Seorang Mantan Agen Asuransi Jiwa Saran Terbaik untuk Menyewa Agen

Banyak orang tidak mempercayai agen asuransi jiwa. Saya tahu karena saya dulu menjual asuransi jiwa.

Terlepas dari semua upaya saya untuk mendidik orang-orang yang saya temui, sehingga mereka bisa membuat keputusan terbaik untuk diri mereka sendiri, dan hanya menawarkan jumlah dan jenis pertanggungan asuransi yang mereka butuhkan, sulit untuk meyakinkan beberapa dari mereka bahwa saya tidak mencoba mengambil keuntungan dari mereka.

Ada alasan bagus untuk kurangnya kepercayaan itu:banyak agen penjualan asuransi jiwa hanya dibayar komisi. Sehingga tidak jarang beberapa orang mencoba meyakinkan konsumen untuk membeli produk mahal yang tidak mereka butuhkan. Juga, beberapa agen hanya bekerja dengan satu perusahaan, yang membuat lebih sulit untuk membandingkan kebijakan dan harga.

Jika Anda sedang mencari agen asuransi jiwa, Anda dapat mengambil langkah-langkah ini untuk menemukan yang dapat Anda percayai. Juga, kami akan membahas apakah Anda membutuhkan agen untuk membantu kebutuhan asuransi Anda.

• 6 pertanyaan yang perlu dipertimbangkan sebelum Anda menyewa agen asuransi jiwa
• Apakah Anda membutuhkan agen asuransi jiwa sama sekali?
• Garis bawah

6 pertanyaan yang perlu dipertimbangkan sebelum Anda menyewa agen asuransi jiwa

Anda tidak perlu bekerja sama dengan agen asuransi jiwa. Namun dalam beberapa kasus, ini dapat membantu Anda mempelajari lebih lanjut tentang kebijakan yang Anda beli dan membantu Anda membandingkan beberapa opsi. Untuk membantu Anda menemukan agen yang baik, berikut adalah enam pertanyaan untuk ditanyakan.

Apakah mereka bukan tawanan atau tawanan?

Agen asuransi jiwa independen bekerja dengan beberapa perusahaan asuransi jiwa yang berbeda, memungkinkan mereka menemukan kebijakan yang tepat yang sesuai dengan kebutuhan dan anggaran Anda.

Sebaliknya, agen tawanan hanya bekerja dengan satu perusahaan asuransi, yang berarti jika Anda menginginkan kebijakan, Anda harus melakukan riset sendiri untuk menentukan apakah produk yang dijual agen tersebut adalah produk terbaik yang tersedia untuk Anda.

Saya adalah agen tawanan ketika saya menjual asuransi, dan kami melakukan outsourcing ke agen independen hanya jika profil kesehatan seseorang tidak memungkinkan mereka untuk disetujui untuk salah satu kebijakan majikan saya.

Secara umum, Anda akan menginginkan agen asuransi yang tidak hanya akan membantu Anda berbelanja tetapi juga memiliki hubungan yang diperlukan untuk memberi Anda banyak pilihan dari berbagai agen asuransi.

Bagaimana mereka menentukan kebutuhan Anda?

Ada banyak filosofi untuk menentukan berapa banyak asuransi jiwa yang Anda butuhkan. Beberapa ahli keuangan dan agen asuransi jiwa merekomendasikan untuk mengambil kelipatan dari penghasilan Anda — katakanlah, 10 atau 12 tahun — dan beli pertanggungan sebesar itu.

Sebagai contoh, jika Anda mendapatkan $50, 000 setahun, Anda dapat membeli antara $ 500, 000 dan $600, 000 dalam pertanggungan asuransi.

Masalah dengan pendekatan ini adalah bahwa itu sewenang-wenang. Setiap situasi berbeda, dan sangat penting bagi Anda untuk melakukan uji tuntas untuk memastikan orang yang Anda cintai dirawat jika sesuatu terjadi pada Anda.

