarkan kategori. Situasi setiap orang adalah unik, namun ide-idenya memberikan panduan yang sangat baik untuk mencapai stabilitas keuangan.

Berikut cara menerapkannya dalam hidup Anda.

Berapa Persentase Anggaran yang Direkomendasikan untuk Setiap Kategori?

Ramsey menyarankan 11 kategori untuk anggaran rumah tangga. Ini termasuk:

Ingatlah bahwa setiap situasi berbeda. Anda mungkin ingin memasukkan kategori tambahan atau menghapus beberapa kategori jika tidak sesuai dengan tujuan Anda.

Anda boleh menambah atau menghapus kategori dan menyesuaikan persentase anggaran tergantung pada kebutuhan unik Anda. Baca panduan kami tentang langkah kecil Dave Ramsey jika Anda kesulitan dengan keuangan dan ingin melanjutkan perjalanan.

Penjelasan Kategori Anggaran

Membuat anggaran sederhana bila Anda mengikuti kategori yang disarankan, namun Anda mungkin tidak tahu apa yang harus disertakan di setiap bagian.

Berikut ini hal yang harus Anda sertakan untuk setiap kategori anggaran.

Memberi: Anda dapat memberikan sepuluh persen dari penghasilan bulanan Anda untuk tujuan yang penting bagi Anda. Hal ini dapat mencakup apa pun mulai dari tempat ibadah Anda hingga organisasi yang ingin Anda dukung.

Menyimpan: Ramsey merekomendasikan untuk menabung sepuluh persen dari pendapatan Anda di rekening pensiun atau 401(k). Baca panduan kami tentang penyedia Roth IRA terbaik jika Anda perlu mulai menabung untuk masa pensiun.

Makanan: Ini harus mencakup apa yang Anda beli di toko kelontong. Ini juga harus mencakup makan di luar. Pada dasarnya, jika itu adalah sesuatu yang dibeli oleh keluarga Anda untuk dikonsumsi, maka itu harus masuk dalam kategori anggaran ini.

Utilitas: Ini termasuk ponsel Anda , kabel, internet, listrik, dan gas. Utilitas mudah mengeluarkan uang terlalu banyak, jadi carilah cara untuk menghemat uang.

Perumahan: Ini untuk pembayaran sewa atau hipotek Anda. Jika Anda membayar pajak properti, iuran HOA, atau hal lain yang berhubungan dengan perumahan, sebaiknya dimasukkan ke sini.

Biaya perbaikan rumah dan biaya pemeliharaan juga termasuk dalam kategori ini.

Terlepas apakah Anda menyewa atau memilikinya, Anda harus menentukan berapa banyak yang boleh dibelanjakan dan tidak berdampak negatif pada anggaran Anda. Baca panduan kami tentang berapa banyak yang harus Anda keluarkan untuk sewa untuk mempelajari lebih lanjut, dengan asumsi Anda bukan pemilik rumah.

Transportasi: Terlepas dari apakah Anda naik bus atau mengendarai mobil, itu termasuk dalam kategori ini. Jangan lupa sertakan biaya perawatan mobil, bahan bakar, dan asuransi mobil biaya.

Asuransi: Asuransi mobil dan rumah masuk dalam kategorinya masing-masing, tetapi ini untuk asuransi cacat, kesehatan, dan jiwa. Ini juga mencakup jenis perlindungan lain yang mungkin Anda perlukan.

Kesehatan: Apa pun yang Anda belanjakan untuk kebutuhan yang berhubungan dengan kesehatan disalurkan ke sini. Hal ini dapat mencakup pembayaran bersama, pengobatan, atau kunjungan ke dokter gigi.

Rekreasi: Kita semua membutuhkan uang untuk bersenang-senang, dan di sinilah kesenangan itu ada. Apa pun yang Anda lakukan untuk hiburan, mulai dari pergi ke bioskop, menonton acara olahraga, atau menghadiri konser, sebaiknya dimasukkan ke sini.

Pribadi: Biaya perawatan pribadi, seperti pakaian atau potong rambut, lihat di sini.

Lain-lain: Ini adalah kategori umum untuk hal-hal yang tidak sesuai dengan kategori anggaran lainnya.

Menggunakan Kategori Anggaran untuk Menghemat Uang

Meskipun mudah diikuti, ada banyak hal yang masuk ke dalam persentase anggaran yang direkomendasikan. Untuk mengurangi pembelanjaan, Anda ingin mencari cara untuk menurunkan pembelanjaan.

