Liberty Mutual vs. Asuransi Mobil USAA:Perbandingan Biaya &Cakupan (2026)

USAA terkenal menyediakan asuransi mobil berbiaya rendah dan layanan pelanggan yang baik kepada anggota militer, veteran, dan keluarga dekat mereka. Namun sayangnya, hanya mereka yang memenuhi syarat untuk kebijakan USAA.

Liberty Mutual adalah salah satu perusahaan asuransi mobil penumpang swasta terbesar di AS. Perlindungannya mahal, namun kami senang karena perusahaan ini menawarkan opsi polis yang mungkin tidak Anda temukan di perusahaan lain, seperti Jaminan Perbaikan Seumur Hidup, Penggantian Mobil Baru, dan Dana yang Dapat Dikurangkan.

Saat Anda membandingkan Liberty Mutual dan USAA, USAA kemungkinan merupakan pilihan terbaik untuk asuransi mobil, selama Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan perlindungannya.

Meskipun Liberty Mutual mungkin memiliki kebijakan khusus yang Anda perlukan, biayanya jauh lebih mahal daripada USAA. Ini juga memiliki jumlah keluhan pelanggan yang tinggi. Namun, kami tetap menyarankan untuk mendapatkan penawaran dari Liberty Mutual karena membandingkannya dengan perusahaan asuransi mobil lain dapat membantu Anda memastikan Anda mendapatkan penawaran terbaik untuk kebutuhan spesifik Anda.

Cara kami menilai produk

FinanceBuzz meneliti sejumlah faktor di setiap penyedia asuransi mobil untuk membuat ulasan kami. Faktor-faktor ini termasuk biaya dan diskon, keluhan dan kepuasan pelanggan, cakupan, dan kemudahan penggunaan. Kami juga mengumpulkan informasi dari sumber seperti Insurify, J.D. Power, AM Best, National Association of Insurance Commissioners (NAIC), dan Better Business Bureau untuk memastikan kami memberikan informasi yang paling berguna kepada pembaca kami.

Pengemudi Cerdas, Penghematan Lebih Cerdas.

Bandingkan tarif asuransi mobil di Missouri

Lihat apakah tersedia tarif yang lebih rendah

Saat ini Diasuransikan?

Ya

Tidak

Dengan mengklik tombol di atas, saya memahami dan menyetujui bahwa situs ini menggunakan teknologi pencatatan kunjungan situs (disediakan oleh Trusted Form, Jornaya, dan Microsoft Clarity) Kebijakan Privasi

Pro dan kontra dari Liberty Mutual

Kelebihan

• Berbagai pilihan perlindungan, termasuk Pengampunan Kecelakaan dan Penggantian Mobil Baru
• Menawarkan asuransi berbasis penggunaan yang disebut RightTrack
• Dana yang Dapat Dikurangkan membantu Anda menabung untuk menutupi biaya yang dapat dikurangkan setelah kecelakaan

Kontra

• Lebih mahal dibandingkan banyak operator lain
• Skor kepuasan klaim lebih rendah dibandingkan USAA
• Skor indeks keluhan pelanggan jauh lebih tinggi dibandingkan USAA

Pelajari lebih lanjut di ulasan Liberty Mutual kami.

pro dan kontra USAA

Kelebihan

• Diskon khusus militer, termasuk memarkir mobil Anda di pangkalan
• Umumnya menawarkan tarif yang jauh lebih murah dibandingkan perusahaan lain
• Mendapat skor kepuasan klaim yang tinggi

Kontra

• Hanya personel militer, veteran, dan keluarga mereka saat ini yang memenuhi syarat untuk mengikuti USAA
• Diskon lebih sedikit dibandingkan beberapa perusahaan lain
• Lebih sedikit opsi kebijakan dibandingkan dengan Liberty Mutual

Pelajari lebih lanjut di ulasan USAA kami.

Perusahaan mana yang lebih baik?

Kebebasan Bersama Amerika Serikat AM BestA (Luar Biasa)A++ (Unggul)J.D. Kepuasan klaim listrik717/1,000726/1,000BBBA+A+NAIC pengaduan (penumpang pribadi)4,21 (Penumpang Pribadi)0,99 (Penumpang Pribadi)

Saat Anda membandingkan USAA dan Liberty Mutual, USAA mengungguli Liberty Mutual dalam hal stabilitas keuangan dan skor kepuasan pelanggan.

