Memahami Cakupan Asuransi Kesehatan Saat Bepergian

(Halaman ini mungkin berisi tautan afiliasi dan kami mungkin memperoleh biaya dari pembelian yang memenuhi syarat tanpa biaya tambahan kepada Anda. Lihat Pengungkapan kami untuk informasi lebih lanjut.)

Pernahkah Anda melakukan perjalanan lintas negara tanpa memikirkan potensi keadaan darurat kesehatan? 

Bagaimana saat bepergian ke luar negeri?

Sebagian besar dari kita berasumsi bahwa asuransi kesehatan kita sepenuhnya mencakup keadaan darurat ketika kita jauh dari rumah, namun cakupan medis berbeda-beda tergantung penyedia layanan. 

Satu hal yang telah kita pelajari dari pengalaman pahit tentang asuransi kesehatan adalah bahwa asuransi tidak mencakup semua yang Anda harapkan.

Penting untuk mengetahui apakah asuransi kesehatan Anda akan melindungi Anda jika Anda berada di wilayah, negara bagian, atau negara lain.

Jadi, tidak masalah jika Anda merencanakan staycation dengan perjalanan sehari keliling negara bagian Anda atau petualangan keliling dunia, lindungi tabungan Anda dengan meninjau apa saja yang dicakup oleh asuransi kesehatan utama Anda dan apa yang tidak dicakupnya sebelum Anda bepergian.

Jenis Asuransi Kesehatan Anda Dapat Menentukan Cakupannya

Jenis asuransi kesehatan yang berbeda dapat menanggung biaya pengobatan yang berbeda.

Misalnya, jika Anda diberikan asuransi kesehatan oleh perusahaan Anda atau Undang-Undang Perawatan Terjangkau, Anda mungkin memiliki PPO atau jaringan penyedia pilihan. 

Dalam hal ini, Anda mungkin membayar tarif dalam jaringan dan di luar jaringan.

Namun, beberapa rencana adalah HMO atau organisasi pemeliharaan kesehatan.

Meskipun PPO menggunakan jaringan tempat Anda membayar sebagian tagihan medis, HMO cenderung lebih membatasi di mana Anda dapat menerima perawatan.

Namun HMO mungkin menanggung lebih banyak biaya perawatan medis.

Apa pun pilihannya, paket Anda mungkin membatasi cakupan jika Anda bepergian ke bagian lain negara bagian tersebut, negara bagian lain, atau bahkan ke luar AS.

Pertanggungan Asuransi Kesehatan Utama Berbeda Saat Anda Bepergian

Saat bepergian, bagian penting dari perlindungan asuransi kesehatan utama Anda adalah bantuan yang Anda terima dari perusahaan asuransi Anda. 

Namun, Anda mungkin akan diminta untuk menemui penyedia tertentu yang dipilih oleh perusahaan asuransi Anda, dan penyedia tersebut mungkin tidak dapat dihubungi jika Anda jauh dari rumah. 

Asuransi kesehatan Anda mungkin menawarkan perlindungan yang bagus di wilayah asal Anda, namun Anda mungkin terkejut saat mengetahui bahwa manfaat yang Anda dapatkan berbeda saat Anda bepergian.

Biasanya, paket asuransi kesehatan menanggung sebagian besar biaya pengobatan Anda, namun banyak perusahaan asuransi yang memberikan pengurangan perlindungan saat Anda berlibur atau melakukan perjalanan bisnis jauh dari rumah.

Perusahaan asuransi Anda mungkin membebankan pembayaran atau pengurangan yang lebih tinggi untuk mencari pengobatan di luar wilayah pertanggungan mereka. 

Hal ini dapat membuat Anda harus membayar lebih untuk perawatan yang sama hanya karena Anda memerlukan bantuan di bagian lain negara bagian Anda atau ketika Anda melintasi batas negara bagian.

Jika Anda bepergian ke luar negeri, asuransi Anda mungkin tidak menanggung apa pun. 