Misalnya, Anda mungkin menghabiskan terlalu banyak uang untuk transportasi atau utilitas. Mengurangi biaya di bidang tersebut akan membebaskan dana untuk diterapkan ke kategori lain.

Anda ingin menilai kebutuhan Anda di semua bidang untuk menyederhanakan pengeluaran.

Baca panduan kami tentang lebih dari tiga lusin cara menghemat lebih banyak uang setiap bulan untuk meningkatkan tabungan.

Jika Anda berhasil, ikuti saja beberapa tips yang mungkin Anda bisa menghemat $500 per bulan dengan sedikit usaha.

Bagaimana Hutang Sesuai dengan Kategori Anggaran Anda?

Hutang tidak termasuk dalam rencana Ramsey. Alasannya sederhana. Dia menyarankan Anda melunasi utang secepat mungkin dengan membayar sebanyak yang Anda bisa untuk hutang pribadi Anda.

Ini mencakup hal berikut:

• Utang konsumen berbunga tinggi
• Hutang pinjaman pelajar
• Pinjaman mobil

Segala sesuatu yang bukan hipotek harus dilunasi sesegera mungkin. Perlu diingat bahwa hal ini mungkin mengharuskan Anda membelanjakan lebih sedikit pada kategori anggaran mana pun yang dapat Anda hemat.

Melunasi hutang membantu Anda menghindari masalah keuangan dan hidup dari gaji ke gaji.

Cara Melunasi Hutang

Ada dua metode utama untuk mematikan utang, antara lain:

• Utang bola salju (yang direkomendasikan Ramsey)
• Longsoran hutang

Begini cara kerja bola salju utang.

Begini cara kerja longsoran utang.

Pada akhirnya, tidak masalah metode mana yang Anda gunakan. Yang penting Anda melunasi hutang Anda.

SoFi adalah sumber yang bagus untuk membantu Anda melakukan ini. Ini membantu Anda mengkonsolidasikan utang Anda menjadi pinjaman dengan bunga lebih rendah untuk dibayar kembali.

Namun, sebelum melakukannya, Anda ingin mengumpulkan dana darurat minimal $1.000. Namun, jangan berhenti setelah Anda mencapai $1.000.

Sebagai gantinya, gunakan rekening tabungan untuk membayar diri Anda terlebih dahulu dengan setiap gaji yang Anda terima untuk menambah tabungan Anda.

CIT Bank adalah pilihan bagus untuk itu dan memiliki persyaratan saldo minimum hanya $100 untuk memulai.

Saat Anda menghilangkan hutang, Anda dapat mengarahkan dana tersebut ke kategori yang sesuai dengan tujuan keuangan Anda.

Mengapa Menggunakan Persentase Anggaran?

Membuat anggaran mungkin mudah, tetapi jika Anda seorang pemula, ini bisa menjadi tantangan. Anda melihat gaji yang dibawa pulang dan mungkin tidak tahu harus mulai dari mana dalam mengelola ke mana dana tersebut harus disalurkan.

Ini adalah situasi yang saya hadapi ketika saya memiliki utang kartu kredit dan pinjaman mahasiswa sebesar $50.000.

Saya membelanjakan jauh lebih banyak daripada sepuluh persen yang direkomendasikan untuk hiburan. Hasilnya, saya tidak menabung apa pun. Menghadapi kebangkrutan, saya bertemu dengan seorang konselor kredit.

Dia memandu saya melalui gagasan menggunakan persentase anggaran untuk mengelola pengeluaran saya. Anggaran berbasis nol ini bertujuan untuk memberikan tujuan pada setiap dolar dan, pada akhirnya, mematikan utang.

Jika Anda menghadapi situasi serupa, baca panduan kami tentang alternatif kebangkrutan teratas yang mungkin dapat membantu Anda dengan lebih baik.

Anda mungkin tidak mempunyai hutang yang harus ditaklukkan, namun persentasenya berguna untuk melacak pengeluaran Anda, merencanakan pembelian dalam jumlah besar, dan meningkatkan kekayaan .

Cara Menggunakan Persentase Anggaran untuk Mencapai Sasaran Uang Anda

Penting untuk diingat bahwa persentase anggaran yang direkomendasikan hanyalah sekedar saran. Kita semua memiliki tujuan dan keadaan yang berbeda.

Anda perlu membuat anggaran sedemikian rupa sehingga sesuai dengan kebutuhan Anda. Misalnya, menabung sepuluh persen pendapatan keluarga kita tidak cukup untuk memenuhi kebutuhan kita.