Satu hal yang saya sukai dari agen asuransi tempat saya bekerja adalah agen selalu memulai dengan proses pencarian fakta yang komprehensif. Kami berbicara dengan calon klien tentang situasi keuangan mereka saat ini, serta tujuan masa depan mereka. Kami juga berbicara tentang sentimen mereka seputar asuransi dan bagaimana mereka mendekati keputusan tersebut.

Akhirnya, kami akan melalui pendekatan berbasis kebutuhan untuk menentukan dengan tepat berapa banyak uang yang mungkin dibutuhkan orang yang mereka cintai jika mereka meninggal. Kami akan menanggung biaya langsung seperti biaya pemakaman dan tagihan medis. Kemudian kita akan berbicara tentang hutang, penggantian pendapatan, tabungan pendidikan dan pensiun, dan banyak lagi.

Lagi, setiap situasi berbeda, dan bekerja dengan broker asuransi yang akan melalui proses ini dengan Anda akan memberi Anda gambaran yang jauh lebih akurat tentang berapa banyak asuransi jiwa yang Anda butuhkan.

Apakah mereka terbuka tentang kompensasi?

Banyak, meskipun tidak semua, agen penjualan asuransi jiwa hanya dibayar komisi. Pengaturan ini dapat memberikan insentif kepada beberapa orang untuk menjual lebih banyak perlindungan daripada yang Anda butuhkan atau menjual jenis asuransi yang tidak Anda butuhkan.

Selalu tanyakan di muka bagaimana agen asuransi jiwa dibayar. Jika hanya komisi, itu tidak berarti mereka akan mencoba menarik Anda dengan cepat. Tapi itu mungkin lebih mungkin terjadi dibandingkan dengan situasi di mana agen dibayar gaji.

Jika agen menolak untuk memberikan rincian tentang kompensasi mereka, atau Anda tidak merasa nyaman dengan jawaban mereka, itu mungkin tidak cocok.

Apakah mereka mencoba mendorong produk yang lebih mahal?

Ada beberapa jenis produk asuransi jiwa yang tersedia. Tetapi beberapa jauh lebih mahal daripada yang lain, memberikan insentif keuangan kepada beberapa agen untuk mendorong mereka meskipun mereka tidak sesuai dengan kepentingan terbaik Anda.

Contohnya, perusahaan asuransi tempat saya bekerja untuk asuransi seumur hidup yang diprioritaskan, meskipun sebagian besar orang akan mendapat manfaat lebih banyak dari asuransi jiwa berjangka. Saya tidak merasa nyaman dengan itu, jadi saya hanya menjual dua polis seumur hidup selama dua tahun.

Kekurangannya adalah, meskipun saya menjual banyak polis, Saya tidak menghasilkan cukup uang untuk pertunjukan yang berkelanjutan setelah saya lulus dari perguruan tinggi.

Lagi, umumnya, asuransi jiwa berjangka adalah pilihan terbaik. Jika seorang agen membuat Anda bertanya-tanya, apakah asuransi jiwa adalah investasi yang bagus? , mereka sudah melangkah terlalu jauh karena asuransi jiwa tidak boleh dianggap sebagai investasi sama sekali. Jika mereka mencoba mendorong seluruh hidup, beberapa bentuk kehidupan universal, atau bahkan sejenis hibrida jangka-permanen, jangan takut untuk bertanya mengapa dan mencoba mengarahkan percakapan kembali ke opsi yang lebih terjangkau.

Apakah mereka berlisensi?

Agen asuransi jiwa di A.S. diharuskan memiliki lisensi di negara bagian tempat mereka menjual polis, dan setiap negara bagian memiliki persyaratan perizinan yang berbeda. Ketika saya menjual asuransi, Saya memiliki lisensi di Utah karena di situlah sebagian besar bisnis saya. Namun dalam beberapa kasus, Saya mengajukan permohonan lisensi asuransi di negara bagian lain karena saya memiliki cukup banyak calon klien untuk membuatnya layak.

Saat Anda mewawancarai agen yang berbeda, minta nomor lisensi mereka dan cari di departemen asuransi negara bagian Anda. Jika tidak ada kecocokan, Anda mungkin berurusan dengan salah satu dari banyak penipuan asuransi jiwa yang berbeda di luar sana.

