ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Manajemen keuangan >> Tabungan

Pinjaman perguruan tinggi:Kapan sebaiknya pergi ke merah untuk pendidikan tinggi?

Bicaralah dengan siapa pun tentang pengorbanan yang telah mereka lakukan untuk pendidikan tinggi dan Anda mungkin akan mendengar tentang sesi belajar larut malam, menjejalkan diri untuk final dan menekankan untuk mendapatkan magang yang tepat untuk menemukan pekerjaan yang sempurna.

Tetapi biaya untuk mendapatkan takik itu di ikat pinggang Anda tidak pernah lebih tinggi, dan untuk lebih dari satu dari empat orang Amerika, itu berarti mengambil pinjaman untuk membayarnya.

Mencari tahu bagaimana membayar kembali tagihan itu, dan apakah itu layak atau tidak, tergantung pada beberapa faktor, seperti jenis pinjaman yang Anda miliki dan situasi keuangan pribadi Anda.

Jadi kapan pinjaman mahasiswa dianggap sebagai hutang yang baik?

Quenton dan Marchelle Ross adalah dua dari 44 juta orang yang dibebani dengan pinjaman mahasiswa, berhutang hampir $120, 000 bersama-sama. Untuk mereka, utang adalah investasi yang bagus:

“Saya tidak pernah benar-benar mendengar tentang [orang yang membayar pinjaman siswa] terlalu banyak, Quenton memberi tahu Fox Business. “Ibuku punya pinjaman untuk, Suka, 20 tahun setelah dia lulus. Itu hanya sesuatu yang Anda anggap akan selalu ada dan tidak pernah hilang.

'Semuanya bermuara pada kebebasan':Bagaimana pasangan Michigan membayar $ 120, 000 dalam pinjaman mahasiswa dalam waktu kurang dari 3 tahun

“Saya tidak ingin bekerja sepanjang hidup saya … dan selalu harus membayar tagihan, Quenton Ross, setengah dari pasangan, kepada Fox Business. “Itu bukan hanya utang. Itu benar-benar faktor yang lebih besar bagi kami.”

“Jadi seperti itulah cara saya melihatnya.”

Tapi setelah melihat dengan seksama anggaran mereka, mengurangi beberapa pengeluaran dan menggunakan gelar mereka untuk membuka bisnis dan menghasilkan lebih banyak pendapatan, mereka mengalahkan peluang.

Hutang baik =Ketika Anda meminjam uang untuk diinvestasikan dalam sesuatu yang akan dihargai atau meningkat nilainya dari waktu ke waktu, maka Anda memiliki hutang yang baik. Pinjaman hipotek bisa menjadi utang "baik", ketika rumah Anda meningkatkan nilai pasar selama masa pinjaman.

“Ketika saya berpikir tentang nilai perguruan tinggi, "kata Quenton, “Saya memberi tahu orang-orang bahwa gelar tidak membuktikan Anda belajar banyak di kelas. Ini menunjukkan bahwa Anda dapat diterima melalui sistem terstruktur sambil memiliki kebebasan untuk melakukan apa pun yang Anda inginkan.”

Dan melunasi hutang hampir sama:“Anda harus berkomitmen pada proses sambil memiliki kebebasan untuk membelanjakan uang Anda untuk hal-hal lain. Anda harus membaca sendiri, belajar sendiri dan memahami bahwa semuanya penting. Bahkan pembayaran kecil yang menurut Anda tidak relevan diperlukan dan akan diterapkan ke tujuan akhir Anda.”

Tidak ada "jawaban yang salah" untuk membayar kembali, Betsy Mayotte, presiden nirlaba Institut Penasihat Pinjaman Mahasiswa, memberi tahu FOX Business, selama Anda memahami cara kerja bunga dan memahami ke mana arah pembayaran Anda.

