Saya Menjadikan Anak-Anak Saya Jutawan Dengan Mempekerjakan Mereka dan Menginvestasikan Penghasilan Mereka. Inilah Panduan 10 Langkah Saya

Pada saat anak-anak saya berusia 30-an, mereka akan menjadi jutawan.

Itu karena saya sudah mulai berinvestasi untuk mereka di Roth IRA kustodian, yang merupakan akun investasi yang diuntungkan pajak yang dapat mereka akses saat mereka cukup umur. Itu bisa berusia 18 atau 21 tahun, tergantung pada negara bagian di mana anak di bawah umur itu tinggal. Sampai saat itu, orang dewasa (alias saya) memegang kendali atas akun tersebut.

Pada tahun 2020, saya bercerai dari suami saya selama tujuh tahun. Saya terpaksa pindah kembali ke rumah dengan keempat anak saya untuk tinggal bersama ibu saya di Los Angeles, CA, dan saya dihadapkan pada kenyataan bahwa masa depan keuangan mereka pada akhirnya berada di tangan saya dan tangan saya sendiri. Saya harus melakukan sesuatu.

Saya selalu benar-benar baik dengan uang, dan tahu banyak tentang investasi. Jadi, ketika Presiden Biden mengirim semua orang Amerika (di bawah ambang pendapatan tertentu) cek stimulus $ 1.200 sebagai bagian dari paket bantuan COVID-19, saya menggunakannya untuk berinvestasi dalam bisnis. Saya membeli lampu dering, iPhone yang ditingkatkan versinya, domain situs web, dan meluncurkan bisnis saya Ellievated Coaching &Consulting, tempat saya membantu wirausahawan baru dan yang bercita-cita mengembangkan bisnis mereka melalui pemasaran digital.

Perusahaan saya menghasilkan $1 juta pertamanya dalam 10 bulan.

Sekarang, saya mempekerjakan anak-anak saya (usia 7 dan 5) dan membayar mereka mulai dari $250 hingga $500 per bulan untuk melakukan tugas-tugas bisnis saya seperti membersihkan kantor, mengatur dokumen, dan memotret. Ini memungkinkan anak-anak saya untuk mengklaim pendapatan yang diperoleh—persyaratan untuk berinvestasi di Roth IRA. Uang itu mungkin bukan milik mereka sekarang, tetapi di masa depan uang itu akan sangat membantu mereka, lebih dari yang pernah mereka ketahui.

Anda tidak perlu menjadi pemilik bisnis 7-angka atau memiliki banyak uang untuk mulai berinvestasi untuk anak-anak Anda. Dengan informasi yang tepat serta langkah dan strategi investasi yang tepat, semua orang tua dapat menciptakan kekayaan generasi untuk diwariskan kepada anak-anak mereka. Inilah cara saya melakukannya.

Anda Tidak Perlu Banyak Uang untuk Memulai

Jika ada satu hal yang perlu diketahui tentang investasi, pemahaman bahwa waktu di pasar lebih baik daripada waktu di pasar. Artinya, semakin lama Anda membiarkan uang Anda duduk di pasar saham, semakin lama ia harus mengumpulkan dan membangun kekayaan. Setelah saya menyadari hal ini, itu memicu kerinduan saya untuk mulai berinvestasi untuk anak-anak saya saat mereka masih muda. Ini juga memberi mereka kemampuan untuk belajar bersama saya tentang kekuatan berinvestasi.

Ketika anak-anak Anda memiliki “penghasilan yang diperoleh” bekerja untuk perusahaan Anda atau melalui pekerjaan lain, mereka dapat berinvestasi di Roth IRA kustodian yang memungkinkan uang tumbuh bebas pajak. Mereka kemudian dapat menarik uang tanpa penalti di 59 1/2.

Melakukan percakapan dengan anak-anak Anda sejak dini adalah hal yang dilakukan Anna N'jie-Konte, perencana keuangan bersertifikat dan pendiri Perencanaan Keuangan Berani Bermimpi, dengan putrinya. Memiliki percakapan keuangan ini sejak dini mengajarinya untuk berinvestasi sejak usia muda. “Dengan putri saya, kakeknya memberinya $100 untuk ulang tahunnya,” katanya. “Saya menjelaskan bahwa dia dapat memiliki $30 untuk digunakan untuk apa pun yang dia inginkan. Kami kemudian duduk bersama di depan komputer dan saya menunjukkan kepadanya tindakan mentransfer $70 lainnya ke akun investasinya sambil menjelaskan kepadanya apa artinya.”