Kami berusaha untuk menabung 30 persen atau lebih dari pendapatan kami untuk masa pensiun karena kami ingin berhenti bekerja sebelum usia pensiun tradisional.

Oleh karena itu, kami mengurangi kategori-kategori seperti perumahan dan transportasi untuk mewujudkan hal tersebut. Kami juga menghabiskan lebih banyak pengeluaran untuk bepergian, jadi kami mengurangi pengeluaran rekreasi untuk mendanai keinginan tersebut.

Cara Melacak Anggaran Anda Bersama Pasangan

Mengatasi anggaran Anda sebagai pasangan sangat penting untuk kesuksesan. Partner Anda mungkin memiliki pemicu pembelanjaan yang berbeda atau mungkin tidak selalu melacak pembelanjaannya secara konsisten.

Daripada berusaha membuat salah satu pasangan merasa seolah pasangannya mencoba membatasi kebebasannya, bekerjalah bersama sebagai sebuah tim. Jujurlah, dan bekerja sama untuk menetapkan tujuan keuangan yang Anda miliki sebagai pasangan.

Cara terbaik untuk melakukan ini adalah dengan bantuan program perangkat lunak anggaran. Ada berbagai pilihan yang bisa Anda gunakan. Ada yang gratis, ada pula yang memerlukan sedikit biaya.

Baca panduan kami tentang alat penganggaran gratis teratas untuk digunakan jika Anda tidak ingin mengeluarkan uang untuk suatu aplikasi.

Temukan satu yang cocok untuk Anda dan gunakan bersama-sama. Hal ini akan membantu setiap partner merasa memiliki anggaran, sehingga menghasilkan kesuksesan yang lebih besar.

Cara Mengevaluasi Anggaran Anda

Hidup dengan anggaran terbatas bukanlah suatu hal yang ditetapkan dan dilupakan. Anda ingin meninjau kembali rencana uang Anda secara rutin.

Bergantung pada kebutuhan Anda, yang terbaik adalah menilai kembali pengeluaran Anda setidaknya setiap semester, atau bahkan triwulanan. Hal ini membantu Anda melihat jumlah pembelanjaan sebenarnya di setiap kategori anggaran.

Misalnya, pengeluaran tetap Anda di suatu bidang mungkin meningkat sehingga mengharuskan Anda mengalokasikan lebih banyak dana ke bidang tersebut. Atau, Anda mungkin perlu membuat dana cadangan untuk mengelola pengeluaran variabel seperti bahan bakar atau makanan.

Menganalisis pengeluaran dan pengeluaran Anda secara rutin akan membantu membuat anggaran Anda lebih efisien.

Selain itu, tujuan Anda mungkin berubah sejak awal tahun. Artinya, Anda mungkin perlu menyesuaikan pembelanjaan.

Apa pun situasi Anda, sebaiknya gunakan alternatif selain Mint.com untuk mengidentifikasi kebiasaan belanja Anda. Lihatlah jumlah pembelanjaan Anda, jumlah yang Anda anggarkan, dan area yang memerlukan perhatian.

Alat seperti Rocket Money dapat membantu dalam hal ini. Ini menawarkan aplikasi penganggaran gratis yang dapat Anda gunakan untuk menganalisis semua transaksi dan tagihan untuk menemukan area peluang.

Baca ulasan Rocket Money kami untuk mempelajari lebih lanjut.

Ingat, setiap situasi berbeda. Anda ingin menyelaraskan anggaran dengan sasaran spesifik Anda untuk meningkatkan kemungkinan keberhasilan dan memberi Anda lebih banyak kepemilikan atas keuangan Anda.

Intinya

Tidak ada anggaran yang sama, dan persentase anggaran Anda akan berubah seiring waktu. Kuncinya adalah memulai, lalu menganalisis apa yang terbaik untuk gaya hidup dan tujuan Anda dari waktu ke waktu.

Penganggaran sering kali dianggap membatasi atau memberatkan oleh pemula. Tidak harus seperti itu. Dengan mengikuti metodologi sederhana, Anda akan memiliki kebebasan lebih besar dan dapat membangun kekayaan.

Apa bidang yang benar-benar ingin Anda kurangi anggarannya? 