USAA memperoleh nilai A++ (Superior) dari AM Best, yang menandakan stabilitas keuangan dan kemungkinan besar bahwa USAA dapat membayar klaim, bahkan setelah terjadi bencana alam atau masalah berskala besar lainnya. Liberty Mutual memperoleh nilai A (Sangat Baik), yang menunjukkan bahwa perusahaan ini sehat secara finansial, hanya saja tidak sekuat USAA.

Dalam Survei Kepuasan Klaim J.D. Power tahun 2024, USAA mendapat skor lebih tinggi daripada Liberty Mutual. Namun, skor USAA hanya merupakan sebutan terhormat dan tidak memenuhi syarat untuk diperingkat karena tidak memenuhi kriteria penghargaan survei, kemungkinan karena skor tersebut tidak tersedia untuk masyarakat umum.

Kedua perusahaan tersebut memperoleh peringkat A+ dari BBB, yang menunjukkan bahwa mereka menangani keluhan pelanggan dengan cepat dan adil. Namun, Liberty Mutual memiliki jumlah pengaduan yang sangat tinggi pada indeks pengaduan National Association of Insurance Commissioners (NAIC), dan hal ini mengkhawatirkan.

Indeks ini melacak keluhan pelanggan, dan skor dinyatakan sebagai indeks 1,00. Misalnya, jika sebuah perusahaan mendapat skor 2,00, jumlah pengaduan yang diharapkan akan dua kali lipat.

Menurut NAIC, Liberty Mutual menerima lebih dari empat kali jumlah pengaduan yang diharapkan, menghasilkan angka yang mengejutkan sebesar 4,21 pada indeks pengaduan. Sebagai perbandingan, USAA menerima jumlah pengaduan yang diperkirakan pada tahun 2024, dengan skor 0,99.

Membandingkan harga USAA dan Liberty Mutual bukanlah sebuah kontes. Memang benar, USAA lebih terjangkau. Satu-satunya kelemahan USAA adalah kebanyakan orang tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan perlindungan.

Sebaliknya, Liberty Mutual hampir selalu merupakan opsi yang lebih mahal, bahkan di antara operator yang berbeda, namun tersedia untuk masyarakat umum.

Catatan mengemudi yang bersih

Jika Anda memiliki catatan mengemudi yang bersih, pelanggan USAA membayar rata-rata $103 per bulan untuk cakupan penuh dibandingkan dengan $208 per bulan dengan Liberty Mutual. Biaya pertanggungan khusus kewajiban dengan USAA rata-rata $51 per bulan, sedangkan Liberty Mutual mengenakan biaya rata-rata $131 per bulan.

Tilang ngebut pada catatan mengemudi

Jika Anda sedang mencari cara untuk menurunkan asuransi mobil Anda, menghindari tilang adalah awal yang baik.

Liberty Mutual mengenakan biaya rata-rata $269 per bulan untuk cakupan penuh setelah tilang dibandingkan dengan $137 dari USAA. Jika Anda hanya menginginkan perlindungan tanggung jawab, Anda dapat mengharapkan untuk membayar rata-rata $169 per bulan dengan Liberty Mutual dan $68 per bulan dengan USAA.

Kecelakaan karena kesalahan dalam catatan mengemudi

Kecelakaan karena kesalahan dalam catatan Anda meningkatkan premi asuransi mobil Anda; satu-satunya pertanyaan adalah seberapa banyak.

Pertanggungan khusus tanggung jawab USAA setelah kecelakaan rata-rata $70 per bulan dan $141 untuk pertanggungan penuh. Sebagai perbandingan, Liberty Mutual mengenakan biaya $175 per bulan untuk pertanggungan khusus pertanggungan, dan biaya asuransi mobil pertanggungan penuh, rata-rata, $278 per bulan.

DUI pada catatan mengemudi

Dengan USAA, hukuman DUI akan menaikkan tarif Anda menjadi rata-rata $148 per bulan untuk cakupan penuh dan $73 untuk pertanggungan saja. Liberty Mutual jauh lebih mahal, mengenakan biaya rata-rata $299 per bulan untuk cakupan penuh dan $188 untuk tanggung jawab saja dengan DUI di catatan Anda.