Jarang sekali penyedia layanan kesehatan memberi tahu Anda sebelum Anda memulai perjalanan.

Jadi, sebaiknya luangkan waktu untuk mempelajari cakupan perjalanan polis Anda untuk mengetahui apa saja yang tercakup dalam polis tersebut dan cara kerjanya.

Asuransi Kesehatan Besar Mungkin Tidak Menjamin Anda Sama Sekali

Terkadang, perlindungan asuransi kesehatan Anda mungkin tidak melindungi Anda, atau mungkin memerlukan pra-otorisasi sebelum Anda dapat menerima perawatan. 

Jika Anda memiliki rencana medis yang lebih ketat, Anda mungkin tidak mendapatkan tunjangan kesehatan apa pun saat bepergian ke negara bagian lain. Anda bisa mengeluarkan biaya pengobatan yang besar jika Anda sakit atau terluka saat tidak memiliki asuransi. 

Dalam beberapa kasus, perusahaan asuransi mungkin meminta Anda menghubungi mereka untuk pra-otorisasi sebelum penyedia layanan di luar negara bagian memulai perawatan Anda. 

Apa pun yang terjadi, hal ini menempatkan Anda dalam situasi yang sulit:Anda memerlukan perawatan medis yang mendesak, namun perusahaan asuransi Anda meminta Anda meminta izin. 

Dan jika Anda menerima perawatan tanpa pra-otorisasi, perusahaan asuransi dapat menolak semua klaim Anda di kemudian hari.

Catatan:Jika Anda memiliki rumah kedua atau properti liburan, tanyakan kepada penyedia asuransi Anda untuk memastikan apakah Anda juga mendapat perlindungan saat tinggal di sana.

Apa yang Tidak Dicakup oleh Asuransi Kesehatan Reguler

Meskipun asuransi kesehatan Anda membayar sejumlah besar tagihan medis yang Anda keluarkan di luar negara bagian, asuransi tersebut mungkin tidak mencakup semuanya.

Katakanlah Anda mengalami cedera saat bepergian yang memerlukan perawatan berkelanjutan. Namun, setelah kesehatan Anda stabil, perusahaan asuransi Anda lebih suka merawat Anda di salah satu fasilitas dalam jaringan mereka. 

Namun, Anda berada di negara bagian atau negara lain, jauh dari penyedia dalam jaringan.

Dalam kasus ini, perusahaan asuransi tidak akan membayar untuk mengantar Anda pulang sehingga dokter dapat merawat Anda, dan jika Anda memerlukan evakuasi medis, hal ini dapat merugikan keuangan Anda.

• Apakah Anda menabung untuk biaya pengobatan sendiri? Rekening Tabungan Medis:Perbandingan dan Opsi FSA, HSA, dan HRB

Evakuasi medis tidaklah murah. Misalnya, pendampingan perawat untuk memantau kondisi Anda dapat menghabiskan biaya sekitar $30.000.

Anda mungkin juga perlu membeli hingga delapan kursi pada penerbangan komersial untuk mengakomodasi tandu.

Biaya Anda meningkat semakin jauh Anda dari rumah. Jika Anda membutuhkan ambulans udara, Anda dapat membayar hingga $50.000 atau lebih.

Pilihan Asuransi Kesehatan Saat Bepergian

Biaya yang tidak terlalu besar di rumah bisa menghabiskan banyak uang untuk layanan yang sama jika Anda berada di luar negara bagian atau negara Anda. 

Banyak aspek yang menjadi bagian dari penerimaan diagnosis atau pengobatan medis; kebijakan lintas batas dan pengaruhnya terhadap biaya hanyalah salah satunya.

Sebelum Anda bepergian, luangkan waktu untuk menyelidiki pilihan Anda untuk mengetahui apakah asuransi perjalanan tepat untuk Anda.

Ada banyak jenis paket asuransi kesehatan perjalanan jika asuransi kesehatan standar Anda tidak melindungi Anda saat Anda jauh dari rumah.