*Penafian Pinjaman Pribadi: Tarif tetap mulai dari APR 8,99% hingga APR 25,81% mencerminkan diskon suku bunga pembayaran otomatis sebesar 0,25% dan diskon suku bunga deposit langsung sebesar 0,25%. Kisaran tarif SoFi berlaku pada tanggal 19 Mei 23 dan dapat berubah tanpa pemberitahuan. Tidak semua pelamar memenuhi syarat untuk mendapatkan tarif terendah. Lihat detail kelayakan Pinjaman Pribadi. Tarif terendah diperuntukkan bagi peminjam yang paling layak mendapatkan kredit. Tarif sebenarnya Anda akan berada dalam kisaran tarif yang tercantum dan akan bergantung pada jangka waktu yang Anda pilih, evaluasi kelayakan kredit Anda, pendapatan, dan berbagai faktor lainnya. Lihat contoh dan istilah APR.
Jumlah pinjaman berkisar antara $5.000– $100.000. APR adalah biaya kredit sebagai tarif tahunan dan mencerminkan tingkat bunga dan biaya originasi sebesar 0%-6%, yang akan dipotong dari hasil pinjaman yang Anda terima.
Pembayaran Otomatis:Pengurangan suku bunga pembayaran otomatis SoFi sebesar 0,25% mengharuskan Anda setuju untuk melakukan pembayaran pokok dan bunga bulanan dengan pemotongan bulanan otomatis dari rekening tabungan atau giro. Manfaatnya akan dihentikan dan hilang selama periode di mana Anda tidak membayar melalui pemotongan otomatis dari rekening tabungan atau giro. Pembayaran otomatis tidak diperlukan untuk menerima pinjaman dari SoFi.
Diskon Setoran Langsung:Agar memenuhi syarat untuk berpotensi menerima pengurangan suku bunga tambahan (0,25%) untuk menyiapkan setoran langsung dengan rekening Giro dan Tabungan SoFi yang ditawarkan oleh SoFi Bank, N.A. atau rekening pengelolaan kas yang memenuhi syarat yang ditawarkan oleh SoFi Securities, LLC (“Rekening Setoran Langsung”), Anda harus memiliki Rekening Setoran Langsung yang terbuka dalam waktu 30 hari sejak pendanaan Pinjaman Anda. Setelah memenuhi syarat, Anda akan menerima diskon ini selama periode di mana Anda telah mengaktifkan setoran langsung gaji minimal $1.000/bulan ke Rekening Deposit Langsung sesuai dengan prosedur dan persyaratan wajar SoFi yang akan ditentukan berdasarkan kebijakan SoFi sendiri. Diskon ini akan hilang selama periode ketika SoFi menentukan Anda telah mematikan setoran langsung ke Rekening Deposit Langsung Anda. Anda tidak diharuskan mendaftar pada setoran langsung untuk menerima Pinjaman.

Contoh pembayaran berikut menggambarkan APR, pembayaran bulanan, dan total pembayaran yang dilakukan selama masa pinjaman pribadi dengan satu pencairan. Semua suku bunga pinjaman di bawah ini ditunjukkan dengan diskon pembayaran otomatis (0,25%) dan diskon setoran langsung (0,25%). Pembayaran bulanan untuk pinjaman $30.000 dengan jangka waktu 60 bulan dan tingkat persentase tahunan tetap (APR) antara 12,95% – 25,03% akan menjadi $681,82 – $881,07 dalam pembayaran bulanan, dengan total pembayaran antara $40,909,47 – $52,864,05. Suku bunga aktual Anda mungkin berbeda dengan suku bunga pinjaman dalam contoh berikut dan akan didasarkan pada jangka waktu pinjaman, riwayat keuangan Anda, dan faktor lainnya, termasuk riwayat keuangan pemberi pinjaman Anda (jika ada). Suku bunga terendah diperuntukkan bagi peminjam yang paling layak mendapatkan kredit. Lihat SoFi.com/eligibility untuk detailnya.

John Schmoll

Saya John Schmoll, mantan pialang saham, lulusan MBA, penulis keuangan terbitan, dan pendiri Frugal Rules.

Sebagai seorang veteran di industri jasa keuangan, saya pernah bekerja sebagai administrator reksa dana, bankir, dan pialang saham serta memiliki lisensi Seri 7 dan 63, namun saya meninggalkan semua itu pada tahun 2012 untuk membantu orang-orang mempelajari cara mengelola uang mereka.

Tujuan saya adalah membantu Anda memperoleh pengetahuan yang Anda perlukan untuk menjadi mandiri secara finansial dengan alat keuangan yang teruji secara pribadi dan solusi penghematan uang.