Ini adalah cara yang bagus untuk menormalkan investasi untuk anak-anak dan membangun kebiasaan untuk selalu menyisihkan uang untuk berinvestasi.

“Kebiasaan berinvestasi itu yang penting, bukan detail seperti jumlah. Normalisasikan investasi dan ajari anak-anak Anda bahwa itu wajib dan bukan pilihan. Begitulah cara Anda membangun kebiasaan,” tambah N'jie-Konte.

Kiat Pro

Anda dapat memulai dengan jumlah berapa pun yang Anda mampu. Kemudian atur transfer otomatis ke akun investasi anak-anak Anda dan bantu mereka mengembangkan kebiasaan untuk mendorong membangun kekayaan sebagai orang dewasa.

Berinvestasi di Roth IRA kustodian memberi anak-anak saya kemampuan untuk mengakses uang mereka pada usia legal, misalnya untuk membayar sekolah. IRS membebaskan denda pajak 10% karena menarik uang Anda sebelum usia pensiun dengan beberapa pengecualian, salah satunya untuk pendidikan tinggi. Semua pengeluaran yang memenuhi syarat ini dapat digunakan untuk biaya kuliah, biaya, buku, persediaan, dan peralatan untuk siswa.

Takeaway terbesar di sini adalah bahwa tidak ada yang namanya terlalu sedikit uang untuk diinvestasikan. Anda hanya perlu memulai.

Untuk memberi Anda beberapa perspektif:ketika seorang anak lahir, jika Anda menginvestasikan $2.040 ke dalam akun IRA investasi kustodian tanpa pernah menginvestasikan satu dolar pun, anak itu akan memiliki lebih dari $1.000.000 saat mereka berusia 65 tahun. Uang itu akan disimpan di akun investasi yang digabungkan pada dirinya sendiri selama bertahun-tahun. Itu dengan tingkat pengembalian rata-rata 10%.

“Sedikit demi sedikit, semuanya bertambah, terutama dengan bunga majemuk,” kata N'jie-Konte.

Bagaimana Anda Bisa Mulai Berinvestasi untuk Anak Anda?

Anda tidak harus memiliki bisnis untuk mulai berinvestasi untuk anak-anak Anda. Anda masih bisa mengatur mereka menjadi jutawan.

Pastikan untuk memberi tahu anak-anak Anda apa yang Anda lakukan setiap bulan, dan cobalah menjadikannya sebagai proses yang dapat melibatkan mereka. Tunjukkan pada mereka cara berinvestasi, membuat anggaran, dan yang terpenting, ajari mereka cara menghasilkan uang. mereka.

Tetapi jika Anda memiliki perusahaan, Anda dapat mempekerjakan anak-anak Anda dan menginvestasikan penghasilan mereka. Ini akan membuat mereka memenuhi syarat bagi Anda untuk membuka Roth IRA yang diuntungkan pajak atas nama mereka.

Saat Anda memulai bisnis, Anda dapat mempekerjakan anak-anak Anda di bawah usia 18 tahun dan membayar mereka hingga potongan standar sebesar $12.550 pada tahun 2021, dan $12.950 pada tahun 2022. Uang tersebut sepenuhnya dipotong pajak jika bisnis Anda adalah kepemilikan tunggal atau LLC yang dikenakan pajak sebagai kepemilikan tunggal. Selain itu, anak Anda tidak akan berutang pajak penghasilan atau pekerjaan.