"Setiap peminjam memiliki cerita masing-masing, " katanya. "Apakah utang pinjaman mahasiswa adalah utang baik atau utang buruk bervariasi untuk peminjam individu. Saya telah bekerja dengan orang-orang yang berutang $300, 000 hingga $400, 000 dalam hutang pinjaman mahasiswa dan itu benar-benar hutang yang bagus karena mereka akan memenuhi syarat untuk pengampunan pinjaman layanan publik, dan jika bukan karena hutang ini, mereka tidak akan bisa mengejar hasrat mereka."

Sebagai contoh, dia menambahkan, "mereka ingin menjadi pembela umum dan bekerja dengan terdakwa berpenghasilan rendah dan mereka tidak akan mampu melakukan ini jika bukan karena pinjaman yang memungkinkan mereka pergi ke sekolah hukum. Mereka mungkin memiliki $300, 000 atau $400, 000 dalam hutang pinjaman mahasiswa, tetapi mereka akan menghasilkan cukup uang untuk dapat membayar hutang pinjaman itu dengan nyaman dan memiliki pendapatan yang lebih besar selama sisa hidup mereka."

Itu tidak selalu terjadi, meskipun.

Saat mendapatkan pinjaman menjadi buruk

Para ahli mengatakan segalanya mulai berjalan ke selatan — dan utang menjadi suram — ketika biaya gelar tidak sesuai dengan pendapatan yang diproyeksikan dari pekerjaan pasca kuliah.

Studi Alkitab dan Ilmu Hewan, Misalnya, menduduki peringkat 10 besar jurusan perguruan tinggi dengan gaji terendah. Gina, lulusan perguruan tinggi yang mempelajari filsafat, mengatakan dia mengalami kredit macet secara langsung. Dia lebih suka tidak menggunakan nama belakangnya ketika berbicara tentang situasi utang pribadinya.

"Saya akan mengatakan gelar saya belum terbayar, " katanya kepada Fox Business. "Meskipun saya sangat menikmati belajar tentang filsafat dan mengambil kelas dan berinteraksi dengan siswa lain, itu belum membayar banyak dalam hal pendapatan tahunan sejak kuliah."

Greg McBride, Kepala analis keuangan Bankrate mengatakan sementara utang perguruan tinggi biasanya baik, ada "peringatan bahwa Anda memperoleh gelar yang akan memberikan kekuatan penghasilan yang cukup untuk membayar kembali pinjaman dan membenarkan telah mengambilnya di tempat pertama.

Hutang macet =meminjam uang untuk sesuatu yang nilainya turun seiring waktu. Kartu kredit bisa menjadi kredit macet jika Anda tidak menjaga saldo dan pembayaran bunga menjadi tidak terkendali.

Mayotte setuju:"Ini adalah utang buruk jika pengembalian investasi tidak hanya tidak positif, tetapi hutang pelajar berdampak pada hidup Anda dalam jangka panjang secara negatif dan menahan Anda dari tujuan keuangan pribadi Anda."

Jumlah utang juga tidak selalu menjadi faktor. Beberapa peminjam menemukan diri mereka terkubur di bawah hutang pinjaman mahasiswa yang buruk setelah meminjam jauh lebih sedikit daripada dokter atau pengacara.

“Saya telah bekerja dengan peminjam lain [yang] hanya meminjam $5, 000 atau $10, 000 dan ternyata macet karena mereka tidak pernah menyelesaikan programnya, jadi mereka tidak lebih baik dari sebelumnya, " Mayotte berkata. "Mereka tidak memiliki apa pun untuk ditunjukkan atas utang itu, namun mereka masih berutang.

“Dan mereka membuat upah minimum, jadi meskipun mereka hanya berutang $5, 000 atau $10, 000, itu jumlah yang sangat besar bagi mereka.”

DAPATKAN BISNIS FOX DI PERJALANAN DENGAN KLIK DI SINI

McBride mengatakan, meruntuhkan perbedaan itu sederhana.

“Meminjam $30, 000 untuk mendapatkan gelar di bidang teknik adalah hutang yang baik. Meminjam $100, 000 untuk mendapatkan gelar dalam antropologi tidak.”

Tabungan

Tabungan