Sopir remaja

Pengemudi remaja terkenal karena biaya asuransinya mahal. Meskipun USAA mengenakan biaya lebih mahal kepada pengemudi remaja daripada orang dewasa dengan catatan bersih, Anda masih akan membayar jauh lebih sedikit daripada mengasuransikan remaja Anda melalui Liberty Mutual. USAA mengenakan biaya rata-rata $194 per bulan untuk cakupan penuh dibandingkan dengan Liberty Mutual $351. Biaya pertanggungan khusus kewajiban dari USAA rata-rata $96 per bulan, sedangkan Liberty Mutual mengenakan biaya rata-rata $221 per bulan.

Pengemudi senior

Meskipun pengemudi senior biasanya membayar paling sedikit untuk asuransi mobil, jika Anda menggunakan Liberty Mutual, Anda akan membuang-buang uang. Dengan USAA, orang-orang berusia 60-an dapat membayar rata-rata $105 per bulan untuk pertanggungan hanya pertanggungan dan $78 untuk pertanggungan penuh. Pengemudi senior yang menggunakan Liberty Mutual membayar rata-rata $105 untuk tanggung jawab saja dan $166 untuk cakupan penuh.

Diskon

Liberty Mutual dan USAA menawarkan diskon untuk membantu pelanggan menghemat uang untuk asuransi mobil.

Banyak diskon yang serupa, seperti diskon untuk menggabungkan beberapa polis atau menjadi pengemudi yang aman.

Seperti yang Anda harapkan, USAA menawarkan diskon khusus militer. Liberty Mutual juga melakukan hal yang sama, namun tidak disebutkan secara spesifik berapa banyak yang dihemat oleh anggota layanan.

Diskon Apakah Liberty Mutual memilikinya? Apakah USAA memilikinya? LoyalitasTidakYaMulti-kebijakan/bundlingYaYaBeberapa kendaraanYaYaKantong udaraTidakTidakRem anti-lockTidakTidakAnti-pencurianTidakYaPengemudi yang amanYaYaSiswa yang baikYaYaSiswa yang jauh dari rumahYaTidakMobil baruTidakYaBayar penuhYaTidakPembayaran otomatisYaTidakAsuransi GAPTidakTidakSeniorTidakTidakMiliterYaYaKursus mengemudi defensifYa (negara bagian tertentu)Ya

SafePilot USAA vs. Liberty Mutual RightTrack

Program telematika umumnya menawarkan diskon kepada pengemudi karena mengizinkan perusahaan asuransi memantau kebiasaan mengemudi mereka. Untuk melacak informasi Anda, biasanya Anda harus memasang perangkat plug-in atau menjalankan aplikasi ponsel saat mengemudi.

Saya tidak menyukai gagasan seseorang memantau kebiasaan mengemudi saya. Namun, jika Anda ingin berhemat sebanyak mungkin, menggunakan program telematika (jika tersedia di wilayah Anda) dan mengemudi dengan aman bisa menjadi cara yang baik.

USAA menawarkan program SafePilot melalui aplikasi telepon. Setelah Anda mendaftar, Anda akan menerima diskon 10%. Anda dapat lebih berhemat dengan menerapkan kebiasaan mengemudi yang aman, seperti memperlambat kecepatan lebih awal untuk mengurangi pengereman yang keras, membatasi seberapa sering Anda menyentuh ponsel saat mengemudi, dan membatasi panggilan telepon saat mobil sedang melaju. Anda juga dapat berhemat lebih banyak dengan mendaftarkan semua pengemudi yang memenuhi syarat pada polis Anda dalam program ini.

RightTrack Liberty Mutual juga tersedia melalui aplikasi telepon dan menawarkan diskon 10% atau 15% untuk mendaftar, tergantung di mana Anda tinggal.

Anda akan mengemudi selama periode pengujian 90 hari sehingga aplikasi dapat mengumpulkan data tentang mengemudi Anda. Faktor-faktor seperti pengereman keras, mengemudi di malam hari dan jam sibuk, serta berapa lama Anda menghabiskan waktu pada kecepatan rendah akan memengaruhi premi Anda. Ini juga memantau gangguan mengemudi di sebagian besar negara bagian.