Apakah mereka memiliki sebutan?

Alasan lain mengapa beberapa agen asuransi jiwa tidak cocok adalah karena mereka tidak cukup tahu tentang produk yang mereka jual. Ya, setiap agen harus lulus ujian untuk mendapatkan lisensi, dan saya belajar banyak dari belajar untuk ujian itu.

Tetapi saya belajar banyak hal tentang asuransi jiwa sejak saya berhenti menjualnya yang tidak saya ketahui sebelumnya.

Meskipun sulit untuk memeriksa pengetahuan agen tentang suatu topik, Anda mungkin tidak berpengalaman dalam diri Anda sendiri, cara mudah adalah dengan memeriksa penunjukan — akronim kecil setelah nama mereka di kartu nama mereka.

Ada lusinan sebutan terkait asuransi yang berbeda, tapi yang paling penting untuk asuransi jiwa adalah Chartered Life Underwriter, atau CLU. Agen harus belajar dan lulus ujian tambahan untuk mencapai penunjukan ini, dan yang memilikinya akan lebih paham tentang produk asuransi jiwa dibandingkan dengan agen yang tidak memilikinya.

Anda juga dapat mempertimbangkan untuk bekerja dengan agen jika mereka adalah Perencana Keuangan Bersertifikat, atau CFP. Meskipun ini bukan sebutan khusus asuransi, CFP harus memenuhi standar yang lebih tinggi daripada agen dan penasihat keuangan lainnya saat mereka memberikan saran.

Apakah Anda membutuhkan agen asuransi jiwa sama sekali?

Saat Anda menelusuri pertanyaan untuk membantu Anda menemukan agen hebat, Anda mungkin bertanya-tanya apakah Anda memerlukan agen sama sekali. Pendeknya, jawabannya adalah tidak. Tidak ada persyaratan untuk bekerja dengan agen asuransi untuk membeli asuransi jiwa.

Bekerja dengan agen dapat bermanfaat bagi seseorang yang lebih menyukai interaksi tatap muka, dan juga dapat membantu jika Anda memiliki banyak pertanyaan dan ingin seseorang mendidik Anda tentang cara kerja asuransi jiwa dan pilihan Anda.

Akhirnya, jika situasi Anda unik, Anda mungkin akan menemukan solusi yang tepat jauh lebih mudah dengan bekerja sama dengan agen asuransi jiwa independen versus situs web.

Tetapi jika situasi Anda langsung dan Anda tidak peduli untuk belajar tentang asuransi jiwa, mungkin lebih masuk akal untuk membeli dari broker online.

Sebagai contoh, perusahaan seperti Bestow and Ladder dapat menawarkan penawaran asuransi jiwa berjangka cepat dan harga terjangkau. Mereka akan memandu Anda melalui proses penawaran langkah demi langkah dan juga menyediakan sumber daya, sehingga Anda dapat mempelajari berbagai produk asuransi jiwa jika Anda mau.

Apakah Anda bekerja dengan agen adalah untuk Anda yang memutuskan. Luangkan waktu untuk mempertimbangkan situasi Anda, kebutuhan, dan preferensi untuk memutuskan opsi mana yang lebih baik untuk Anda.

Garis bawah

Membeli asuransi jiwa bisa menjadi pengalaman yang menegangkan, terutama jika Anda bekerja dengan agen asuransi jiwa yang tidak memikirkan kepentingan terbaik Anda. Meskipun mewawancarai agen asuransi jiwa dapat memakan waktu, ini dapat membantu Anda menghemat uang dalam jangka panjang dan memastikan Anda mendapatkan kebijakan yang tepat untuk Anda.

Jika Anda lebih suka membeli polis dan menyelesaikannya, meskipun, beberapa perusahaan asuransi jiwa terbaik adalah penyedia online, yang dapat membantu Anda mendapatkan apa yang Anda butuhkan tanpa kerumitan pemeriksaan agen individu.