Berikut adalah 10 panduan langkah demi langkah tentang bagaimana Anda dapat melakukan ini bahkan jika Anda bukan pemilik bisnis penuh waktu. Terima kasih banyak kepada teman saya Michel Valbrun, CPA dan presiden Valbrun Group, LLC, karena telah melihat dan membantu saya menyusun langkah-langkah ini:

1. Buat entitas bisnis, misalnya Jones Family Cookies LLC.
2. Hasilkan pendapatan dengan menjual produk atau layanan.
3. Buka rekening bank bisnis
4. Dapatkan ID perusahaan
5. Buat deskripsi pekerjaan untuk anak Anda seperti asisten kantor, spesialis pengemasan, pembersih, dll.
6. Bayar anak Anda dengan upah yang wajar untuk layanan yang diberikan
7. Memerlukan lembar waktu
8. Bayar dengan cek gaji W-2
9. Investasikan hingga $6.000 dari pendapatan yang diperoleh per tahun untuk mereka ke dalam Roth IRA kustodian
10. Lengkapi formulir penggajian federal dan negara bagian

Banyak rekan saya mempekerjakan anak-anak mereka untuk menjadi model dan beriklan dalam bisnis mereka dan membayar mereka dengan upah. Upah harus “masuk akal untuk pekerjaan itu” dan dibandingkan dengan pendapatan keseluruhan bisnis dan jumlah jam kerja seperti yang dijelaskan dalam deskripsi pekerjaan. Cara yang bagus untuk menentukan upah yang masuk akal adalah dengan menelusuri harga pasar untuk “asisten kantor”, misalnya, di daerah Anda dan menyesuaikannya dengan apa yang Anda bayarkan untuk anak-anak Anda.

Misalnya, saat ini saya mempekerjakan putra saya yang berusia 7 tahun dan membayarnya $500 per bulan. Pada tingkat investasi $6.000 per tahun di Roth IRA kustodian ini, pada saat dia berusia 19 tahun akan ada lebih dari $100.000 di akunnya, dengan asumsi tingkat pengembalian tahunan rata-rata 10%.

Jika Anda tidak memiliki bisnis, berikut adalah beberapa akun investasi kustodian yang dapat Anda gunakan untuk anak-anak Anda tanpa mereka harus mendapatkan uang melalui bisnis.

1. Akun UGMA – Singkatan dari Uniform Gifts to Minors Act dan memungkinkan orang tua untuk membuka rekening kustodian yang diadakan atas nama anak di bawah umur tetapi masih dikendalikan oleh orang tua sampai anak berusia (baik 18 atau 21) di negara bagian Anda.
2. Akun UTMA – Mirip dengan akun UGMA, ini adalah singkatan dari Uniform Transfers to Minors Act. Ini memungkinkan mentransfer aset keuangan ke anak di bawah umur, mirip dengan UGMA, tanpa perlu kepercayaan. Anak di bawah umur akan memiliki akses setelah mereka dewasa di negara bagian mereka.
3. 529 Rencana Tabungan Perguruan Tinggi – Ini adalah sarana investasi yang diuntungkan pajak di mana orang tua dapat menginvestasikan uang untuk biaya pendidikan tinggi anak mereka dan uang tersebut dapat ditarik bebas pajak hanya jika digunakan untuk biaya pendidikan tinggi. Akun UGMA dan UTMA tidak menawarkan penarikan bebas pajak seperti yang ditawarkan 529 paket, tetapi akun tersebut juga tidak harus digunakan secara eksklusif untuk pendidikan.

Jika anak-anak Anda secara teknis tidak mendapatkan penghasilan melalui pekerjaan, Anda tidak dapat membuka Roth IRA kustodian. Namun dengan pilihan lain ini, mereka tetap bisa berinvestasi dan menjadi jutawan dewasa.

Intinya

Baik Anda memiliki bisnis, memutuskan untuk memulai, atau memiliki 9 hingga 5, Anda dapat mulai berinvestasi untuk anak-anak Anda dan menjadikan mereka jutawan dewasa.

Anda bisa mulai dengan $25, $50, atau apa pun yang Anda mampu. Ini akan menanam benih pertama. Anda kemudian dapat mengatur transfer otomatis ke akun investasi anak-anak Anda dan membantu mereka mengembangkan kebiasaan untuk mendorong mereka terus membangun kekayaan sebagai orang dewasa.

Anda mungkin tidak berasal dari keluarga kaya, tetapi dengan mengambil tindakan hari ini dan konsisten, keluarga kaya bisa datang dari Anda.