Di akhir periode tes, Liberty Mutual akan memberi Anda skor mengemudi dan menghitung premi Anda. Anda dapat menghemat hingga 30%, bergantung pada kebiasaan spesifik Anda.

Cakupan

Terkait jenis pertanggungan, USAA dan Liberty Mutual menawarkan beragam opsi, seperti pertanggungan pertanggungjawaban dan komprehensif serta beberapa polis khusus.

Namun, jenis cakupan tertentu hanya tersedia di beberapa negara bagian, jadi sebaiknya minta penawaran langsung dari USAA atau Liberty Mutual untuk memastikan cakupan yang Anda inginkan tersedia di wilayah Anda.

Cakupan Apakah Liberty Mutual memilikinya? Apakah USAA memilikinya? KewajibanYaYaTabrakanYaYaKomprehensifYaYaCakupan Pembayaran Medis (MedPay)YaYaPerlindungan Cedera Pribadi (PIP)YaYaPerlindungan pengendara yang tidak diasuransikan atau kurang diasuransikanYaYaBantuan pinggir jalanYaDi beberapa areaPenggantian biaya sewa mobilYaDi beberapa areaAsuransi rideshareYa (melalui kemitraan dengan Uber atau Lyft, bukan sebagai tambahan pada kebijakan pribadi)Cakupan kesenjangan; tidak tersedia di semua negara bagianPengampunan kecelakaanYa (setelah 5 tahun mengemudi bebas kecelakaan)Di beberapa daerahPembayaran Pinjaman/SewaYa (disebut cakupan GAP)Tidak

Liberty Mutual juga memiliki banyak cakupan khusus, termasuk:

• Penggantian Mobil Baru
• Jaminan Perbaikan Seumur Hidup
• Dana Pengurangan Reksa Dana
• Penggantian Suku Cadang Asli
• Asuransi Mobil Guru
• Asuransi Mobil Meksiko

FAQ

Bagaimana cara menghubungi Liberty Mutual?

Anda dapat menghubungi Liberty Mutual secara online atau dengan masuk ke portal pelanggan mereka. Pelanggan dapat menghubungi 800-290-8711 atau mengirim SMS 501-439-4998 untuk pertanyaan tentang kebijakan, penagihan, atau layanan. Anda juga dapat mengunjungi Liberty Mutual Claims Center untuk mengajukan atau melacak klaim.

Bagaimana cara menghubungi USAA?

Nomor dukungan umum USAA adalah 210-531-USAA (8722) atau 1-800-531-USAA (8722). Pelanggan saat ini dapat menghubungi agen virtual dengan mengklik tombol chat di situs USAA.

Anda juga dapat mencoba pintasan nomor ponsel #USAA (8722), meskipun mungkin tidak dapat digunakan pada semua operator.

Intinya

USAA jelas menawarkan harga asuransi mobil terbaik, namun hanya tersedia untuk populasi yang relatif kecil. Maskapai ini juga tidak menyediakan banyak pilihan cakupan seperti beberapa operator lain, yang mungkin menjadi pemecah kesepakatan bagi sebagian orang. Liberty Mutual jauh lebih mahal, namun jika Anda memerlukan kebijakan khusus yang ditawarkannya, kebijakan ini mungkin cocok untuk orang-orang tertentu.

Saat Anda mencari asuransi mobil terbaik, pastikan Anda mendapatkan banyak penawaran dari operator. Bandingkan tidak hanya harga tetapi juga ketersediaan cakupan, batasan, serta skor kepuasan dan keluhan pelanggan. Periksa kembali apakah perusahaan mana pun yang Anda pilih stabil secara finansial dan mudah diajak bekerja sama sebelum memulai polis.

Hemat Asuransi Mobil Anda

• Anda dapat menghemat hingga $600 di beberapa perusahaan.
• Bandingkan lusinan penyedia dalam waktu kurang dari 5 menit.
• Cara belanja asuransi yang cepat, gratis, dan mudah.
• Temukan tarif yang tepat untuk Anda dengan cepat.

Artikel Terkait