Beberapa paket merupakan paket kesehatan tahunan yang cocok untuk banyak perjalanan, dan paket lainnya mungkin merupakan paket asuransi perjalanan komprehensif yang paling cocok untuk satu perjalanan.

Paket seperti GeoBlue melengkapi asuransi kesehatan Anda dengan perlindungan tambahan, melindungi Anda saat Anda tidak di rumah. Mereka bekerja di AS dan internasional.

Salah satu kelemahan GeoBlue adalah ia menggunakan penyedia jaringan. 

Anda dapat mempertimbangkan paket asuransi lain seperti Seven Corners Liaison dan IMG Patriot, yang keduanya tidak menggunakan penyedia jaringan, sehingga memberi Anda lebih banyak pilihan untuk perawatan medis.

Saat berbelanja untuk jenis paket ini, perhatikan dengan cermat potongan yang dapat dikurangkan, karena beberapa program memungkinkan Anda memilih potongan yang dapat dikurangkan.

Pengurangan yang lebih tinggi biasanya berarti biaya dimuka yang lebih rendah.

Kerugian dari rencana kesehatan tambahan:

• Banyak rencana tidak mencakup kondisi yang sudah ada sebelumnya. Jika Anda merasa memilikinya, bacalah kebijakan dengan cermat untuk mengetahui cara kerja pengobatan untuk kondisi yang sudah ada sebelumnya.

• Beberapa paket memiliki riwayat kesehatan 'lihat ke belakang'. Pada dasarnya, kondisi medis apa pun yang baru atau berubah selama jangka waktu tertentu sebelum membeli pertanggungan dapat dikecualikan. 

• Beberapa rencana mungkin tidak melihat ke belakang; Namun, hal tersebut belum tentu merupakan hal yang baik. Misalnya, perusahaan asuransi yang tidak melihat ke belakang mungkin tidak menanggung segala penyakit bawaan yang pernah Anda alami.

Rencana Medis Perjalanan Tahunan

Paket asuransi kesehatan perjalanan tahunan berguna jika Anda sering bepergian setiap tahun.

Mereka membantu menutupi biaya perawatan jauh dari rumah, namun mungkin membatasi manfaat per perjalanan yang Anda terima. 

Jika asuransi kesehatan utama Anda cukup bagus namun masih menyisakan kesenjangan cakupan, paket tahunan bisa menjadi pilihan praktis.

Namun, rencana medis perjalanan tahunan mungkin memiliki batasan dan pengecualian yang lebih signifikan dibandingkan alternatif lain. Tinjau kebijakan tersebut dengan cermat sebelum membeli. 

Anda tentu tidak ingin mengetahui bahwa polis Anda tidak mencakup apa yang Anda perlukan saat Anda berada dalam keadaan darurat.

Kebijakan Asuransi Multi-Perjalanan vs. Perjalanan Tunggal

Beberapa program, seperti rencana medis perjalanan tahunan, menawarkan perlindungan multi-perjalanan. Ini bisa lebih nyaman daripada membeli polis sekali perjalanan, terutama jika Anda sering bepergian.

Pastikan untuk mengetahui durasi perjalanan maksimum suatu rencana jika Anda berencana melakukan perjalanan untuk jangka waktu yang lama. Beberapa kebijakan membatasi perlindungan Anda hingga 30 atau 45 hari menginap.

Kebijakan perjalanan tunggal umumnya menawarkan lebih banyak manfaat dalam hal biaya. Mereka mungkin juga tidak memerlukan pembayaran atau pengurangan untuk perawatan medis. 

Sebelum Anda membeli polis, periksa apakah polis tersebut membayar sebagai perusahaan asuransi primer atau sekunder:

• Perusahaan asuransi sekunder hanya akan membayar setelah asuransi kesehatan utama Anda membayar.
• Jika perusahaan asuransi tersebut adalah perusahaan asuransi utama, asuransi kesehatan Anda yang lain tidak menjadi masalah, karena asuransi tersebut akan membayar terlebih dahulu. 

