Tujuan Tabungan Pensiun Meningkat Di Tengah Kekhawatiran Keuangan - Northwestern Mutual Study

"Angka ajaib" yang diyakini masyarakat Amerika harus mereka simpan untuk masa pensiun melonjak dibandingkan tahun lalu karena beberapa orang menyatakan kekhawatirannya terhadap tabungan pensiun mereka.

Northwestern Mutual merilis sebuah penelitian pada hari Rabu yang menemukan bahwa jumlah tabungan pensiun yang menurut warga Amerika diperlukan untuk pensiun dengan nyaman meningkat menjadi $1,46 juta.

Angka tersebut merupakan peningkatan sebesar $200.000 dari laporan edisi tahun lalu dan sejalan dengan perkiraan angka ajaib pada tahun 2024, kata perusahaan tersebut.

“’Angka ajaib’ baru ini mencerminkan konvergensi berbagai faktor – mulai dari inflasi yang terus-menerus dan harapan hidup yang lebih panjang hingga ketidakpastian mengenai masa depan Jaminan Sosial,” kata John Roberts, kepala petugas lapangan di Northwestern Mutual. 

ADMIN TRUMP MENGUSULKAN PEMBUKAAN 401(K)S KE EKUITAS PRIBADI, CRYPTO

Jumlah orang Amerika yang berpikir mereka perlu menabung untuk masa pensiun telah meningkat selama setahun terakhir. (Spencer Platt/Getty Images)

Bagi orang Amerika dengan kekayaan bersih yang relatif tinggi, yang didefinisikan sebagai memiliki aset yang dapat diinvestasikan senilai $1 juta atau lebih, angka ajaibnya bahkan lebih tinggi lagi, yaitu rata-rata $2,67 juta.

“Pensiun semakin kompleks, dan masyarakat Amerika meresponsnya dengan menetapkan ekspektasi yang lebih tinggi terhadap apa yang mereka perlukan. Yang penting saat ini adalah memadukan ekspektasi tersebut dengan rencana keuangan yang bijaksana dan komprehensif yang akan memungkinkan mereka mencapai tujuan unik mereka,” kata Roberts.

Laporan tersebut menemukan bahwa 46% warga Amerika mengatakan mereka tidak memperkirakan bahwa mereka akan siap secara finansial untuk masa pensiun, dan 48% mengatakan kemungkinan besar mereka akan hidup lebih lama dari tabungan mereka. Laporan tersebut juga menemukan bahwa hanya 23% orang Amerika yang memiliki tabungan pensiun mengatakan bahwa mereka hanya menyisihkan satu tahun atau kurang dari pendapatan mereka saat ini.

LARRY FINK MENYERUKAN REFORMASI KEAMANAN SOSIAL, MENGATAKAN INVESTASI SEBAGIAN DANA DAPAT MEMPERKUAT PROGRAM

"Angka ajaib" orang Amerika untuk masa pensiun naik menjadi $1,46 juta. (Angela Weiss/AFP untuk Getty Images)

Laporan tersebut mencatat bahwa meskipun tidak ada angka pensiun universal untuk seluruh warga Amerika, Northwestern Mutual merekomendasikan agar masyarakat berencana untuk mengganti sekitar 80% dari pendapatan pra-pensiun mereka.

Panduan ini juga merinci beberapa aturan umum pensiun yang perlu dipertimbangkan oleh warga Amerika saat mereka memikirkan berapa banyak yang harus mereka tabung untuk masa pensiun.

Apa yang disebut "aturan 25x" menunjukkan bahwa seseorang harus menabung sekitar 25 kali lipat dari perkiraan tabungan tahunannya. Dengan menggunakan "angka ajaib" senilai $1,46 juta dari penelitian tersebut, jumlah tersebut akan cukup untuk menghasilkan sekitar $58.000 pendapatan pensiun tahunan, kata laporan tersebut.

PROPOSAL BARU AKAN MEMBATASI MANFAAT JAMINAN SOSIAL SEBESAR $100K BAGI PASANGAN KAYA

Laporan tersebut merinci beberapa aturan praktis untuk tabungan pensiun. (iStock)

Aturan praktis lainnya adalah aturan $1.000 per bulan, yang menyatakan bahwa untuk setiap $1.000 pengeluaran pensiun bulanan yang diinginkan, harus ada tabungan sebesar $300.000. Misalnya, dengan tabungan pensiun sebesar $1,46 juta, maka akan menghasilkan sekitar $4.800 pendapatan pensiun per bulan.

“Aturan praktis ini tentu saja dapat memberikan perkiraan rata-rata bagi masyarakat Amerika mengenai tujuan pengelolaan kekayaan mereka. Namun aturan ini tidak memperhitungkan risiko besar pada masa pensiun – seperti meningkatnya biaya perawatan kesehatan atau acara perawatan jangka panjang,” kata Roberts. 

DAPATKAN BISNIS FOX DI PERJALANAN DENGAN KLIK DI SINI

“Mereka juga tidak mempertimbangkan tujuan perencanaan kekayaan unik apa pun yang diharapkan dapat diberikan oleh orang Amerika kepada generasi berikutnya,” tambahnya, seraya mencatat bahwa mengembangkan rencana keuangan dengan seorang penasihat dapat bermanfaat.