Jika Anda memiliki paket kesehatan yang sangat rumit, Anda mungkin mendapatkan perlindungan yang lebih baik dengan polis asuransi utama.

Paket Asuransi Perjalanan Sekali Perjalanan

Paket asuransi perjalanan komprehensif mencakup perjalanan tunggal dan dapat mencakup asuransi kesehatan dan evakuasi medis.

Mereka juga dapat mengganti biaya perjalanan Anda karena pembatalan atau gangguan.

Misalnya, jika Anda mengalami keadaan darurat kesehatan sebelum perjalanan, Anda mungkin perlu membatalkan rencana Anda. Akibatnya, Anda bisa kehilangan beberapa ribu dolar yang telah Anda investasikan pada penerbangan, hotel, dan persewaan. 

Jika pertanggungan Anda mencakup penggantian biaya perjalanan, maka Anda dapat mengganti biaya jika Anda harus membatalkan karena alasan medis yang ditanggung. 

Kekurangan rencana perjalanan tunggal:

• Dengan cakupan pembatalan penuh, rencana perjalanan tunggal bisa jadi mahal. 

• Membeli polis baru setiap kali Anda bepergian memakan waktu dan kurang nyaman. 

• Paket tidak dimaksudkan untuk mencakup masa menginap jangka panjang. Jika Anda tinggal di negara lain selama beberapa bulan, Anda mungkin menganggap program medis mandiri lebih cocok.

Asuransi Kesehatan Kartu Kredit

Banyak kartu kredit menawarkan asuransi perjalanan yang mencakup pertanggungan sewa mobil dan pembatalan perjalanan.

Paket ini jarang mencakup biaya pengobatan, namun beberapa kartu kredit perjalanan dapat membantu membayar evakuasi darurat dan transportasi. 

Perlindungan tersebut mungkin tidak tersedia di beberapa negara. Mereka mungkin juga memiliki batasan lain.

Pastikan Anda membaca rinciannya sebelum mengandalkan perlindungan perjalanan kartu kredit Anda.

• Cara Kami Menghemat Uang saat Perjalanan Darat
• Peretasan Perjalanan:Cara terbaik menghemat uang saat liburan?

Pemikiran Akhir

Tidak peduli bagaimana Anda melihatnya, biaya pengobatan itu mahal. Ada baiknya untuk selalu memeriksa pilihan asuransi kesehatan perjalanan Anda, terutama saat Anda akan meninggalkan rumah.

Jika polis asuransi kesehatan melindungi Anda saat bepergian di AS, pastikan polis tersebut mencakup layanan spesifik yang mungkin Anda perlukan. 

Jika tidak, Anda mungkin ingin mendapatkan kebijakan perjalanan terpisah untuk menanggung kejadian medis yang tidak terduga. 

Beberapa polis memiliki cakupan yang lebih luas dibandingkan polis lainnya.

Jika Anda mempertimbangkan perjalanan ke negara lain, pastikan polis Anda mencakup manfaat layanan medis darurat di negara tujuan Anda.

Artikel ditulis oleh kontributor Amy Beardsley

Amy Beardsley adalah Penulis Lepas dan Penulis untuk Orang Lain Profesional, yang karyanya telah muncul di lusinan blog dan majalah perencanaan keuangan dan real estat. Amy juga menulis konten untuk ratusan profil media sosial. Dengan latar belakang di bidang hukum, ia mengubah ide dan informasi kompleks menjadi cerita menarik yang mudah dipahami.

Wanita yang Uang

Amy Blacklock dan Vicki Cook mendirikan Women Who Money pada bulan Maret 2018 untuk memberikan informasi berguna tentang keuangan pribadi, karier, dan topik kewirausahaan sehingga Anda dapat dengan percaya diri mengelola uang, meningkatkan kekayaan bersih, meningkatkan kesehatan keuangan secara keseluruhan, dan pada akhirnya mencapai kemandirian finansial.